Thư viện tri thức trực tuyến
Kho tài liệu với 50,000+ tài liệu học thuật
© 2023 Siêu thị PDF - Kho tài liệu học thuật hàng đầu Việt Nam
Giải pháp mở rộng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Thái Nguyên
Nội dung xem thử
Mô tả chi tiết
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH
LÂM THANH HÙNG
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI
DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH
THÀNH PHỐ THÁI NGUYÊN
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ
THÁI NGUYÊN - 2014
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH
LÂM THANH HÙNG
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI
DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH
THÀNH PHỐ THÁI NGUYÊN
Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
Mã số: 60.34.04.10
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Đỗ Đình Long
THÁI NGUYÊN - 2014
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
i
LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan rằng, số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn
“Giải pháp mở rộng tín dụng đối với DNNVV tại Ngân hàng Nông nghiệp &
PTNT Việt Nam- Chi nhánh thành phố Thái Nguyên” là trung thực, là kết quả
nghiên cứu của riêng tôi.
Các , số liệu sử dụng trong luận văn do Agribank, Agribank TP
Thái Nguyên, UBND tỉnh Thái Nguyên, UBND TP Thái Nguyên, Chi cục
Thuế TP Thái nguyên cung cấp và do cá nhân tôi thu thập từ các báo cáo của
Ngành ngân hàng, sách, báo, tạp chí ngân hàng, tạp chí kinh tế tài chính
.
Ngày 20 tháng 12 năm 2013
Tác giả luận văn
Lâm Thanh Hùng
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
ii
LỜI CẢM ƠN
Trong quá trình thực hiện đề tài: “Giải pháp mở rộng tín dụng đối với
DNNVV tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi
nhánh thành phố Thái Nguyên”, tôi đã nhận đƣợc sự hƣớng dẫn, giúp đỡ,
động viên của nhiều cá nhân và tập thể. Tôi xin đƣợc bày tỏ sự cảm ơn sâu
sắc nhất tới tất cả các cá nhân và tập thể đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi trong học
tập và nghiên cứu.
Tôi xin trân
trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi về mọi mặt
trong quá trình học tập và hoàn thành luận văn này.
Tôi xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của giáo viên hƣớng dẫn
TS. Đỗ Đình Long.
tế và Quản trị Kinh
doanh - Đại học Thái Nguyên.
Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Agribank TP Thái Nguyên;
các cán bộ tín dụng của Agribank TP Thái Nguyên đã giúp đỡ tôi trong quá
trình thực hiện đề tài.
Tôi xin cảm ơn sự động viên, giúp đỡ của bạn bè và gia đình đã giúp
tôi thực hiện luận văn này.
Tôi xin bày tỏ sự cảm ơn sâu sắc đối với mọi sự giúp đỡ quý báu đó.
TP Thái Nguyên, ngày 20 tháng 12 năm 2013
Tác giả luận văn
Lâm Thanh Hùng
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
iii
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN................................................................................................. i
LỜI CẢM ƠN.....................................................................................................ii
MỤC LỤC.........................................................................................................iii
.......................................................................... vii
DANH MỤC CÁC BẢNG................................................................................viii
DANH MỤC SƠ ĐỒ........................................................................................... x
DANH MỤC BIỂU ĐỒ....................................................................................... x
MỞ ĐẦU............................................................................................................ 1
1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu....................................................................1
2. Mục đích nghiên cứu ...........................................................................................2
3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu.......................................................................3
4. Ý nghĩa khoa học của luận văn............................................................................3
5. Kết cấu của luận văn............................................................................................4
Chƣơng 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG CỦA NGÂN
HÀNG THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA.................. 5
1.1. Những vấn đề chung về DNNVV....................................................................5
1.1.1. Khái niệm DNNVV.......................................................................................5
1.1.2. Đặc điểm của DNNVV ở Việt Nam .............................................................5
1.1.3. Phân loại DNNVV.........................................................................................6
1.1.4. Vai trò của DNNVV trong nền kinh tế hiện nay ..........................................7
1.2. Tín dụng ngân hàng và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV......11
1.2.1. Khái niệm, bản chất của tín dụng ngân hàng..............................................11
1.2.2. Những đặc điểm cơ bản của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV...........15
1.2.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với DNNVV.......................................15
1.2.4. Ý nghĩa của việc mở rộng tín dụng đối với DNNVV ................................16
1.2.5. Những nhân tố ảnh hƣởng đến việc mở rộng tín dụng đối với DNNVV ....17
1.2.6. Thực trạng về hỗ trợ tín dụng đối với DNNVV tại Việt Nam...................29
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
iv
1.3. Kinh nghiệm của một số nƣớc và một số ngân hàng thƣơng mại về mở
rộng tín dụng đối với DNNVV.....................................................................31
1.3.1. Kinh nghiệm của một số nƣớc trên thế giới................................................31
1.3.2. Kinh nghiệm một số NHTM trên địa bàn TP Thái Nguyên.......................32
1.3.3. Bài học kinh nghiệm chung.........................................................................33
1.3.4. Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam ......................................................34
1.3.5. Bài học kinh nghiệm đối với Agribank TP Thái Nguyên .........................35
Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU.................................................... 36
2.1. Câu hỏi nghiên cứu .........................................................................................36
2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu ................................................................................36
2.2.1. Phƣơng pháp thu thập tài liệu......................................................................36
2.2.2. Phƣơng pháp xử lý số liệu ...........................................................................40
2.2.3. Phƣơng pháp phân tích ................................................................................40
2.3. Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu..........................................................................41
2.3.1. Các chỉ tiêu đánh giá mức độ phát triển của các DNNVV, tỷ lệ cấp
tín dụng của Ngân hàng, hiệu quả cấp tín dụng của ngân hàng đối
với khách hàng............................................................................................41
2.3.2. So sánh chỉ tiêu đánh giá kết quả tín dụng của ngân hàng đối
với DNNVV ..............................................................................................41
2.3.3. Mô tả các chỉ tiêu nghiên cứu......................................................................42
Chƣơng 3: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG ĐỐI VỚI
DNNVV TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PTNT VIỆT NAM CHI
NHÁNH THÀNH PHỐ THÁI NGUYÊN........................................................ 43
3.1. Tình hình hoạt động của DNNVV trên địa bàn TP Thái Nguyên ................43
3.1.1. Khái quát về tình hình kinh tế xã hội của TP Thái Nguyên .......................43
3.1.2. Tình hình hoạt động của DNNVV trên địa bàn TP Thái Nguyên .............47
3.2. Đánh giá hoạt động cấp tín dụng đối với DNNVV tại Agribank TP
Thái Nguyên ..................................................................................................49
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
v
3.2.1. Khái quát về Agribank TP Thái Nguyên ....................................................49
3.2.2. Thực trạng về hoạt động cấp tín dụng đối với DNNVV tại Agribank
TP Thái Nguyên ..........................................................................................58
3.2.3. Phân tích tiềm năng mở rộng tín dụng đối với DNNVV, đánh giá của các
doanh nghiệp đối với hoạt động tín dụng của Agribank TP Thái Nguyên .......67
3.2.4. Kết luận về kết quả khảo sát........................................................................79
3.3. Đánh giá chung về hoạt động cấp tín dụng đối với DNNVV tại
Agribank TP Thái Nguyên............................................................................81
3.3.1. Thành tựu .....................................................................................................81
3.3.2. Hạn chế.........................................................................................................82
3.4. Những nguyên nhân tồn tại trong hoạt động cấp tín dụng đối với
DNNVV tại Agribank TP Thái Nguyên.......................................................82
3.4.1. Nguyên nhân từ chính sách kinh tế - xã hội, và quản lý điều hành của
nhà nƣớc ......................................................................................................82
3.4.2. Nguyên nhân từ phía DNNVV....................................................................82
3.4.3. Nguyên nhân từ Agribank thành phố Thái Nguyên ...................................83
Chƣơng 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI
DNNVV TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP &PTNT VIỆT NAM CHI
NHÁNH THÀNH PHỐ THÁI NGUYÊN........................................................ 86
4.1. Định hƣớng phát triển.....................................................................................86
4.1.1. Định hƣớng phát triển DNNVV tại Việt Nam............................................86
4.1.2. Định hƣớng phát triển DNNVV tại tỉnh Thái Nguyên...............................87
4.1.3. Định hƣớng đầu tƣ tín dụng của Agribank TP Thái Nguyên.....................90
4.2. Những giải pháp mở rộng tín dụng đối với DNNVV tại Agribank TP
Thái Nguyên ..................................................................................................90
4.2.1. Tăng cƣờng tuyên truyền quảng bá hoạt động của ngân hàng đối
với DNNVV .............................................................................................90
4.2.2. Tăng trƣởng nguồn vốn huy động...............................................................91
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
vi
4.2.3. Tăng trƣởng tín dụng dụng đối DNNVV....................................................92
4.2.4. Ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại .....................................................95
4.2.5. Hoàn thiện ................................................96
4.3. Một số kiến nghị đối với các cơ quan quản lý nhà nƣớc...............................97
4.3.1. Kiến nghị đối với chính phủ........................................................................97
4.3.2. Kiến nghị các bộ ngành có liên quan ..........................................................99
4.3.3. Kiến nghị Hiệp hội doanh nghiệp .............................................................100
4.3.4. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nƣớc ...................................................101
4.3.5. Kiến nghị đối với Tỉnh, Thành phố...........................................................102
KẾT LUẬN.................................................................................................... 103
TÀI LIỆU THAM KHẢO ............................................................................. 105
PHỤ LỤC .............................................................................................................106
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
vii
STT CHỮ
1
Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông
thôn Việt Nam
2
Agribank TP Thái Nguyên
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn
Việt Nam - Chi nhánh thành phố Thái Nguyên
3 CP Cổ phần
4 Cty Công ty
5 DN Doanh nghiệp
6 DNNH Dƣ nợ ngắn hạn
7 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa
8 DNTDH Dƣ nợ trung dài hạn
9 DNTN Doanh nghiệp tƣ nhân
10 DSCV Doanh số cho vay
11 DSTN Doanh số thu nợ
12 GDP Tổng sản phẩm quốc nội
13 HGD&CN Hộ gia đình và cá nhân
14 NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam
15 NHTM Ngân hàng thƣơng mại
16 NSNN Ngân sách nhà nƣớc
17 SXKD Sản xuất kinh doanh
18 TCTD Tổ chức tín dụng
19 TDNH Tín dụng ngân hàng
20 TNHH Trách nhiệm hữu hạn
21 TP Thành phố
22 UBND Ủy ban nhân dân
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
viii
DANH MỤC CÁC BẢNG
Bảng 1.1. Phân loại DNNVV .........................................................................7
Bảng 2.1. Mô tả chỉ tiêu nghiên cứu.............................................................42
Bảng 3.1. Số lƣợng DNNVV đang hoạt động trên địa bàn TP Thái
Nguyên trong giai đoạn 2010 - 2012...........................................47
Bảng 3.2. Số lƣợng DNVVN thành lập mới giai đoạn 2010 - 2012...........48
Bảng 3.3. Tình hình hoạt động huy động vốn..............................................53
Bảng 3.4. Tình hình hoạt động tín dụng.......................................................57
Bảng 3.5. Doanh số cho vay, thu nợ DNNVV.............................................60
Bảng 3.6. Bảng tổng hợp dƣ nợ phân theo thời gian ...................................61
Bảng 3.7. Tổng dƣ nợ theo thành phần kinh tế............................................63
Bảng 3.8. Dƣ nợ bình quân trên một khách hàng ........................................64
Bảng 3.9. Dƣ nợ bình quân trên một khách hàng ........................................65
Bảng 3.10: Tổng tài sản ..................................................................................67
Bảng 3.11: Doanh thu .....................................................................................67
Bảng 3.12: ROA..............................................................................................68
Bảng 3.13: ROE ..............................................................................................68
Bảng 3.14: Hệ số khả năng thanh toán...........................................................69
Bảng 3.15: Hệ số nợ phải trả/vốn chủ sở hữu ................................................69
Bảng 3.16: Hệ số khả năng trả lãi...................................................................69
Bảng 3.17: Vòng quay khoản phải thu ...........................................................70
Bảng 3.18: Số lƣợng lao động ........................................................................70
Bảng 3.19: Số năm hoạt động của doanh nghiệp...........................................71
Bảng 3.20: Các loại hình DNNVV.................................................................71
Bảng 3.21: Các lĩnh vực sản xuất kinh doanh................................................72
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
ix
Bảng 3.22: Phƣơng án sản xuất kinh doanh...................................................72
Bảng 3.23: Khả năng đáp ứng yêu cầu ngân hàng.........................................74
Bảng 3.24: Quy định về thủ tục vốn vay của ngân hàng ...............................74
Bảng 3.25: Yêu cầu về thế chấp của ngân hàng.............................................76
Bảng 3.26: Sự hỗ trợ của Agribank trong công tác tín dụng .........................76
Bảng 3.27: Thái độ của nhân viên Agribank..................................................77
Bảng 3.28: Khả năng tiếp cận thông tin .........................................................78
Bảng 3.29: Chính sách phát triển tín dụng .....................................................78
Bảng 3.30: Khả năng tiếp cận vốn vay...........................................................79