chuyen de mon hoc giai phap phat trien kinh doanh the thanh toan tai ngan hang Techcombank

BỘ CÔNG THƯƠNG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP HỒ CHÍ MINH

KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG



CHUYÊN ĐỀ MÔN HỌC

Đề t ài:

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH

THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG

TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - TECHCOMBANK

GVHD : PHẠM THỊ NGỌC THÚY

SVTH : NGUYỄN THỊ CUNG MI

LỚP : NCTN4C

MSSV : 10265141

TP Hồ Chí Minh – 2012

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

.........................................................................................................................................

TP.HCM, ngày …tháng … năm 2012

Giáo viên hướng dẫn

LỜI NÓI ĐẦU

Những năm gần đây, thuật ngữ thẻ thanh toán không còn xa lạ đối với người dân

Việt Nam như trước đây. Thẻ thanh toán đã được đưa vào giao dịch ở nước ta từ những

năm đầu thập kỷ 90. Thẻ Ngân hàng là một trong những phương thức thanh toán hiện

đại dựa trên nền tảng của hệ thống thông tin, xử lý của mỗi ngân hàng, nên dễ được thị

trường chấp nhận nhất và nhanh chóng được phổ biến ở Việt Nam.

Thực tế những năm qua cho thấy dịch vụ thanh toán thẻ đã đem lại nhiều tựu đáng

kể cho Việt Nam nói chung và các Ngân hàng tham gia thanh toán thẻ nói riêng. Thông

qua phát hành và thanh toán thẻ, các Ngân hàng đã đem lại cho nền kinh tế một lượng

vốn đầu tư khá lớn, một lượng ngoại tệ đáng kể... góp phần vào phát triển kinh tế đất

nước. Chúng ta có thể khẳng định rằng thẻ thanh toán ra đời là một tất yếu của một nền

kinh tế phát triển. Tuy nhiên, dịch vụ này trong thời gian tới sẽ phải đối mặt với nhiều

khó khăn, vì vậy quan tâm phát triển thẻ thanh toán là việc rất cần thiết.

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam –Techcombank, một ngân

hàng đưa vào dịch vụ thanh toán thẻ ngay từ những năm đầu tiên mới thành lập. Mặc dù

hoạt động thanh toán thẻ của Techcombank đã đạt được những kết quả nhất định, tuy

nhiên cũng đã phải đối mặt với không ít khó khăn. Hơn nữa, trong thời gian tới

Techcombank không những phải lo khắc phục những bất cập chung mà còn phải cạnh

tranh với những Ngân hàng trong và ngoài nước cùng tham gia phát hành và thanh toán

thẻ.

Để góp phần tìm ra giải pháp phát triển thẻ thanh toán cho các Ngân hàng Thương

mại Việt nam nói chung và cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam –

Techcombank nói riêng, em mạnh dạn chọn đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động kinh

doanh thẻ tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam - Techcombank” để làm chuyên

đề môn học.

Mục dích nghiên cứu của đề tài: thông qua việc nghiên cứu cơ sở lý luận, tình hình

thực tế phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Techcombank, các văn bản pháp quy

liên quan... để thấy được những tồn tại trong phát hành và thanh toán thẻ, từ đó ma đưa

ra các ý kiến để mở rộng dịch vụ thẻ hiện nay và trong thời gian tới.

Kết cấu chuyên đề môn học được chia làm 3 chương như sau:

Chương 1. Cơ sở lý lý luận về hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng

Techcombank

Chương 2. Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân hàng

Techcombank

Chương 3. Giải phápvà kiến nghị nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ

tại Ngân hàng Techcombank

Trong quá trình nghiên cứu và hoàn thành bài với còn kiến thức hạn chế không

tránh khỏi những sai sót, kính mong giáo viên hướng dẫn nhận xét và góp ý để cho đề

tài của em hoàn thiện hơn.

Em xin gửi lời cám ơn chân thành tới GVHD Phạm Thị Ngọc Thúy, người đã

hướng dẫn em làm chuyên đề môn học. Trong quá trình nghiên cứu và hoàn thành bài

với còn kiến thức hạn chế không tránh khỏi những sai sót, kính mong giáo viên hướng

dẫn nhận xét và góp ý để cho đề tài của em hoàn thiện hơn.

MỤC LỤC

---o0o---

CHƯƠNG 1..................................................................................................................1

CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI

TECHCOMBANK.......................................................................................................1

1.1. Giới thiệu chung về thẻ..............................................................................1

1.1.1. Sự ra đời và phát triển của thẻ trên thế giới........................................1

1.1.2. Khái niệm, đặc điểm cấu tạo và phân loại thẻ.....................................3

1.1.2.1. Khái niệm thẻ...............................................................................3

1.1.2.2. Đặc điểm cấu tạo thẻ....................................................................3

1.1.2.3. Phân loại thẻ.................................................................................4

1.2. Hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại.................................7

1.2.1. Chủ thẻ tham gia vào hoạt động kinh doanh thẻ.................................7

1.2.2. Quy trình phát hành thẻ và thanh toán.................................................8

1.3. Một số lợi ích khi sử dụng thẻ..................................................................11

1.4. Nhân tố tác động đến hoạt động thanh toán thẻ.......................................12

1.5. Rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ......................................................14

1.5.1. Rủi ro trong phát hành.......................................................................14

1.5.2. Rủi ro trong thanh toán......................................................................15

1.5.3 Rủi ro tín dụng....................................................................................16

1.5.4. Rủi ro kỹ thuật...................................................................................16

1.5.5. Rủi ro đạo đức...................................................................................17

1.6. Hoạt động thanh toán thẻ trên thế giới.....................................................17

1.6.1. Hoạt động hiện tại.............................................................................17

1.6.2. Xu hướng phát hành thẻ trên thế giới................................................20

CHƯƠNG 2................................................................................................................22

2.1. Tổng quan về ngân hàng Techcombank...................................................22

2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng Techcombank........22

2.1.2. Ngành nghề kinh doanh.....................................................................27

2.1.3. Cơ cấu tổ chức sản xuất kinh doanh:.................................................28

2.1.4. Công tác điều hành vốn.....................................................................29

2.1.5. Hoạt động kinh doanh trong vài năm gần đây...................................31

2.2. Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Techcombank những

năm gần đây.....................................................................................................33

2.2.1. Tổng quan về hoạt động kinh doanh thẻ tại Việt Nam trong thời gian

qua...............................................................................................................33

2.2.2. Thực trạng tình hình kinh doanh thẻ tại Techcombank.....................36

2.2.2.1. Sự phát triển của thẻ tại Techcombank......................................36

2.2.2.2. Công nghệ trong thanh toán thẻ của Techcombank...................36

2.2.3. Quy trình phát hành và thanh toán thẻ tại ngân hàng Techcombank 37

2.2.3.1. Thẻ nội địa F@stAccess – Connect24........................................37

2.2.3.2. Kết quả hoạt động phát hành và thanh toán thẻ F@stAccess￾Connect24 của Techcombank..................................................................38

2.2.3.2. Thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa...............................41

2.2.3.3. Thẻ thanh toán nội địa và quốc tế Techcombank.......................41

2.2.4. Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Techcombank

những năm gần đây.....................................................................................42

2.2.4.1. Về công tác phát hành thẻ..........................................................42

2.2.4.2. Về việc triển khai hệ thống chấp nhận thanh toán thẻ................42

2.2.4.3. Hệ thống giao dịch tự động (ATM)............................................42

2.2.4.4. Hệ thống đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ.................................43

2.2.4.5. Dịch vụ ngân hàng điện tử..........................................................43

2.2.5. Nhận định..........................................................................................43

2.3. Đánh giá về hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng Techcombank.......44

2.3.1. Thuận lợi............................................................................................44

2.3.2 Khó khăn............................................................................................45

2.3.2.1. Môi trường pháp lý.....................................................................45

2.3.2.2. Về môi trường kinh tế xã hội......................................................46

2.3.2.3 Về bản thân ngân hàng Techcombank.........................................46

2.3.2.4. Các nguyên nhân khác................................................................47

CHƯƠNG 3................................................................................................................48

3.1. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng

Techcombank..................................................................................................48

3.1.1. Định hướng chung về phát triển hoạt động kinh doanh của

Techcombank..............................................................................................48

3.1.1.1. Các mục tiêu chung toàn hệ thống.............................................48

3.1.1.2. Định hướng về phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của

Techcombank..........................................................................................48

3.1.2. Tiềm năng của thị trường thẻ Việt Nam............................................50

3.2. Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng

Techcombank..................................................................................................52

3.2.1. Nâng cao tiện ích của thẻ do Techcombank phát hành.....................52

3.2.2. Điều chỉnh hạn mức tín dụng để thu hút khách hàng........................52

3.2.3. Nghiên cứu và phân tích thị trường...................................................52

3.2.4. Có chính sách phí hợp lý để thu hút khách hàng...............................53

3.2.5 Chính sách khuếch trương sản phẩm và quan hệ khách hàng............53

3.2.5.1. Chính sách tiếp thị......................................................................53

3.2.5.2. Chính sách khách hàng...............................................................54

3.2.6. Mở rộng mạng lưới dịch vụ và các ĐVCNT.....................................54

3.2.7. Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực................................................55

3.3. Một số kiến nghị nhằm thực hiện giải pháp phát triển kinh doanh thẻ tại

Techcombank..................................................................................................56

3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ.............................................................56

3.3.1.1. Đầu tư kỹ thuật và cơ sở hạ tầng................................................56

3.3.1.2. Công tác chống tội phạm thẻ......................................................57

3.3.1.3. Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định.......................................57

3.3.1.4. Đầu tư cho hệ thống giáo dục.....................................................57

3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước..................................................58

3.3.2.1. Cải thiện các chính sách về phát hành thẻ..................................58

3.3.2.2. Thay đổi chính sách quản lý Techcombank một cách phù hợp.59

3.3.3. Kiến nghị đối với Techcombank.......................................................59

KẾT LUẬN.................................................................................................................63