Bàn về nghiệp vụ bào hiểm toàn diện học sinh- sinh viên tại công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex

LỜI MỞ ĐẦU

Cuộc sống ngày càng có nhiều đổi thay cùng với sự phát triển không

ngừng của nền kinh tế, do đó nhu cầu được bảo vệ, nhu cầu an toàn của con

người cũng không ngừng tăng lên. Đặc biệt hơn nữa là mong muốn của các

bậc phụ huynh mong cho những đứa con thương yêu của mình luôn được

che chở bảo vệ để chúng có thể được phát triển an toàn, hoàn thiện về mọi

mặt không chỉ trí tuệ mà cả về thể chất. Nhưng điều đáng lo ngại nhất của

các bậc cha mẹ là họ không phải lúc nào cũng có thể ở bên cạnh con cái của

mình để quan tâm, chăm lo cho chúng 24/24 vì họ còn cần phải làm việc để

tạo nguồn tài chính cho gia đình. Ngoài việc đưa con cái đến trường học tập

các bậc phụ huynh cũng đỡ được một phần nào lo lắng, yên tâm khi con em

mình được sự giáo dục, quản lí của nhà trường. Nhưng như vậy không có

nghĩa là họ hoàn toàn yên tâm về con cái mình, vì thời gian học tập trên

trường chỉ từ 4-6 giờ/ một ngày. Hơn nữa lứa tuổi học trò là lứa tuổi hiếu

động theo đúng nghĩa “ nhất quỷ nhì ma thứ ba học trò” những trò chơi của

các em đôi khi là rất nguy hiểm mà bản thân các em không ý thức được.

Cùng với chủ trương của Đảng và Nhà nước “ trẻ em hôm nay thế giới ngày

mai”, bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên ra đời cùng chung vai với các

gia đình cũng như nhà trường và toàn xã hội chăm lo tới sự phát triển an

toàn, toàn diện cho những mầm xanh- chủ nhân tương lai của đất nước.

Giống như các sản phẩm bảo hiểm nói chung, bảo hiểm toàn diện học

sinh, sinh viên là một hoạt động dịch vụ. Sản phẩm của nó là lời hứa của

công ty về việc khắc phục hậu quả, đền bù thiệt hại cho người được bảo

hiêm cũng như chia sẻ một phần gánh nặng về tài chính cho gia đình các em

học sinh không may gặp rủi ro.

Hoàng Thị Nhung Bảo hiểm 46A 1

Xuất phát từ những lí do trên kết hợp với việc nghiên cứu tình hình

thực tiễn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên tại văn

phòng khu vực I của công ty bảo hiểm PJICO, em đã lựa chọn đề tài: “Bàn

về nghiệp vụ bào hiểm toàn diện học sinh- sinh viên tại công ty cổ phần

bảo hiểm Petrolimex (PJICO)” cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp của

mình.

Mục đích của đề tài này là làm rõ một số vấn đề lí luận về bảo hiểm

toàn diện học sinh, sinh viên nói chung, bàn về công tác khai thác và mạnh

dạn đưa ra một số kiến nghị có tính khả thi, có cơ sở khoa học nhằm nâng

cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên tại

PJICO.

Bài viết này của em ngoài phần mở đầu và kết luận gồm có ba chương:

Chương I: Một số vấn đề lí luận chung về nghiệp vụ bảo hiểm toàn

diện học sinh- sinh viên.

Chương II: Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh￾sinh viên tại công ty PJICO.

Chương III: Một số kiến nghị, đề xuất nhằm hoàn thiện nghiệp vụ bảo

hiểm toàn diện học sinh- sinh viên tại PJICO.

Để làm rõ vấn đề, sau đây em xin đi vào từng chương cụ thể.

Hoàng Thị Nhung Bảo hiểm 46A 2

CHƯƠNG I: Một số vấn đề lí luận về nghiệp vụ bảo hiểm toàn

diện học sinh-sinh viên.

I. Sự cần thiết và tác dụng của bảo hiểm toàn diện học sinh-sinh viên.

1. Sự cần thiết của bảo hiểm toàn diện học sinh-sinh viên.

Việt Nam được coi là một trong những nước có dân số trẻ do đó tỷ lệ

trẻ em ở độ tuổi đi học là khá cao. Với chủ trương “Trẻ em hôm nay thế giới

ngày mai”, thế hệ trẻ học sinh, sinh viên chính là những chủ nhân tương lai￾nhân tố quyết định đến vận mệnh, sự phát triển của mỗi quốc gia trong đó có

Việt Nam. Vì vậy việc quan tâm, chăm sóc, bảo vệ sức khoẻ và giáo dục

nhân cách, trí tuệ cho thế hệ trẻ không chỉ là mối quan tâm của Đảng và Nhà

nước mà còn là của mỗi gia đình cũng như của toàn xã hội.

Do Việt Nam là một trong những nước đang phát triển nên việc quan

tâm, chăm sóc sức khoẻ cho thế hệ trẻ còn gặp nhiều khó khăn. Mặc dù đất

nước ta đã đạt được những thành tích đáng kể sau hơn 20 năm đổi mới

nhưng vẫn tồn tại khá nhiều hạn chế, nhiều điều bất cập mà không phải một

sớm một chiều có thể thay đổi ngay được. Chính những hạn chế này đã ảnh

hưởng không nhỏ đến chất lượng chăm sóc trẻ em. Thí dụ như sự phát triển

không đồng đều giữa thành thị và nông thôn, giữa đồng bằng và miền núi

dẫn đến một thực trạng là trong khi trẻ em thành thị, đồng bằng được hưởng

nhiều chất lượng dịch vụ tốt như các nguồn vui chơi giải trí, các dịch vụ

chăm sóc y tế… thì trẻ em ở nông thôn, miền núi do thu nhập của gia đình

thấp nên việc cho các em đi học đã là một cố gắng lớn chứ chưa nghĩ đến

việc được hưởng các chất lượng dịch vụ tốt. Ngoài ra ở lứa tuổi này tâm lí

và thể chất các em còn chưa hoàn thiện nên xác suất gặp rủi ro là khá cao:

các em trong độ tuổi nhà trẻ, mẫu giáo do quá bé, thể chất yếu dễ mắc bệnh;

Hoàng Thị Nhung Bảo hiểm 46A 3

Các em ở độ tuổi tiểu học, trung học là lứa tuổi rất hiếu động chưa đủ nhận

thức để có thể tự bảo vệ mình. Còn đối với lứa tuổi sinh viên mặc dù đã có

đủ nhận thức nhưng lại vừa mới bắt đầu cuộc sống tự lập, xa sự quản lí của

cha mẹ nên dễ bị kẻ xấu lôi kéo sa vào những tệ nạn xã hội.

Do vậy để bảo vệ thế hệ trẻ- chủ nhân tương lai của đất nước cũng như

chia sẻ một phần nào những tổn thất về thể xác cũng như tinh thần của các

em và nỗi đau của gia đình các em khi có tổn thất xảy ra, bảo hiểm toàn diện

học sinh, sinh viên đã ra đời. Bảo hiểm học sinh, sinh viên ra đời là một tất

yếu khách quan góp phần ổn định về mặt tài chính và tạo sự yên tâm cho các

bậc phụ huynh rằng con em mình luôn được bảo vệ.

2. Tác dụng của bảo hiểm toàn diện học sinh-sinh viên.

2.1. Đối với bản thân học sinh, sinh viên và gia đình các em:

Bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên có vai trò tác dụng hết sức to

lớn không chỉ đối với bản thân học sinh, sinh viên mà nó còn có ý nghĩa rất

thiết thực đối với gia đình các em. Cụ thể:

Đối với các em học sinh, sinh viên như đã nói ở trên do đây là lứa tuổi

có xác suất rủi ro là khá cao nên nếu được bảo hiểm thì đó chính là sự đảm

bảo quyền lợi cho các em. Trong cuộc sống không ai lường trước được

những rủi ro để có thể tránh được, không may rủi ro tai nạn xảy ra thì chính

các em sẽ là người trực tiếp gánh chịu mọi tổn thất và thể chất và tinh thần,

làm gián đoạn quá trình học tập. Không những vậy nó còn làm ảnh hưởng

đến tình hình tài chính của các gia đình các em, cha mẹ các em ngoài sự lo

lắng đến tình trạng sức khoẻ của con mình còn phải nghỉ làm để chăm sóc

cho con. Đặc biệt sẽ còn khó khăn hơn đối với các học sinh, sinh viên ở

nông thôn, miền núi, việc được đến trường đã là khó không nói đến chuyện

có đủ điều kiện để chi trả viện phí, chăm sóc các em khi gặp tai nạn. Việc

tham gia bảo hiểm toàn diện học sinh giúp các em và gia đình có thể ổn định

Hoàng Thị Nhung Bảo hiểm 46A 4

tài chính, có đủ điều kiện chăm sóc phục hồi sức khoẻ cho các em sau tai

nạn, rủi ro. Chỉ với một khoản tiền nhỏ đóng phí bảo hiểm nhưng bù lại khi

gặp rủi ro thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả gấp nhiều lần để chi phí về y tế tạo

điều kiện cho các em được chăm sóc tốt.

Hơn thế nữa việc tham gia bảo hiểm còn giúp các em nâng cao được ý

thức cộng đồng, giáo dục cho các em tinh thần tương thân tương ái, lá lành

đùm lá rách.

2.2. Đối với nhà trường:

Nhà trường là cái nôi thứ hai nuôi dưỡng những mầm xanh tương lai

của đất nước, là nơi giáo dục đào tạo những nhân tài, những chủ nhân tương

lai của đất nước. Do đó, thể lực và trí lực của các em luôn là mối quan tâm

hàng đầu của nhà trường. Nhà trường cũng là người đại diện tham gia kí kết

hợp đồng bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên với các công ty bảo hiểm.

Việc tham gia bảo hiểm cho các em không chỉ có tác dụng to lớn cho bản

thân các em mà đối với nhà trường cũng có ý nghĩa hết sức quan trọng, nó

giúp cho nhà trường và gia đình các em thêm gắn kết, các bậc phụ huynh tin

tưởng cho con em mình đến trường. Từ đó đảm bảo quá trình học tập được

diễn ra liên tục, công tác giảng dạy của nhà trường có thể đảm bảo được chất

lượng, thực hiện tốt được sự nghiệp trồng người mà Đảng và Nhà nước giao

cho.

2.3. Đối với công ty bảo hiểm:

Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên cũng

có ý nghĩa hết sức to lớn đối với các công ty bảo hiểm. Nó giúp các công ty

bảo hiểm đạt được mục tiêu tăng doanh thu của mình. Do nghiệp vụ bảo

hiểm này liên quan đến các định hướng chiến lược của Nhà nước nên đòi hỏi

các công ty bảo hiểm không chỉ quan tâm đến kết quả kinh doanh mà còn

phải chú ý đến hiệu quả xã hội của nghiệp vụ bảo hiểm này.

Hoàng Thị Nhung Bảo hiểm 46A 5

2.4. Đối với xã hội:

Bảo hiểm học sinh ngoài việc có tác dụng vô cùng to lớn đối với thân

học sinh, sinh viên, gia đình các em, nhà trường và công ty bảo hiểm thì nó

còn mang tính xã hội khá sâu sắc. Nó đóng góp vào sự nghiệp “ trồng người

“ của Đảng và Nhà nước, trang bị cho thế hệ tương lai của đất nước một nền

tảng vững vàng cả về thể chất và tri thức.Vì vậy thực hiện nghiệp vụ bảo

hiểm toàn diện HSSV chính là một biện pháp hữu hiệu, thiết thực trong

chiến lược phát triển nguồn nhân lực của Đảng và Nhà nước ta.

Một khía cạnh tích cực khác cần phải kể đến đó là bảo hiểm HSSV giúp

các bậc phụ huynh bớt một phần nào đó lo lắng cho con cái mình vì đã có

bảo hiểm cùng chia sẻ nỗi lo lắng và quan tâm. Từ đó họ có thể an tâm hơn

để công tác tốt đóng góp cho sự phát triển của đất nước.

3. Sự ra đời và phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh

viên.

Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh – sinh viên lần đầu tiên xuất hiện tại Việt

Nam do Công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) triển khai với hình thức bảo

hiểm tai nạn thân thể học sinh. Được sự đồng ý của Bộ Tài Chính ngày

26/9/1985 Bảo Việt ra quyết định số 887/HD-85 về việc triển khai thí điểm

bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh vào năm học 1985-1986 ở 5 tỉnh thành

phố trong cả nước. Sau một thời gian triển khai, bảo hiểm tai nạn thân thể

học sinh đã phát huy được nhiều tác dụng, hỗ trợ những gia đình có con em

gặp tai nạn nhanh chóng khắc phục được hậu quả. Từ những kết quả đó,

ngày 17/9/1986 Bộ Trưởng Bộ tài chính ra quyết định số 262/TC-BH cho

phép Bảo Việt triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh trên

phạm vi toàn quốc. Tuy nhiên, phạm vi bảo hiểm của nghiệp vụ này là quá

hẹp vì chỉ bảo hiểm cho những học sinh bị tai nạn trong thời gian học tập,

Hoàng Thị Nhung Bảo hiểm 46A 6

vui chơi ở trường trong khi trung bình một ngày các em chỉ ở trường có 5

giờ mà tai nạn lại thường xảy ra khi các em ở ngoài sự quản lí của nhà

trường. Do vậy, nghiệp vụ bảo hiểm học sinh lúc này chưa đáp ứng được

yêu cầu của người tham gia.

Từ năm học 1989-1990, Bảo Việt đã mở rộng phạm vi bảo hiểm cho

học sinh triển khai bảo hiểm thân thể học sinh 24/24 giờ. Mặc dù đã có sự

thay đổi nhưng thực tiễn cho thấy nghiệp vụ bảo hiểm này vẫn chưa đáp ứng

được yêu cầu của người tham gia. Bởi vì, trong cuộc sống ngoài các rủi ro

về tai nạn, các em còn phải chịu nhiều rủi ro khác như ốm đau, bệnh tật đòi

hỏi chi phí lớn để chăm sóc sức khoẻ. Để khắc phục điều này, Bảo Việt đã ra

quyết định số 1035/PHH ngày 8/7/1994 về việc ban hành điều khoản bảo

hiểm toàn diện học sinh. Bảo hiểm toàn diện học sinh thực chất là sự kết hợp

của bảo hiểm 24/24 giờ và bảo hiểm trợ cấp phẫu thuật nằm viện.

Nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh – sinh viên có những nét đặc

trưng sau:

- Đây là hình thức bảo hiểm con người phi nhân thọ vì vậy nó cũng

tuân thủ những nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm con người phi nhân thọ.

- Do đối tượng bảo hiểm chính là tính mạng, tình trạng sức khoẻ của

học sinh, sinh viên nên hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt trước thời hạn đối

với những học sinh thôi học hoặc bị buộc thôi học.

- Bảo hiểm học sinh thường được các công ty bảo hiểm triển khai vào

đầu năm do nó có tính chất thời vụ.

- Bảo hiểm toàn diện học sinh là loại hình bảo hiểm tự nguyện, phí bảo

hiểm do người tham gia đóng tạo nên quỹ tài chính tập trung.

Hoàng Thị Nhung Bảo hiểm 46A 7