Xác định tổn thất lớn nhất trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm

TAI CHI'NH DOANH NGHIEP ( So 8(61)-2008 )

XAC DINH TON THAT LON NHAT

l^OHQ f/D/)T WHQ mn DOANH w Hiin

Theo dilu 3 chuong 1 cua

Luat kinh doanh bao

hiem: " Kinh doanh bao hiem

la boat ddng ciia doanh nghiep

bao hiem nham muc dich sinh

ldi, theo dd doanh nghiep bao

hiem cha'p nhan rui ro cua

ngudi dupc bao hiem, tren co

sd ben mua bao hilm ddng phi

bao hiem de doanh nghiep bao

hiem tra tien bao hiem cho

ngudi thu hudng bao hiem

hoac bdi thudng cho ngudi

dupc bao hiem khi xay ra su

kien bao hiem". Nhu vay, ban

cha't ctia boat ddng kinh doanh

bao hiem ma cac cdng ty bao

hilm dang tien hanh tren thuc

te chinh la boat ddng kinh

doanh rui ro. Trong kinh

doanh rui ro, doamh nghiep

bao hiem cd the gap rat nhieu

nguy CO riii ro dSn den kha

nang pha san. Vi vay, ve ky

thuat bao hiem khi danh gia

rui ro, dinh phi bao hiem, xac

dinh mirc giir lai cac nha bao

hiem gdc phai tinh den kha

nang ton that ldn nha't cd the

xay ra cho ddi tugng bao hiem.

Doanh nghiep bao hiem

gdc la doanh nghiep true tiep

diing ra giao ket hgp ddng bao

hiem vdi khach hang.

Ton that ldn nha't cd the xay

ra (probable maximum loss

PML) la ton tha't ma ngay tai

thdi diem giao ket hgp ddng

bao hiem chua xay ra cho ddi

tugng bao hiem, nhung de do

mirc dp nghiem trgng cua rui

ro cac nha bao hiem phai ludng

trudc kha nang tdn that ldn

nha't ma doanh nghiep bao

hiem phai ganh chiu neu cd

khieu nai bdi thudng khi

"trudng hgp xau" xay ra hen

quan den rui ro ma hg chap

nhan. Mdi ddi tugng bao hiem

khac nhau viec xac dinh ton

that ldn nhat cd the dugc do

ludng bang cac dai lugng khac

nhau nhu: thiet hai trung binh

/I ton that; tdn tha't tdi da cd the

xay ra; ton tha't tdi da udc

tinh...

Mdt trong cdng viec quan

trpng cua doanh nghiep bao

hilm khi thie't kesan pham bao

hiem la phai xac dinh dugc san

pham dap iing cho dd'i tugng

bao hiem nao,vdi nhdm^ dd'i

tugng bao hiem dd cac rui ro cd

thl dugc bao hiem ve ky thuat

la nhirng riii ro nao? Mdt ddi

tugng bao hiem cd thl chiu su

tac ddng bat lgi cua rat nhieu

cac loai riii ro, nhung xet ve

khia canh ky thuat khi danh gia

vl riii ro cd the bao hilm dugc

hay khdng, cac nha bao hiem

phai danh gia ve miic dp riii ro.

Ths. Doan thj Thu Huong

nguyen nhan va cac nhan td anh

hudng den rui ro dd. Miic dp

nghiem trgng cua rui ro dupc

danh gia tren hai tieu thiic: Xac

suat rui ro va miic dp nghiem

trgng cua bau qua. Mite dp

nghiem trgng cua hau qua dupc

do ludng bang miic dp tdn tha't

ldn nha't cd thl xay ra.

Trong ky thuat bao hiem viec

xac dinh miic dp tdn that ldn nha't

cd the xay ra cd y nghia quan

trpng dd'i vdi doanh nghiep bao

hiem gdc, the hien:

- Viec xac dinh ton tha't ldn

nhat cd the la cin thiet cho viec

xac dinh tong so tien bao hiem

cho trach nhiem thanh toan tdi

da ciia doanh nghiep bao hiem

trong trudng hgp xa'u xay ra.

- La mdt trong nhiing co sdky

thuat de cac nha bao hilm xac

dinh miifc phi thuan (phi riii ro).

Phi thuan la khoan phi ma nha

bao hiem bat budc phai thu de

thuc hien cam ket bdi thudng

hoac tra tien bao hiem khi co sU

kien bao hiem xay ra cho khach

hang Phi thuan trong boat dpng

kinh doanh bao hiem cd y nghia

quan trpng quyet dinh tdi sU

thanh cdng hay that bai ciia

doanh nghiep bao hiem. Neu

miic phi thuan dugc xac dinh

khdng chinh xac, chang ban:

30> Tgp chi nghien cCru Tdi chinh ke' todn