Vấn đề hủy hợp đồng BHNT và các biện pháp hạn chế tình trạng hủy hợp đồng tại Công ty Bảo Việt

Lêi nãi ®Çu

Trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y, níc ta ®· cã nh÷ng chuyÓn biÕn kh«ng ngõng vÒ

mäi mÆt tõ kinh tÕ, x· héi cho ®Õn x· héi, Ngo¹i giao, nÒn kinh tÕ më theo híng ″§a

ph¬ng hãa - ®a d¹ng hãa ″ ®· vµ ®ang t¹o ra nh÷ng c¬ héi vµ th¸ch thøc cho ho¹t

®éng kinh doanh nãi chung còng nh ho¹t ®éng kinh doanh b¶o hiÓm nãi riªng.

KÓ tõ sau n¨m 1999, thÞ trêng BHNT ViÖt Nam trë lªn sèng ®éng h¬n víi sù

tham gia cña mét sè C«ng ty BHNT cã vèn ®Çu t níc ngoµi. C¹nh tranh lµ tÊt yÕu nh￾ng ®iÒu nµy còng gióp cho B¶o ViÖt mét lÇn n÷a kh¼ng ®Þnh uy tÝn, thÕ m¹nh còng

nh vÞ thÕ cña m×nh trªn thÞ trêng vµ trong suy nghÜ cña mçi ngêi d©n ViÖt Nam.

B¶o ViÖt nãi chung vµ BVNT Hµ Néi nãi riªng ®· kiªn tr× tiÕn hµnh thùc hiÖn

c¸c biÖn ph¸p ®æi míi, trong ®ã chÊt lîng phôc vô kh¸ch hµng ®îc u tiªn hµng ®Çu,

víi ph¬ng ch©m ″ phôc vô kh¸ch hµng mét c¸ch tèt nhÊt ®Ó ph¸t triÓn ″. ChÝnh v× vËy,

cho dï søc Ðp c¹nh trµnh vµo thêi ®iÓm hiÖn t¹i kh«ng ph¶i lµ nhá nhng kh¸ch hµng

vÉn ®Æt niÒm tin rÊt lín ®èi víi B¶o ViÖt, b»ng chøng lµ sè lîng kh¸ch hµng tham gia

t¹i B¶o ViÖt vÉn tiÕp tôc t¨ng vµ ®· nªn ®Õn h¬n nöa triÖu ngêi.

Tuy nhiªn, mét vÊn ®Ò ®ang g©y nhiÒu nhøc nhèi cÇn ®îc kh¾c phôc vµ h¹n

chÕ ®ã lµ t×nh tr¹ng hñy hîp ®ång cã su híng ngµy cµng ra t¨ng vµ ®Æc biÖt khi cã sù

tham gia ho¹t ®éng cña nhiÒu C«ng ty b¶o hiªm cã vèn ®Çu t níc ngoµi, biÒu hiÖn

th«ng qua tû lÖ hñy bá hîp ®ång vÉn tiÕp tôc t¨ng, nã ¶nh hëng kh«ng nhá ®Õn kÕt

qu¶ ho¹t ®éng kinh doanh vµ uy tÝn cña C«ng ty trªn thÞ trêng. VËy lµm sao ®Ó cã ®îc

nh÷ng biÖn ph¸p h÷u hiÖu ®Ó gi¶m t×nh tr¹ng hñy bá hîp ®ång ? §©y lµ mét vÊn ®Ò

bøc xóc kh«ng chØ riªng C«ng ty BVNT Hµ Néi.

Víi mong muèn cã thÓ ®ãng gãp mét phÇn c«ng søc nhá bÐ cña m×nh vµo viÖc

gi¶m bít t×nh tr¹ng hñy bá hîp ®ång, gãp phÇn ph¸t huy ®îc hiÖu qu¶ trong ho¹t

®éng kinh doanh, ®¶m b¶o uy tÝn trªn thÞ trêng cña C«ng ty BVNT Hµ Néi, t«i quyÕt

®Þnh chän ®Ò tµi :

″ VÊn ®Ò hñy hîp ®ång BHNT vµ c¸c biÖn ph¸p h¹n chÕ t×nh tr¹ng hñy hîp ®ång

t¹i C«ng ty B¶o ViÖt Nh©n thä Hµ Néi ″

1

Chuyªn ®Ò nay ®îc hoµn thiÖn víi sù quan t©m gióp ®ì vµ chØ b¶o tËn t×nh cña

phßng qu¶n lý hîp ®ång vµ ®Æc biÖt lµ thÇy gi¸o NguyÔn Cao Thêng.

MÆc dï b¶n th©n t«i ®· nç lùc vµ cè g¾ng hÕt m×nh nhng do kiÕn thøc cßn nhiÒu h¹n

chÕ nªn trong chuyªn ®Ò thùc tËp tèt nghiÖp ch¾c ch¾n cßn nhiÒu thiÕu sãt. T«i rÊt

mong nhËn ®îc sù quan t©m chØ b¶o cña c¸c thÇy, c« gi¸o trong khoa nãi chung vµ

thÇy gi¸o híng dÉn NguyÔn Cao Thêng nãi riªng ®Ó chuyªn ®Ò nµy hoµn chØnh h¬n

vÒ mÆt lý luËn vµ tÝnh kh¶ thi cña ®Ò tµi trong viÖc ¸p dông vµo thùc tiÔn ho¹t ®éng

kinh doanh cña C«ng ty.

Mét lÇn n÷a t«i xin ch©n thµnh c¶m ¬n sù híng dÉn tËn t×nh cña thÇy cïng víi

sù gióp ®ì cña phßng qu¶n lý h¬p ®ång -BVNT Hµ Néi, ®Æc biÖt lµ sù quan t©m tËn

t×nh cña ®ång chÝ Tr¬ng Kh¸nh – Trëng phßng qu¶n lý hîp ®ång ®· t¹o cho t«i c¬

héi t×m hiÓu tµi liÖu, b¸o chÝ cã liªn quan gióp t«i hoµn thµnh tèt chuyªn ®Ò thùc tËp

cña m×nh.

Chuyªn ®Ò ngoµi phÇn lêi nãi ®Çu vµ kÕt luËn ®îc cÊu tróc nh sau :

Ch¬ng I : kh¸i qu¸t chung vÒ BHNT

Ch¬ng II : T×nh h×nh ký kÕt vµ hñy hîp ®ång t¹i C«ng ty BVNT Hµ Néi.

Ch¬ng III : Mét sè biÖn ph¸p nh»m gi¶m bít t×nh tr¹ng hñy hîp ®ång trong thêi gian

tíi.

Ch ¬ng I

2

Kh¸i qu¸t chung vÒ BHNT

Ch¬ng nµy tr×nh bÇy nh÷ng c¬ së lý luËn chung nhÊt vÒ BHNT vµ hîp ®ång

BHNT tríc khi ph©n tÝch t×nh h×nh hñy hîp ®ång t¹i C«ng ty BVNT Hµ Néi.

I. Néi dung ho¹t ®éng cña BHNT

X· héi ngµy cµng ph¸t triÓn, ®êi sèng con ngêi ngµy cµng n©ng cao th× ngêi ta

cµng cã ®iÒu kiÖn ch¨m lo cho b¶n th©n vµ gia ®×nh. Hä lu«n mong muèn cã mét

cuéc sèng hiÖn t¹i æn ®Þnh vµ mét t¬ng lai tèt ®Ñp. Hä lu«n nghÜ r»ng lµm sao ®Ó

chèng l¹i sù bÊt æn ®Þnh vÒ tµi chÝnh khi mét thµnh viªn trong gia ®×nh qua ®êi, ngêi

trô cét trong gia ®×nh bÞ th¬ng tËt toµn bé vÜnh viÔn, ®au èm, mÊt hoÆc gi¶m thu

nhËp... ®Ó l¹i nh÷ng nghÜa vô cha kÞp hoµn thµnh. Hä còng lu«n nghÜ r»ng lµm sao

cho con em m×nh ®îc häc hµnh ®Çy ®ñ, lµm sao ®¶m b¶o cuéc sèng khi tuæi giµ søc

yÕu, bÖnh tËt ? Mét trong nh÷ng biÖn ph¸p h÷u hiÖu ®Ó gi¶i quyÕt vÊn ®Ò nµy lµ

BHNT. Tõ khi ra ®êi ®Õn nay, BHNT lu«n cã vai trß quan träng trong cuéc sèng vµ

trong sù ph¸t triÓn cña mçi quèc gia.

1. LÞch sö ph¸t triÓn cña BHNT

1.1.Trªn thÕ giíi

Nh chóng ta ®· biÕt, ®èi víi c¸c níc trªn thÕ giíi nhÊt lµ c¸c níc ph¸t triÓn th×

BHNT kh«ng cßn lµ vÊn ®Ò míi mÎ, nã ®· ®îc biÕt ®Õn tõ rÊt l©u vµ ®îc triÓn khai

mét c¸ch réng r·i. BHNT ®îc hiÓu lµ nghiÖp vô bao hµm sù cam kÕt gi÷a ngêi b¶o

hiÓm vµ ngêi tham gia b¶o hiÓm, mµ trong ®ã ngêi b¶o hiÓm sÏ tr¶ cho ngêi tham gia

( hoÆc ngêi thô hëng quyÒn lîi b¶o hiÓm ) mét sè tiÒn nhÊt ®Þnh ( sè tiÒn b¶o hiÓm

hoÆc mét kho¶n trî cÊp ®Þnh kú ) khi cã nh÷ng sù kiÖn b¶o hiÓm ®Þnh tríc x¶y ra

( ngêi ®îc b¶o hiÓm bÞ chÕt hoÆc sèng ®Õn mét thêi ®iÓm ®· ghi râ trªn hîp ®ång ),

cßn ngêi tham gia ph¶i nép phÝ ®Çy ®ñ, ®óng h¹n. Nãi c¸ch kh¸c, BHNT lµ qu¸ tr×nh

b¶o hiÓm c¸c rñi ro cã liªn quan ®Õn sinh m¹ng, cuéc sèng vµ tuæi thä con ngêi.

Hîp ®ång BHNT ®Çu tiªn trªn thÕ giíi ®îc cÊp cho mét c«ng d©n Lu©n §«n lµ

«ng William Gybban vµo n¨m 1583. PhÝ b¶o hiÓm «ng ph¶i ®ãng lóc ®ã lµ 32 b¶ng

Anh.

3

M« h×nh C«ng ty BHNT ®îc xuÊt hiÖn ®Çu tiªn trªn thÕ giíi ë Philadephia (Mü

) n¨m 1759. C«ng ty nµy ®Õn nay vÉn cßn ho¹t ®éng nhng lóc ®Çu míi chØ b¸n b¶o

hiÓm cho c¸c con chiªn ë nhµ thê cña m×nh nªn kh«ng ®¸p øng ®îc nhu cÇu tham gia

®«ng ®¶o cña toµn x· héi.

Vµo n¨m 1762 C«ng ty BHNT Equitable ë Anh ®îc thµnh lËp vµ b¸n hîp ®ång

cho tÊt c¶ nh©n d©n, lÇn nµy hä tá ra thËn träng h¬n trong viÖc qu¶n lý cac hîp ®ång

b¶o hiÓm, khi cÇn thiÕt hä sö dông viÖc ®¸nh gi¸ rñi ro ®èi víi ngêi tham gia b¶o

hiÓm. §©y lµ lÇn ®Çu tiªn BHNT ®îc thùc hiÖn dùa trªn nguyªn t¾c b¶o hiÓm hiÖn

®¹i.

T¹i Ch©u ¢u : BHNT kh«ng ®Þnh lîng cho ®Õn khi chñ nghÜ T B¶n ®îc thõa

nhËn vµ to¸n häc ph¸t triÓn.

N¨m 1787 C«ng ty BHNT ®Çu tiªn cña Ph¸p ra ®êi nhng ®Õn n¨m 1792 th× bÞ

ph¸ s¶n. Vµo n¨m 1848 C«ng ty BHNT Prudential cña V¬ng Qu«c Anh ®îc thµnh lËp

vµ lµ C«ng ty ®i ®Çu trong c«ng nghiÖp b¶o hiÓm. C«ng ty ®· t¹o ®îc uy tÝn trªn thÞ

trêng BHNT.

ë Ch©u ¸ víi sù cã mÆt cña C«ng ty Meiji, NhËt B¶n lµ quèc gia ®Çu tiªn triÓn

khai lo¹i h×nh BHNT. Sau 7 n¨m ®éc quyÒn ®Õn n¨m 1989, 2 C«ng ty kh¸c lµ : Kyoei

vµ Nippon ra ®êi vµ ph¸t triÓn cho ®Õn ngµy nay.

C¸c C«ng ty BHNT cña Anh vµ NhËt ®ãng vai trß quan träng trong viÖc ph¸t

triÓn BHNT ë c¸c níc Ch©u ¸. ë triÒu tiªn cac C«ng ty BHNT cña Anh ho¹t ®éng

hÇu hÕt trªn kh¾p ®Êt níc. Cho ®Õn n¨m 1905 th× NhËt B¶n giµnh l¹i hoµn toµn quyÒn

qu¶n lý BHNT.

ë Singapore, c¸c C«ng ty BHNT cña Anh ®ãng vai trß chÝnh trong viÖc ph¸t

triÓn kinh doanh BHNT, C«ng ty BHNT trong níc cña Singapore ra ®êi n¨m 1908,

c«ng nghiÖp BHNT cña Singapore thùc sù ph¸t triÓn vµo n¨m 1965.

Nh vËy, BHNT trªn thÕ giíi ra ®êi tõ rÊt l©u vµ nã trë thµnh mét ngµnh dÞch vô

kh«ng thÓ thiÕu ®îc trong cuéc sèng cña ngêi d©n.

HiÖn nay, c¸c C«ng ty BHNT trªn thÕ giíi ®· cho ra nhiÒu s¶n phÈm BHNT víi

hµng tr¨m tªn gäi kh¸c nhau. Sù c¹nh tranh trªn thÞ trêng nµy lµ kh¸ gay g¾t. §Ó ®¶m

4

b¶o sù tån t¹i vµ ph¸t triÓn, mçi C«ng ty b¶o hiÓm ®Òu thiÕt kÕ nh÷ng s¶n phÈm mang

®Æc thï riªng vµ ®¸p øng ®îc nhu cÇu cña ngêi d©n ë tõng khu vùc vµ phï hîp víi

chÝnh s¸ch kinh tÕ – x· héi cña mçi quèc gia. ThÞ trêng BHNT xu híng ngµy cµng

ph¸t triÓn, ngµy cµng chiÕm vÞ trÝ quan träng trong viÖc ph¸t triÓn thÞ trêng nãi chung.

B¶ng sè l liÖu vÒ c¬ cÊu doanh thu phÝ b¶o hiÓm theo khu vùc sÏ chøng tá sù

ph¸t triÓn cña BHNT, tÇm quan träng cña BHNT trong thÞ trêng b¶o hiÓm nãi chung

ë tõng khu vùc trªn thÕ giíi.

B¶ng 01. Thèng kª c¬ cÊu phÝ b¶o hiÓm theo khu vùc 1996.

Khu vùc Phi nh©n thä ( % ) Nh©n thä ( % )

Ch©u ¸ 25 75

B¾c Mü 57 43

Ch©u ¢u 50 50

Nam Mü 80 20

Ch©u Phi 29 71

Khu vùc kh¸c 60 40

Tæng thÕ giíi 43 57

1.2. ë ViÖt Nam

BHNT lµ mét lÜnh vùc t¬ng ®çi míi. Tuy r»ng tríc n¨m 1954 ë §«ng D¬ng

nh÷ng ngêi lµm viÖc cho Ph¸p ®· ®îc b¶o hiÓm vµ mét sè gia ®×nh ®· ®îc hëng

quyÒn lîi b¶o hiÓm cña c¸c hîp ®ång BHNT. C¸c hîp ®ång nµy ®Òu do Ph¸p trùc tiÕp

thùc hiÖn.

Trong nh÷ng n¨m 1970,1971 ë MiÒn Nam C«ng ty Hng ViÖt B¶o hiÓm ®·

triÓn khai mét sè lo¹i h×nh b¶o hiÓm nh : An sinh gi¸o dôc, b¶o hiÓm trêng sinh ( b¶o

hiÓm nh©n thä trän ®êi ), b¶o hiÓm tö kú cã thêi h¹n 5,10,20 n¨m song cha râ nÐt,

C«ng ty nµy ho¹t ®éng trong mét thêi gian ng¾n nªn hÇu hÕt mäi ngêi d©n cha biÕt

nhiÒu vÒ lo¹i h×nh b¶o hiÓm nµy.

N¨m 1987, B¶o ViÖt ®· tæ chøc nghiªn cøu ®Ò tµi ″ lý thuyÕt vÒ B¶o hiÓm

Nh©n thä vµ sù vËn dông thùc tÕ vµo ViÖt Nam ″ ®· ®îc Bé Tµi chÝnh c«ng nhËn lµ ®Ò

tµi cÊp bé. §Ò tµi nµy ®· ®i s©u nghiªn cøu ph©n tÝch t×nh h×nh triÓn khai BHNT trªn

thÕ giíi vµ ®iÒu kiÖn thùc tÕ cña nÒn kinh tÕ ViÖt Nam nh÷ng n¨m cuèi thËp kû 80.

5

Tuy nhiªn trong thêi gian ®ã, chóng ta cha cã ®îc nh÷ng ®iÒu kiÖn cÇn thiÕt cho viÖc

triÓn khai BHNT nh :

+ Tû lÖ l¹m ph¸t lóc ®ã rÊt cao vµ cha æn ®Þnh;

+ Thu nhËp cña d©n c cßn thÊp chØ ®ñ chi tiªu cho nh÷ng nhu cÇu tèi thiÓu, phÇn

®Ó giµnh ra ®Ó tiÕt kiÖm cßn rÊt Ýt;

+ M«i trêng ®Çu t cha ph¸t triÓn. C«ng ty lóc ®ã cha ®îc phÐp sö dông phÝ b¶o

hiÓm ®i ®Çu t;

+ Cha cã quy ®Þnh mang tÝnh chÊt ph¸p lý ®Ó ®iÒu chØnh mèi quan hÖ gi÷a C«ng

ty b¶o hiÓm vµ kh¶ n¨ng thanh to¸n cña C«ng ty b¶o hiÓm;

Víi nh÷ng ph©n tÝch trªn, viÖc vËn dông ®Ò tµi nµy chØ dõng l¹i ë møc ®é triÓn

kh¶i b¶o hiÓm sinh m¹ng c¸ nh©n cã thêi h¹n 1 n¨m ( b¾t ®Çu triÓn khai tõ th¸ng

2/1990 ). So víi lo¹i h×nh b¶o hiÓm con ngêi mµ B¶o ViÖt triÓn khai tríc ®©y th×

ph¹m vi b¶o hiÓm ®îc më réng ( chÕt do mäi nguyªn nh©n ). Thùc tÕ triÓn khai b¶o

hiÓm sinh m¹ng cã thêi h¹n cho thÊy :

+ ViÖc lo xa cho gia ®×nh khi kh«ng may ngêi chñ gia ®×nh bÞ mÊt ®i mµ chØ

tÝnh ®Õn trong vßng mét n¨m lµ kh«ng hÊp dÉn. T©m lý ngêi tham gia lo¹i h×nh b¶o

hiªm nµy còng kh«ng tho¶i m¸i. Do ®ã lo¹i h×nh b¶o hiÓm nµy chØ ®¸p øng nhu cÇu

cña nh÷ng ngêi giµ.

+ Mäi ngêi tham gia b¶o hiÓm ®Òu th¾c m¾c sau 5,10 n¨m tham gia b¶o hiÓm

mµ kh«ng cã rñi ro th× cã nhËn l¹i ®îc g× kh«ng ?

Víi thùc tÕ trªn, cïng víi viÖc ®¸nh gi¸ c¸c ®iÒu kiÖn kinh tÕ- x· héi ViÖt Nam trong

nh÷ng n¨m ®Çu thËp kû, B¶o ViÖt ®· b¾t ®Çu tiÕn hµnh nghiªn cøu triÓn khai BHNT

vµo cuèi n¨m 1993.

Ngµy 20/3/1996 Bé Tµi chÝnh ®· ký QuyÕt ®Þnh cho phÐp B¶o ViÖt triÓn khai

lo¹i h×nh BHNT ®Çu tiªn lµ : B¶o hiÓm nh©n thä cã thêi h¹n 5, 10 n¨m vµ b¶o hiÓm

trÎ em.

6

Ngµy 22/6/1996 Bé Tµi chÝnh ®· ký quyÕt ®Þnh sè 568/Q§/TCCB cho phÐp

thµnh lËp C«ng ty BHNT trùc thuéc B¶o ViÖt. Sù kiÖn ®ã ®· ®¸nh dÊu mét bíc ngoÆt

míi trong sù ph¸t triÓn cña ngµnh BHNT ViÖt Nam.

Tõ n¨m 1999 thÞ trêng BHNT ViÖt Nam ®· cã sù xuÊt hiÖn nh÷ng nh©n tè míi

®ã lµ c¸c C«ng ty b¶o hiÓm liªn doanh, c¸c C«ng ty b¶o hiÓm 100% vèn níc ngoµi.

ChÝnh ®iÒu nµy ®· vµ ®ang t¹o lªn mét thÞ trêng BHNT rÊt s«i ®éng ë ViÖt Nam, sù

c¹nh tranh còng ngµy cµng trë lªn gay g¾t vµ phøc t¹p.

Cã thÕ nãi, qu¸ tr×nh ph¸t triÓn BHNT ®· phÇn nµo kh¼ng ®Þnh vai trß quan

träng cña nã. BHNT ®·, ®ang vµ sÏ trë thµnh nhu cÇu kh«ng thÓ thiÕu trong cuéc

sèng cña mçi chóng ta.

2. Vai trß cña BHNT

Vai trß cña BHNT ®îc thÓ hiÖn qua khÝa c¹nh sau :

Thø nhÊt : BHNT gãp phÇn æn ®Þnh tµi chÝnh

Nh¾c ®Õn BHNT lµ ph¶i nh¾c ®Õn vai trß ®Çu tiªn nµy. Trong cuéc sèng hµng

ngµy cã rÊt nhiÒu nh©n tè ¶nh hëng ®Õn cuéc sèng cña con ngêi trong ®ã cã nh÷ng

nh©n tè mµ ta cã thÓ kiÓm so¸t ®îc, nhng kh«ng Ýt nh÷ng nh©n tè mµ chóng ta kh«ng

thÓ kiÓm so¸t ®îc ®ã lµ nh÷ng rñi ro bÊt ngê. Khi khoa häc kü thuËt ngµy cµng ph¸t

triÓn còng t¸c ®éng kh«ng nhá ®Õn cuéc sèng con ngêi, dÉn ®Õn nh÷ng bÊt æn vÒ tµi

chÝnh cho c¸ nh©n, gia ®×nh còng nh toµn thÓ x· héi. Khi rñi ro ch¼ng may x¶y ra,

th«ng qua mét sè lo¹i s¶n phÈm kh¸c nh b¶o hiÓm trî cÊp hu trÝ, b¶o hiÓm hçn hîp...

ngêi tham gia vÉn nhËn ®îc STBH cïng víi l·i ( nh trong hîp ®ång ®· tháa thuËn ) ®Ó

sö dông cho nhu cÇu ngµy cµng cao cña m×nh vµ gia ®×nh.

Hai lµ : Hç trî ngêi cã tuæi, tiÕt kiÖm cho hu trÝ

Thùc vËy, khi ®iÒu kiÖn sèng ngµy cµng ®îc c¶i thiÖn, tuæi thä con ngêi ngµy

cµng ®îc n©ng cao tû lÖ ngêi giµ ngµy cµng cao trong d©n sè. ChÝnh v× thÕ chóng ta

cßn ph¶i lo cho t¬ng lai khi tuæi giµ søc yÕu, kh«ng ai muèn sèng mét tuæi giµ ®au

yÕu bÖnh tËt, phô thuéc hay lµ g¸nh nÆng cho con em m×nh. Song thùc tÕ cßn cã rÊt

nhiÒu ngêi kh«ng cã l¬ng hu sèng nhê vµo con c¸i hoÆc lao ®éng vÊt v¶ ®Ó kiÕm

sèng. HoÆc nÕu cã l¬ng hu vµ c¸c kho¶n phô cÊp th× nã còng qu¸ nhá so víi nhu cÇu

7

chi tiªu cña b¶n th©n vµ gia ®×nh. VËy ph¶i cã c«ng cô nµo ®ã ®Ó mäi ngêi cã thÓ ®Òu

®Æn giµnh ra tõ thu nhËp h«m nay nh÷ng kho¶n tiÒn tiÕt kiÖm kh«ng lín mµ vÉn ®ñ

®¶m b¶o cuéc sèng khi vÒ giµ. Víi nh÷ng u ®iÓm næi bËt cña lo¹i h×nh BHNT, nã sÏ

gi¶i quyÕt ®îc vÊn ®Ò bøc xóc nµy.

Thø ba : BHNT t¹o ra mét lîng lín c«ng ¨n viÖc lµm cho ngêi lao ®éng.

Víi d©n sè gÇn 80 triÖu d©n l¹i lµ d©n sè trÎ, hµng n¨m riªng sè lîng sinh viªn

ra trêng còng lµ mét th¸ch thøc ®¸ng kÓ ®èi víi x· héi. ViÖc lµm lu«n lµ mét vÊn ®Ò

nãng báng khi mµ lîng ngêi thÊt nghiÖp kh«ng tù nguyÖn ngµy mét t¨ng. Trong ®ã

ngoµi nh÷ng ngêi do kh«ng cã tr×nh ®é th× còng cã rÊt nhiÒu ngêi cã tr×nh ®é nhng l¹i

kh«ng ®îc sö dông ®óng môc ®Ých.

Ho¹t ®éng BHNT ph¸t triÓn ®· t¹o ra méi c¬ héi nghÒ nghiÖp míi, cã thu nhËp

hÊp dÉn. Ho¹t ®éng BHNT cÇn mét m¹ng líi ®¹i lý rÊt lín ( c¸c ®¹i lý khai th¸c

BHNT ), ®éi ngò nh©n viªn tin häc, tµi chÝnh, kÕ to¸n, qu¶n lý kinh tÕ... Cø tÝnh riªng

ë C«ng ty BVNT Hµ Néi hiÖn nay cã 18 phßng khai th¸c ë c¸c qu©n huyÖn vµ qu¶n

lý 1200 ®¹i lý b¸n b¶o hiÓm, cha kÓ c¸c bé phËn kh¸c. BHNT ®· t¹o ra lîng c«ng ¨n

viÖc lµm kh¸ lín cho ngêi lao ®éng.

Thø t : BHNT lµ mét biÖn ph¸p tiÕt kiÖm cho t¬ng lai häc vÊn cña con em.

X· héi nµo còng vËy, trong mäi thêi kú lÞch sö viÖc ch¨m lo cho gi¸o dôc thÕ

hÖ t¬ng lai lu«n ®îc coi träng. Trong mçi gia ®×nh, sù trëng thµnh hay thµnh ®¹t cña

con c¸i trong t¬ng lai ®Æc biÖt ®îc coi träng. ®¨c biÖt lµ ngêi ¸ §«ng do truyÒn thèng

cña d©n téc th× gi¸o dôc lu«n ®îc quan t©m ®Æc biÖt. Khi kinh tÕ ngµy cµng ph¸t triÓn,

cuéc sèng ngµy cµng ®îc c¶i thiÖn hä l¹i cµng cã ®iÒu kiÖn vµ kh¶ n¨ng ®Ó ch¨m lo

cho thÕ hÖ t¬ng lai, hä lu«n muèn giµnh tÊt c¶ cho con c¸i. §èi víi mçi gia ®×nh th×

nh vËy, vËy ®èi víi mçi quèc gia th× sao ? Gi¸o dôc ®îc coi lµ chiÕn lîc quèc gia, ®Çu

t cho gi¸o dôc ®îc coi lµ nÒn t¶ng cña sù ph¸t triÓn.

Tuy nhiªn, chi phÝ cho gi¸o dôc vµ ®µo t¹o ngµy cµng cao, nã chiÕm mét phÇn

kh«ng nhá trong chi tiªu cña gia ®×nh. V× thÕ khi mäi ngêi cßn cã kh¶ n¨ng lµm viÖc,

cßn kh¶ n¨ng tÝch lòy th× viÖc giµnh mçi th¸ng mét kho¶n tiÒn nhá ®Ó lo cho t¬ng lai

con c¸i sau nµy lµ viÖc ai còng muèn lµm.

8

Bªn c¹nh c¸c biÖn ph¸p hç trî gi¸o dôc nh kªu gäi sù ®ãng gãp, viÖn trî cña

c¸c c¬ quan trong níc vµ ngoµi níc, cho sinh viªn vay vèn tÝn dông ®Òu mang tÝnh

nhÊt thêi, kh«ng æn ®Þnh. Tham gia b¶o hiÓm An sinh gi¸o dôc chÝnh lµ mét biÖn

ph¸p hîp lý ®Ó ®Çu t cho viÖc häc hµnh cña con em nhê tiÕt kiÖm thêng xuyªn cña gia

®×nh. §©y còng lµ gi¶i ph¸p gãp phÇn x©y dùng môc tiªu c«ng b»ng x· héi. §Çu t cho

t¬ng lai cña con em m×nh kh«ng chØ lµ tr¸ch nhiÖm cña mçi gia ®×nh mµ cßn lµ cña

toµn x· héi.

Ngoµi ra, BHNT cßn thÓ hiÖn nÕp sèng ®Ñp th«ng qua viÖc t¹o ra cho mçi ngêi

thãi quen tiÕt kiÖm, biÕt lo l¾ng cho t¬ng lai cña ngêi th©n, ®ång thêi gi¸o dôc cho

con em m×nh còng biÕt tiÕt kiÖm vµ sèng cã tr¸ch nhiÖm ®èi víi ngêi kh¸c.

Bªn c¹nh ®ã, BHNT cßn gãp phÇn n©ng cao søc kháe cña ngêi d©n, v× trong

qua tr×nh kinh doanh ®Ó ®¹t ®îc hiÖu qu¶ cao, C«ng ty lu«n t×m c¸ch b¶o vÖ søc kháe

còng nh tÝnh m¹ng cña N§BH nh»m tèi thiÓu hãa rñi ro. ë c¸c níc trªn thÕ giíi, tríc

khi tham gia BHNT, ngêi tham gia ph¶i tr¶i qua mét ®ît kiÓm tra søc kháe t¹i c¸c

trung t©m Y tÕ do c¸c C«ng ty b¶o hiÓm chØ ®Þnh. NÕu ®ñ tiªu chuÈn míi ®îc tham

gia b¶o hiÓm. MÆt kh¸c khi N§BH gÆp ph¶i rñi ro èm ®au phÉu thuËt, tµn tËt C«ng ty

còng chi tr¶ mét sè tiÓn ®Ó hä phôc håi nhanh chãng.

Ngoµi ra BHNT cßn cã ý nghÜa hÕt søc to lín trong viÖc huy ®éng vèn gãp

phÇn t¨ng c¸c quü ®Çu t dµi h¹n cho c¬ së h¹ tÇng vµ c¸c dù ¸n ®©u t kh¸c mµ ViÖt

Nam rÊt cÇn.

Cã thÓ nãi, BHNT ®· gãp phÇn kh«ng nhá vµo viÖc gi¶i quyÕt mét sè vÊn ®Ò

x· héi nh gi¸o dôc, xãa ®ãi gi¶m nghÌo, gi¶m bít thÊt nghiÖp, bï ®¾p tæn thÊt, bÊt

h¹nh trong cuéc sèng, gãp phÇn gi¶m g¸nh nÆng tr¸ch nhiÖm x· héi ®èi víi ngêi lao

®éng, ngêi cao tuæi.

Còng nh c¸c lÜnh vùc kh¸c trong nÒn kinh tÕ, ®Ó tån t¹i vµ ph¸t triÓn th× nã ®Òu

ho¹t ®éng dùa trªn nh÷ng nguyªn t¾c c¬ b¶n. VËy BHNT ho¹t ®éng dùa trªn nguyªn

t¾c nµo ?

3. Nh÷ng nguyªn t¾c ho¹t ®éng cña BHNT

Ho¹t ®éng BHNT dùa trªn nh÷ng nguyªn t¾c sau :

9