TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VÀ CHO VAY VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH QUẢNG

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

Lêi nãi ®Çu

ViÖt Nam lµ mét níc ®i lªn tõ nÒn N«ng nghiÖp, nh÷ng n¨m trë l¹i ®©y ViÖt Nam

®· b¾t tay vµo viÖc chuyÓn ®æi nÒn kinh tÕ tËp trung quan liªu bao cÊp sang nÒn

kinh tÕ thÞ trêng theo ®Þnh híng XHCN. Tuy nh``iªn, t¨ng trëng kinh tÕ cßn thÊp,

s¶n xuÊt n«ng nghiÖp vÉn cßn lµ s¶n xuÊt nhá, chuyÓn dÞch c¬ cÊu kinh tÕ khu vùc

n«ng th«n cßn chËm, tr×nh ®é d©n trÝ thÊp do ®ã viÖc øng dông c«ng nghÖ khoa

häc vµo s¶n xuÊt cßn h¹n chÕ, c«ng nghiÖp chÕ biÕn c¸c ngµnh nghÒ ®Æc biÖt lµ

c¸c ngµnh nghÒ truyÓn thèng cha ®îc ph¸t triÓn, sè lao ®éng trong n«ng nghiÖp

cßn d thõa nhiÒu, ®Æc biÖt lµ ë c¸c vïng s©u vïng xa. Së dÜ cã sù h¹n chÕ trªn chñ

yÕu lµ do ngêi d©n kh«ng cã vèn ®Ó ®Çu t vµo s¶n xuÊt.

Tríc t×nh h×nh ®ã, §¶ng vµ Nhµ níc ta ®· tõng bíc t¨ng cêng ®Çu t n«ng nghiÖp

vµ ph¸t triÓn n«ng th«n , x©y dùng ph¸t triÓn c¬ së h¹ tÇng ë n«ng th«n nh»m ®¸p

øng kÞp thêi nhu cÇu vÒ vèn cho cho nghÒ nghiÖp n«ng th«n. Bªn c¹nh ®ã ph¸t

triÓn khoa häc kü thuËt hiÖn ®¹i ®Ó tiÕn tíi ph¸t triÓn nÒn kinh tÕ s¶n xuÊt hµng

ho¸.

Víi ®êng lèi ®æi míi cña §¹i Héi §¶ng lÇn thø 6, N«ng nghiÖp ®îc x¸c ®Þnh lµ

mÆt trËn hµng ®Çu, tiÕp tôc ®æi míi qu¶n lý kinh tÕ nh»m gi¶i phãng lùc läng s¶n

xuÊt ë n«ng th«n, chuyÓn nÒn kinh tÕ tù cung tù cÊp sang s¶n xuÊt hµng ho¸ theo

c¬ chÕ thÞ trêng cã sù ®iÒu tiÕt cña Nhµ níc vµ ®Ó ph¸t triÓn n«ng nghiÖp n«ng

th«n theo híng c«ng nghiÖp ho¸ hiÖn ®¹i ho¸, trong ®iÒu kiÖn hiÖn nay th× vÊn ®Ò

huy ®éng vèn vµ cho vay vèn cã hiÖu qu¶ cho khu vùc n«ng th«n cã ý rÊt nghÜa

quan träng. §Ó ®¸p øng ®îc ®iÒu nµy th× mét tæ chøc tÝn dông cã thÓ cung cÊp vèn

cho ngêi n«ng th«n kh«ng thÓ thiÕu ®ã lµ Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn

n«ng th«n .

Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n ph¶i ®Æt ra c©u hái r»ng ph¶i

lµm thÕ nµo ®Ó huy ®éng ®îc nh÷ng ®ång vèn ®Ó ®¸p øng kÞp thêi nhu cÇu cho

nh÷ng ngêi thiÕu vèn ®Ó hä cã ®îc nh÷ng c¬ héi lµm ¨n, vµ cach vay vènthÕ nµo

1

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

cho hîp lý. §©y lµ viÖc lµm hÕt søc cÇn thiÕt cho ph¸t triÓn kinh tÕ n«ng th«n,

tõng bíc chuyÓn dÞch c¬ cÊu kinh tÕ khu vùc n«ng th«n. §Ó lµm s¸ng tá h¬n

chóng t«i tiÕn hµnh nghiªn cøu ®Ó tµi “T×nh h×nh huy ®éng vµ cho vay vèn cña

Ng©n hµng N«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn N«ng th«n tØnh Qu¶ng B×nh .

Môc ®Ých nghiªn cøu cña ®Ò tµi :

- TËp hîp c¸c c¬ së lý luËn vµ ph¸t triÓn cña vèn tÝn dông

- §¸nh gi¸ thùc tr¹ng huy ®éng vµ cho vay vèn cña Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ

ph¸t triÓn n«ng th«n Qu¶ng B×nh

- T×m ra nh÷ng khã kh¨n vÒ huy ®éng vµ cho vay vèn cña Ng©n hµng n«ng

nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n Qu¶ng B×nh

- §Ò xuÊt mét sè gi¶i ph¸p cÇn hoµn thiÖn trong viÖc huy ®éng vµ cho vay vèn

cña Ng©n hµng n«ng nghiÖp vµ ph¸t triÓn n«ng th«n Qu¶ng B×nh.

LuËn v¨n ®uîc tr×nh bµy theo 3 phÇn :

PhÇn i : c¬ së lý luËn vµ thùc tiÓn

PhÇn ii: kÕt qu¶ ho¹t ®éng tÝn dông cña NHNO&PTNT

Qu¶ng b×nh

PhÇn iii: mét sè gi¶i ph¸p nh»m hoµn thiÖn viÖc huy

®éng vµ cho vay vèn cña NHNO&PTNT Qu¶ng b×nh.

2

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

PhÇn I. C¬ së lý luËn vµ thùc tiÔn

1. Sù tån t¹i kh¸ch quan cña tÝn dông trong nÒn

s¶n xuÊt hµng ho¸.

TÝn dông lµ ph¹m trï kinh tÕ ho¹t ®éng r©t ®a d¹ng vµ phong phó, ®îc thÓ hiÖn díi

nhiÒu h×nh thøc kh¸c nhau trªn cã së tin tëng vµ tÝn nhiÖm nã thÓ hiÖn ®îc hai mÆt

c¬ b¶n sau:

Thø 1: Ngêi së h÷u tiÒn hay hµng ho¸ giao cho ngêi sö dông trong mét thêi gian

nhÊt ®Þnh.

Thø 2: Khi ®Õn thêi gian tr¶, ngêi sö dông ph¶i tr¶ cho ngêi së h÷u tiÒn hay hµng

ho¸ mét gi¸ trÞ lín h¬n gi¸ trÞ ban ®Çu, phÇn h¬n ®ã chÝnh lµ phÇn l·i hay chÝnh lµ

l·i suÊt tÝn dông.

Tõ 2 mÆt ta thÊy r»ng sù ra ®êi vµ ph¸t triÓn cña tÝn dông g¾n liÒn víi sù ph©n

c«ng lao ®éng x· héi vµ chiÕm h÷u t nh©n vÒ lao ®éng s¶n xuÊt. Do ®ã x· héi

ngµy cµng n©ng cao viÖc s¶n xuÊt hµng ho¸ ph¸t triÓn kÐo theo tÝn dông ngµy mét

ph¸t triÓn, nÕu s¶n xuÊt hµng ho¸ thÊp th× hîp ®ång tÝn dông rÊt khã kh¨n bëi qua

thùc tÕ ®· chøng m×nh. Trong nÒn kinh tÕ quan liªu bao cÊp ph¸t triÓn theo lçi tù

cung tù cÊp s¶n xuÊt ra bao nhiªu th× dïng bÊy nhiªu, v× lÏ ®ã mµ ho¹t ®éng kinh

tÕ kÐm ph¸t triÓn Ýt sö dông ®Õn tiÒn tÖ, tÝn dông tõ ®ã bÞ k×m h·m. Do vËy ®· lµm

cho ho¹t ®éng tÝn dông kh«ng ph¸t huy ®îc hiÖu qu¶ lµ ®iÒu kh«ng thÓ tr¸nh khái.

Tõ nhËn ®Þnh míi cña §¶ng vµ Nhµ níc vÒ nÒn kinh tÕ cña thÕ giíi vµ trong níc

th× nÒn kinh tÕ ®· ®îc chuyÓn ®æi sang nÒn kinh tÕ thÞ trêng theo ®Þnh híng hiÖn

®¹i ho¸ vµ c«ng nghiÖp ho¸ cã sù qu¶n lý cña Nhµ níc ®· thóc, ®Èy nÒn kinh tÕ

tho¸t dÇn ra khái “vßng luÈn quÈn”, s¶n xuÊt hµng ho¸ ph¸t triÓn kÐo theo sù ph¸t

triÓn m¹nh mÏ cña ho¹t ®éng tÝn dông díi nhiÒu h×nh thøc kh¸c nhau.

XÐt trªn tæng thÓ nÒn kinh tÕ quèc d©n, do tÝnh thêi vô vµ ®Æc ®iÓm cña thÞ trêng

s¶n xuÊt vµ quy ®Þnh mçi ®¬n vÞ kinh tÕ, mçi ngµnh kinh tÕ cã thêi gian c¬ héi

3

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

nhÊt ®Þnh khi ®Çu t vµ thu håi ®ång vèn lµ kh¸c nhau. Thùc tÕ nµy dÉn ®Õn thùc

tr¹ng t¹i mét thêi ®iÓm nµo ®ã mét ®¬n vÞ kinh tÕ hay mét ngµnh kinh tÕ cã thÓ

thiÕu vèn ®Ó ®Çu t nh»m ®¶m b¶o qu¸ tr×nh s¶n xuÊt ®îc diÔn ra thêng xuyªn vµ

liªn tôc nhng còng cã ®¬n vÞ kinh tÕ l¹i cã vèn t¹m thêi cha sö dông. Do ®ã tÝn

dông lµ cÇu nèi gi÷a gi÷a nh÷ng ®¬n vÞ kinh tÕ hay ngµnh kinh tÕ cã vèn vµ nh÷ng

®¬n vÞ kinh tÕ hay ngµnh kinh tÕ thõa vèn l¹i víi nhau nhê c¸c tæ chøc hay c¸

nh©n trung gian nh»m ®iÒu hoµ vèn, trong ®ã c¬ b¶n lµ ho¹t ®éng cña Ng©n hµng.

ViÖc mçi ®¬n vÞ kinh tÕ hay mçi ngµnh kinh tÕ tù tÝch luü vèn ®Ó xoay vßng vµ

®Çu t lµ rÊt khã kh¨n, v× thÕ ®Ó ®¸p øng ®îc nhu cÇu Ng©n hµng ®· ®øng ra lµm

trung gian ®Ó huy ®éng nguån vèn nhµn rçi tõ ngêi d©n, c¸c ®¬n vÞ kinh tÕ cã

nguån vèn cha sö dông ®Ó t¹o c¬ héi ®¸p øng kÞp thêi cho nh÷ng ®¬n vÞ, ngµnh

kinh tÕ më réng quy m« s¶n xuÊt. Mçi nguån tiÕt kiÖm chØ cã thÓ ®îc th«ng qua

ho¹t ®éng tÝn phiÕu nh cæ phÇn hãa ®¬n vÞ s¶n xuÊt cña m×nh.

2. Vai trß tÝn dông Ng©n hµng ®èi víi sù ph¸t triÓn

N«ng nghiÖp N«ng th«n.

Níc ta lµ mét níc cã 80% lµ n«ng nghiÖp cã rÊt nhiÒu c¸c ngµnh nghÒ truyÒn

thèng, v× lÏ ®ã n«ng nghiÖp n«ng th«n lµ mét trong c¸c ngµnh s¶n xuÊt vËt chÊt

chñ yÕu cña x· héi, chiÕm tû träng lín trong nÒn kinh tÕ quèc d©n. Do nhËn thøc

®îc tÇm quan träng cña n«ng nghiÖp n«ng th«n §¶ng vµ chÝnh phñ ®· tõng bíc

®Çu t cho n«ng nghiÖp n«ng th«n.

MÆc dï vËy, ta cha thÓ hµi lßng víi nh÷ng g× ®· ®¹t ®îc bëi n«ng nghiÖp n«ng

th«n cßn ph¸t triÓn ë tr×nh ®é thÊp vµ sù bÊt cËp cña cã së h¹ tÇng kinh tÕ x· héi

c¸c ngµnh dÞch vô cña khu vùc Nhµ níc. Trong hæ trî “®Çu ra” cho kinh tÕ n«ng

nghiÖp n«ng th«n cha cã nhiÒu kh¶ quan nh vÒ c¬ së vËt chÊt kü thuËt, c¬ së h¹

tÇng phôc vô cho s¶n xuÊt n«ng nghiÖp n«ng th«n ph¸t triÓn réng r·Ø v× thÕ mµ tû

lÖ hé thuÇn n«ng cßn lín, sè d©n phi n«ng nghiÖp chiÕm tû lÖ nhá trong d©n c

n«ng th«n, møc sèng cña ngêi n«ng th«n cßn thÊp ®Æc biÖt lµ ë vïng s©u, vïng xa,

4