Thực trạng và giải pháp thực hiện thẩm định tín dụng doanh nghiệp tại Agribank chi nhánh Nhà Bè

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP. HỒ CHÍ MINH

KHOA ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP THỰC

HIỆN THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG DOANH

NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH

NHÀ BÈ

Họ tên: Lưu Đặng Phương Dung

MSSV: 1254030052

Ngành: Tài chính – Ngân hàng

GVHD: Th.S Dương Tấn Khoa

Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2016

1

LỜI CẢM ƠN

Bài viết đã không thể hoàn thành nếu thiếu đi sự hỗ trợ nhiệt tình nhất đến từ các giảng

viên, nhân viên Khoa Đào tạo Đặc biệt trường Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh,

đặc biệt là giảng viên hướng dẫn Thạc sĩ Dương Tấn Khoa cùng Ban Giám Đốc, Ban

lãnh đạo Agribank Nhà Bè và toàn bộ cán bộ nhân viên phòng Tín dụng thuộc

Agribank chi nhánh Nhà Bè. Từ tận đáy lòng, xin chân thành cảm ơn.

2

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Trong báo cáo thực tập này, các từ ngữ và các cụm từ viết tắt dưới đây được hiểu như

sau:

1. NHN0&PTNT là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn.

2. Agribank là tên tiếng Anh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

thôn.

3. VĐL là Vốn Điều Lệ, là số vốn do các thành viên, cổ đông góp hoặc cam kết

góp trong một thời hạn nhất định và được ghi vào Điều lệ công ty.

3

MỤC LỤC

LỜI CẢM ƠN .................................................................................................................i

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ...................................................... ii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ............................................................................ iii

MỤC LỤC .................................................................................................................... iv

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU .......................................................................................... 1

1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI ................................................................................... 1

1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ............................................................................ 2

1.3 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ................................................................... 2

1.3.1 Thu thập thông tin ....................................................................................... 2

1.3.2 Phương pháp tiếp cận .................................................................................. 2

1.4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU ............................................... 2

1.4.1 Đối tượng nghiên cứu .................................................................................. 2

1.4.2 Phạm vi nghiên cứu ..................................................................................... 2

1.5 KẾT CẤU CỦA KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ............................................ 3

CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG, THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG, QUY

TRÌNH VÀ NỘI DUNG THỰC HIỆN THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG DOANH

NGHIỆP ........................................................................................................................ 4

2.1 KHÁI NIỆM TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP ............................................... 4

2.2 KHÁI NIỆM THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP ...................... 4

2.3 MỤC TIÊU CỦA THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP ............... 5

2.4 QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP ...................... 6

2.5 Ý NGHĨA CỦA VIỆC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG DOANH

NGHIỆP .................................................................................................................... 18

CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK NHÀ BÈ ........................................ 20

3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN ............................................. 20

3.2 GIỚI THIỆU CÁC SẢN PHẨM CHÍNH .................................................... 21

3.2.1 Nghiệp vụ huy động vốn ........................................................................... 21

3.2.2 Nghiệp vụ cho vay .................................................................................... 21

4

3.2.2 Kinh doanh ngoại hối ................................................................................ 22

3.2.4 Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ ......................................... 22

3.2.5 Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác ................................................... 22

3.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ BỘ MÁY QUẢN LÝ .......................................... 22

3.4 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK NHÀ BÈ . 24

3.4.1 Thành tựu chung ........................................................................................ 25

3.4.2 Khó khăn ................................................................................................... 26

CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG QUÁ TRÌNH THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI

AGRIBANK NHÀ BÈ ................................................................................................. 28

4.1 THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK NHÀ BÈ . 28

4.1.1 Nhận xét tổng quan ................................................................................... 28

4.1.2 Vấn đề nảy sinh khi kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn ........................ 29

4.1.3 Vấn đề cấp hạn mức tín dụng (trường hợp doanh nghiệp vay theo hạn

mức tín dụng ........................................................................................................... 30

4.1.4 Vấn đề thẩm định năng lực tài chính ........................................................ 37

4.1.5 Vấn đề thẩm định phương án kinh doanh ................................................. 43

4.1.6 Vấn đề thẩm định tài sản đảm bảo ............................................................ 44

4.2 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG DOANH

NGHIỆP TẠI AGRIBANK NHÀ BÈ ..................................................................... 46

4.2.1 Thành tựu .................................................................................................. 46

4.2.2 Khó khăn ................................................................................................... 47

CHƯƠNG 5: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH

TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH NHÀ BÈ ........................................... 55

KẾT LUẬN .................................................................................................................. 59

TÀI LIỆU THAM KHẢO ........................................................................................... vi

5

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU

1.1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI

Cùng với mục tiêu cấp bách trở thành nước công nghiệp vào năm 2020 và nhu

cầu hội nhập quốc tế của Việt Nam, nhiều doanh nghiệp trong nước đang chịu sức ép

phải tăng cường đầu tư vào các công tác nhằm xây dựng cơ sở hạ tầng, khu công

nghiệp, các hoạt động kinh doanh thương mại, xúc tiến quan hệ quốc tế và buôn bán

ngoại thương,… Nếu muốn đứng vững trên thương trường một đất nước đang trải qua

quá trình phát triển với nhiều biến động, cạnh tranh, các đơn vị kinh tế nói chung đều

cần có vốn và tín dụng ngân hàng là một trong những nguồn vốn tối ưu mà doanh

nghiệp có thể tận dụng khai thác. Các doanh nghiệp phát triển đồng nghĩa với việc nền

kinh tế của đất nước sẽ có những bước tiến khả quan đáng kể. Như vậy, không phải

quá sai khi cho rằng tín dụng ngân hàng là đòn bẩy mạnh mẽ thúc thẩy nền kinh tế

tăng trưởng và góp phần điều hành nền kinh tế thị trường.

Bên cạnh đó, dựa trên đặc điểm hoạt động của các Ngân hàng thương mại Việt

Nam hiện nay, tín dụng nhìn chung vẫn là nghiệp vụ quan trọng nhất. Đặc biệt, đối với

nhiều ngân hàng trong đó có Agribank, tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp

chiếm một tỷ trọng rất lớn trong toàn bộ dư nợ tín dụng. Việc cấp tín dụng của Ngân

hàng có ảnh hưởng tương đối đến công cuộc sản xuất kinh doạnh của các doanh

nghiệp và thúc đẩy phát triển kinh tế, đồng thời cũng đem lại nguồn lợi nhuận không

nhỏ về phía ngân hàng.

Thế nhưng, thực tế đã chỉ ra rằng, các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam vẫn

chưa thực sự làm tốt được các nghiệp vụ thẩm định tín dụng: khách hàng vay vốn sai

mục đích, Ngân hàng không thu hồi được nợ, công tác kiểm soát nội bộ còn nhiều

thiếu sót,… Mặc dù giữ vai trò là Ngân hàng thương mại Nhà nước lớn nhất Việt

Nam, Agribank đáng tiếc thay cũng không nằm ngoài tình trạng này. Với mong muốn

tìm hiểu sâu hơn về công tác thẩm định tín dụng tại Agribank nói chung và Agribank

chi nhánh Nhà Bè nói riêng, từ đó hiểu được nguyên nhân và đề xuất giải pháp phù

hợp với tình hình thực tế của đơn vị, “Thực trạng và giải pháp thực hiện thẩm định tín

dụng doanh nghiệp tại Agribank chi nhánh Nhà Bè” đã được chọn làm đề tài của khóa

luận này.