Thực trạng sử dụng các kênh phân phối sản phẩm BHNT ở Việt Nam.DOC

§Ò ¸n m«n häc GVHD: TS.

Ph¹m ThÞ §Þnh

Mục lục

A.Lời mở đầu

Mỗi một doanh nghiệp muốn tồn tại và phát triển thì cần phải tạo được cho mình

một lợi thế so sánh trên thị trường so với các doanh nghiệp khác. Trong nền kinh tế thị

trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt hiện nay, việc tạo ra lợi thế cạnh tranh đã khó,

việc duy trì được lợi thế cạnh tranh đó còn khó khăn hơn. Các chiến lược về sản phẩm,

giá, quảng cáo, khuyến mãi chỉ có tác dụng nhất định trong ngắn hạn. Việc tập trung

phát triển mạng lưới các kênh phân phối sản phẩm là một trong những giải pháp tối ưu

giúp các doanh nghiệp nói chung và DNBHNT nói riêng xây dựng và duy trì được lợi

thế cạnh tranh trong dài hạn.

Ở Việt Nam, thị trường BHNT ra đời khá muộn, tuy còn khá non trẻ nhưng trong

suốt hơn 10 năm hoạt động tới nay thị trường đã đạt được những thành tựu to lớn và

dần khẳng định được vai trò quan trọng của mình trong hệ thống thị trường tài chính

tín dụng nói riêng và toàn nền kinh tế nói chung. Với sự tham gia ngày càng đa dạng

của các kênh phân phối hiện đại bên cạnh sự gia tăng cả về số lượng và chất lượng của

các kênh truyền thống đã góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của các

doanh nghiệp BHNT. Tuy nhiên, hiện nay ở Việt Nam việc tổ chức và quản lý các

kênh phân phối này cũng còn tồn tại khá nhiều hạn chế, đòi hỏi phải được giải quyết

tháo gỡ trong thời gian tới.

Qua quá trình học tập, tìm hiểu về lĩnh vực BHNT, em đã quyết định chọn đềt

tài “Xây dựng và phát triển hệ thống các kênh phân phối sản phẩm BHNT ở Việt

Nam” cho đề án môn học của mình. Mặc dù đã có nhiều cố gắng trong quá trình

nghiên cứu, song do đây là một đề tài tương đối rộng, thời gian và trình độ còn hạn

chế nên đề án không thể tránh khỏi những điểm còn khiếm khuyết. Em rất mong nhận

được sự giúp đỡ và đóng góp ý kiến của cô để đề án được hoàn thiện hơn.

Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của cô giáo TS. Phạm Thị

Định đã giúp đỡ em hoàn thành đề tài này.

Hà Nội, tháng 11 năm 2008.

SV: NguyÔn Thu Hµ_ BH47A 1

§Ò ¸n m«n häc GVHD: TS.

Ph¹m ThÞ §Þnh

B. Nội dung nghiên cứu

I- Lý luận chung

1. Tổng quan về Bảo hiểm nhân thọ

1.1 Khái niệm và sự ra đời, phát triển của Bảo Hiểm Nhân Thọ.

 Khái niệm

Có rất nhiều định nghĩa khác nhau về bảo hiểm nhân thọ nhưng xét một cách đơn

giản nhất có thể định nghĩa về Bảo hiểm nhân thọ như sau:

Bảo hiểm nhân thọ ( BHNT ) được hiểu là sự cam kết giữa người bảo hiểm và

người tham gia bảo hiểm theo đó người bảo hiểm sẽ trả cho người tham gia (người thụ

hưởng quyền lợi bảo hiểm) một số tiền nhất định khi có những sự kiện bảo hiểm đã

định xảy ra(người được bảo hiểm bị chết hoặc sống tới một thời điểm nhất định) người

tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ và đúng hạn cho nhà BH.

Theo Luật kinh doanh bảo hiểm của Việt Nam, “ BHNT là hình thức bảo hiểm cho

trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết”

Khái niệm chung nhất về BHNT là: BHNT là hình thức bảo hiểm cho các rủi ro có

liên quan tới sinh mạng, cuộc sống và tuổi thọ của con người.

Có thể nói đây là 1 khái niệm rộng và phù hợp nhất với điều kiện triển khai BHNT

tại các thị trường Bảo Hiểm hiện nay.

 Sự ra đời của BHNT

* Trên thế giới : Lịch sử ra đời của BHNT là từ khá sớm

+ Hợp đồng BHNT đầu tiên trên thế giới xuất hiện và năm 1583 do ông William

Gybbon- một công dân Lon Don tham gia với mức phí là 32 bảng Anh. Khi ông chết

vào năm đó, người thừa kế của ông đã được nhận 400 bảng Anh.

+ Năm 1759 Ở Mỹ, công ty BHNT đầu tiên đã xuất hiện tại Philadenphia. Lúc đầu

công ty này chỉ bán bảo hiểm cho các con chiên ở nhà thờ của mình.

SV: NguyÔn Thu Hµ_ BH47A 2

§Ò ¸n m«n häc GVHD: TS.

Ph¹m ThÞ §Þnh

+ Năm 1762 công ty BHNT Equitable của Anh đã được thành lập và bán bảo hiểm

cho mọi người dân.

+ Tại Châu Á, các công ty BHNT của Nhật Bản lần lượt ra đời và phát triển tới

ngày nay như công ty Meiji( 1868 ) công ty Kyoei ( 1888 ) và công ty Nippon ( 1889)

Từ khi xuất hiện tới nay, BHNT không ngừng phát triển và lớn mạnh. Doanh thu

phí bảo hiểm ngày gia tăng và BHNT đang dần trở thành loại hình bảo hiểm phát triển

mạnh nhất trên thị trường Bảo Hiểm. Hiện nay trên thị trường BHNT quốc tế có 5 thị

trường bảo hiểm lớn nhất là Mỹ, Nhật Bản, Đức, Anh và Pháp.

* Ở Việt Nam: So với thị trường BHNT quốc tế và khu vực, thị trường BHNT

Việt Nam có “tuổi đời” còn rất trẻ.

+ Giai đoạn 1979- 1981 ở Miền Nam công ty Hưng Việt đã triển khai sản phẩm

An sinh giáo dục, Bảo hiểm Trường sinh và bảo hiểm tử kì dài hạn nhưng công ty này

chỉ tồn tại trong một thời gian ngắn.

+ 20/3/1996 Công ty BHNT Bảo Việt mới được thành lập từ tổng công ty bảo

hiểm Bảo Việt nhằm phục vụ nhu cầu bảo hiểm cho nhân dân. 8/1997 Bảo Việt thành

lập tiếp công ty BHNT Miền Nam. Đây là 2 doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất hoạt

động trên thị trường bảo hiểm Việt Nam lúc bấy giờ.

+ 1999 có thêm các công ty BHNT khác được cấp phép hoạt động như Prudential,

Bảo Minh GMC, Manulife. Cho tới nay trên thị trường bảo hiểm Việt Nam đã có tới 9

doanh nghiệp BHNT đang hoạt động và dự báo trong tương lai sẽ có thêm nhiều

doanh nghiệp nữa sẽ được cấp phép.

1.2 Đặc điểm của BHNT

 BHNT là loại hình bảo hiểm vừa mang tính tiết kiệm, vừa mang tính rủi ro.

Khi tham gia bảo hiểm, khách hàng sẽ định kì nộp cho công ty bảo hiểm một khoản

tiền nhỏ ( phí bảo hiểm ). Công ty sẽ chi trả một khoản tiền lớn ( STBN ) cho người

được hưởng quyền lợi bảo hiểm như đã thỏa thuận từ trước khi có sự kiện bảo hiểm

xảy ra.. Tính tiết kiệm của BHNT thể hiện ngay trong ngân sách của từng cá nhân,

từng gia đình một cách thường xuyên có kế hoạch và kỷ luật. Tính rủi ro thể hiện ở

chỗ khi người được bảo hiểm không may gặp rủi ro trong thời hạn bảo hiểm người

thân của họ sẽ nhận được những khoản trợ cấp từ công ty bảo hiểm.

 BHNT đáp ứng được nhiều nhu cầu, mục đích khác nhau của người tham gia

bảo hiểm như tiết kiệm, giáo dục con cái, trang trải nợ nần, phụng dưỡng bố mẹ già, đi

vay, mua nhà, mua xe…

 Các hợp đồng BHNT rất đa dạng và phức tạp. Các sản phẩm BHNT rất đa

dạng và phong phú, mỗi sản phẩm lại có những hợp đồng khác nhau về phương thức

SV: NguyÔn Thu Hµ_ BH47A 3