Thực tiễn áp dụng pháp luật về hoạt động tín dụng đối với người nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP. HỒ CHÍ MINH

NGÔ XUÂN LÃM

THỰC TIỄN ÁP DỤNG PHÁP LUẬT

VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI

NGƯỜI NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

VIỆT NAM

LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC

TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2017

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP. HỒ CHÍ MINH

NGÔ XUÂN LÃM

THỰC TIỄN ÁP DỤNG PHÁP LUẬT

VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO

TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM

LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC

Chuyên ngành: Luật Kinh tế, Mã số: 60380107

Người hướng dẫn khoa học: GS, TS Mai Hồng Quỳ

TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2017

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên Ngô Xuân Lãm

Là học viên lớp Cao học Luật Kinh tế, khóa 1, Bình Dương, trường Đại học

luật thành phố Hồ Chí Minh.

Mã số học viên: 1461070302

Dưới sự hướng dẫn khoa học của Giáo sư, Tiến sĩ Mai Hồng Quỳ. Tôi đã

hoàn thành Luận văn Thạc sĩ với đề tài "Thực tiễn áp dụng pháp luật về hoạt

động tín dụng đối với người nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt

Nam".

Tôi xin cam đoan Luận văn này do tôi tự nghiên cứu tài liệu và kiến thức

thực tế trong lĩnh vực tín dụng đối với người nghèo. Việc sử dụng cơ sở lý luận và

dữ liệu nêu trong đề tài đều có nguồn gốc rõ ràng và trích dẫn theo quy định.

Tôi xin chịu trách nhiệm về tính trung thực của đề tài nghiên cứu.

Trân trọng.

TÁC GIẢ

Ngô Xuân Lãm

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Bộ luật Dân sự năm 2015 Bộ luật Dân sự số: 91/2015/QH13 do Quốc

hội ban hành ngày 24 tháng 11 năm 2015

Luật Ngân hàng nhà nước năm

2010

Luật Ngân hàng nhà nước số: 46/2010/QH12

do Quốc hội ban hành ngày 16 tháng 6 năm

2010

Luật Các tổ chức tín dụng năm

2010

Luật Các tổ chức tín dụng số: 47/2010/QH12

do Quốc hội ban hành ngày 16 tháng 6 năm

2010

Nghị định số 78/2002/NĐ-CP Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04 tháng

10 năm 2002 của Chính phủ về tín dụng đối

với người nghèo và các đối tượng chính sách

khác

Thông tư số 17/2016/TT￾BLĐTBXH

Thông tư số 17/2016/TT-BLĐTBXH ngày 28

tháng 06 năm 2016 của Bộ Lao động -

Thương binh & Xã hội hướng dẫn quy trình rà

soát hộ nghèo, hộ cận nghèo hằng năm theo

chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho

giai đoạn 2016-2020

XĐGN Xóa đói giảm nghèo

NHCSXH Ngân hàng chính sách xã hội

NHCSXHVN Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam

TCTD Tổ chức tín dụng

UBND Ủy ban nhân dân

TK&VV Tiết kiệm và vay vốn

MỤC LỤC

Nội dung Trang

LỜI NÓI ĐẦU 01

1. Lý do chọn đề tài 01

2. Tình hình nghiên cứu đề tài 02

3. Mục đích nghiên cứu của đề tài 02

4. Giới hạn phạm vi nghiên cứu của đề tài và phương pháp nghiên

cứu 03

5. Ý nghĩa khoa học và giá trị ứng dụng của đề tài 03

6. Kết cấu của Luận văn 03

CHƯƠNG I. ÁP DỤNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG

ĐỐI VỚI NGƯỜI NGHÈO TRONG GIAI ĐOẠN XÁC ĐỊNH ĐỐI

TƯỢNG ĐƯỢC VAY, THẨM ĐỊNH HỒ SƠ VAY TẠI NGÂN

HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM

04

1.1. Áp dụng pháp luật để xác định đối tượng được vay 04

1.1.1. Chủ thể và nội dung quan hệ pháp luật tín dụng cho người

nghèo 04

1.1.2. Các điều kiện và tiêu chí pháp lý để xác định người nghèo 07

1.1.3. Quy trình lựa chọn người nghèo 08

1.1.4. Đối tượng người nghèo không được vay vốn 13

1.1.5. Giải pháp thực hiện 14

1.2. Áp dụng pháp luật để thẩm định hồ sơ tín dụng và quyết định

cho vay theo diện tín dụng dành cho người nghèo

16

1.2.1. Quy định pháp luật về hồ sơ, quy trình, thủ tục thẩm định và 16