Thẩm định các dự án xây dựng công nghiệp tại Ngân hàng No&PTNT Hai Bà Trưng. Thực trạng và giải

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

LỜI CAM KẾT

Tên em là: : Lê Thị Minh Ngọc

Lớp: : Đầu tư 47A

Mã SV: : CQ472287

Khoa: : Đầu tư

Khoá: : 47

Em xin cam đoan chuyên đề thực tập tốt nghiệp này là do bản thân hoàn

toàn tự nghiên cứu và hoàn thiện dưới sự hướng dẫn của ThS. Trần Thị Mai

Hoa, em không có bất kỳ sự sao chép từ luận văn, chuyên đề khác.

Nếu có sai phạm, em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm.

Hà Nội, Ngày 07 tháng 05 năm 2009

Sinh viên

Lê Thị Minh Ngọc

Lê Thị Minh Ngọc Lớp:Đầu tư 47A

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

MỤC LỤC

MỤC LỤC ........................................................................................................................ 2

DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU ............................................................................... 6

Lời mở đầu ....................................................................................................................... 1

Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng No&PTNT Hai Bà Trưng và công tác Thẩm

định các dự án đầu tư. .................................................................................................... 2

I. Vài nét khái quát về Ngân hàng No&PTNT Hai Bà Trưng ..................... 2

1. Quá trình hình thành và phát triển ............................................................... 2

2. Chức năng, nhiệm vụ ................................................................................... 3

3. Cơ cấu tổ chức ............................................................................................. 4

4. Tình hình hoạt động kinh doanh ................................................................. 5

4.1. Huy động vốn ................................................................................ 5

4.2. Dư nợ tín dụng .............................................................................. 7

4.3. Thanh toán quốc tế ........................................................................ 8

4.4. Hoạt động đầu tư .......................................................................... 9

II. Tổng quan về công tác thẩm định các dự án đầu tư ............................... 9

1. Những quy định của Ngân hàng No&PTNT Hai Bà Trưng đối với hình

thức cho vay theo dự án đầu tư ........................................................................ 9

1.1. Đối tượng ...................................................................................... 9

1.2. Nguyên tắc và điều kiện vay vốn ................................................. 11

1.3. Thời gian thẩm định/tái thẩm định và quyết định cho vay ........... 12

1.4. Mức cho vay ................................................................................ 13

1.5. Quy định về trả nợ gốc và lãi vay ............................................... 14

1.6. Lãi suất ....................................................................................... 14

1.7. Thời hạn và thể loại cho vay ....................................................... 15

2. Số lượng các dự án đầu tư và tổng dư nợ cho vay theo dự án tại ngân

hàng No&PTNT Hai Bà Trưng ..................................................................... 15

2.1. Dự án đầu tư vay vốn phân theo ngành, lĩnh vực ........................ 16

2.2. Dự án đầu tư vay vốn phân theo loại hình doanh nghiệp ............ 17

Lê Thị Minh Ngọc Lớp:Đầu tư 47A

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

Chương 2: Tình hình thẩm định các dự án xây dựng công nghiệp tại Ngân hàng

No&PTNT Hai Bà Trưng ............................................................................................. 19

I. Vai trò và yêu cầu đối với công tác thẩm định các dự án xây dựng công

nghiệp tại Ngân hàng No&PTNT Hai Bà Trưng ........................................ 19

1. Số lượng và quy mô các dự án xây dựng công nghiệp được thẩm định . 19

2. Đặc điểm của các dự án xây dựng công nghiệp ....................................... 20

3. Vai trò và yêu cầu đối với công tác thẩm định các dự án xây dựng công

nghiệp ............................................................................................................. 21

3.1. Vai trò của công tác thẩm định các dự án xây dựng công nghiệp 21

3.2. Yêu cầu đối với công tác thẩm định các dự án xây dựng công nghiệp

........................................................................................................... 21

II. Thực trạng công tác thẩm định các dự án xây dựng công nghiệp tại

Ngân hàng No&PTNT Hai Bà Trưng .......................................................... 22

1. Quy trình thẩm định ................................................................................... 23

2. Phương pháp thẩm định ............................................................................. 24

2.1. Phương pháp thẩm định theo trình tự ......................................... 24

2.2.Phương pháp so sánh, đối chiếu các chỉ tiêu ............................... 25

2.3. Phương pháp phân tích độ nhạy ................................................. 25

2.4. Phương pháp quán triệt rủi ro .................................................... 26

2.5. Phương pháp dự báo ................................................................... 27

3. Nội dung thẩm định ................................................................................... 27

3.1. Thẩm định khách hàng ................................................................ 27

3.2. Thẩm định dự án ......................................................................... 32

4. Ví dụ minh họa: Thẩm định dự án “Dự án đầu tư xây dựng nhà máy in

công ty cổ phần bao bì và in Nông nghiệp” .................................................. 45

4.1. Giới thiệu dự án đầu tư ............................................................... 45

4.2. Giới thiệu chung về khách hàng .................................................. 47

4.3. Thẩm định khách hàng ................................................................ 48

4.4. Thẩm định dự án vay vốn ............................................................ 52

Lê Thị Minh Ngọc Lớp:Đầu tư 47A

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

4.5. Nhận xét về công tác thẩm định dự án “Dự án đầu tư xây dựng nhà

máy in công ty cổ phần bao bì và in Nông nghiệp” ........................... 68

III. Đánh giá công tác thẩm định các dự án xây dựng công nghiệp tại

Ngân hàng No&PTNT Hai Bà Trưng .......................................................... 70

1. Kết quả đạt được ........................................................................................ 71

1.1. Quy trình thẩm định .................................................................... 71

1.2. Phương pháp thẩm định .............................................................. 71

1.3. Nội dung thẩm định ..................................................................... 71

1.4. Cán bộ thẩm định ........................................................................ 71

1.5. Thông tin trong quá trình thẩm định ........................................... 72

2. Tồn tại và nguyên nhân ............................................................................. 72

2.1. Tồn tại ......................................................................................... 72

2.2. Nguyên nhân ............................................................................... 75

Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định các dự án xây dựng

công nghiệp tại Ngân hàng No&PTNT Hai Bà Trưng ............................................. 77

I. Định hướng phát triển của Ngân hàng No&PTNT Hai Bà Trưng ........ 77

1. Định hướng phát triển chung ..................................................................... 77

2. Định hướng phát triển đối với hoạt động thẩm định các dự án xây dựng

công nghiệp tại Ngân hàng No&PTNT Hai Bà Trưng ................................. 78

II. Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định các dự án xây dựng công

nghiệp tại Ngân hàng No&PTNT Hai Bà Trưng ........................................ 78

1. Về thông tin trong quá trình thẩm định ..................................................... 79

2. Về đội ngũ cán bộ thẩm định .................................................................... 81

3. Về quy trình, tổ chức thẩm định ................................................................ 82

4. Hoàn thiện nội dung thẩm định ................................................................. 84

5. Giải pháp về phương pháp thẩm định ....................................................... 86

6. Hiện đại hóa công nghệ và cơ sở vật chất ngân hàng phục vụ cho công

tác thẩm định .................................................................................................. 87

III. Kiến nghị để hoàn thiện công tác thẩm định ........................................ 88

Lê Thị Minh Ngọc Lớp:Đầu tư 47A

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

1. Kiến nghị với chính phủ, Ngân hàng nhà nước và các bộ ngành liên quan

........................................................................................................................ 88

2. Kiến nghị với Ngân hàng No&PTNT Việt Nam ...................................... 89

Kết luận .......................................................................................................................... 89

Tài liệu tham khảo ........................................................................................................ 91

NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ........................................................ 92

Lê Thị Minh Ngọc Lớp:Đầu tư 47A

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU

Sơ đồ quy trình thẩm định...................................................................................23

Bảng 1: Tình hình huy động vốn của PGD Hai Bà Trưng....................................5

Bảng 2: Tình hình dư nợ tín dụng của PGD Hai Bà Trưng...................................7

Bảng 3: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của PGD Hai Bà Trưng.........................8

Bảng 4 Dự án đầu tư vay vốn phân theo ngành, lĩnh vực...................................16

Bảng 5 Dự án đầu tư vay vốn phân theo loại hình doanh nghiệp........................17

Bảng 6: Tình hình thẩm định các dự án xây dựng công nghiệp..........................19

Bảng 7 Tài sản và nguồn vốn..............................................................................49

Bảng 8 kết quả sản xuất kinh doanh: năm 2004 và năm 2005............................50

Bảng 9 Các hệ số tài chính..................................................................................50

Bảng 10. Danh mục máy móc, trang thiết bị.......................................................44

Bảng 11. hiệu quả dự án đầu tư...........................................................................64

Bảng12. phân tích độ nhạy của dự án..................................................................65

Bảng 13: Nguồn hoàn vốn chung của dự án........................................................66

Bảng 14: Nguồn hoàn vốn vay của dự án............................................................66

Bảng 15: Kế hoạch vay và trả nợ.................................................................................................67

Lê Thị Minh Ngọc Lớp:Đầu tư 47A

Chuyên đề thực tập GVHD: ThS. Trần Thị Mai Hoa

Lời mở đầu

Tài chính, ngân hàng là huyết mạch, là phong vũ biểu phản ánh sức khoẻ của mỗi

nền kinh tế. Đối với Việt Nam - nền kinh tế đang trong giai đoạn phát triển, hệ thống tài

chính, ngân hàng càng có vai trò quan trọng hơn, đặc biệt trong huy động, khai thác mọi

nguồn lực nhàn rỗi để đầu tư hiệu quả vào các lĩnh vực, các ngành kinh tế đóng góp cho

tăng trưởng kinh tế nhanh và bền vững.

Quá trình phát triển của Việt Nam theo hướng CNH-HĐH, chiến lược phát triển

kinh tế-xã hội đến năm 2020 của Đảng và Nhà nước đòi hỏi phải triển khai ngày càng

nhiều các dự án đầu tư. Để đáp ứng nhu cầu phát triển cần có một khối lượng vốn lớn cả

trong và ngoài nước, nguồn vốn thuộc mọi thành phần kinh tế. Trong đó, nguồn vốn cho

vay của các ngân hàng thương mại đang ngày càng phổ biến và cơ bản đối với mỗi cá

nhân, mỗi doanh nghiệp. Nhu cầu vốn cho các dự án đầu tư lớn cộng với bối cảnh tình

hình kinh tế thế giới và trong nước biến động rất phức tạp, khó lường, thậm chí vận

động theo những xu hướng trái chiều, điều này đã đặt ra một thách thức không nhỏ đối

với các ngân hàng thương mại. Do đó, công tác thẩm định dự án đầu tư trước khi quyết

định chấp nhận hay từ chối cho vay có ý nghĩa vô cùng quan trọng, đảm bảo lợi nhuận

và an toàn cho ngân hàng.

Nền kinh tế phát triển, nhu cầu sảm xuất, kinh doanh ngày càng tăng, số lượng và

quy mô các dự án xây dựng xin vay vốn tại ngân hàng No&PTNT Hai Bà Trưng trong

thời gian qua liên tục tăng. Song mặc dù ngân hàng đã chú trọng tới công tác thẩm định,

nhưng nhìn chung kết quả đạt được vẫn chưa cao. Chính vì vậy, trong quá trình thực tập

tại ngân hàng No&PTNT Hai Bà Trưng, em đã chon đề tài: “Thẩm định các dự án

xây dựng công nghiệp tại Ngân hàng No&PTNT Hai Bà Trưng. Thực trạng và

giải pháp”.

Em xin chân thành cảm ơn ThS. Trần Thị Mai Hoa và các cán bộ, nhân viên PGD

Hai Bà Trưng đã tận tình hướng dẫn để em hoàn thành chuyên đề thực tập này.

Do giới hạn về thời gian thực tập, kiến thức thực tế, tài liệu, chuyên đề không

tránh khỏi những sai sót, em rất mong được sự đóng góp của các thầy, cô giáo, các cán

bộ, nhân viên PGD Hai Bà Trưng và các bạn để em hoàn thành tốt hơn chuyên đề này.

Lê Thị Minh Ngọc Lớp:Đầu tư 47A

1

Chuyên đề thực tập GVHD: ThS. Trần Thị Mai Hoa

Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng No&PTNT Hai Bà Trưng và công tác

Thẩm định các dự án đầu tư.

I. Vài nét khái quát về Ngân hàng No&PTNT Hai Bà Trưng

1. Quá trình hình thành và phát triển

Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Chợ Hôm (nay là PGD Hai Bà Trưng) được

thành lập theo quyết định số 12-TCCB-DT ngày 01/08/1994 của Tổng Giám đốc Ngân

hàng Nông nghiệp Việt Nam, tại địa chỉ: số 60, Ngô Thì Nhậm, Hai Bà Trưng, Hà Nội,

với 4 PGD cấp dưới:

PGD số 12 ở địa chỉ: 207 Trương Định

PGD số 14 ở địa chỉ: 142 Lò Đúc

PGD số 40 ở địa chỉ: 109 Lê Thanh Nghị

PGD số 52 ở địa chỉ: 102A3 Đầm Trấu

Việc thành lập chi nhánh Chợ Hôm nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế nói

chung, huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng của các thành phần kinh tế, phát

triển mạng lưới Ngân hàng Nông nghiệp.

Ngày 19/06/1998, Tổng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông

thôn Việt Nam đã ký quyết định số 340/QĐ-NHNN-02 về việc đổi tên chi nhánh Chợ

Hôm thành chi nhánh Hai Bà Trưng.

Sau khi Quyết định 888/2005/QĐ/NHNN ngày 16-06-2005 của Ngân hàng Nhà

nước ban hành Quy định về việc mở, thành lập và chấm dứt hoạt động sở giao dịch, chi

nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị sự nghiệp của ngân hàng thương mại có hiệu lực, cơ

cấu tổ chức của Ngân hàng No&PTNT đã có nhiều biến động. Ngày 31/01/2008, Tổng

Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã ký quyết định

số 138/QĐ-NHNN-TCCB về việc điều chỉnh chi nhánh Hai Bà Trưng từ chi nhánh cấp

2 thành PGD Hai Bà Trưng.

Được thành lập khi mà tên cũng như uy tín của Ngân hàng Nông nghiệp đã được

nhiều cá nhân, tổ chức biết đến, lại nằm ngay ở trung tâm đông dân cư, PGD Ngân hàng

No&PTNT Hai Bà Trưng đã có những thuận lợi bước đầu. Song ngay từ khi mới thành

Lê Thị Minh Ngọc Lớp:Đầu tư 47A

2

Chuyên đề thực tập GVHD: ThS. Trần Thị Mai Hoa

lập, PGD Hai Bà Trưng đã sớm phải hoạt động trong môi trường cạnh tranh với các

Ngân hàng, các chi nhánh Ngân hàng khác đã có bề dày hoạt động kinh doanh.

Nhận rõ trách nhiệm của mình trong sự nghiệp xây dựng và đổi mới đất nước, mà

trọng tâm là phát triển kinh tế nông nghiệp, góp phần vào việc đổi mới nông thôn ngoại

thành Hà Nội, PGD Hai Bà Trưng đã nhanh chóng khai thác nguồn vốn để đầu tư cho

các thành phần kinh tế mà trước hết là đầu tư cho nông nghiệp.

Bên cạnh việc huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp phát

triển sản xuất kinh doanh, từ năm 1995, PGD Hai Bà Trưng đã bắt đầu triển khai nghiệp

vụ thanh toán quốc tế, góp phần vào việc khai thác nhiều loại ngoại tệ để đáp ứng nhu

cầu thanh toán nhập khẩu của các doanh nghiệp.

Ngoài những nhiệm vụ chính: huy động vốn, cho vay ngắn, trung, dài hạn…PGD

Hai Bà Trưng còn thực hiện các loại hình dịch vụ tiện ích như: chuyển tiền, bảo lãnh dự

thầu, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh đảm bảo chất lượng,

bảo lãnh hoàn thanh toán, mở L/C, thẻ tín dụng nội địa…tăng thêm nhiều tiện lợi cho

khách hàng và tăng thu dịch vụ cho ngân hàng.

Để đáp ứng nhu cầu hội nhập trong khu vực và quốc tế, với trọng tâm hàng đầu

mà mọi thành viên của Ngân hàng nông nghiệp nói chung và PGD Hai Bà Trưng nói

riêng đều thực sự quan tâm là hiệu quả kinh doanh cuối cùng, đặc biệt là chất lượng tín

dụng, tập thể cán bộ PGD Hai Bà Trưng luôn nỗ lực, đoàn kết phấn đấu, phát huy

những thành quả và bài học kinh nghiệm bước đầu trong quản lý điều hành kinh doanh,

góp phần vào việc phát triển hệ thống Ngân hàng, đáp ứng một phần nhu cầu vốn cho

nền kinh tế.

2. Chức năng, nhiệm vụ

- Huy động vốn:

+ Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của

các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nước và ngoài nước bằng Đồng

Việt Nam

+ Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu Ngân hàng và thực hiện các

hình thức huy động vốn khác theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp.

Lê Thị Minh Ngọc Lớp:Đầu tư 47A

3