Sử dụng vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Thái Nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

PHẠM THANH HUYỀN

SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ THÁI NGUYÊN

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ

THÁI NGUYÊN - 2016

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH

PHẠM THANH HUYỀN

SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ THÁI NGUYÊN

Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ

Mã số: 60.34.04.10

LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG

Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Phạm Thị Thanh Bình

THÁI NGUYÊN - 2016

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan rằng, số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận văn “Sử

dụng vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh

Thành phố Thái Nguyên” là trung thực, là kết quả nghiên cứu của riêng tôi.

Các tà

i liêu, s ̣ ố liệu sử dụng trong luận văn do Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Thái Nguyên cung cấp và do cá

nhân tôi thu thập từ các báo cáo của Ngành ngân hàng, sách chuyên ngành, tạp

chí...các kết quả nghiên cứu có

liên quan đến đề tà

i đãđươc công b ̣ ố. Các trich d ́ ẫn

trong luâṇ văn đều đã đươc ch ̣ ỉ rõnguồn gốc.

Thái Nguyên, ngày tháng 09 năm 2016

Tác giả luận văn

Phạm Thanh Huyền

ii

LỜI CẢM ƠN

Trong quá trình thực hiện đề tài: “Sử dụng vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp

và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Thái Nguyên”, tôi đã nhận

được sự hướng dẫn, giúp đỡ, động viên của nhiều cá nhân và tập thể. Tôi xin được

bày tỏ sự cảm ơn sâu sắc nhất tới tất cả các cá nhân và tập thể đã tạo điều kiện giúp

đỡ tôi trong học tập và nghiên cứu.

Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trường, Phòng Đào tạo, các

khoa, phòng của Trường Đai ḥ oc Kinh t ̣ ế và Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái

Nguyên đã tạo điều kiện giúp đỡ tôi về mọi mặt trong quá trình học tập và hoàn

thành luận văn này.

Tôi xin trân trọng cảm ơn sự giúp đỡ tận tình của giáo viên hướng dẫn PGS.

TS Phạm Thị Thanh Bình

Tôi xin cảm ơn sự giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến quý báu của các nhà khoa

học, các thầy, cô giáo trong Trường Đai ḥ oc Kinh t ̣ ế và Quản trị Kinh doanh - Đại

học Thái Nguyên.

Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp và Phát

triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Thái Nguyên đã giúp đỡ tôi trong quá

trình thực hiện đề tài.

Tôi xin cảm ơn sự động viên, giúp đỡ của bạn bè và gia đình đã giúp tôi thực

hiện luận văn này.

Tôi xin bày tỏ sự cảm ơn sâu sắc đối với mọi sự giúp đỡ quý báu đó.

Thái Nguyên, ngày tháng 09 năm 2016

Tác giả luận văn

Phạm Thanh Huyền

iii

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN ...................................................................................................... i

LỜI CẢM ƠN........................................................................................................... ii

MỤC LỤC................................................................................................................ iii

DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT ................................................................ vii

DANH MỤC BẢNG.............................................................................................. viii

DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ ............................................................................ ix

MỞ ĐẦU ....................................................................................................................1

1. Tính cấp thiết của đề tài ..........................................................................................1

2. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài ...............................................................................2

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu...........................................................................2

4. Ý nghĩa khoa học và đóng góp mới của đề tài nghiên cứu .....................................2

5. Bố cục của đề tài .....................................................................................................3

Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ SỬ DỤNG VỐN TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI..............................................................4

1.1. Cơ sở lý luận về sử dụng vốn tại ngân hàng thương mại.....................................4

1.1.1. Khái quát chung về Ngân hàng thương mại......................................................4

1.1.2. Khái niệm về sử dụng vốn của NHTM.............................................................5

1.1.3. Vai trò sử dụng vốn của Ngân hàng thương mại ..............................................6

1.1.4. Đặc điểm sử dụng vốn của Ngân hàng thương mại ..........................................8

1.1.5. Chức năng của Ngân hàng thương mại...........................................................11

1.2. Nội dung sử dụng vốn của NHTM và Các hoạt động cơ bản khác của NHTM.......12

1.2.1. Nội dung sử dụng vốn của NHTM..................................................................12

1.2.2 Các hoạt động cơ bản khác của Ngân hàng thương mại..................................16

1.3. Hiệu quả sử dụng vốn tại các Ngân hàng thương mại .......................................25

1.3.1. Khái niệm về hiệu quả sử dụng vốn................................................................25

1.3.2. Các nguồn vốn tại Ngân hàng thương mại......................................................26

1.3.3. Sự cần thiết nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của Ngân hàng thương mại .............28

1.3.4. Các vấn đề liên quan đến việc sử dụng vốn an toàn và hiệu quả....................29

iv

1.4. Cơ sở thực tiễn về sử dụng vốn tại môt ṣ ố ngân hàng thương mại....................30

1.4.1. Thực tiễn sử dụng vốn tại Ngân hàng Viettinbank .........................................30

1.4.2. Thực tiễn sử dụng vốn tại Ngân hàng Vietcombank.......................................31

1.4.3. Thực tiễn sử dụng vốn tại Ngân hàng BIDV ..................................................33

1.4.4. Bài học kinh nghiệm rút ra từ thực tiễn cho NHNo&PTNT Việt Nam chi

nhánh TP Thái Nguyên .............................................................................................35

Chương 2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU........................................................37

2.1. Câu hỏi nghiên cứu ............................................................................................37

2.2. Phương pháp nghiên cứu....................................................................................37

2.2.1. Phương pháp thu thập thông tin ......................................................................37

2.2.2. Phương pháp xử lý thông tin...........................................................................37

2.2.3. Phương pháp phân tích thông tin ....................................................................38

2.2.4. Phương pháp chuyên gia .................................................................................38

2.3. Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu.......................................................................39

2.3.1. Quy mô cho vay ..............................................................................................39

2.3.2. Chất lượng cho vay .........................................................................................40

2.3.3. Một số chỉ tiêu khác ........................................................................................40

Chương 3 THỰC TRẠNG SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG

NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI

NHÁNH THÀNH PHỐ THÁI NGUYÊN ...........................................44

3.1. Tổng quan về Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi

nhánh Thành phố Thái Nguyên.................................................................................44

3.1.1. Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ...........................44

3.1.2. Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh thành

phố Thái Nguyên.......................................................................................................45

3.2. Thực trạng sử dụng vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn

Việt Nam chi nhánh TP Thái Nguyên.......................................................................48

3.2.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông

thôn Việt Nam chi nhánh TP Thái Nguyên từ 2013 - 2015......................................48

3.2.2. Phân tích hiệu quả sử dụng vốn của Ngân hàng .............................................74

v

3.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến sử dụng vốn tại NHN0 & PTNT Việt Nam chi nhánh

TP Thái Nguyên ........................................................................................................80

3.3.1 Môi trường kinh doanh ....................................................................................80

Môi trường kinh doanh của NHTM là tất cả các yếu tố về đặc điểm kinh tế, chính trị

XH của địa bàn Thành phố Thái Nguyên mà NH đang hoạt động. .........................80

3.3.2. Nguyên nhân từ Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam

chi nhánh TPTN ........................................................................................................81

3.4. Những thành công và hạn chế trong sử dụng vốn của Ngân hàng nông nghiệp

và Phát triển nông thôn chi nhánh TP Thái Nguyên.................................................83

3.4.1. Những thành công ...........................................................................................83

3.4.2. Tồn tại, và hạn chế ..........................................................................................83

3.4.3. Nguyên nhân của các hạn chế .........................................................................84

Chương 4 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN

HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH TP

THÁI NGUYÊN.....................................................................................88

4.1. Quan điểm, phương hướng và mục tiêu phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam

chi nhánh Thành phố Thái Nguyên...........................................................................88

4.1.1. Quan điểm phương hướng phát triển ..............................................................88

4.1.2. Mục tiêu hoạt động của NHNo và PTNT Việt Nam chi nhánh Thành phố Thái

Nguyên năm 2016-2017............................................................................................89

4.2. Các giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và

Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Thái Nguyên ........................90

4.2.1. Nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh tín dụng .....................................90

4.2.2. Đa dạng hoá các hình thức tín dụng................................................................91

4.2.3. Đa dạng hoá về loại tiền cho vay và ngành nghề cho vay ..............................94

4.2.4. Thắt chặt và thực hiện đúng qui trình tín dụng, quản lý khoản vay chặt chẽ .95

4.2.5. Nâng cao trình độ, chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng..................................95

4.2.6. Nâng cao trách nhiệm và chất lượng phục vụ khách hàng .............................96

4.2.7. Đẩy mạnh hơn nữa hoạt động Maketing khách hàng tại Chi nhánh...............97

4.2.8 .Về công tác nguồn vốn....................................................................................98

vi

4.2.9. Về kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế ................................................98

4.2.10. Về công tác thu nợ ........................................................................................99

4.3. Kiến nghị đề xuất ...............................................................................................99

4.3.1. Kiến nghị với Nhà nước..................................................................................99

4.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam..101

4.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam

chi nhánh TP Thái Nguyên .....................................................................................102

4.3.4. Kiến nghị với chính quyền địa phương các cấp............................................103

KẾT LUẬN............................................................................................................105

TÀI LIỆU THAM KHẢO ....................................................................................106

vii

DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT

CBTD : Cán bộ tín dụng

DNNQD : Doanh nghiệp ngoài quốc doanh

DNTN : Doanh nghiệp tư nhân

HĐ : Hoạt động

HMTD : Hạn mức tín dụng

HTX : Hợp tác xã

KD : Kinh doanh

KH : Khách hàng

KHKD : Kế hoạch kinh doanh

NH : Ngân hàng

NHNN : Ngân hàng nhà nước

NHNNo & PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn

NHTM : Ngân hàng thương mại

NHTW : Ngân hàng trung ương

NQH : Nợ quá hạn

PGD : Phòng giao dịch

TD : Tín dụng

TNHH : Trách nhiệm hữu hạn

TSCĐ : Tài sản cố định

TSĐB : Tài sản đảm bảo

VNĐ : Việt nam đồng

viii

DANH MỤC BẢNG

Bảng 3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh

TP Thái Nguyên, giai đoạn 2013 - 2015 ...............................................49

Bảng 3.2. Tình hình huy động vốn qua các năm ...................................................52

Bảng 3.3. Tình hình hoạt động tín dụng ................................................................54

Bảng 3.4. Doanh số cho vay theo thời hạn của Ngân hàng giai đoạn 2013 - 2015......54

Bảng 3.5. Cơ cấu cho vay theo thời hạn của Ngân hàng giai đoạn 2013 - 2015...56

Bảng 3.6: Tình hình dư nợ đối với DNVVN tại NHNo và PTNT Việt Nam chi

nhánh TP Thái Nguyên..........................................................................58

Bảng 3.7: Doanh số cho vay theo đối tượng của Ngân hàng qua ba năm 2013 - 2015 59

Bảng 3.8: Kết cấu cho vay ngắn hạn......................................................................60

Bảng 3.9: Kết cấu cho vay trung và dài hạn ..........................................................61

Bảng 3.10: Doanh số thu nợ theo thời hạn của Ngân hàng giai đoạn 2013 - 2015 ..62

Bảng 3.11: Doanh số thu nợ theo đối tượng của Ngân hàng giai đoạn 2013 - 2015 64

Bảng 3.12: Hệ số thu nợ của Ngân hàng giai đoạn 2013 -2015 ...............................65

Bảng 3.13: Doanh số dư nợ theo thời hạn của Ngân hàng giai đoạn 2013 - 2015 ...66

Bảng 3.14: Doanh số dư nợ theo đối tượng của Ngân hàng giai đoạn năm 2013 - 2015 67

Bảng 3.15: Kết quả dư nợ ngắn hạn.........................................................................68

Bảng 3.16: Kết quả dư nợ trung và dài hạn .............................................................69

Bảng 3.17: Nợ quá hạn phân theo đối tượng của Ngân hàng giai đoạn 2013 - 2015 ....70

Bảng 3.18: Nợ quá hạn phân theo thời hạn của Ngân hàng giai đoạn 2013 - 2015 71

Bảng 3.19: Tỷ lệ nợ xấu giai đoạn 2011 - 2015.......................................................72

Bảng 3.20: Nợ quá hạn và nợ xấu của các DNVVN tại Agirbank, chi nhánh Tp

Thái Nguyên ............................................................................... 73

Bảng 3.21: Tổng hợp các chỉ tiêu tài chính ..............................................................74

Bảng 3.22: Phân tích ROE của Ngân hàng giai đoạn 2013-2015.............................76

Bảng 3.23: Nợ quá hạn trên tổng dư nợ của Ngân hàng...........................................78

ix

DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ

BIỂU ĐỒ

Biểu đồ 3.1. Nguồn vốn huy động giai đoạn 2011 - 2015.............................. 51

Biểu đồ 3.2. Doanh số cho vay theo thời hạn của Ngân hàng giai đoạn

2013 - 2015...........................................................................55

Biểu đồ 3.3. Doanh số cho vay theo thời hạn của Ngân hàng giai đoạn

2013 - 2015...........................................................................57

Biểu đồ 3.4. Nợ quá hạn của Ngân hàng giai đoạn 2013-2015...............................71

SƠ ĐỒ

Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh TP

Thái Nguyên .......................................................................45