Rủi ro tín dụng và nguyên nhân của nó đối với các ngân hàng thương mại việt nam

( Sd 08 (85) - 2010 ) TAI CHiNH DOANH NGHIEP

Riii ro tin dung va nguyen nhan cua no

d6i voi cac Ngan hang Thuo-ng mai Viet Nam

Ths. Nguyen Trung Kien*

S

iii / \x.-

lid trinh tu do hod tdi ehinh vd hpi nhdp qudc ti cd thi Idm cho naxdu gia tdng khi tgo

ra mpt mdi tru&ng cgnh tranh gay gdt, khiin hdu hit cdc doanh nghiep, nhitng khdch

hdng thu&ng xuyen ciia ngdn hdng phdi ddi mat v&i nguy ca thua Id vd quy lugt cgnh

ay gdt ciia thi trirdng. ,' ' '• ' ' '

•'!' Hien nay. cdng tac quan

tri rili ro tin dung cd vai trd cue

ky quan trgng ddi vdi cac ngan

hang ndi rieng va ca he thdng

tai chinh ndi chung. Viec danh

gia, tham djnh va quan ly tdt

cac khoan cho vay. cac khoan

du djnh giai ugaii se han che

nhirng rui ro tin diing ma ngan

hang se gap phai, va tat yeu se

giam bdt ng xau cho Ngan hang

Tin dung ngan hang la

quan he giira mdt ben la: Ngan

hang (ngudi cho vay) va mdt

ben la ddi tugng di vay (ngudi

dan, cac thanh phan trong nen

kinh te...) tren nguyen tac

hoan tra. Khi dao han, khach

hang thaiih toan cho ngan

hang ca gdc va lai thi quan he

tin dung la thanh cdng. Tuy

nhien, ddi vdi mdt khoan vay,

trong qua trinh thuc hien, ngan

hang ludn phai trich lap mdt

khoan du phdng rui ro khi cd

tin hieu nii ro tir phia ddi tugng

di vay.Trong quan he tin dung.

Nhung ngudi di vay sir dung

tiln vay trong mdt thdi gian,

khdng giati cu the, tuan theo

sir chi phdi cua nhung dieu

kien cu the nhat djnh ma ta ggi

la mdi trudng kinh doanh, va

day la ddi tugng thir ba cd mat

trong quan he tin dung. Riii

ro tin dung xuat phat tir mdi

* Vien Ndng nghiep Nhiet ddi

trirdng kinh doanh ggi la riii ro

do nguyen nhan khach quan.

Rili ro xuat phat tir ngudi vay

va ngan hang cho vay ggi la nii

ro do nguyen nhan chii quan.

Rui ro tin dung do

nguyen nhan khach quan

Rili ro do mdi trudng kinh

te khdng dn dinh: Sir bien ddng

qua nhanh va khdng du doan

dugc ciia thj trudng the gidi:

Nen kinh te Viet Nam van

cdn le thudc qua nhieu vao

san xuat ndng nghiep va cdng

nghiep phuc vu ndng nghiep

(nudi trdng, che bien thuc

pham va nguyen lieu), dau

thd, may gia cdng,... vdri rat

nhay cam vdi riii ro thdi tiet ya

gia ca the gidi, nen de bi tdn

thuong khi thj trudng the gidi

bien ddng xau.

Khi nen kinh te the gidi

bj khimg hoang, tat yeu se anh

hudng Idn ddi vdi cac doanh

nghiep xuat khau. Nhirng mat

hang ma Viet Nam cd the manh

nhu det may, xuat khau hang

ndng san (xuat khau cafe, hat

dieu, xuat khau ca basa,..) cd

nguy ca khdng ban dugc khi

nen kinh te the gidi bi khimg

hoang. Hoac mdt sir thay ddi

trong chinh sach nhap khau

(tang thue, giam han ngach.

thay ddi tieu chuan nhap khau)

tai cac nudc sd tai anh hudng

den san lugng xuat khau.

Khdng chi xuat khau. cac mat

hang nhap khau ciing de bj tdn

thuang khdng kem. Mat hang

sit thep ciing bi anh hudng Idn

ciia gia thep the gidi. Viec tang

gia phdi thep lam cho mdt sd

doanh nghiep san xuat thep

trong nudc phai ngung san

x"«t do chi phi gia thanh rat

cao trong islii khdng tieu thu

dugc san pham. , .;,T,-I

Rili ro tat yeu ciia qua

trinh tu do hda tai chinh, hdi

nhap qudc te: Qua trinh tu do

hoa tai chinli va hdi nhap qudc

te cd the lam cho ng xau gia

tang khi tao ra mot mdi trudng

canh tranh gay gat, khien hau

het cac doanh nghiep, nhiing

khach hang thudng xuyen ciia

ngan hang phai ddi mat vdi

nguy ca thua Id va quy luat

chgn Igc khac nghiet cita thj

trudng. Ben canh dd, ban than

sir canh tranh cua cac ngan

hang thuang mai trong nudc

va qudc te trong mdi trudng

hdi nhap kinh te cung khien

cho cac ngan hang trong nudc

vdi he thdng quan ly yeu kem

gap phai nguy co riii ro ng xau

tang len bdi hau het cac khach

hang cd tiem lire tai chinh

Tap chf nghien cdu Tdi chfnh ke'todn C61