Phương thức thanh toán chuyển tiền (T/T) và nhờ thu (D/P, D/A) tại Ngân hàng ngoại thương khu chế xuất Tân Thuận, chi nhánh Bình Thạnh

. ti»**-“ /■

sass J r Ả . 1

9

,

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ - BÁN CÔNG TP. H ồ CHÍ MINH

KHOA ĐÔNG NAM Á HỌC

£OC8ẼQk )G3

PHẠM TH Ị THỦY

PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN

CHUYỂN TIỀN (T/T) VÀ NHỜ THU (D/P, D/A)

TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG

KHU CHẾ XUẤT TÂN THUẬN

CHI NHÁNH BÌNH THẠNH

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP

CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ đ ô n g n a m á

KHÓA 2001-2005

TBưOM m ihọcmở ĨP.HCM

THƯ VIỆN

Hướng dẫn Khoa học:

Ths. TRƯƠNG CÔNG MINH

Tp. Hồ Chí Minh

8/2005

PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN T/T, D/P, D/A.

MỤC LỤC

MỤC LỤC------------------------------------------------------------------------------------1

DẪN LUẬN--------------------------------------------------------------------------------- 3

I. Lý do chọn đề tà i.------------------------------------------------------------------- 3

II. Phương pháp nghiên cứu.---------------------------------------------------------3

III. Bô' cục luận văn-------------------------------------------------------------------- 3

CHƯƠNG 1: C ơ SỞ LÝ LUẬN VẺ THANH TOÁN Quốc TẾ PHƯƠNG

THỨC CHUYỂN TIỀN (T/T) VÀ NHỜ THU (D/P} D/A) TẠI NGẦN

HÀNG NGOẠI THƯƠNG KCX TẲN THUẬN - CHI NHÁNH BÌNH

THẠNH...... ----------------- 5

I. Tổng quan về thanh toán quốc t ế .-----------------------------------------------5

1. Khái niệm về thanh toán quốc t ế -------------------------------------------------5

2. Vai trò của hoạt động thanh toán Quốc tế đốì với Ngân hàng thương mại. 5

II. Những điều kiện trong thanh toán quốc tế ------------------------------------7

1. Điều kiện tiền tệ và đảm bảo ngoại hốì------------------------------------------7

2. Điều kiện về thời gian thanh toán------------------------------------------------ 8

3. Điều kiện về địa điểm thanh toán------------------------------------------------- 8

4. Điều kiện về phương thức thanh to án --------------------------------------------9

III. Chứng từ trong thanh toán quốc t ế --------- 9

1. Chứng từ thương mại.--------------------------------------------------------------- 9

2. Chứng từ tài chính------------------------------------------------------------------ 11

3. Những yêu cầu cơ bản trong việc kiển tra chứng t ừ --------------------------13

IV. Phương thức thanh toán chuyển tiền (TT)--------------- 14

1. Khái niệm---------------------------------------------------------------------------- 14

2. Các chủ thể-------------------------------------------------------------------------- 14

3. Sơ đồ chuyển tiền ------------------------------------------------------------------- 14

V. Phương thức thanh toán nhờ thu---------------------------------------------- 15

1. Khái niệm---------------------------------------------------------------------------- 15

2. Các bên tham gia--------------------------------------------------------------------17

3. Các hình thức nhờ th u ------------------------------------------------------------- 18

CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG CỦA PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TẠI

NGẤN HÀNG NGOẠI THƯƠNG-KHU CHẾ xu Ắt t ầ n THUẬN-CHI

NHÁNH BÌNH THẠNH--------------------------------------------------- 1-------- 23

I. Những đặc điểm chung.------------------------------------------------------------ 23

SVTH: Phạm Thị Thủy. 1

GVHD: Ths. Trương Công Minh.

ĩ •

»

Ị

Ị

4

1

Ị

*

'Ị

ề

Ị '

_fấ

ỉ . '

I

I

Ậ

I

'»

Ị

Ị

y*

í

*

A

/

1

s

1

í

1. Quá trình hình thành và phát triển (VIETCOMBANK TANTHUAN) — 23

2. Tổ chức bộ máy quản lý của Ngân Hàng---------------------------------------26

3. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban.--------------------------------------27

II. Những quy định chung áp dụng trong Thanh toán Quôc tế tại Ngân

Hàng Ngoại Thương Việt Nam.---------- 29

III. Phương thức thanh toán chuyển tiền TT tại VCBTT------------------- 30

1. Quy trình và thủ tục chuyển tiền bằng điện tại VCBTT - Chi nhánh Bình

Thạnh.------------------------------ 30

2. Đánh giá------------------------------------------------------------------------------ 50

IV. Phương thức thanh toán nhờ thu tại VCBTT Chi nhánh Bình Thạnh51

1. Quy trình và thủ tục nhờ thu tại VBCTT.--------------------------------------51

2. Đánh giá------------------------------------------------------------------------------ 65

3. Giải pháp........................................................................ ......................... — 65

CHƯƠNG 3: MỘT s ố GIẢI PHÁP KIÊN NGHỊ Đ ố i VỚI NGẤN

HÀNG NGOẠI THƯƠNG KCX TẨN THUẬN-CHI NHÁNH BÌNH

THẠNH...... ----------------------- 67

I. Đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân Hàng.------------------67

1. Những thành qủa đạt được-------------------------------------------------------- 67

2. Những vân đề tồn tại và nguyên nhân.-----------------------------------------67

II. Một số' giải pháp kiên nghị đôì vơi Ngân hàng.--------------------- ------ 69

1. Kiến nghị đối vơi Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam---------------------69

2. Kiến nghị đốì vơi Ngân hàng Ngoại Thương KCX Tân Thuận Chi nhánh

Bình Thạnh--------------------- 72

KẾT LUẬN•

-------------------------------------------------------------------------------- 78

PHỤ LỤC---------------------------------------------------------------------------------- 79

I. Bộ chứng từ D /P --------------------------------------------------------------------- 79

II. Bộ chứng từ D/A-------------------------------------------------------------------- 81

III. BIỂU PH Í--------------------------------------------------------------------------- 93

IV. MỘT SỐ THUẬT NGỮ--------------------------------------------------------- 95

TÀI LIỆU THAM KHẢO------------------------------------------------------------- 96

I

I

I

ị.

I

SVTH: Phạm Thị Thủy. 2

PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN T/T, D/P, D/A.

DẪN LUẬN

I. Lý do chọn đề tài.

Ngày nay hầu hết tất cả các nước trên thế giới đều phát triển nền kinh tế theo cơ chế

thị trường và thực hiện chính sách sách mở cửa nền kinh tế. Để bắt kịp với nhịp phát triển của

nền kinh tế thế giới, Việt Nam cũng từng bước chuyển đổi, mở rộng và đa phương hoá nền

kinh tế đối ngoại, cải thiện cơ cấu xuất nhập khẩu từng bước hội nhập khu vực và quốc tế.

Nhằm đáp ứng các nhu cầu trong hoạt động thương mại quốc tế thì vai trò ngân hàng làm

nhiệm vụ trung gian chiếm một vị trí quan trọng. Hoạt động thanh toán quốc tế của ngân

hàng giúp cho các nhà xuất nhập khẩu giải quyết các vấn đề khó khăn trong thanh toán do sự

khác nhau về đồng tiền, sự cách xa về địa lý các nước. Trước tình hình đó, hệ thống ngân

hàng Việt Nam ngày càng được cải thiện, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ, trình độ chuyên

môn cũng như năng lực xử lý nghiệp vụ. Để thuận lợi cho việc thanh toán diễn ra một cách

nhanh chóng, chính xác, an toàn thì phương thức thanh toán là công cụ cần thiết trong hoạt

động thương mại quốc tế. Có nhiều phương thức thanh toán khác nhau như: Chuyển tiền

(Remittance), Nhờ thu (Collection), Thư tín dụng (Letter of credit - L/C)...

Để lựa chọn phương thức thanh toán nào vừa có lợi, lại thuận tiện cho quá trình

thương mại của mình là vấn đề cần được cân nhắc. Trong mỗi phương thức thanh toán đều

cũng có ưu-nhược điểm riêng. Nhưng với tính năng tiện ích, nhanh chóng, liên tục và đạt hiệu

quả cao, phương thức thanh toán Chuyển tiền và Nhờ thu được sử dụng khá rộng rãi và phổ

biến. Nó thật sự thiết thực cho các nhà kinh doanh xuât nhập khẩu và những ai quan tâm đến

nghiệp vụ ngân hàng này và cũng chính là lý do để em chọn đề tài: “Phương thức thanh

toán Chuyển tiền (T/T) và Nhờ thu (D/P, D/A) tại Ngân Hàng Ngoại Thương Khu Chế

Xuất Tân Thuận - Chi Nhánh Bình Thạnh” làm đề tài luận văn cho mình. Bài luận văn

này sẽ giúp chúng ta nhìn một cách tổng quan và mang tính thực tiễn của phương thức thanh

toán TT, D/P, D/A tại ngân hàng, từ đó thấy được vai trò của nó trong hoạt động thương mại

thanh toán quốc tế.

Do còn nhiều hạn chế về kiến thức, kinh nghiệm và thời gian thực tập nên trong bài

luận văn khó tránh khỏi những thiếu sót và hạn chế nhất định. Kính mong thầy cô giáo chỉ

bảo thêm để bài luận văn thêm hoàn chỉnh, đáp ứng được sự mong muốn của em.

II. Phương pháp nghiên cứu.

Ngoài phương pháp duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, các phương pháp khác như

phân tích, so sánh, đối chiếu, tổng hợp cũng được sử dụng trong bài luận văn này.

III. Bô" cục luận văn

Ngoài phần dẫn luận và kết luận, luận văn này bao gồm 3 chương:

Chương 1: Cơ sở Lý Luận v ề Thanh Toán Quốc Tế Phương Thức Chuyển Tiền Và

Nhờ Thu Tại Ngân Hàng Ngoại Thương Khu Chế Xuâ't Tân Thuận-Chi Nhánh Bình Thạnh

(VCBTT)

SVTH: Phạm Thị Thủy. 3

GVHD: Ths. Trướng Công Minh.

Chương 2: Thực Trạng Của Phương Thức Thanh Toán Tại Ngân Hàng Ngoại Thương￾Khu Chế Xuất Tân Thuận-Chi Nhánh Bình Thạnh.

Chương 3: Một số Giải Pháp Kiến Nghị Đối Với Ngân Hàng Ngoại Thương KCX Tân

Thuận-Chi Nhánh Bình Thạnh.

SVTH: Phạm Thị Thủy. 4