Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại Acleda PLC Campuchia: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Lim Dalis ; Lê Đình Hạc người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

--------------

LIM DALIS

PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ACLEDA PLC,

CAMPUCHIA

LUẬN VĂN THẠC SĨ

TP. Hồ Chí Minh - Năm 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

--------------

LIM DALIS

PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT

TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ACLEDA PLC,

CAMPUCHIA

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số:8 34 02 01

Người hướng dẫn khoa học: TS. Lê Đình Hạc

TP. Hồ Chí Minh - Năm 2020

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ

Công nghệ thông tin phát triển và nhu cầu thanh toán không đùng tiền mặt cho

đất nước vẫn còn ở giai đoạn đầu và có một số công ty công nghệ tài chính địa phương

đang bắt đầu kinh doanh hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực thanh toán, chuyển tiền, tài

chính và công cụ thanh toán xuyên quốc gia được cung cấp bởi các ngân hàng và tổ

chức tài chính, như văn phòng ngân hàng, ngân hàng trực tuyến và giao dịch thẻ thanh

toán. Đồng thời, mức độ hiểu biết về công nghệ và tầm quan trọng của nó ở

Campuchia là không rõ ràng. Bằng các phương pháp nghiên cứu như: phương pháp thu

thập số liệu; tổng hợp và xử lý số liệu; phương pháp thống kê mô tả, so sánh, phương

pháp điều tra, khảo sát. tôi lựa chọn đề tài: “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt

tại Ngân hàng thương mại Acleda Plc, Campuchia” làm đề tài cho nghiên cứu thực

hiện luận văn tốt nghiệp cao học ngành Tài Chính Ngân Hàng. Từ đó, chỉ ra những kết

quả đạt được, những mặt còn hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế đó. Đồng

thời, đề xuất một số giải pháp nhằm góp phần phát triển dịch vụ thanh toán không

dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại Acleda Plc, Campuchia. Đặc biệt khách hàng

đang bắt đầu đón nhận công nghệ thanh toán mới này khi các nhà cung cấp dịch vụ tò

mò phát triển các chiến lược phù hợp và mở rộng phạm vi dịch vụ để đáp ứng nhu cầu

công chúng và tăng cường sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Mục đích

chung là tiến tới một xã hội hiện đại, không sử dụng tiền mặt, toàn bộ đều thanh toán

qua những phương tiện thanh toán tiên tiến, rút ngắn thời gian thanh toán và tiết kiệm

chi phí lưu thông tiền mặt.

LỜI CAM ĐOAN

**********

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tôi, kết quả

nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây

hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy

đủ trong luận văn.

TPHCM, ngày 15 tháng 11 năm 2020

Học viên

LIM DALIS

LỜI CẢM ƠN

Trong quá trình thực hiện đề tài: “Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại

Ngân hàng thương mại Acleda Plc, Campuchia” em đã nhận được sự hướng dẫn, giúp

đỡ nhiệt tình của quý thầy, cô Trường Đại Học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh, các

anh chị, các bạn trong lớp cao học cũng như ban lãnh đạo, các anh chị đồng nghiệp tại

ngân hàng thương mại Acleda Plc, Campuchia.

Trước hết xin trân thành cảm ơn đến Ngân hàng Quốc gia Campuchia đã luôn

luôn bảo trọng việc đào tạo nhân việc du học nước ngoài và cho em cơ hội được học

bổng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Xin được cảm ơn đến Ngân hàng Nhà nước

Việt Nam, Chình phủ Việt Nam đã trao tặng em suất học bổng rất ý nghĩa và có giá trị

đễn Ngân hàng Quốc gia Campuchia đó là được học tập, tìm hiểu, trau dồi kiến thức

cũng như kinh nghiệp về lĩnh vực Tài chính-Ngân hànng. Em cũng xin cảm ơn quý

thầy cô trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh đã tận tình hướng dẫn, giúp

đỡ em trong quá trình học tập. Em xin gửi lời cảm ơn đến TS. Lê Đình Hạc đã dành

thời gian hướng dẫn giúp tôi hoàn thành luận văn tốt nghiệp. Xin gửi lời cảm ơn đến

toàn thể các anh chị, các bạn cùng lớp cao học đã đồng hành chia sẽ cùng tôi trong suốt

thời gian cùng học. Xin được cảm ơn Ban lãnh đạo, các anh chị đồng nghiệp tại Ngân

hàng thương mại Acleda Plc, Campuchia đã tạo điều kiện giúp đỡ về mặt thời gian,

công việc để tôi có thể hoàn thành luận văn tốt nghiệp. Mặc dù đã cố gắng trong quá

trình nghiên cứu, học hỏi, song do thời gian, kinh nghiệm và kiến thức bản thân còn

nhiều hạn chế, luận văn sẽ không tránh khỏi thiếu sót, em mong muốn nhận được sự

tham gia, đóng góp của các nhà khoa học, thầy cô giáo và bạn bè đồng nghiệp để luận

văn được hoàn thiện hơn.

Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn và kính chúc Trường Đại học Ngân hàng

luôn phát triển và luôn vững mạnh trong lĩnh vực đào tạo Tài chính – Ngân hàng trong

nước cũng như Quốc tế. Em cũng cảm ơn và kính chúc Ban lãnh đạo, quý Thầy, Cô

Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, TS. Lê Đình Hạc, Ban lãnh đạo

Ngân hàng các cấp cùng gia đình, đồng nghiệp, bạn bè những người thân yêu nhiều sức

khỏe, nhiều niềm vui, hạnh phúc và luôn thành công trong cuộc sống.

Em xin trân trọng cảm ơn!

TP Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 11 năm 2020

Học viên

LIM DALIS

i

MỤC LỤC

PHẦN MỞ ĐẦU ........................................................................................................1

1. TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI ................................................................2

2. MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .........................................................................2

2.1. MỤC TIÊU TỔNG QUÁT ...........................................................................2

2.2. MỤC TIÊU CỤ THỂ ....................................................................................2

3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ............................................................................3

4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU ..............................................3

4.1. ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU ......................................................................3

4.2. PHẠM VI NGHIÊN CỨU ............................................................................3

5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .................................................................3

6. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU .........................................................................4

7. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI ...........................................................................4

8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU ..........................................5

9. BỐ CỤU CỦA LUẬN VĂN ........................................................................6

CHƯƠNG1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN KHÔNG

DÙNG TIỀN MẶT TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ………………….....7

1.1. LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN

MẶT TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ........................................................7

1.1.1. Khái niệm, đặc điểm .....................................................................................7

1.1.2. Tính tất yếu khách quan và vai trò thanh toán không dùng tiền mặt ............9

1.1.2.1. Tính tất yếu khách quan ................................................................................9

1.1.2.2. Vai trò của thanh toán không dùng tiền mặt .................................................9

1.1.3. Các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt trong Ngân hàng thương mại

...................................................................................................................................13

1.1.3.1. Thanh toán bằng Séc ...................................................................................13

1.1.3.2. Thư tín dụng (Letter of Credit L/C).............................................................13

1.1.3.3. Thẻ thanh toán .............................................................................................14

1.1.3.4. Dịch vụ thanh toán điện tử ..........................................................................15

ii

1.1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền

mặt trong các ngân hàng thương mại .......................................................................17

1.1.4.1. Các yếu tố thuộc về khách hàng ..................................................................17

1.1.4.2. Các yếu tố thuộc về ngân hàng ...................................................................19

1.1.4.3. Các yêu tố thuộc về (Môi trường Kinh tế - Xã hội, Văn hóa và pháp luật) 21

1.2. PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT

TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ................................................................23

1.2.1. Khái niệm phát triển ....................................................................................23

1.2.2. Nội dung phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt .....................24

1.2.2.1. Phát triển về quy mô ...................................................................................24

1.2.2.2. Phát triển về chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt ..............24

1.2.3. Chỉ tiêu đo lượng phát triển dịch vụ ...........................................................24

1.2.3.1. Chỉ tiêu đo lượng về qui mô .......................................................................25

1.2.3.2. Chỉ tiêu đo lượng về chất lượng ..................................................................26

1.3. KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG

DÙNG TIỀN MẶT TRONG MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRONG NƯỚC VÀ

NGOÀI NƯỚC ........................................................................................................28

1.3.1. kinh nghiệm phát triển dịch vụ TTKDTM trong một số ngân hàng trên thé

giới ...........................................................................................................................28

1.3.2. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ TTKDTM trong một số ngân hàng ở

campuchia ................................................................................................................30

1.3.3. Bài học rút ra cho Acleda Bank ..................................................................32

KẾT LUẬN CHƯƠNG I .........................................................................................33

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG

DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ACLEDA PLC……......34

2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ACLEDA PLC ...........34

2.1.1. Khái quát quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Aleda Plc .....34

2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ........................................37

2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG

iii

DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG ACLEDA PLC ………………................38

2.2.1. Các loại sản phẩm thanh toán không dùng tiền mặt ...................................39

2.2.2. Kết qua phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt .......................44

- Số lượng giao dịch ....................................................................................44

- Số lượng khách hàng ................................................................................45

- Doanh số dịch vụ ......................................................................................46

- Thực trạng phát triển dịch vụ Thẻ ............................................................47

- Thực trạng phát triển mạng lưới và hệ thống thanh toán bằng Thẻ ..........50

- Thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán bằng dịch vụ Ngân hàng điện tử

...................................................................................................................................51

- Thị phần dịch vụ than toán không dùng không dùng tiền mặt .................54

2.3. ĐÁNH GIÁ PHÁT TRIỂN QUI MÔ DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG

DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG ACLEDA PLC ………………................58

2.3.1. Đánh giá phát triển về qui mô .....................................................................58

2.3.2. Đánh giá phát triển về chất lượng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt

tại ngân hàng Acleda Plc ………….......................................................................61

- Mức độ đóng góp cho thu nhập của ngân hàng ........................................61

- Mức độ an toàn trong qua trình giao dịch, cung cấp dịch vụ ...................62

- Mức độ thỏa mãn nhu cầu cho khách hàng (Ý kiến đánh giá của khách

hàng về các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng Acleda Plc) ....63

2.3.3. NHỮNG HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN HẠN CHẾ TRONG PHÁT

TRIỂN TTKDTM ....................................................................................................64

2.3.3.1. Một số hạn chế ............................................................................................64

2.3.3.2 Nguyên nhân của hạn chế ...........................................................................65

2.3.3.3. Nguyên nhân chủ quan ................................................................................65

2.3.3.4. Nguyên nhân khách quan ............................................................................67

KẾT LUẬN CHƯƠNG II ........................................................................................70

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG

DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TƯƠNG MẠI ACLEDA PLC ................71