Phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm tại công ty Bảo Việt Hà Nội thực trạng và giải pháp.DOC

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

LỜI CAM ĐOAN

Họ và tên sinh viên: Nguyễn Mạnh Quân.

Lớp: Kinh tế lao động B - Khóa 46 - Khoa Kinh tế và Quản lý

nguồn nhân lực - Trường Đại học Kinh tế Quốc dân.

Em xin cam đoan những số liệu sử dụng trong luận văn là hoàn

toàn có thật, nội dung không hề có sự sao chép từ bất cứ tài liệu nào,

những lời trích dẫn đều được đưa vào trong ngoặc kép và chú thích rõ

nguồn. Nếu có sai phạm gì, em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm.

Hà Nội, ngày 02 tháng 6 năm 2008

Nguyễn Mạnh Quân

1

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

Mục lục

STT Tên mục Trang

Lời mở đầu 1

Chương 1: Cơ sở lý luận của phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ

chuyên nghiệp

3

1.1 Các khái niệm cơ bản về bảo hiểm và đại lý bảo hiểm 3

1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm 3

1.1.2 Khái niệm về đại lý bảo hiểm 5

1.2 Một số vấn đề cơ bản về đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp 8

1.3 Một số hoạt động chủ yếu của công tác phát triển lực lượng đại lý bảo

hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp

13

1.3.1 Lập kế hoạch phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm 14

1.3.2 Công tác tuyển dụng đại lý bảo hiểm 14

1.3.3 Công tác đào tạo đại lý bảo hiểm 15

1.3.4 Đánh giá thực hiện công việc của đại lý 15

1.3.5 Công tác trả thù lao cho đại lý bảo hiểm 16

1.3.6 Tạo động lực cho đại lý bảo hiểm 16

1.3.7 Quan hệ lao động giữa công ty bảo hiểm và đại lý bảo hiểm 17

1.3.8 Các yếu tố ảnh hưởng tới phát triển đại lý 18

1.4 Sự cần thiết phải phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ

chuyên nghiệp

19

Chương 2: Phân tích thực trạng hoạt động và tình hình phát triển lực lượng đại lý

bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp tại Công ty Bảo Việt Hà Nội

21

2.1 Những đặc điểm của Bảo Việt Hà Nội có ảnh hưởng đến phát triển lực

lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ.

21

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Bảo Việt Hà Nội 21

2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Bảo Việt Hà Nội 22

2.1.3 Đặc điểm sản phẩm dịch vụ của công ty 24

2.1.4 Quy trình khai thác sản phẩm và quy trình bồi thường 26

2.1.5 Kết quả kinh doanh của Bảo Việt Hà Nội trong một số năm 34

2.2 Phân tích thực trạng hoạt động khai thác của lực lượng đại lý bảo hiểm

phi nhân thọ chuyên nghiệp tại Bảo Việt Hà Nội

37

2.2.1 Biến động tổng doanh thu của đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên

nghiệp

37

2.2.2 Biến động doanh thu trung bình của đại lý bảo hiểm phi nhân thọ

chuyên nghiệp

38

2.2.3 Tỷ trọng doanh thu của đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp

trong tổng doanh thu công ty.

40

2.2.4 Cơ cấu doanh thu của đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp theo

nghiệp vụ bảo hiểm

40

2.3 Phân tích thực trạng công tác phát triển đại lý bảo hiểm phi nhân thọ

chuyên nghiệp tại Bảo Việt Hà Nội

42

2.3.1 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của đại lý phi nhân thọ chuyên nghiệp 42

2.3.2 Cơ cấu đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp tại BVHN 43

2.3.3 Biến động về số lượng đại lý phi nhân thọ chuyên nghiệp 45

2

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

2.3.4 Công tác tuyển dụng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp 47

2.3.5 Công tác đào tạo đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp 49

2.3.6 Công tác quản lý hoạt động các đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên

nghiệp

51

2.3.6.1 Tổ chức mạng lưới hoạt động 51

2.3.6.2 Chế độ hoa hồng cho đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp 53

2.3.6.3 Đánh giá thực hiện công việc của đại lý 54

2.3.6.4 Chế độ thi đua khen thưởng đối với đại lý bảo hiểm phi nhân thọ

chuyên nghiệp

56

2.3.6.5 Chế độ chợ cấp học nghề 57

2.3.6.6 Thăng tiến giành cho đại lý 57

2.3.6.7 Kỷ luật đối với đại lý 59

2.4 Đánh giá khái quát về phân tích lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ

chuyên nghiệp

60

2.4.1 Kết quả đạt được 60

2.4.2 Hạn chế 61

2.4.3 Một số nguyên nhân 61

Chương 3: Một số giải pháp nhằm phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt động của

lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp tại Bảo Việt Hà Nội

63

3.1 Một số thuận lợi và khó khăn trong công tác phát triển đại lý phi nhân

thọ chuyên nghiệp

63

3.1.2 Một số thuận lợi 63

3.1.3 Một số khó khăn 64

3.2 Đề xuất một số giải pháp 64

3.2.1 Nhóm giải pháp về thu hút, tuyển dụng 64

3.2.1.1 Xác định nhu cầu tuyển dụng cho thời gian tới 65

3.2.1.2 Xác định tiêu chuẩn lựa chọn 65

3.2.1.3 Xác định nguồn tuyển dụng 66

3.2.1.4 Tiếp nhận hồ sơ và tuyển chọn 67

3.2.2 Nhóm giải pháp về đào tạo 69

3.2.3 Nhóm giải pháp về quản lý hoạt động 71

3.2.4 Các giải pháp nhằm duy trì và phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm 71

3.3 Một số kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước và Hiệp hội bảo hiểm

Việt Nam.

76

Kết luận 80

Danh mục tài liệu tham khảo 81

3

LỜI MỞ ĐẦU

Nền kinh tế Việt Nam đang trong quá trình hội nhập và mở cửa mạnh

mẽ, tạo nên nhiều cơ hội cho các công ty trong nước có những bước phát triển

vượt bậc. Đi cùng với những cơ hội là những khó khăn và thách thức ngày

càng lớn trên tất cả các lĩnh vực của nền kinh tế quốc dân, đặc biệt là trong

ngành tài chính, thị trường bảo hiểm cũng không nằm ngoài quá trình đó. Sức

cạnh tranh trên thị trường bảo hiểm ngày càng mạnh, nhiều công ty bảo hiểm

trong nước và nước ngoài mới đi vào hoạt động tại Việt Nam nên sự cạnh

tranh trên thị trường ngày càng gay gắt. Bảo Việt Hà Nội là công ty có thời

gian hoạt động khá dài, có đội ngũ cán bộ nhân viên tương đối mạnh nên dễ

bị các công ty khác thu hút, lôi kéo. Đại lý bảo hiểm đóng một vai trò hết sức

quan trọng đối với bất kỳ một công ty bảo hểm nào, tuy nhiên đại lý bảo hiểm

hiện nay là nghề chưa được coi trọng nên khó thu hút được nhiều người tham

gia. Sau thời gian thực tập tại Công ty Bảo Việt Hà Nội, được tìm hiểu về bảo

hiểm nói chung, công tác quản lý nhân sự tại công ty và đặc biệt là công tác

quản lý lực lượng đại lý bảo hiểm của công ty, em quyết định chọn đề tài:

“Phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm tại công ty Bảo Việt Hà Nội: thực

trạng và giải pháp”.

Mục đích của em nghiên cứu đề tài này nhằm phân tích thực trạng công

tác quản lý và hoạt động của lượng đại lý bảo hiểm tại công ty bảo hiểm Bảo

Việt Hà Nội và đề xuất một vài giải pháp hoàn thiện công tác này.

Do hạn chế về nhiều mặt nên trong luận văn chỉ chủ yếu tập trung

nghiên cứu đối với lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp và

sử dụng các phương pháp nghiên cứu là so sánh, phân tích và tổng hợp các số

4

liệu và tài liệu thu thập được trong quá trình thực tập. Luận văn của em gồm 3

phần chính sau:

Chương 1: Cơ sở lý luận của phát triển lực lượng đại lý bảo hiểm phi

nhân thọ chuyên nghiệp.

Chương 2: Phân tích thực trạng hoạt động và tình hình phát triển lực

lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp.

Chương 3: Một số giải pháp nhằm phát triển và nâng cao hiệu quả hoạt

động của lực lượng đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp.

5

CHƯƠNG 1

Cơ sở lý luận của phát triển lực lượng

đại lý bảo hiểm phi nhân thọ chuyên nghiệp

1.1 – Các khái niệm cơ bản về bảo hiểm và đại lý bảo hiểm.

1.1.1- Khái niệm về bảo hiểm

Trong đời sống cũng như trong sản xuất kinh doanh, con người thường

gặp phải các rủi ro mang tính bất ngờ do nhiều nguyên nhân khác nhau không

thể lường trước hết được, dẫn đến những tổn thất về mặt tài chính, gây khó

khăn cho từng cá nhân cũng như các tổ chức. Con người đã có nhiều biện

pháp để đối phó với rủi ro, nhưng trong các biện pháp đó thì bảo hiểm được

coi là biện pháp có hiệu quả nhất.

“Bảo hiểm là một sự thỏa thuận hợp pháp thông qua đó một cá nhân

hay tổ chức (người tham gia bảo hiểm) chấp nhận đóng góp một khoản tiền

nhất định (phí bảo hiểm) cho một tổ chức khác (người bảo hiểm) để đổi lấy

những cam kết về những khoản bồi thường hoặc chi trả khi có sự kiện quy

định trong hợp đồng xảy ra”.1

Bảo hiểm có rất nhiều tác dụng tích cực đối với nền kinh tế, là biện

pháp hiệu quả nhất để khắc phục hậu quả của rủi ro. Bảo hiểm có một số tác

dụng cơ bản như sau:

- Chuyển giao rủi ro: Bảo hiểm hoạt động giống như một cơ chế

chuyển giao rủi ro. Cùng với việc đóng phí bảo hiểm, người được bảo hiểm

đã chuyển giao những hậu quả rủi ro về tài chính sang công ty bảo hiểm.

- Dàn trải tổn thất: Bảo hiểm có tác dụng dàn trải tổn thất tài chính của

một số ít người sang cho một số đông người. Đây là tác dụng hết sức quan

trọng của bảo hiểm. Khi đông người tham gia bảo hiểm, không phải tất cả mọi

1

Trung tâm đào tạo Bảo Việt-Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ cấp I-nxb thống kê (2003) tr 7

6

người tham gia đều chịu rủi ro tổn thất mà chỉ một số ít người trong số những

người mua bảo hiểm phải chịu rủi ro tổn thất. Do đó, thông qua việc đóng góp

một khoản tiền nhỏ, người tham gia bảo hiểm người tham gia bảo hiểm không

những được bảo vệ về mặt thiệt hại tài chính mà còn góp phần giúp đỡ cho

những người không may khác. Tác dụng này thể hiện rõ nguyên tắc lấy số

đông bù số ít và nguyên tắc tương hỗ.

- Giảm thiểu tổn thất thiệt hại: Trong quá trình triển khai các nghiệp vụ,

các công ty bảo hiểm luôn chú ý đến việc tăng cường áp dụng các biện pháp

phòng tránh cần thiết để bảo vệ đối tượng bảo hiểm, góp phần bảo đảm an

toàn cho tính mạng, sức khỏe con người và của cải vật chất của xã hội.

- Ổn định chi phí: Chi phí nhằm đảm bảo an toàn của các doanh nghiệp

và cá nhân được xác định ngay từ đầu mỗi năm cho dù thiệt hại có xảy ra hay

không. Nếu không có doanh nghiệp và cá nhân sẽ giứ lại được khoản phí bảo

hiểm nhưng khi có tổn thất lớn xảy ra, doanh nghiệp hay cá nhân đó sẽ mất

khả năng thanh toán và có nguy cơ phá sản. Bảo hiểm giúp cho các cá nhân

và tổ chức bảo toàn được vốn, góp phần khắc phục những khó khăn về tài

chính, không rơi vào tình trạng kiệt quệ về vật chất cũng như tinh thần.

- An tâm về mặt tinh thần: Khi tham gia bảo hiểm, người được bảo

hiểm đã chuyển một phần rủi ro của mình sang công ty bảo hiểm nên đã giải

tỏa được nỗi sợ hãi, lo lắng về những tổn thất xảy ra đối với mình.

- Ngoài các tác dụng trên thì bảo hiểm còn có tác dụng kích thích tiết

kiệm; tích lũy vốn đầu tư phát triển kinh tế trong nước và tạo công ăn việc

làm cho người lao động.

Các sản phẩm bảo hiểm vô cùng đa dạng và phong phú, nhưng nếu căn

cứ theo tính chất của rủi ro bảo hiểm thì có thể phân chia bảo hiểm thành hai

loại: bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ. Đây là cách phân chia giúp

7

cho việc quản lý và phát triển thị trường bảo hiểm theo đúng hướng, đáp ứng

được các yêu cầu của một thị trường bảo hiểm hiện đại.

Bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ đều nằm trong hệ thống

bảo hiểm thương mại có tính chất là chuyển giao rủi ro từ bên tham gia bảo

hiểm cho nhà bảo hiểm thông qua các hợp đồng bảo hiểm. Mục đích chủ yếu

của bảo hiểm thương mại là bồi thường thiệt hại và chi trả tiền bảo hiểm để

giúp bên tham gia bảo hiểm ổn định lại cuộc sống, góp phần khắc phục khó

khăn khi rủi ro xảy ra. Tuy vậy, giữa bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân

thọ có những điểm khác nhau cần chú ý sau:

- Bảo hiểm nhân thọ là bảo hiểm liên qua đến các rủi ro liên quan đến

cuộc sống, sinh mạng và tuổi thọ của con người, các rủi ro này có tính chất

thay đổi rõ rệt theo thời gian, đối tượng bảo hiểm và được thực hiện theo kỹ

thuật tồn tích có đặc trưng là thời gian dài, quỹ được tích lũy qua nhiêu năm

sau đó mới được sử dụng để tri trả. Còn bảo hiểm phi nhân thọ gồm các bảo

hiểm về tài sản, trách nhiệm và các bảo hiểm con người phi nhân thọ. Việc

quản lý quỹ của bảo hiểm phi nhân thọ được thực hiện kỹ thuật phân chia, kỹ

thuật này có đặc trưng là tương đối ổn định và độc lập với tuổi thọ con người,

kết quả thu chi của các bảo hiểm này được phân bổ hết trong từng năm.

- Các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm vừa mang

tính rủi ro, còn các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ chỉ mang tính thuần túy

là rủi ro. Đây là sự khác nhau cơ bản nhất giữa bảo hiểm phi nhân thọ và bảo

hiểm nhân thọ. Vì sự khác nhau này mà phương thức tình phí và mức phí cho

các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ cũng rất khác

nhau.

- Bảo hiểm nhân thọ đáp ứng được nhiều mục đích khác nhau của

người tham gia bảo hiểm, trong khi các sản phẩm của bảo hiểm phi nhân thọ

chỉ đáp ứng mục đích là khắc phục hậu quả khi đối tượng tham gia bảo hiểm

8