Nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP Tiên Phong - chi nhánh Cửu Long: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Nguyễn Thị Huệ; Nguyễn Đình Trung người hướng dẫn khoa học

i

TÓM TẮT

Trong quá trình thực hiện chƣơng trình công nghiệp hóa – hiện đại hóa đất

nƣớc, nhất là sau khi chúng ta gia nhập vào tổ chức thƣơng mại thế giới WTO, mỗi

cá nhân, tập thể, tổ chức trong xã hội cần phải cố gắng nhiều hơn nữa nhằm đóng

góp, tham gia xây dựng đất nƣớc. Các ngân hàng thƣơng mại cũng không nằm

ngoài xu thế này, hệ thống các ngân hàng thƣơng mại N TM đƣ c coi là hệ tuần

hoàn vốn c a nền kinh tế t ng quốc gia và toàn cầu, đóng vai tr quan tr ng nhất

trong hệ thống trung gian tài ch nh. ởi vậy, hoạt động ngân hàng cần phải luôn

thông suốt, hiệu quả và an toàn để duy trì sự vận hành trôi chảy các hoạt động

trong nền kinh tế, góp phần thúc đ y kinh tế phát triển. Trong số những hoạt động

c a N TM thì hoạt động cho vay là nghiệp v cơ ản và quan tr ng nhất vì nó là

nghiệp v sinh lời ch yếu cho các N TM. ồng thời, đây cũng là hoạt động

thƣờng xuy n xảy ra r i ro và gây tổn thất lớn nhất cho các N TM. o vậy, việc

đảm ảo an toàn và nâng cao chất lƣ ng cho vay là y u cầu khách quan và điều

kiện sống c n cho sự tồn tại và phát triển c a N TM. a số các N TM lớn c a

Việt Nam hiện nay tiến hành cho vay với các doanh nghiệp lớn c n các thành phần

kinh tế khác vẫn c n ị hạn chế đặc iệt là đối với các doanh nghiệp v a và nhỏ

(DNNVV . Trong khi đó, DNNVV hiện đang là ộ phận chiếm tỷ lệ cao nhất

trong nền kinh tế, đây là lực lƣ ng n ng cốt tạo ra sự sôi động và đa dạng cho nền

kinh tế, tạo động lực cho nền kinh tế phát triển. Mặc dù vậy, hiện loại hình doanh

nghiệp này c n tồn tại rất nhiều khó khăn nhƣ: thiếu vốn, thiết ị công nghệ lạc

hậu, trình độ năng lực tổ chức và quản lý yếu kém, chi ph sản xuất và giá thành

sản ph m cao, thị trƣờng ti u th hàng hoá không ổn định, ị sự cạnh tranh gay gắt

t ph a các doanh nghiệp lớn… Vì vậy cần phải nghiên cứu để có những giải pháp,

chiến lƣ c thích h p để phát triển dịch v tín d ng đối với DNNVV sao cho có

hiệu quả nhất, cùng với thời gian nghi n cứu, h c hỏi tại Ngân hàng TMCP Tiên

Phong – chi nhánh Cửu Long, em xin lựa ch n đề tài nghi n cứu : “Nâng cao chất

lƣợng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân Hàng Thƣơng mại

cổ phần Tiên Phong – chi nhánh Cửu Long”.

ii

Do tính chất cho vay đối với loại hình doanh nghiệp này cho đến nay vẫn

tiềm tàng rất nhiều r i ro. Nhằm hoàn thiện công tác cảnh báo r i ro và nâng cao

chất lƣ ng tín d ng nên em nghiên cứu đề tài ở phƣơng diện chất lƣ ng cho vay

đối với DNNVV.

Ngoài phần m c l c, danh m c ảng iểu, danh m c các chữ viết tắt, danh

m c tài liệu tham khảo, nội dung chuy n đề c a em ao gồm những phần sau:

Chương 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về chất lượng cho vay đối với doanh

nghiệp nhỏ và vừa của Ngân Hàng Thương Mại.

Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa

tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Cửu Long.

Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp

nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Cửu Long.

iii

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn này chƣa t ng đƣ c trình nộp để lấy h c vị thạc sĩ

tại bất cứ một trƣờng đại h c nào. Luận văn này là công trình nghi n cứu riêng c a

tôi, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã đƣ c công

bố trƣớc đây hoặc các nội dung do ngƣời khác thực hiện ngoại tr các trích dẫn

đƣ c dẫn nguồn đầy đ trong luận văn.

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan tr n đây.

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày …. tháng … năm 2019

Tác giả

Nguyễn Thị Huệ

iv

LỜI CÁM ƠN

ể hoàn thành luận văn này, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Tiến sĩ

Nguyễn ình Trung là ngƣời đã định hƣớng đề tài cho tôi.

Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Quý Ban giám hiệu trƣờng ại h c Ngân Hàng

Thành Phố Hồ Chí Minh, quý thầy cô trong Khoa sau đại h c đã trang ị kiến thức

cho tôi trong suốt 2 năm h c v a qua, cũng nhƣ tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá

trình h c tập và nghiên cứu tại trƣờng.

ồng thời tôi xin gửi lời cảm ơn đến an Giám đốc, Phòng Khách Hàng

Doanh Nghiệp Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Tiên Phong chi nhánh Cửu Long

đã tạo điều kiện cho tôi thực hiện đề tài này.

Cuối cùng, tôi xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, ạn bè là những ngƣời luôn

động vi n, giúp đỡ tôi trong thời gian v a qua.

Xin chân thành cảm ơn!

Học viên thực hiện

Nguyễn Thị Huệ

v

MỤC LỤC

TÓM TẮT ............................................................................................................. i

LỜI CAM OAN................................................................................................ iii

LỜI CÁM ƠN ..................................................................................................... iv

MỤC LỤC.............................................................................................................v

DANH MỤC VIẾT TẮT .................................................................................. viii

DANH MỤC BẢNG & SƠ Ồ.......................................................................... ix

AN SƠ Ồ VÀ BIỂU Ồ...............................................................................x

MỞ ĐẦU ..............................................................................................................1

CHƢƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƢỢNG

CHO VAY DNNVV CỦA NHTM ...........................................................................7

1.1. Cơ sở lý luận về chất lƣ ng cho vay DNNVV c a NHTM ...........................7

1.1.1. Tổng quan về DNNVV ............................................................................7

1.1.2. Hoạt động cho vay DNNVV c a NHTM ..............................................10

1.1.2.1 Khái niệm cho vay...................................................................................10

1.1.3. Tổng quan về chất lƣ ng cho vay DNNVV c a NHTM.......................13

1.2. Cơ sở thực tiễn về nâng cao chất lƣ ng cho vay đối với DNNVV c a

NHTM.......................................................................................................................24

1.2.1. Kinh nghiệm một số N TM tr n địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh.........24

1.2.2. Bài h c rút ra t thực tiễn cho ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh

Cửu Long trong việc nâng cao chất lƣ ng cho vay ..................................................25

Kết luận Chƣơng 1 ............................................................................................27

CHƢƠNG 2. THỰC TRẠNG CHO VAY DNNVV TẠI NHTM TIÊN

PHONG – CHI NHÁNH CỬU LONG..................................................................28

2.1. Khái quát hoạt động kinh doanh tại NHTMCP Tiên Phong – Chi nhánh Cửu

Long. .........................................................................................................................28

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển .........................................................28

2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh tại NHTMCP Tiên Phong – Chi nhánh

Cửu Long ...............................................................................................................30

vi

2.2. Thực trạng chât lƣ ng cho vay DNNVV tại NHTMCP Tiên Phong – Chi

nhánh Cửu Long........................................................................................................38

2.2.1. Chính sách cho vay DNNVV tại NHTMCP Tiên Phong – Chi nhánh

Cửu Long ...............................................................................................................38

2.2.2. Tình hình cho vay DNNVV tại NHTMCP Tiên Phong – Chi nhánh Cửu

Long. ......................................................................................................................41

2.2.3. Một số chỉ ti u đánh giá chất lƣ ng cho vay DNNVV tại NHTMCP

Tiên Phong – Chi nhánh Cửu Long.......................................................................47

2.3. ánh giá chất lƣ ng cho vay DNNVV tại NHTMCP Tiên Phong – Chi

nhánh Cửu Long........................................................................................................56

2.3.1. Những kết quả đạt đƣ c.........................................................................56

2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân.............................................................58

Kết luận Chƣơng 2 ............................................................................................63

CHƢƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG CHO VAY

DNNVV TẠI NHTMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH CỬU LONG.............64

3.1. ịnh hƣớng nâng cao chất lƣ ng cho vay DNNVV tại NHTMCP Tiên

Phong – Chi nhánh Cửu Long...................................................................................64

3.1.1. Ch trƣơng phát triển DNNVV c a Nhà nƣớc ......................................64

3.1.2. ịnh hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh............................................65

3.1.3. ịnh hƣớng nâng cao chất lƣ ng cho vay DNNVV..............................67

3.2. Giải pháp nâng cao chất lƣ ng cho vay DNNVV tại NHTMCP Tiên Phong

– Chi nhánh Cửu Long..............................................................................................68

3.2.1. Tăng cƣờng bồi dƣỡng, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp v c a

cán bộ tín d ng.......................................................................................................68

3.2.2. Hoàn thiện mạng lƣới thu thập và xử lý thông tin.................................69

3.2.3. Phát triển sản ph m tr n gói cho DNNVV............................................70

3.2.4. Nâng cao khả năng th m định và tái th m định.....................................72

3.2.5. Tăng cƣờng hoạt động kiểm tra, kiểm soát sau cho vay........................73

3.2.6. Tăng cƣờng xử lý khoản vay có vấn đề .................................................74

vii

3.2.7 Hoàn thiện chính sách tín d ng ..................................................................76

3.3. Một số kiến nghị...........................................................................................77

3.3.1. Kiến nghị với các cơ quan Nhà nƣớc.....................................................77

3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc ......................................................79

3.3.3. Kiến nghị với NHTMCP Tiên Phong ....................................................80

3.3.4. Kiến nghị với các doanh nghiệp nhỏ và v a..........................................81

Kết luận Chƣơng 3 ............................................................................................83

ết luận ..............................................................................................................84

TÀI LIỆU THAM KHẢO.................................................................................85

viii

DANH MỤC VIẾT TẮT

STT Ký hiệu Nguyên nghĩa

1 CBCNV Cán bộ công nhân viên

2 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và v a

3 NHTM Ngân hàng thƣơng mại

4 NHNN Ngân hàng nhà nƣớc

5 NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần

6 KT-XH Kinh tế - xã hội

7 SXKD Sản xuất kinh doanh

8 TCTD Tổ chức tín d ng

9 TP Thành phố

10 TPBANK Ngân hàng thƣơng mại cổ phần

Tiên Phong

ix

DANH MỤC BẢNG & SƠ ĐỒ

Bảng 1.2. Phân loại DNNVV theo quy mô và khu vực kinh tế ở Việt Nam.............7

Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn giai đoạn 2016-2018 ........................................31

Bảng 2.2. ƣ n cho vay giai đoạn 2016-2018 .......................................................33

Bảng 2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2018...............................36

Bảng 2.4. Số lƣ ng DNNVV vay vốn tại chi nhánh giai đoạn 2016-2018 .............42

Bảng 2.5. Doanh số cho vay, doanh số thu n , dƣ n dnnvv giai đoạn 2016-2018 .......43

Bảng 2.6. Cơ cấu dƣ n cho vay NNVV giai đoạn 2016-2018 ............................45

Bảng 2.7. Nhóm chỉ tiêu phản ánh công tác thu n dnnvv ......................................47

Bảng 2.8. Phân loại dƣ n cho vay DNNVV giai đoạn 2016-2018.........................49

Bảng 2.10. Nhóm chỉ tiêu phản ánh khả năng sinh lời t hoạt động cho vay .........53

Bảng 2.9. Nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ an toàn cho vay DNNVV....................50