Mở rộng thanh tóan quốc tế đến các chi nhánh của các Ngân hàng ppt

Lời nói đầu

Trong điều kiện toàn cầu hoá, quốc tế hoá nền kinh tế thế giới diễn ra ngày

càng mạnh mẽ, mỗi quốc gia cần phải tích cực và chủ động tham gia để đạt đựơc vị

trí thuận lợi trong sự phân công lao động quốc tế và trao đổi thương mại quốc tế.

Điều đó có nghĩa là mỗi quốc gia cần phải phát triển mạnh mẽ lĩnh vực kinh tế đối

ngoại.

Đối với nước ta phát triển kinh tế đối ngoại là một tất yếu khách quan nhằm

phục vụ sự nghiệp phát triển kinh tế, xây dựng đất nước theo định hướng XHCN.

Đặc biệt, trong giai đoạn hiện nay, chúng ta vẫn đang trong qúa trình tiến hành sự

nghiệp công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước. Chỉ có thông qua hoạt động kinh tế

đối ngoại chúng ta mới tạo đựơc nguồn ngoại tệ cần thiết để phục vụ nhập khẩu kỹ

thuật hiện đại, công nghệ thiết bị, đồng thời phát huy tiềm năng của đất nước, tận

dụng nguồn vốn và công nghệ nước ngoài để đẩy nhanh quá trình công nghiệp hoá -

hiện đại hoá đất nước, rút ngắn khoảng cách tụt hậu và đưa nền kinh tế đất nước

từng bước hội nhập với nền kinh tế khu vực và thế giới.

Như một mắt xích không thể thiếu được trong hoạt động kinh tế đối ngoại,

hoạt động thanh toán quốc tế của các Ngân hàng ngày càng có vị trí và vai trò quan

trong, nó được xem là công cụ, là cầu nối trong quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ

kinh tế và thương mại giữa các nước trên thế giới.

Hoạt động thanh toán quốc tế là một trong những mặt hoạt động quan trọng

của Ngân hàng, nó có liên quan đến nhiều mặt hoạt động khác của Ngân hàng.

Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm mới tham gia hoạt động thanh toán nhưng

đã đạt được một số thành quả nhất định. Tuy nhiên, hoạt động thanh toán quốc tế

của Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm với quy mô nhỏ và còn gặp nhiều khó

khăn. Việc tìm ra giải pháp để phát triển là hết sức cần thiết và cấp bách, nó không

những tạo điều kiện cho phục vụ hoạt động xuất nhập khẩu, hoạt động kinh tế đối

ngoại, góp phần vào việc thực hiện đường lối đổi mới của Đảng và Nhà nước mà

còn là một tất yếu quan trọng quyết định sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng

trong cơ chế thị trường, giúp cho Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm sớm hội nhập

với hệ thồng Ngân hàng trong nước và thế giới.

Thanh toán quốc tế thực sự là phức tập và còn nhiều tồn tại trong cơ chế

nghiệp vụ cũng như trong công tác tổ chức và thực hiện. Chính vì vậy, chúng ta cần

phải quan tâm nghiên cứu, tìm ra biện pháp khắc phục. Xuất phát từ những vấn đề

trên, em đã nghiên cứu đề tài:

“ Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Ngân hàng

công thương Hoàn Kiếm”.

Bố cục của chuyên đề gồm có ba chương:

Chương I: Những vấn đề cơ bản về thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương

mại.

Chương II: Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Ngân hàng

công thương Hoàn Kiếm.

Chương III: Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh

Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm.

Do còn có những hạn chế về kiến thức chuyên môn và thời gian thực tập nên

đề tài không thể không có những hạn chế thiếu sót. Em rất mong nhận được sự giúp

đỡ của thầy cô để đề tài được hoàn thiện hơn.

Hà Nội tháng 9 năm 2003

Sinh viên Hoàng Đức Vinh.

Chương I:

Những vấn đề cơ bản về thanh toán quốc tế của Ngân hàng thương mại.

I- Sự cần thiết của hoạt động thanh toán quốc tế qua Ngân hàng.

1. Khái niệm về thanh toán quốc tế.

“ Thanh toán quốc tế là việc chi trả các nghiệp vụ và yêu cầu về tiền tệ, phát

sinh từ các quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng giữa các tổ chức tài

chính quốc tế, giữa các hãng, các cá nhân của các quốc gia khác nhau để kết thúc

một chu trình hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bằng các hình thức chuyển

tiền hay bù trừ trên các tài khoản tại Ngân hàng”.

2. Sự cần thiết của thanh toán quốc tế qua Ngân hàng thương mại.

Khi đề cập đến hoạt động ngoại thương là đề cập đến quan hệ buôn bán trao

đổi hàng hoá giữa các nước. Về cơ bản thanh toán quốc tế phát sinh dựa trên cơ sở

hoạt động ngoại thương. Thanh toán quốc tế là khâu cuối cùng của một quá trình

sản xuất và lưu thông hàng hoá. Vì vậy, nếu công tác thanh toán quốc tế được tổ

chức tốt thì giá trị của hàng hoá xuất khẩu mới được thực hiện, góp phần thúc đẩy

ngoại thương phát triển. Thanh toán quốc tế trở thành một yếu tố quan trọng để

đánh giá hiệu quả của hoạt động kinh tế đối ngoại.

Nhưng trong hoạt động mua bán luôn gắn liền với lợi ích của các bên tham

gia. Công tác thanh toán trong nội địa từng nước đã khó khăn phức tạp nhưng thanh

toán quốc tế càng khó khăn phức tạp hơn nhiều (các bên tham gia hợp đồng khác

nhau ở nhiều lĩnh vực: Chế độ chính trị, kinh tế, xã hội, …). Trong mối quan hệ này

mỗi bên tham gia ngoài việc chấp hành luật pháp trong nước còn phải tuân thủ các

hiệp định, hiệp ước cũng như các tập quán thương mại khác.

Trong mua bán quyền lợi của các bên tham gia thường mâu thuẫn với nhau,

bên nào cũng muốn dành về mình phần thuận lợi hơn. Để giải quyết mâu thuẫn này

cần có sự tham gia của Ngân hàng, lúc này Ngân hàng đóng vai trò trung gian, tạo

sự tin tưởng, thuận lợi cho cả hai bên.

Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng thương mại hiện đại đã góp phần thúc

đẩy hoạt động thanh toán quốc tế giữa các nước diễn ra nhanh chóng, thuận lợi

chính xác và đảm bảo được quyền lợi của các bên tham gia thanh toán quốc tế.

Ngân hàng là một tổ chúc trung gian tài chính, có bề dày kinh nghiệm hoạt động

trong lĩnh vực tài chính tiền tệ, đồng thời Ngân hàng có mạng lưới và quan hệ đại lý

với các Ngân hàng khác rất rộng. Ngoài ra, Ngân hàng là tổ chức tiếp cận và ứng

dụng công nghệ kỹ thuật tiên tiến bậc nhất nên có thể sử dụng vào các hoạt dộng

thanh toán một cách nhanh chóng, chính xác. Chính những điều trên mà hầu hết mọi

hoạt động thanh toán quốc tế đều diễn ra cần có sự tham gia của các Ngân hàng.

3.Vai trò của hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng.

- Đối với nền kinh tế mà đặc biệt là đối với hoạt động kinh tế đối ngoại:

Thanh toán quốc tế có vị trí quan trọng đặc biệt trong hoạt động kinh tế đối

ngoại nói chung và trong hoạt động xuất nhập khẩu nói riêng, đặc biệt trong bối

cảnh hiện nay khi mỗi quốc gia đều đặt kinh tế đối ngoại lên vị trí hàng đầu, coi

hoạt động kinh tế đối ngoại là con đường tất yếu trong chiến lược phát triển kinh tế

của mình.

Thanh toán quốc tế là khâu quan trọng trong quá trình mua bán, trao đổi hàng

hoá, dịch vụ giữa các tổ chức, cá nhân thuộc các quốc gia khác nhau. Nếu không có

hoạt động thanh toán quốc tế thì không có hoạt động kinh tế đối ngoại.

Thanh toán quốc tế là chiếc cầu nối liền giữa các quốc gia quan hệ kinh tế đối

ngoại. Khi thiết lập mối quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ thương mại với các

nước thì điều kiện quan trọng không thể thiếu đựơc là phải thiết lập quan hệ thanh

toán quốc tế.

Thanh toan quốc tế thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, nếu việc tổ

chức thanh toán quốc tế được tiến hành nhanh chóng, an toàn chính xác sẽ làm cho

các nhà sản xuất kinh doanh sẽ yên tâm và đẩy mạnh hoạt động xuất nhập khẩu của

mình, nhờ đó thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, đặc biệt là hoạt động

ngoại thương.

Thanh toán quốc tế hạn chế rủi ro trong qúa trình thực hiện hợp đồng kinh tế

đối ngoại: Trong hoạt động kinh tế đối ngoại, do vị trí địa lý của bạn hàng cách xa

nhau làm hạn chế việc tìm hiểu khả năng tài chính, khả năng thanh toán của người

mua, của con nợ, đồng thời trong điều kiện tiền tệ thường xuyên biến động, khả

năng thanh toán của con nợ là rất bấp bênh, hơn nữa trong cơ chế thị trường tình

trạng lừa đảo ngày càng nhiều vì vậy rủi trong việc thực hiện hợp đồng kinh tế đối

ngoại ngày càng lớn. Nếu tổ chức tốt hoạt động thanh toán quốc tế sẽ giúp cho các

nhà kinh doanh xuất nhập khẩu hạn chế được rủi ro trong quá trình thực hiện hợp

đồng, nhờ đó thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển.

- Đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng: Việc hoàn thiện để phát triển

hoạt động thanh toán quốc tế có một ý nghĩa hết sức thiết thực, hoạt động thanh

toán quốc tế là một dịch vụ thuần tuý làm tăng khả năng cạnh tranh của Ngân hàng,

nó bổ sung và hỗ trợ cho các hoạt động khác của Ngân hàng.

Hoạt động thanh toán quốc tế giúp cho Ngân hàng thu hút thêm nhiều khách

hàng, trên cơ sở đó Ngân hàng tăng được quy mô hoạt động của mình, giúp cho

Ngân hàng đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng, trên cơ sở đó tạo được niền tin cho

khách hàng và nâng cao uy tín của mình. Từ đó mà có thể khai thác được nguồn vốn

tài trợ của Ngân hàng nước ngoài về nguồn vốn trên thị trường tài chính quốc tế để

đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng.

Hoạt động thanh toán quốc tế giúp cho Ngân hàng phát triển được nghiệp vụ

bảo l•nh, kinh doanh ngoại tệ và các dịch vụ khác. Nếu hoạt động thanh toán quốc

tế được đẩy mạnh thì sẽ đẩy mạnh được hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu

cũng như tăng cường được nguồn vốn huy động do tạm thời quản lý được nguồn

vốn nhàn rỗi của các doanh nghiệp có quan hệ thanh toán quốc tế qua Ngân hàng.

Hoạt động thanh toán quốc tế giúp cho Ngân hàng tăng thu nhập và tăng

cường khả năng cạnh tranh của Ngân hàng trong cơ chế thị trường, đồng thời nó

giúp cho hoạt động Ngân hàng vượt ra khỏi phạm vi quốc gia và hoà nhập với hệ

thống Ngân hàng thế giới.

II- Các phương thức thanh toán quốc tế.

Phương thức chuyển tiền.

“ Phương thức chuyển tiền là phương thức mà trong đó khách hàng (người trả

tiền) yêu cầu Ngân hàng của mình chuyển một số tiền nhất định cho một người khác

(người hưởng lợi) ở một địa điểm nhất định bằng phương thức chuyển tiền do khách

hàng yêu cầu”.

Phương thức này có thể mô tả khái quát theo sơ đồ sau:

(1). Người chuyển tiền yêu cầu Ngân hàng nước mình chuyển một số tiền nhất

định cho người được hưởng ở nước ngoài.

(2). Ngân hàng phục vụ người chuyển tiền nhận thực hiện yêu cầu của người

chuyển tiền, làm thủ tục chuyển tiền ra nứơc ngoài.

(3). Ngân hàng nước ngoài nhận đựơc chuyển tiền sau khi đã nhận tiền chuyển

đến, thực hiện trả tiền cho người nhận.

Thanh toán chuyển tiền bao gồm các loại:

- Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer – T/T).

Chuyển tiền bằng điện tốc độ nhanh, nhưng chi phí cao. Ngày nay khi tham

gia mạng SWITF thì hầu hết chuyển tiền được thực hiện trên mạng SWITF.

- Chuyển tiền bằng thư (Mail Transfer – M/T).

Chuyển tiền bằng thư chi phí thấp hơn chuyển tiền bằng điện, song tốc độ lại

chậm hơn. Chuyển tiền bằng điện thì người chuyển tiền không bị động vốn lâu

ngày, nhưng tỷ giá ngoại tệ áp dụng trong điện hối cao hơn tỷ giá ngoại tệ trong thư

hối.

Chuyển tiền là một phương thức thanh toán trực tiếp giữa hai bên. Phương

thức này rất đơn giản, ở đây Ngân hàng chỉ là người trung gian thực hiện việc thanh

toán theo uỷ nhiệm hưởng hoa hồng, không bị ràng buộc gì về tránh nhiệm. Khi áp

dụng phương thức này thì giữa hai bên mua bán phải có tín nhiệm rất cao, việc

thanh toán phụ thuộc vào thiện chí của người mua. Vì vậy chuyển tiền ít được sử

dụng trong thánh toán hàng hoá ngoại thương mà thường được sử dụng trong quan