Huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam, 2021

NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

TÊN ĐỀ TÀI

HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI

NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ

PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

TÊN: NGUYỄN HOÀNG BẢO CHÂU

MSSV: 030805170043

LỚP: HQ5-GE08

GVHD: PGS.TS LÊ THỊ TUYẾT HOA

TP. HỒ CHÍ MINH – NĂM 2021

ii

TÓM TẮT

Trong nền kinh tế thị trƣờng, vị trí và vai trò của các ngân hàng thƣơng mại trở nên rất

quan trọng bởi chức năng trung gian của ngân hàng là luân chuyển vốn từ nơi dƣ thừa

sang nơi thiếu vốn, góp phần cung cấp tín dụng cho các hoạt động đầu tƣ, sản xuất,

phát triển kinh tế và đất nƣớc. Do đó huy động vốn rất quan trọng đối với các ngân

hàng thƣơng mại mà lƣợng vốn chủ yếu ngân hàng dùng cho các hoạt động nghiệp vụ

đến từ tiền gửi của khách hàng cá nhân vậy nên huy động tiền gửi khách hàng cá nhân

có vai trò then chốt trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nó không chỉ góp phần

khẳng định vị thế của ngân hàng trên thị trƣờng mà còn là cở sở tồn tại, phát triển của

ngân hàng. Song song với đó, việc huy động nguồn tiền gửi từ khách hàng cá nhân có

sự cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng thƣơng mại và các ngân hàng nƣớc ngoài,

việc có những biện pháp thu hút khách hàng là điều rất cần thiết vậy nên các ngân hàng

cần có những đánh giá và đƣa ra chiến lƣợc phù hợp để tăng cƣờng thu hút nguồn tiền

gửi từ khách hàng cá nhân.

Tác giả thực hiện luận văn : “Huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng

TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam” với mong muốn góp phần giữ vững thị phần,

hoàn thiện hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân của ngân hàng BIDV

thông qua các phƣơng pháp phân tính, đánh giá, so sánh số liệu của ngân hàng trong

giai đoạn 2016-2020 để đƣa ra các ƣu điểm cũng nhƣ các hạn chế và nguyên nhân,

cùng với đó là tiến hành khảo sát đánh giá của khách hàng cá nhân gửi tiền tại ngân

hàng BIDV từ các để nhằm đƣa ra các kiến nghị giải pháp góp phần khắc phục những

nguyên nhân của hạn chế và phát triển huy động tiền gửi khách hàng cá nhân của ngân

hàng BIDV trong giai đoạn 2021-2025.

Luận văn chắc hẳn còn nhiều thiếu sót, tác giả mong muốn nhận đƣợc nhiều đóng góp

để vấn đề nghiên cứu đƣợc hoàn thiện hơn.

iii

LỜI CAM ĐOAN

Khóa luận này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, đƣợc thực hiện dƣới sự

hƣơng dẫn của PGS.TS Lê Thị Tuyết Hoa. Kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó

không có các nội dung đã đƣợc công bố trƣớc đây hoặc các nội dung do ngƣời khác

thực hiện ngoại trừ các trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ trong khóa luận.

Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan này.

TP. Hồ Chí Minh ngày …tháng 9 năm 2021

Tác giả

Nguyễn Hoàng Bảo Châu

iv

LỜI CẢM ƠN

Trong khoảng thời gian học tập tại trƣờng đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh, dƣới

sự tận tình của các thầy cô đã giúp em có thêm nhiều kiến thức về lý luận và những

kinh nghiệm thực tiễn sâu sắc và bổ ích về ngành tài chính ngân hàng. Từ đó giúp em

có đƣợc nền tảng vững chắc để phát triển bản thân trong tƣơng lai. Em xin chân thành

gửi lời cảm ơn đến tất cả Quý Thầy Cô.

Đặc biệt em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đối với cô PGS.TS Lê Thị Tuyết Hoa đã

tận tình giúp đỡ, hƣớng dẫn và chỉ bảo em trong qua trình nghiên cứu đề tài này.

Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn đến gia đình và bạn bè đã luôn động viên, chia sẻ và

tiếp thêm nguồn lực cho em để hoàn thành luận văn này.

Do kinh nghiệm và kiến thức còn hạn chế, luận văn này không tránh khỏi những

thiếu sót, rất mong nhận đƣợc những ý kiến đóng góp từ Quý Thầy Cô.

TP. Hồ Chí Minh ngày …tháng 9 năm 2021

Tác giả

Nguyễn Hoàng Bảo Châu

v

MỤC LỤC

TÓM TẮT ........................................................................................................................ii

LỜI CAM ĐOAN .......................................................................................................... iii

LỜI CẢM ƠN .................................................................................................................iv

MỤC LỤC........................................................................................................................v

DANH MỤC VIẾT TẮT ............................................................................................. viii

DANH MỤC BẢNG BIỂU ............................................................................................ix

DANH MỤC HÌNH ........................................................................................................ix

CHƢƠNG 1 .................................................................................................................1

GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU ........................................................................1

1.1 Tính cấp thiết của đề tài ..................................................................................1

1.2 Tổng quan nghiên cứu trƣớc ...........................................................................2

1.2.1 Lƣợc khảo các nghiên cứu nƣớc ngoài.....................................................2

1.2.2 Lƣợc khảo các nghiên cứu trong nƣớc .....................................................3

1.3 Mục tiêu tổng quát...........................................................................................5

1.3.1 Mục tiêu tổng quát....................................................................................5

1.3.2 Mục tiêu cụ thể .........................................................................................5

1.4 Câu hỏi nghiên cứu .........................................................................................5

1.5 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu...................................................................5

1.5.1 Đối tƣợng nghiên cứu...............................................................................5

1.5.2 Phạm vi nghiên cứu..................................................................................5

1.6 Phƣơng pháp và dữ liệu nghiên cứu................................................................6

1.6.1 Phƣơng pháp nghiên cứu..........................................................................6

vi

1.6.2 Dữ liệu nghiên cứu ...................................................................................7

1.7 Đóng góp của đề tài.........................................................................................7

1.8 Kết cấu khóa luận............................................................................................7

CHƢƠNG 2 .................................................................................................................9

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI

NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI...................................................................................9

2.1 Tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng thƣơng mại ................................9

2.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại ............................................................9

2.1.2 Khái niệm và đặc diểm của tiền gửi khách hàng cá nhân ......................10

2.1.3 Vai trò của tiền gửi khách hàng cá nhân ................................................11

2.2 Hoạt động huy động tiền gửi khách hàng cá nhân của ngân hàng thƣơng mại

12

2.2.1 Các hình thức huy động tiền gửi khách hàng cá nhân............................12

2.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động huy động tiền gửi KHCN của NHTM ......16

2.2.3 Nhân tố ảnh hƣởng đến huy động tiền gửi KHCN của NHTM .............19

2.3 Kinh nghiệm huy động tiền gửi KHCN của NHTM.....................................24

2.3.1 Kinh nghiệm ở một số quốc gia .............................................................24

2.3.2 Bài học kinh nghiệm cho NHTM ở Việt Nam.......................................26

CHƢƠNG 3 ...............................................................................................................29

HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN

HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ........................................29

3.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam ................29

3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển.............................................................29

3.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lí............................................................................30

vii

3.1.3 Khát quát hoạt động kinh doanh.............................................................31

3.2 Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi KHCN của BIDV .........................34

3.2.1 Sản phẩm tiền gửi KHCN của BIDV .....................................................34

3.2.2 Tình hình huy động tiền gửi KHCN tại BIDV.......................................41

3.2.3 Kết quả khảo sát khách hàng cá nhân gửi tiền tại BIDV .......................50

3.3 Đánh giá chung hoạt động huy động tiền gửi KHCN tại BIDV...................58

3.3.1 Những kết quả đạt dƣợc .........................................................................58

3.3.2 Những hạn chế........................................................................................60

3.3.3 Nguyên nhân của những hạn chế ...........................................................61

CHƢƠNG 4 ...............................................................................................................66

TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN

HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM ........................................66

4.1 Định hƣớng tăng cƣờng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng

TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam...................................................................66

4.2 Giải pháp tăng cƣờng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại ngân hàng

TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam...................................................................69

KẾT LUẬN CHUNG.....................................................................................................75

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO.......................................................................76

PHỤC LỤC....................................................................................................................79

viii

DANH MỤC VIẾT TẮT

Từ viết tắt Giải thích

APY Tỷ suất lợi nhuận hàng năm

ATM Máy rút tiền tự động

BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam

BKS Ban kiểm soát

CASA Tiền gửi không kỳ hạn

CDs Chứng chỉ tiền gửi

HĐCĐ Hội đồng cổ đông

KHCN Khách hàng cá nhân

NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc

NHTM Ngân hàng thƣơng mại

NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần

NHTW Ngân hàng trung ƣơng

PGD Phòng giao dịch

QĐ Quyết định

TCKT Tổ chức kinh tế

TGTK Tiền gửi tiết kiệm

TMCP Thƣơng mại cổ phần

VAMC Công ty TNHH Một thành viên Quản lý tài sản của các Tổ chức

tín dụng Việt Nam

ix

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 3-1: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng BIDV ..................................31

Bảng 3-2: Tỷ lệ tiền gửi KHCN trên tổng huy động vốn của BIDV.............................41

Bảng 3-3: Tình hình tăng trƣởng tiền gửi KHCN của BIDV ........................................42

Bảng 3-4: Cơ cấu tiền gửi KHCN theo loại tiền tại BIDV ............................................45

Bảng 3-5: Cơ cấu tiền gửi KHCN theo kỳ hạn tại BIDV ..............................................46

Bảng 3-6: Chi phí huy động tiền gửi KHCN của BIDV................................................48

Bảng 3-7: Tình hình tiền gửi KHCN và dƣ nợ cho vay tại BIDV.................................49

Bảng 3-8: Tổng hợp đánh giá của khách hàng về dịch vụ tiền gửi của ngân hàng BIDV

........................................................................................................................................54

DANH MỤC HÌNH

Hình 3-1 : Cơ cấu tổ chức quản lí của ngân hàng BIDV ...............................................31

Hình 3-2: Số lƣợng khách hàng cá nhân của BIDV.......................................................43

Hình 3-3: Tiền gửi KHCN của các ngân hàng thƣơng mại cùng qui mô ......................44

Hình 3-4: Cơ cấu khách hàng theo giới tính ..................................................................51

Hình 3-5: Cơ cấu khách hàng theo độ tuổi ....................................................................52

Hình 3-6: Cơ cấu khách hàng theo trình độ ...................................................................53

Hình 3-7: Cơ cấu khách hàng theo nghề nghiệp............................................................53