Hoạt động thẩm định cho vay cá nhân tại Vietcombank chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh: Khóa luận tốt nghiệp Đại học / Mai Nhật Hưng

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TPHCM

MAI NHẬT HƢNG

HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH CHO VAY CÁ

NHÂN TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH

THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

MÃ SỐ: 7340201

TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TPHCM

MAI NHẬT HƢNG

HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH CHO VAY CÁ

NHÂN TẠI VIETCOMBANK CHI NHÁNH

THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

MÃ SỐ: 7340201

GVHD: ThS. TRẦN THỊ BÌNH AN

TP. HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là MAI NHẬT HƢNG

Sinh ngày 24/1/1996, tại Thành phố Hồ Chí Minh

Hiện là sinh viên hệ Cử nhân chất lượng cao Trường Đại học Ngân hàng TPHCM

khóa 2014-2018

Mã số sinh viên: 030630141931

Cam đoan đề tài: Hoạt động thẩm định cho vay cá nhân tại Vietcombank Chi

nhánh Thành phố Hồ Chí Minh.

Giảng viên hướng dẫn: ThS.TRẦN THỊ BÌNH AN

Đề tài này là khóa luận tốt nghiệp của tôi. Các thông tin và số liệu là hoàn toàn

minh bạch, các nguồn trích dẫn trong khóa luận rõ ràng và không ngụy tạo

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan của tôi

SINH VIÊN THỰC HIỆN

LỜI CÁM ƠN

Để ho n th nh khóa luận tốt nghiệp n y tôi xin ch n th nh gửi lời cảm n

đ n người đ tận t nh hướng ẫn v gi p đ tôi trong suốt thời gian l m khóa luận

n y l c Trần Thị nh n – giảng vi n hướng ẫn khoa Ng n h ng trường Đại

học Ng n h ng Th nh phố Hồ Ch Minh

Tôi xin ch n th nh c m n qu thầy c trường Đại học Ng n h ng Th nh

phố Hồ Ch Minh đ tận t nh truyền đạt ki n thức trong c c n m m tôi học tập

Vốn ki n thức tôi được truyền ạy trong qu tr nh học kh ng nh ng l nền tảng cho

qu tr nh l m khóa luận m c n l h nh trang qu u để tôi v ng tin ước v o x

hội

Tôi xin ch n th nh cảm n c c anh chị c n ộ tín dụng của Ng n h ng

Vietcombank TPHCM đ tạo điều kiện thuận lợi cho tôi được t m hiểu th c ti n

trong suốt qu tr nh th c tập tại Ng n h ng v đ hướng dẫn gi p đ , cung cấp đầy

đủ số liệu và tài liệu cho tôi hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này.

V ki n thức của ản th n tôi c n nhiều hạn ch n n trong qu tr nh th c tập

th c hiện ản o c o n y tôi không thể tránh khỏi sai s t v vậy tôi k nh mong

nhận được nh ng ki n đ ng g p từ c c ng như qu Ng n h ng

Cuối c ng tôi xin k nh ch c qu thầy c trường Đại học Ng n h ng Th nh

phố Hồ Ch Minh ồi o sức khỏ th nh c ng trong s nghiệp v v ng tin th c

hiện sứ mệnh cao đ p của m nh l truyền đạt ki n thức cho th hệ sau Đồng thời

tôi k nh ch c c c anh chị trong Ng n h ng Vietcombank TPHCM lu n ồi o sức

khỏ v đạt được nhiều th nh c ng tốt đ p trong c ng việc

SINH VIÊN THỰC HIỆN

i

MỤC LỤC

LỜI C M ĐO N ..................................................................................................... iii

LỜI CÁM ƠN ........................................................................................................... iv

NH MỤC CÁC TỪ VI T TẮT .......................................................................... iv

NH MỤC ẢNG VÀ H NH............................................................................... vi

LỜI MỞ ĐẦU.............................................................................................................1

1. T n đề tài.................................................................................................................1

2. Lý do chọn đề tài.....................................................................................................1

3. Tổng quan nghiên cứu.............................................................................................1

4. Mục tiêu nghiên cứu................................................................................................3

5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu...........................................................................3

6. Phư ng ph p nghi n cứu và mô tả d liệu..............................................................3

7. K t cấu của Khóa luận ............................................................................................4

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THẨM ĐỊNH CHO VAY CÁ NHÂN............1

1.1 CHO VAY CÁ NHÂN ......................................................................................1

1.1.1 Khái niệm cho vay cá nhân .........................................................................1

1.1.2 Phân loại khách hàng cá nhân .....................................................................1

1.1.2.1 Cá nhân là công nhân có thu nhập từ lư ng ổn định ..........................1

1.1.2.2 Cá nhân là công nhân có thu nhập từ lư ng c ng nhật.......................1

1.1.2.3 Cá nhân là chuyên gia hoặc cấp quản lý có nhiều nguồn thu nhập phụ

.........................................................................................................................2

1.1.2.4 Cá nhân có thu nhập từ hoạt động t kinh doanh ...............................2

1.1.2.5 Cá nhân kinh doanh t do ...................................................................2

1.1.3 Các hình thức cho vay cá nhân....................................................................2

1.1.3.1 Cho vay c nh n c đảm bảo bằng tài sản ..........................................2

1.1.3.2 Cho vay c nh n kh ng đảm bảo bằng tài sản ....................................3

1.1.3.3 Cho vay cá nhân thông qua phát hành thẻ tín dụng ............................4

1.2 THẨM ĐỊNH CHO VAY CÁ NHÂN ..............................................................5

1.2.1 Khái niệm ....................................................................................................5

1.2.2 Mục tiêu.......................................................................................................6

1.2.2.1 X c định nguyên nhân vay vốn...........................................................6

ii

1.2.2.2 Phân tích nguồn trả nợ ........................................................................6

1.2.3 Vai trò..........................................................................................................6

1.2.4 Nội dung thẩm định.....................................................................................7

1 2 5 Phư ng ph p thẩm định...............................................................................9

1 2 5 1 Phư ng ph p thẩm định khách hàng vay vốn .....................................9

1.2.5.2 Phư ng ph p thẩm định tài sản bảo đảm ..........................................14

1.2.6 Các tiêu chí đ nh gi được hiệu quả hoạt động thẩm định .......................18

1.2.6.1 Tính tuân thủ c c quy định pháp luật v quy định nội bộ.................18

1.2.6.2 Tính tuân thủ các nguyên tắc ............................................................18

1.2.6.3 S đầy đủ của các khâu.....................................................................18

TÓM TẮT CHƯƠNG 1 ........................................................................................19

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH CHO VAY CÁ

NHÂN TẠI VIETCOMBANK TPHCM ..................................................................20

2.1 GIỚI THIỆU CHUNG.....................................................................................20

2.1.1 Lịch sử hình thành và quá trình phát triển ................................................20

2 1 2 C cấu tổ chức...........................................................................................22

2.2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN ..........................25

2.2.1 Sản phẩm cho vay cá nhân của ngân hàng Vietcombank TPHCM...........25

2.2.1.1 Các sản phẩm dành cho tất cả các khách hàng .................................25

2.2.1.2 Các sản phẩm dành cho cán bộ công nhân viên tại Chi nhánh.........26

2.2.1.3 C c quy định nội bộ về cho vay cá nhân...........................................26

2.2.2 Tình hình kinh doanh cho vay cá nhân ngân hàng Vietcombank TPHCM

giai đoạn 2015 - 2017.........................................................................................31

2 2 2 1 ư nợ cho vay cá nhân......................................................................31

2.2.2.2 Nợ xấu ...............................................................................................33

2.3 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH CHO VAY CÁ NHÂN

TẠI VIETCOMBANK TPHCM ...........................................................................35

2.3.1 Quy trình thẩm định ..................................................................................35

2.3.1.1 Mục tiêu thẩm định ...........................................................................35

2.3.1.2 Nội dung thẩm định...........................................................................35

2.3.2 Phư ng ph p thẩm định.............................................................................38

2.3.2.1 Nguyên tắc th c hiện ........................................................................38

iii

2.3.2.2 Phư ng ph p thẩm định khách hàng cá nhân....................................40

2 3 2 3 Phư ng ph p thẩm định tài sản đảm bảo ..........................................41

2.4 THỰC TRẠNG CÁC TIÊU CHÍ PHẢN ÁNH HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH

CHO VAY CÁ NHÂN ..........................................................................................43

2 5 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH CHO VAY CÁ NHÂN TẠI

NGÂN HÀNG VIETCOMBANK TPHCM..........................................................46

2.5.1 K t quả đạt được .......................................................................................46

2.5.2 Hạn ch ......................................................................................................46

2.5.2.1 Hạn ch do Chính phủ.......................................................................46

2.5.2.2 Hạn ch đối với Vietcombank Hội sở...............................................47

2.5.2.3 Hạn ch đối với Vietcombank TPHCM............................................47

2.5.3 Nguyên nhân..............................................................................................47

TÓM TẮT CHƯƠNG 2............................................................................................49

CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KI N NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ THẨM

ĐỊNH CHO VAY CÁ NHÂN TẠI VIETCOMBANK TPHCM .............................50

3.1 KI N NGHỊ VỚI NHÀ NƯỚC ......................................................................50

3.2 KI N NGHỊ VỚI VIETCOMBANK HỘI SỞ................................................51

3.3 KI N NGHỊ VỚI VIETCOMBANK TPHCM ...............................................52

TÓM TẮT CHƯƠNG 3............................................................................................53

K T LUẬN CHUNG................................................................................................55

TÀI LIỆU THAM KHẢO.........................................................................................56

ABSTRACT..............................................................................................................58