hoàn thiện và phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại bảo việt nhân thọ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

***

NGUYỄN NGỌC TUẤN

HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG KÊNH

PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ

TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ

Chuyên ngành: Kinh tế Bảo hiểm

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Người hướng dẫn khoa học: PGS. TS Nguyễn Văn Định

Hà Nội, Năm 2007

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG, MÔ HÌNH

Hà Nội, Năm 2007..........................................................................................................1

LỜI MỞ ĐẦU.................................................................................................................i

CHƯƠNG 1...................................................................................................................iv

KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ HỆ THỐNG ...................................iv

KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ..................................iv

1.1 Bảo hiểm nhân thọ và kinh doanh bảo hiểm nhân thọ...............................iv

1.1.1 Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ.........................................iv

1.1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm nhân thọ.........................................................iv

1.1.1.2 Đặc điểm của Bảo hiểm nhân thọ........................................................iv

1.1.2 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ...................................................v

1.1.2.1 Vai trò của hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ..........................v

1.1.2.2 Đặc điểm của hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ.....................v

1.1.2.3 Mô hình tổ chức của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ......................vi

1.2 Hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ............................vi

1.2.1 Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ......................................................................vi

1.2.1.1 Bảo hiểm sinh kỳ:................................................................................vi

1.2.1.2 Bảo hiểm tử kỳ:....................................................................................vi

1.2.1.3 Bảo hiểm nhân thọ trọn đời: ...............................................................vi

1.2.1.4 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp: ..............................................................vii

1.2.2 Hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ...........................vii

1.2.2.1 Khái niệm và vai trò của hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm

nhân thọ...........................................................................................................vii

1.2.2.2 Phân loại và tổ chức kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. .vii

CHƯƠNG 2...................................................................................................................ix

THỰC TRẠNG TỔ CHỨC KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM ..............................ix

BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ..........................................ix

2.1 Sự ra đời và phát triển của Bảo Việt Nhân thọ .........................................ix

2.2 Thực trạng tổ chức kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Bảo

Việt Nhân thọ......................................................................................................ix

2.2.1 Các loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đã và đang được triển khai ở Bảo

Việt Nhân thọ.......................................................................................................ix

2.2.1.1 Các sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ..........................................................ix

2.2.1.2 Các sản phẩm bảo hiểm tử kỳ..............................................................ix

2.2.1.3 Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời..........................................ix

2.2.1.4 Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp..........................................ix

2.2.1.5 Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ niên kim..........................................x

2.2.1.6 Các sản phẩm bổ trợ..............................................................................x

2.2.1.7 Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bán qua hệ thống ngân hàng...........x

2.2.2 Tổ chức và kết quả hoạt động của các kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm

nhân thọ tại Bảo Việt Nhân thọ............................................................................x

2.2.2.1 Kênh phân phối qua đại lí cá nhân........................................................x

2.2.2.2 Kênh phân phối qua đại lí tổ chức.....................................................xiii

2.2.2.3 Kênh phân phối qua ngân hàng.........................................................xiv

2.3 Những vấn đề còn tồn tại trong quá trình hoạt động của hệ thống kênh

phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Bảo Việt Nhân thọ....................xiv

2.3.1 Những tồn tại của hệ thống kênh phân phối sản phẩm BHNT tại Bảo Việt

Nhân thọ ............................................................................................................xiv

2.3.2 Những tồn tại khác.....................................................................................xv

CHƯƠNG 3.................................................................................................................xvi

GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN HỆ

THỐNG KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI BẢO

VIỆT NHÂN THỌ......................................................................................................xvi

3.1 Định hướng và mục tiêu phát triển của Bảo Việt Nhân thọ....................xvi

3.1.1 Định hướng phát triển chung....................................................................xvi

3.1.2 Mục tiêu phát triển cụ thể.........................................................................xvi

3.2 Giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hệ thống kênh phân phối sản

phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Bảo Việt Nhân thọ............................................xvi

3.2.1 Củng cố và nâng cao chất lượng kênh phân phối qua đại lí....................xvi

3.2.1.1 Đánh giá lại công tác tuyển dụng đại lí............................................xvii

3.2.1.2 Chú trọng đến công tác đào tạo, bồi dưỡng nhằm nâng cao trình độ

cho đại lí........................................................................................................xvii

3.2.1.3 Rà soát và củng cố lực lượng đại lí hiện tại.....................................xvii

3.2.1.4 Bồi dưỡng, đào tạo nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ làm công

tác quản lí đại lí.............................................................................................xvii

3.2.1.5 Hoàn thiện hệ thống chính sách chế độ dành cho đại lí...................xvii

3.2.2 Tiếp tục triển khai, đánh giá và phát triển kênh phân phối qua ngân hàng

...........................................................................................................................xvii

3.2.3 Nghiên cứu kênh phân phối qua điện thoại, internet..............................xvii

3.3 Một số kiến nghị.........................................................................................xvii

3.3.1 Kiến nghị với các cơ quan quản lí Nhà nước..........................................xvii

3.3.2 Kiến nghị với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam.........................................xviii

3.3.3 Kiến nghị với Tập đoàn Tài chính Bảo hiểm Bảo Việt.........................xviii

KẾT LUẬN.................................................................................................................xix

Hà Nội, Năm 2007........................................................................................................20

LỜI MỞ ĐẦU................................................................................................................1

CHƯƠNG 1....................................................................................................................4

KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ HỆ THỐNG KÊNH PHÂN PHỐI

SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ........................................................................4

1.1 Bảo hiểm nhân thọ và kinh doanh bảo hiểm nhân thọ................................4

1.1.1 Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ...........................................4

1.1.1.1 Khái niệm..............................................................................................4

1.1.1.2 Đặc điểm của Bảo hiểm nhân thọ.........................................................7

1.1.2 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ...................................................9

1.1.2.1 Vai trò của hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ..........................9

1.1.2.2 Đặc điểm của hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ...................14

1.1.2.3 Mô hình tổ chức của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ.....................16

1.2 Hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ...........................19

1.2.1 Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.....................................................................19

1.2.1.1 Bảo hiểm sinh kỳ:...............................................................................21

1.2.1.2 Bảo hiểm tử kỳ:...................................................................................22

1.2.1.3 Bảo hiểm nhân thọ trọn đời: ..............................................................23

1.2.1.4 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp: ..............................................................24

1.2.2 Hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ...........................25

1.2.2.1 Khái niệm và vai trò của hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm

nhân thọ...........................................................................................................25

1.2.2.2 Phân loại và tổ chức kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. .27

CHƯƠNG 2..................................................................................................................40

THỰC TRẠNG TỔ CHỨC KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM .............................40

BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ.........................................40

2.1 Sự ra đời và phát triển của Bảo Việt Nhân thọ .........................................40

2.2 Thực trạng tổ chức kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Bảo

Việt Nhân thọ.....................................................................................................43

2.2.1 Các loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đã và đang được triển khai ở Bảo

Việt Nhân thọ......................................................................................................43

2.2.1.1 Các sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ.........................................................43

2.2.1.2 Các sản phẩm bảo hiểm tử kỳ.............................................................44

2.2.1.3 Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trọn đời.........................................46

2.2.1.4 Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp.........................................47

2.2.1.5 Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ niên kim........................................49

2.2.1.6 Các sản phẩm bổ trợ............................................................................50

2.2.1.7 Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bán qua hệ thống ngân hàng........51

2.2.2 Tổ chức và kết quả hoạt động của các kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm

nhân thọ tại Bảo Việt Nhân thọ..........................................................................52

2.2.2.1 Kênh phân phối qua đại lí cá nhân......................................................52

2.2.2.2 Kênh phân phối qua đại lí tổ chức......................................................69

2.2.2.3 Kênh phân phối qua ngân hàng..........................................................70

2.3 Những vấn đề còn tồn tại trong quá trình hoạt động của hệ thống kênh

phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Bảo Việt Nhân thọ.....................78

2.3.1 Những tồn tại của hệ thống kênh phân phối sản phẩm BHNT tại Bảo Việt

Nhân thọ..............................................................................................................78

2.3.2 Những tồn tại khác.....................................................................................84

CHƯƠNG 3..................................................................................................................89

GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN HỆ

THỐNG KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI BẢO

VIỆT NHÂN THỌ.......................................................................................................89

3.1 Định hướng và mục tiêu phát triển của Bảo Việt Nhân thọ......................89

3.1.1 Định hướng phát triển chung.....................................................................89

3.1.2 Mục tiêu phát triển cụ thể..........................................................................91

3.2 Giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển hệ thống kênh phân phối sản

phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Bảo Việt Nhân thọ.............................................93

3.2.1 Củng cố và nâng cao chất lượng kênh phân phối qua đại lí.....................94

3.2.1.1 Đánh giá lại công tác tuyển dụng đại lí..............................................94

3.2.1.2 Chú trọng đến công tác đào tạo, bồi dưỡng nhằm nâng cao trình độ

cho đại lí..........................................................................................................96

3.2.1.3 Rà soát và củng cố lực lượng đại lí hiện tại.......................................97

3.2.1.4 Bồi dưỡng, đào tạo nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ làm công

tác quản lí đại lí...............................................................................................99

3.2.1.5 Hoàn thiện hệ thống chính sách chế độ dành cho đại lí...................100

3.2.2 Tiếp tục triển khai, đánh giá và phát triển kênh phân phối qua ngân hàng

...........................................................................................................................101

3.2.3 Tích cực tìm hiểu và nghiên cứu mô hình kênh phân phối qua điện thoại,

internet...............................................................................................................102

3.3 Một số kiến nghị.........................................................................................104

3.3.1 Kiến nghị với các cơ quan quản lí Nhà nước..........................................104

3.3.2 Kiến nghị với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam...........................................108

3.3.3 Kiến nghị với Tập đoàn Tài chính Bảo hiểm Bảo Việt..........................110

KẾT LUẬN.................................................................................................................113

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO.................................................................115

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

Bảo Việt : Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam

Bảo Việt Nhân thọ : Bảo hiểm Nhân thọ Việt Nam

BHNT : Bảo hiểm Nhân thọ

TTTBVV : Thương tật toàn bộ vĩnh viễn

DANH MỤC BẢNG

Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ (2002 - 2006) 42

Bảng 2.2: Số lượng và cơ cấu đại lí tại Bảo Việt Nhân thọ (2002 - 2006)..........53

Bảng 2.3: Tình hình phát triển lực lượng đại lí của Bảo Việt Nhân thọ (2002 -

2006).....................................................................................................................54

Bảng 2.4: Năng suất khai thác bình quân 1 đại lí tính theo số hợp đồng khai thác

mới (2002 - 2006).................................................................................................63

Bảng 2.5: Năng suất khai thác bình quân 1 đại lí tính theo doanh thu phí khai

thác mới năm thứ nhất qui đổi tại Bảo Việt Nhân thọ (2002 - 2006)...................64

Bảng 2.6: Tỷ lệ hoạt động bình quân của đại lí tại Bảo Việt Nhân thọ................65

(2002 - 2006).......................................................................................................65

Bảng 2.7: Năng suất thu phí bình quân 1 đại lí tính theo số hợp đồng thu phí định

kỳ hàng tháng (2002 - 2006)................................................................................66

Bảng 2.8: Năng suất thu phí bình quân 1 đại lí tính theo số phí thu định kỳ hàng

tháng (2002 - 2006)..............................................................................................67

Bảng 2.9: Tỷ lệ thu phí bảo hiểm bình quân của đại lí tại Bảo Việt Nhân thọ

(2002 - 2006)........................................................................................................68

Bảng 2.10: Doanh thu đạt được qua kênh phân phối Techcombank trong 3 tháng

cuối năm 2006......................................................................................................74

Bảng 2.11: Doanh thu đạt được qua kênh phân phối Techcombank trong 4 tháng

đầu năm 2007.......................................................................................................76

Bảng 3.1: Mục tiêu hoạt động kinh doanh của Bảo Việt Nhân thọ .....................92

(2007 - 2010)........................................................................................................92

DANH MỤC MÔ HÌNH

Mô hình 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của một công ty Bảo hiểm nhân thọ.........17

Mô hình 1.2: Phân loại hệ thống kênh phân phối sản phẩm BHNT.................27

Mô hình 1.3: Cơ cấu kênh phân phối qua đại lí...............................................30

Mô hình 1.4: Cơ cấu kênh phân phối không qua đại lí....................................35

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

***

NGUYỄN NGỌC TUẤN

HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG KÊNH

PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ

TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ

Chuyên ngành: Kinh tế Bảo hiểm

TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ

Hà Nội, Năm 2007

LỜI MỞ ĐẦU

1. Cơ sở chọn đề tài:

Bảo hiểm thương mại nói chung và Bảo hiểm Nhân thọ nói riêng là một

ngành dịch vụ đặc biệt của nền kinh tế quốc dân. Các sản phẩm được cung

cấp cho khách hàng là những sản phẩm vô hình. Chính vì vậy, việc lựa chọn

kênh phân phối phù hợp là một yêu cầu quan trọng và đòi hỏi khách quan đối

với bất kỳ doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ. Bên

cạnh việc nắm bắt nhu cầu để thiết kế ra những sản phẩm đáp ứng và thỏa

mãn nhu cầu ngày một đa dạng và phong phú của khách hàng, doanh nghiệp

kinh doanh bảo hiểm nhân thọ phải lựa chọn hệ thống kênh phân phối phù

hợp với từng nhóm khách hàng và từng thị trường mục tiêu.

Tại thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, với khoảng thời gian hơn

10 năm hình thành và phát triển, việc xây dựng và phát triển hệ thống kênh

phân phối các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đang ở những bước đi ban đầu.

Với vị thế là doanh nghiệp đầu tiên triển khai bảo hiểm nhân thọ trên thị

trường bảo hiểm Việt Nam, Bảo Việt Nhân thọ đã gặt hái được một số thành

công nhất định trong việc triển khai kênh phân phối sản phẩm của mình như:

số lượng đại lí đông đảo, tổng doanh thu phí bảo hiểm tăng dần qua các năm,

thu hút được một số lượng lớn khách hàng tham gia..., tuy nhiên vẫn còn tồn

tại một số vấn đề cần hoàn thiện như: trình độ đại lí còn chưa cao và chưa

đồng đều, chỉ số hoạt động của đại lí còn thấp, hệ thống kênh phân phối chưa

phong phú để đáp ứng sự phát triển của thị trường và nền kinh tế.

Có nhiều nguyên nhân dẫn đến những tồn tại trên, nhưng nguyên nhân

cơ bản là do việc phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm chưa hiệu quả,

đồng bộ và chưa theo kịp sự phát triển của thị trường. Để khắc phục những

tồn tại này, nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và nâng cao chất lượng phục

i

vụ khách hàng trong xu thế hội nhập khu vực và quốc tế, thực hiện mục tiêu

phát triển của Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam nói chung và Bảo Việt Nhân

thọ nói riêng, Bảo Việt Nhân thọ cần phải nhìn nhận, phân tích và đánh giá lại

hệ thống kênh phân phối sản phẩm của mình. Từ đó, tìm ra những nguyên

nhân của sự thành công và lý do của những tồn tại để có giải pháp hoàn thiện

và phát triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của mình.

Từ trước đến nay, đã có nhiều công trình nghiên cứu về lĩnh vực bảo

hiểm nhân thọ tại Bảo Việt, tuy nhiên chưa có công trình nào đi sâu phân tích,

đánh giá tổng thể hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Bởi

vậy, trên cơ sở những kiến thức và kinh nghiệm thực tế có được trong quá

trình công tác, tác giả đã chọn đề tài: “Hoàn thiện và phát triển hệ thống

kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Bảo Việt Nhân thọ” để

nghiên cứu.

2. Mục đích nghiên cứu:

- Hệ thống hóa một số vấn đề lý luận chung về bảo hiểm nhân thọ, hệ

thống kênh phân phối sản phẩm và hoàn thiện hệ thống kênh phân phối sản

phẩm bảo hiểm nhân thọ.

- Phân tích, đánh giá hoạt động của hệ thống kênh phân phối sản phẩm

bảo hiểm nhân thọ tại Bảo Việt Nhân thọ trong thời gian qua, tổng kết những

kết quả đạt được và những vấn đề còn tồn tại trong quá trình hoạt động.

- Đưa ra những định hướng phát triển hệ thống kênh phân phối trên thế

giới và những giải pháp để hoàn thiện và phát triển hệ thống kênh phân phối

sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Bảo Việt Nhân thọ.

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

- Đối tượng nghiên cứu là hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm

nhân thọ.

- Phạm vi nghiên cứu của đề tài là vấn đề hoàn thiện và phát triển hệ

ii

thống kênh phân phối sản phẩm tại Bảo Việt Nhân thọ. Đề tài không đi sâu

vào phân tích hiệu quả về mặt xã hội mà chỉ tập trung vào lợi ích kinh tế gắn

liền với hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Bảo Việt

Nhân thọ.

4. Phương pháp nghiên cứu:

Đề tài sẽ sử dụng các phương pháp nghiên cứu như: phương pháp

logic,so sánh và phân tích thống kê để đạt được mục đích nghiên cứu.

5. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài:

- Hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về bảo hiểm nhân thọ và

hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

- Phân tích thực trạng hệ thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm

nhân thọ tại Bảo Việt Nhân thọ một cách chi tiết và cụ thể. Từ đó đưa ra

những nhận xét, đánh giá về hoạt động của hệ thống kênh phân phối sản

phẩm, nguyên nhân của những thành công và những tồn tại cần được tháo gỡ.

- Đề xuất một số giải pháp mang tính khả thi nhằm hoàn thiện và phát

triển hệ thống kênh phân phối sản phẩm tại Bảo Việt Nhân thọ.

6. Kết cấu của luận văn:

Ngoài phần mở đầu, kết luận, phục lục, danh mục các bảng, biểu đồ,

phục lục, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung của luận văn được chia thành

3 chương:

Chương 1: Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ và hệ thống kênh phân phối

sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.

Chương 2: Thực trạng tổ chức kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân

thọ tại Bảo Việt Nhân thọ

Chương 3: Giải pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện và phát triển hệ

thống kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tại Bảo Việt Nhân thọ

iii

CHƯƠNG 1

KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ HỆ THỐNG

KÊNH PHÂN PHỐI SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ

1.1 Bảo hiểm nhân thọ và kinh doanh bảo hiểm nhân thọ

1.1.1 Khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ

1.1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm nhân thọ

Xã hội phát triển kéo theo các nhu cầu của con người cũng ngày càng

phát triển, bảo hiểm nhân thọ cũng được ra đời để đáp ứng những nhu cầu

thiết yếu của cuộc sống. Tuy nhiên do nhu cầu của con người luôn thay đổi

theo sự phát triển của xã hội, kinh tế, nên cách hiểu của mọi người và phạm vi

bảo hiểm của các sản phẩm BHNT cũng rất khác nhau.

Có thể đưa ra một khái niệm cơ bản về bảo hiểm nhân thọ: là hình thức

bảo hiểm cho tính mạng, sức khỏe và tuổi thọ của người được bảo hiểm. Khái

niệm này rộng và phù hợp hơn với điều kiện thực tế triển khai bảo hiểm nhân

thọ hiện nay tại các thị trường bảo hiểm nhân thọ truyền thống và cả các thị

trường mới sơ khai.

1.1.1.2 Đặc điểm của Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ có một số đặc điểm cơ bản sau:

- Thứ nhất, bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính

rủi ro.

- Thứ hai, bảo hiểm nhân thọ ra đời đáp ứng được nhiều nhu cầu, mục

đích khác nhau của con người.

- Thứ ba, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng và phức tạp.

- Thứ tư, hợp đồng bảo hiểm thường có thời hạn dài, tối thiểu là năm

năm.

- Thứ năm, quá trình định phí bảo hiểm nhân thọ rất phức tạp do chịu

iv