Hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Nam Sài Gòn: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Lê Thị Hoài Thương ; người hướng dẫn khoa học Lê Văn Hải

i

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LÊ THỊ HOÀI THƢƠNG

HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH

HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG

VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020

ii

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LÊ THỊ HOÀI THƢƠNG

HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH

HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG

VIỆT NAM-CHI NHÁNH NAM SÀI GÒN

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã số: 8340201

LUẬN VĂN THẠC SĨ

NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. LÊ VĂN HẢI

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020

iii

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ “Hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng

khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh

Nam Sài Gòn” là công trình nghiên cứu của tôi và đƣợc sự hƣớng dẫn khoa học

của TS. Lê Văn Hải. Các số liệu, nội dung nghiên cứu là trung thực và chƣa từng

đƣợc công bố trong bất kỳ công trình nghiên cứu nào khác. Tôi xin hoàn toàn chịu

trách nhiệm về đề tài nghiên cứu của mình.

TP.Hồ Chí Minh, ngày 04 tháng 06 năm 2020

Ngƣời thực hiện luận văn

Lê Thị Hoài Thƣơng

iv

LỜI CẢM ƠN

Để thực hiện và hoàn thành đề tài nghiên cứu luận văn này, trƣớc hết em xin

gửi lời cám ơn sâu sắc nhất đến thầy – Tiến sĩ Lê Văn Hải - ngƣời trực tiếp hƣớng

dẫn khoa học đã luôn dành nhiều thời gian, công sức hƣớng dẫn em trong suốt quá

trình nghiên cứu luận văn.

Em xin chân thành cám ơn Ban giám hiệu cùng toàn thể quý thầy cô giáo

công tác trong trƣờng đã tận tình truyền đạt kiến thức và các kinh nghiệm quý báo

giúp em trong suốt quá trình học tập, nghiên cứu. Xin cám ơn các anh chị, các bạn

và đồng nghiệp luôn động viên và giúp đỡ em trong quá trình học tập và thực hiện

luận văn.

Mặc dù đã cố gắng rất nhiều, nhƣng luận văn không tránh khỏi những thiếu

sót, em rất mong nhận đƣợc sự thông cảm, chỉ dẫn và đóng góp ý kiến của quý thầy

cô, các cán bộ quản lý và các bạn đồng nghiệp

Em xin chân thành cám ơn!

TP.Hồ chí minh, ngày 04 tháng 06 năm 2020

Ngƣời thực hiện luận văn

Lê Thị Hoài Thƣơng

v

TÓM TẮT LUẬN VĂN

1. Phần tiếng việt

1.1. Tiêu đề: Hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại

ngân hàng TPCM Công Thƣơng Việt Nam – chi nhánh Nam Sài Gòn

1.2. Tóm tắt:

Trong thời gian gần đây thị trƣờng cho vay tiêu dùng đang phát triển mạnh

và là thị trƣờng màu mỡ, tiềm năng để các ngân hàng thƣơng mại tăng trƣởng tín

dụng. Vietinbank-chi nhánh Nam Sài Gòn là một trong những ngân hàng thƣơng

mại đang tích cực đẩy mạnh dịch vụ đƣa ra nhiều sản phẩm phù hợp với từng đối

tƣợng khách hàng. Tuy nhiên, trong giai đoạn 2017-2018 cho vay tiêu dùng của chi

nhánh chƣa mang lại hiệu quả nhƣ mong đợi, chƣa khai thác hết tiềm năng khách

hàng. Luận văn nghiên cứu phân tích hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng khách

hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam chi nhánh Nam Sài

Gòn, nhằm tìm ra những hạn chế và nguyên nhân làm ảnh hƣởng đến hiệu quả hoạt

động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại ngân hàng Vietinbank chi nhánh

Nam Sài Gòn; Từ đó đề xuất các giải pháp, kiến nghị để nâng cao hiệu quả cho vay

tiêu dùng khách hàng cá nhân tại Vietinbank chi nhánh Nam Sài Gòn.

Luận văn sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu định tính cùng với việc sử dụng

phƣơng pháp thống kê, phân tích, so sánh, khảo sát để thu thập thông tin phân tích

dữ liệu, đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng.

Kết quả nghiên cứu cho thấy hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng khách

hàng cá nhân tại ngân hàng Vietinbank chi nhánh Nam Sài Gòn chƣa cao do còn có

các mặc hạn chế về quy trình cho vay, sản phẩm cho vay, chất lƣợng phục vụ khách

hàng…Từ kết quả phân tích của bài nghiên cứu, tác giả đề xuất một số kiến nghị và

giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại chi

nhánh.

1.3. Từ khóa: -Hiệu quả hoạt động cho vay

- Ngân hàng thƣơng mại

- Cho vay tiêu dùng

vi

1. English

1.1. Title: The effectiveness of individual consumer loans at South Saigon

branch of Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade.

1.2. Abstract:

Recently, the consumer loan market is growing strongly and is a fertile

market, potential for commercial banks to increase credit. Vietinbank South Saigon

Branch is one of the commercial banks that is actively promoting the service of

offering more products suitable for each customer. However, in 2017-2018s, the

branch's consumer lending wasn‟t real efficient, not fully exploited the potential of

customers. This dissertation analyzes the effectiveness of individual consumer

lending activities at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade,

in the South Saigon branch, in order to find out the limitations and causes affecting

the operational efficiency consumer loans to individual customers at Vietinbank

South Saigon branch; From there, propose solutions and recommendations to

improve the efficiency of consumer lending to individual customers at Vietinbank

South Saigon branch.

The dissertation uses qualitative research methods along with the use of

statistical, analytical, comparative and survey methods to collect information to

analyze data and assess the current situation of consumer loans at banks.

The research results show that the efficiency of individual consumer loans at

Vietinbank South Saigon branch is not high due to the limitations of lending

process, lending products, and service quality. customer service ... From the results

of the research, the author proposes a number of recommendations and solutions to

improve the efficiency of consumer lending to individual customers at the branch.

1.3. Keywords: - Operational efficiency consumer loans

- Commercial Bank

- Consumer loan

vii

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT

Từ viết tắt Cụm từ tiếng việt

BCTC Báo cáo tài chính

CBTD Cán bộ tín dụng

CVTDCN Cho vay tiêu dùng cá nhân

KH Khách hàng

NH Ngân hàng

NHTM Ngân hàng thƣơng mại

NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần

TP.HCM Thành phố Hồ Chí Minh

TCTD Tổ chức tín dụng

VCB Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại Thƣơng Việt

Nam

viii

MỤC LỤC

PHẦN MỞ ĐẦU.................................................................................................1

1. Lý do chọn đề tài....................................................................................................1

2. Mục tiêu nghiên cứu ..............................................................................................1

2.1. Mục tiêu tổng quát ..............................................................................................1

2.2. Mục tiêu cụ thể....................................................................................................1

3. Câu hỏi nghiên cứu ................................................................................................2

4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu..........................................................................2

5. Phƣơng pháp nghiên cứu .......................................................................................2

6. Đóng góp của đề tài ...............................................................................................4

7. Tổng quan tình hình nghiên cứu ............................................................................4

7.1. Tình hình nhiên cứu nƣớc ngoài.........................................................................5

7.2. Tình hình nghiên cứu trong nƣớc .....................Error! Bookmark not defined.

Chƣơng 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU

DÙNG CÁ NHẤN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI.............................................8

1.1. Tổng quan về hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTM ......................................8

1.1.1. Khái niệm về cho vay tiêu dùng ..............................................................................8

1.1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng............................................................................8

1.1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng .............................................................................9

1.1.1.3 Điều kiện cho vay tiêu dùng...........................................................................11

1.1.2. Vai trò của cho vay tiêu dùng ................................................................................13

1.1.2.1. Đối với khách hàng .......................................................................................13

1.1.2.2. Đối với NHTM .............................................................................................14

1.1.2.3. Đối với nền kinh tế........................................................................................14

1.1.3. Các hình thức cho vay tiêu dùng...........................................................................15

1.1.3.1. Căn cứ theo mục đích sử dụng vốn vay .........................................................15

1.1.3.2. Căn cứ vào phƣơng thức hoàn trả ..................................................................15

1.1.3.3. Căn cứ vào nguồn gốc của khoản nợ .............................................................17

1.2 Hiệu quả cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại NHTM.............................20

1.2.1 Khái niệm...................................................................................................................20

1.2.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại

NHTM............................................................................................................................................22

1.2.3 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại

NHTM............................................................................................................................................23

1.2.3.1. Chỉ tiêu phản ánh độ an toàn của hoạt động cho vay .....................................23

1.2.3.2. Chỉ tiêu phản ánh mức độ sinh lời của hoạt động cho vay .............................25

1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả cho vay tiêu dùng của NHTM.............26

ix

1.2.4.1 Nhân tố khách quan........................................................................................26

1.2.4.2 Nhân tố chủ quan ...........................................................................................28

Chƣơng 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG

KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH NAM

SÀI GÒN...................................................................................................................32

2.1 Sơ lƣợc về sự hình thành và phát triển của ngân hàng Vietinbank chi nhánh

Nam Sài Gòn............................................................................................................32

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển ngân hàng Vietinbank chi nhánh Nam Sài

Gòn.................................................................................................................................................32

2.1.2. Ngành nghề hoạt động ............................................................................................32

2.1.3. Cơ cấu tổ chức..........................................................................................................33

2.2. Phân tích thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá

nhân tại Vietinbank chi nhánh Nam Sài Gòn.........................................................................35

2.2.1. Thực trạng về hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại

Vietinbank chi nhánh Nam Sài Gòn.........................................................................................35

2.2.1.1. Điều kiện, quy trình và sản phẩm cho vay tiêu dùng cá nhân tại Vietinbank chi

nhánh Nam Sài Gòn...................................................................................................35

2.2.1.2. Số lƣợng khách hàng cá nhân vay tiêu dùng .................................................36

2.2.1.3. Doanh số cho vay tiêu dùng ..........................................................................37

2.2.2.1. Các chỉ tiêu phản ánh độ an toàn của hoạt động cho vay ...............................39

2.2.2.2. Kết quả khảo sát về sự hài lòng của khách hàng vay tiêu dùng tại chi nhánh .42

2.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại

Vietinbank chi nhánh Nam Sài Gòn ........................................................................52

2.3.1. Kết quả đạt được .....................................................................................................52

2.3.2. Những hạn chế .........................................................................................................53

2.3.3. Nguyên nhân của tồn tại.........................................................................................55

Chƣơng 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO

VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH

NAM SÀI GÒN.........................................................................................................60

3.1. Định hƣớng hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân tại Vietinbank chi nhánh

Nam Sài Gòn............................................................................................................60

3.1.1. Định hướng phát triển của Vietinbank chi nhánh Nam Sài Gòn trong thời

gian tới ...........................................................................................................................................60

3.1.2. Định hướng hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân tại Vietinbank chi nhánh

Nam Sài Gòn.................................................................................................................................61