GIẢI PHÁP NGĂN NGỪA VÀ HẠN CHỂ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠi NGÂN HÀNG STANDARD CHARTERED.doc

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

MỤC LỤC

b. Quy trình nghiệp vụ ................................................................................ 17

1

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU

b. Quy trình nghiệp vụ ................................................................................ 17

2

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Tên viết tắt Tên đầy đủ

SCB Ngân hàng Standard Chartered

NHTM Ngân hàng thương mại

NHNN Ngân hàng Nhà nước

L/C Letter of Credit (thư tín dụng)

3

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

LỜI MỞ ĐẦU

Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền

kinh tế. Ngân hàng bao gồm nhiều loại tuỳ thuộc vào sự phát triển của nền

kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đó NHTM thường

chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần và số lượng. Hoạt động

của NHTM rất đa dạng và mang tính rộng khắp, liên quan đến nhiều ngành,

nhiều lĩnh vực của nền kinh tế. Do phạm vi hoạt động cũng như phạm vi ảnh

hưởng rộng khắp như vậy, ngân hàng phải gánh chịu nhiều rủi ro khác nhau

liên quan đến các hoạt động kinh tế đó. Một số rủi ro đặc thù mà các NHTM

thường gặp phải, đó là: rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, rủi

ro hoạt động, rủi ro pháp lý,....

Trong tất cả các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, cho đến nay hoạt

động thanh toán quốc tế vẫn là hoạt động kinh doanh quan trọng nhất, mang

lại phần lợi nhuận lớn nhất cho ngân hàng. Tuy nhiên, nó cũng chứa đựng

rất nhiều rủi ro. Rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế có thể gây ra tác

động nặng nề đến các hoạt động kinh doanh khác, thậm chí đe doạ sự tồn tại

của Ngân hàng . Chính vì vậy, quản trị rủi ro trong thanh toán quốc tế là một

công việc không thể thiếu đối với bất kỳ một Ngân hàng nào.

Ngân hàng Standard Chartered là một trong những ngân hàng nước

ngoài đã tồn tại ở Việt Nam khá lâu, ngày càng gây dựng được uy tín và

lòng tin đối với khách hàng. Là một ngân hàng nước ngoài nên hoạt động

thanh toán quốc tế là một nghiệp vụ quan trọng của SCB. Chính vì vậy, việc

hạn chế rủi ro trong thanh toán quốc tế được đặt ra cấp thiết hơn bao giờ hết.

Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề này, đề tài: “Hạn chế rủi ro

trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng Standard Chartered” đã được

lựa chọn làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp .

4

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TRONG THANH TOÁN QUỐC

TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1. Khái quát về hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM

1.1. Ngân hàng thương mại và các hoạt động chủ yếu của NHTM

1.1.1. Khái niệm về NHTM

Ngân hàng là một loại hình tổ chức có vai trò quan trọng đối với nền

kinh tế nói chung và đối với từng cộng đồng địa phương nói riêng. Ở các

nền kinh tế vận hành theo cơ chế thị trường, mô hình ngân hàng phổ biến là

hệ thống ngân hàng hai cấp : ngân hàng trung ương (Ngân hàng Nhà nước)

làm chức năng phát hành tiền, quản lý Nhà nước về mọi hoạt động tiền tệ,

tín dụng ngân hàng ; NHTM và các tổ chức trung gian tài chính khác.

NHTM thực chất là một doanh nghiệp được thành lập và hoạt động dưới sự

kiểm soát, quản lý, điều tiết của ngân hàng Nhà nước, thực hiện kinh doanh

tiền tệ tín dụng, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử

dụng tiền gửi để cấp tính dụng, cung ứng các dịch vụ thanh toán.

Trong khi nhiều người cho rằng các ngân hàng chỉ đóng một vai trò rất

nhỏ trong nền kinh tế – nhận gửi và cho vay – thì trên thực tế, ngân hàng

hiện đã phải thực hịên nhiều vai trò mới để có thể duy trì khả năng cạnh

tranh và đáp ứng nhu cầu của xã hội. Ngày nay, các ngân hàng có những vai

trò cơ bản sau:

- Vai trò trung gian : Chuyển các khoản tiết kiệm, chủ yếu từ hộ gia

đình thành các khoản tín dụng cho các tổ chức kinh doanh và các thành phần

kinh tế khác để đầu tư vào nhà cửa, thiết bị và các tài sản khác phục vụ mục

đích kinh doanh.

- Vai trò thanh toán : Thay mặt khách hàng thực hiện thanh toán cho

việc mua hàng hóa và dịch vụ ( phát hành và bù trừ séc, cung cấp mạng lưới

thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và phân phôí tiền ).

5

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

- Vai trò bảo lãnh : Cam kết trả nợ cho khách hàng khi khách hàng

không còn khả năng thanh toán ( mất khả năng thanh toán ) : phát hành thư

tín dụng – L/C.

- Vai trò của một đại lý : Thay mặt khách hàng quản lý và bảo vệ tài

sản của họ; phát hành hoặc mua lại chứng khoán ( thực hiện tại phòng ủy

thác ).

- Vai trò thực hiện chính sách : Thực hiện các chính sách kinh tế của

chính phủ, góp phần điều tiết sự tăng trưởng kinh tế và theo đuổi các mục

tiêu xã hội khác.

1.1.2. Các hoạt động chủ yếu của NHTM.

Hoạt động huy động vốn.

Ngân hàng kinh doanh tiền tệ dưới hình thức cho vay, đầu tư và cung

cấp các dịch vụ khác. Huy động vốn – hoạt động tạo ra nguồn vốn cho

NHTM - đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của

ngân hàng. Hoạt động huy động vốn bao gồm :

- Nhận gửi tiền ( các khoản thanh toán và tiết kiệm ). Ngân hàng bảo

quản hộ khách hàng một số tiền và đảm bảo hoàn trả đúng hạn mà khách

hàng yêu cầu cùng với một khoản tiền lãi.

- Vay ngân hàng nhà nước và các tổ chức tín dụng khác : đây là nguồn

có tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn huy động của ngân hàng, lãi suất phải trả

cho các khoản vay này thường cao hơn các khoản huy động khác, thời gian

vay ngắn. Tuy nhiên, nguồn này có ưu điểm là có thể đáp ứng kịp thời nhu

cầu vốn hiện tại của ngân hàng.

Hoạt động sử dụng vốn ( hoạt động tín dụng và đầu tư ).

Các ngân hàng hiện nay thực hiện đa dạng các hình thức tín dụng, từ

cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, bảo lãnh cho khách, mua các tài sản

để cho thuê...

6

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel (: 0918.775.368

* Hoạt động cho vay.

Hoạt động cho vay gồm :

- Cho vay sản xuất và lưu thông hàng hoá

- Cho vay tiêu dùng

- Tài trợ cho các dự án

* Hoạt động đầu tư.

Hoạt động đầu tư của ngân hàng bao gồm :

- Đầu tư vào chứng khoán

- Hùn vốn mua cổ phần, góp vốn liên doanh : thành lập công ty, góp

vốn liên doanh với công ty khác, mua cổ phần để kiểm soát hoạt động của

công ty ...

- Đầu tư vào tài sản cố định : các loại cơ sở vật chất, trang thiết bị phục

vụ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Hoạt động thanh toán.

Ngân hàng đưa ra một cơ chế thanh toán, cung cấp các loại tài khoản

giao dịch và thực hiện thanh toán : séc, thẻ tín dụng ( thẻ thanh toán ) …

Thông qua hoạt động tài trợ ngoại thương, Ngân hàng đã hỗ trợ cho

hoạt động xuất nhập khẩu :

- Cung cấp các khoản bảo lãnh hoặc tín dụng : bảo lãnh tín chấp, bảo

lãnh phát hành L/C, chiết khấu chứng từ hoặc mua lại chứng từ…

- Trung gian thanh toán.

- Tư vấn khách hàng :tư vấn trong các giao dịch ngoại thương và đối tác

có liên quan.

- Quản lý rủi ro tín dụng : thay mặt khách hàng cam kết thanh toán hoặc

thu nợ nếu họ chấp hành đầy đủ mọi qui định.

- Quản lý rủi ro ngoại hối :Ngân hàng sử dụng các nghiệp vụ để phòng

ngừa rủi ro tỷ giá cho khách hàng.

7