Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng Agribank chi nhánh Nam Đồng Nai: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Trần Nguyễn Đình Văn ; người hướng dẫn khoa học Phan Thị Linh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT

NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRẦN NGUYỄN ĐÌNH VĂN

GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG

DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG

AGRIBANK CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT

NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRẦN NGUYỄN ĐÌNH VĂN

GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG

DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG

AGRIBANK CHI NHÁNH NAM ĐỒNG NAI

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

LUẬN ÁN VĂN THẠC SĨ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. PHAN THỊ LINH

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2020

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là Trần Nguyễn Đình Văn, học viên lớp cao học khóa 21 – lớp CH21C2

của Trường Đại học Ngân Hàng TP. HCM, xin cam đoan luận văn “Giải pháp hạn chế

rủi ro tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Agribank chi nhánh Nam Đồng

Nai” là công trình nghiên cứu độc lập của tác giả, và được sự hướng dẫn từ TS. Phan

Thị Linh. Các nội dung nghiên cứu, kết quả nghiên cứu trong đề tài là trung thực, trong

đó không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác

thực hiện ngoại trừ các thông tin trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn.

Người cam đoan

Trần Nguyễn Đình Văn

ii

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu cùng Quý Thầy, Cô Trường

Đại Học Ngân hàng Tp.Hồ Chí Minh đã tận tình giảng dạy, hết lòng truyền đạt cho tôi

những kiến thức quý báu, kinh nghiệm thực tiễn trong suốt quá trình tôi học tập và

nghiên cứu.

Đặc biệt tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS. Phan Thị Linh là người đã

trực tiếp hướng dẫn, tận tình chỉ bảo và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và

hoàn thành được luận văn này.

Chân thành cám ơn ông Vũ Đức Khoan – Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Nam Đồng Nai đã tạo điều kiện thuận lợi để

tôi có thể hoàn thành chương trình sau đại học .

Cuối cùng, tôi xin cảm ơn gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã giúp đỡ, ủng hộ

tinh thần cho tôi trong suốt thời gian học tập tại trường. Trong quá trình thực hiện luận

văn, dù đã cố gắng để hoàn thiện nhưng cũng không tránh khỏi những thiếu sót, kính

mong nhận được những lời góp ý chân thành từ Quý Thầy Cô.

Tôi xin chân thành cảm ơn !

Tác giả luận văn

Trần Nguyễn Đình Văn

iii

TÓM TẮT

Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại

Ngân hàng Agribank chi nhánh Nam Đồng Nai

Nội dung Tóm tắt:

- Lý do chọn đề tài: RRTD là một trong những vấn đề mà tất cả các NHTM phải

đương đầu. Phòng ngừa hạn chế RRTD là vấn đề khó khăn phức tạp, luôn gắn liền với

hoạt động tín dụng, thường khó kiểm soát và dẫn đến những thiệt hại, thất thoát về vốn

và thu nhập của ngân hàng. Nếu như hoạt động phòng ngừa RRTD được thực hiện tốt

thì sẽ đem lại những lợi ích cho NH như: (1) giảm chi phí, nâng cao được thu nhập, bảo

toàn vốn cho NHTM; (2) tạo niềm tin cho khách hàng gửi tiền và nhà đầu tư; (3) tạo tiền

đề để mở rộng thị trường và tăng uy tín, vị thế, hình ảnh, thị phần cho ngân hàng.

- Mục tiêu nghiên cứu: Trên cơ sở thực trạng RRTD tại Agribank CN Nam Đồng

Nai, tác giả đề xuất các giải pháp nhằm hạn chế RRTD trong hoạt động cho vay đối với

DNNVV tại ngân hàng Agribank CN Nam Đồng Nai. Cụ thể: Phân tích, đánh giá thực

trạng hạn chế RRTD đối với DNNVV tại NH Agribank CN Nam Đồng Nai, chỉ ra kết

quả đạt được cũng như các tồn tại hạn chế và nguyên nhân trong việc hạn chế RRTD

đối với DNNVV tại Chi nhánh; Đề xuất các giải pháp nhằm hạn chế RRTD đối với

DNNVV tại Agribank CN Nam Đồng Nai.

- Phương pháp nghiên cứu: đề tài là sử dụng là phương pháp nghiên cứu định tính.

Dữ liệu thứ cấp được tác giả thu thập tại Agribank CN Nam Đồng Nai giai đoạn từ năm

2015 – 2019.

- Kết quả nghiên cứu, kết luận và hàm ý chính sách: Qua nghiên cứu tác giả đã đánh

giá được tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng, phân tích đánh giá thực trạng

RRTD đối với DNNVV qua các chỉ tiêu đánh giá RRTD. Thông qua việc đánh giá RRTD

đối với DNNVV giúp tìm ra các nguyên nhân dẫn đến RRTD, hoạt động hạn chế RRTD

đối với DNNVV và đã đánh giá được những kết quả đạt được, hạn chế tồn tại của hoạt

động hạn chế RRTD đối với DNNVV tại NH Agribank CN Nam Đồng Nai, làm cơ sở

cho việc đưa ra các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng đối với DNNVV tại NH

Agribank CN Nam Đồng Nai. Đồng thời, tác giả kiến nghị đối với NH Nhà nước,

Agribank Việt Nam trong phòng ngừa và hạn chế RRTD nhằm tối đa hóa lợi nhuận của

ngân hàng trong mức độ rủi ro giới hạn cho phép.

Từ khóa: Rủi ro tín dụng, doanh nghiệp nhỏ và vừa, hạn chế rủi ro tín dụng.

iv

ABSTRACT

Solution to limit credit risk for SMEs at Agribank - South Dong Nai branch

Abstract:

- The reason for choosing the topic: Credit risk is one of the problems that all

commercial banks have to deal with. Credit risk restriction prevention is a complicated

problem, always associated with credit operations, often difficult to control and leads to

losses and loss of capital and income of the bank. If credit risk prevention is done well,

it will bring benefits to banks such as: (1) reducing costs, improving income, preserving

capital for commercial banks; (2) create confidence for depositors and investors; (3)

creating a premise to expand the market and increase the bank's reputation, position,

image and market share.

- Research objective: Based on the current situation of credit risk at Agribank

South Dong Nai Branch, the author proposes solutions to limit credit risk in SME

lending activities at Agribank South Dong Nai Banks. Specifically: Analyzing and

assessing the current situation of credit risk restriction for SMEs at Agribank South

Dong Nai Banks, showing the achievements as well as the shortcomings and reasons

for limiting credit risk for SMEs in branch; Proposing solutions to limit credit risk for

SMEs at Agribank South Dong Nai Banks.

- Research methodology: the topic is used as qualitative research methods.

Secondary data is collected by the author at Agribank Nam Dong Nai Banks from 2015

- 2019. After that, the author will use Microsoft Office Excel software to statistic,

synthesize and draw charts.

- Research results: Through research, the author has assessed the business

performance of banks, analyzed and assessed the current situation of credit risk for

SMEs through criteria to assess credit risk. Through assessment of credit risk for SMEs,

it helps to find out the causes of credit risk, activities to limit credit risk for SMEs and

has evaluated the achieved results, limiting the existence of credit risk reduction

activities for SMEs at Agribank South Dong Nai Banks, as a basis for providing

solutions and recommendations to limit credit risks for SMEs at Agribank South Dong

Nai Banks. At the same time, the author recommends to the State Bank, Agribank

Vietnam in the prevention and limitation of credit risk in order to maximize the bank's

profit within the allowed limit of risk.

Keywords: Credit risk, small and medium enterprises, limit credit risk

v

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Chữ viết tắt Ý nghĩa

Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

BIDV Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

NHTM Ngân hàng thương mại

RRTD Rủi ro tín dụng

DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa

GDP Tổng sản phẩm quốc nội

NPL Nợ xấu

NHNN Ngân hàng Nhà nước

CBTD Cán bộ tín dụng

NN&PTNT Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam

TD Tín dụng

QĐ Quyết định

HTX Hợp tác xã

HĐTV Hội đồng thành viên

vi

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN ...........................................................................................................i

LỜI CẢM ƠN ................................................................................................................ii

TÓM TẮT .................................................................................................................... iii

ABSTRACT…………………………………………………………………………..iv

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT…………………………………………………..v

MỤC LỤC .....................................................................................................................vi

DANH MỤC BẢNG BIỂU …...…………………………………………………….. x

DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH ...............................................................xi

PHẦN MỞ ĐẦU………………………………………………………………………1

1. GIỚI THIỆU.............................................................................................................1

1.1. Đặt vấn đề..............................................................................................................1

1.2. Tính cấp thiết của đề tài ........................................................................................1

2. TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU.................................................................................3

3. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI........................................................................................5

3.1. Mục tiêu tổng quát.................................................................................................5

3.2. Mục tiêu cụ thể ......................................................................................................5

4. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU........................................................................................5

5. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU .........................................................6

6. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ............................................................................6

7. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI ......................................................................................6

7.1. Về cơ sở lý thuyết.....................................................................................................7

7.2. Về thực tiễn ..............................................................................................................7

8. BỐ CỤC DỰ KIẾN CỦA LUẬN VĂN...................................................................7

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH

NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...............................8

1.1. Tổng quan về Doanh nghiệp nhỏ và vừa..................................................................8

1.1.1. Khái niệm ..............................................................................................................8

1.1.2. Đặc trưng của DNNVV .........................................................................................9

1.1.3. Vai trò của DNNVV đối với nền kinh tế.............................................................10