Đẩy mạnh hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Gia Định.DOC

MỤC LỤC

MỤC LỤC...............................................................................................1

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT.....................................................4

Chữ viết tắt.............................................................................................4

Tiếng Việt................................................................................................4

NH...........................................................................................................4

Ngân hàng...............................................................................................4

TMCP......................................................................................................4

Thương mại cổ phần..............................................................................4

TDCT......................................................................................................4

Tín dụng chứng từ..................................................................................4

DANH MỤC BẢNG BIỂU.....................................................................5

Chương 1.................................................................................................4

MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ

THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG

CHỨNG TỪ............................................................................................4

1.1. Khái niệm và vai trò thanh toán quốc tế............................................4

1.1.1. Khái niệm thanh toán quốc tế...........................................................4

1.1.2. Vai trò của thanh toán quốc tế..........................................................5

1.2. Khái quát về quá trình phát triển thanh toán quốc tế......................7

1.3. Các phương thức thanh toán quốc tế chủ yếu...................................9

1.3.1 Phương thức chuyển tiền....................................................................9

1.3.2. Phương thức nhờ thu.........................................................................9

1.3.3. Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ....................................11

1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến thanh toán quốc tế theo phương thức

tín dụng chứng từ......................................................................................31

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368

Chương 2

THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG

CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP GIA ĐỊNH.........................35

2.1 Khái quát quá trình hình thành, phát triển và hoạt động của Ngân

hàng TMCP Gia Định...............................................................................35

2.1.1 Khái quát về quá trình hình thành, phát triển và nhiệm vụ của Ngân

hàng TMCP Gia Định................................................................................35

2.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Gia Định

....................................................................................................................39

2.2 Thực trạng thực hiện thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân hàng

TMCP Gia Định trong thời gian qua.......................................................47

2.2.1 Quy trình thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ

tại Ngân hàng TMCP Gia Định.................................................................47

2.2.2 Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế và dịch vụ thanh toán tín

dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định........................................53

2.2.3 Phân tích các nhân tố ảnh hưởng của môi trường tác động tới hoạt

động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân

hàng TMCP Gia Định................................................................................54

2.3. Đánh giá chung về thành công, hạn chế và nguyên nhân đối với

phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định ........58

2.3.1. Thành công chủ yếu........................................................................58

2.3.2. Hạn chế, bất cập .............................................................................60

2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế, tồn tại ......................................62

Chương 3:

MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ

THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN

HÀNG TMCP GIA ĐỊNH....................................................................63

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368

3.1 Định hướng và mục tiêu phát triển công tác thanh toán quốc tế

theo phương thức tín dụng chứng từ của Ngân hàng TMCP Gia Định

.....................................................................................................................63

3.1.1. Định hướng phát triển.....................................................................63

3.2 Một số giải pháp hoàn thiện thanh toán tín dụng chứng từ tại Ngân

hàng TMCP Gia Định...............................................................................66

3.2.1 Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ.......66

3.2.2 Hoàn thiện và mở rộng cơ sở vật chất kỹ thuật...............................69

3.2.3 Chủ động mở rộng mối quan hệ đại lý với các Ngân hàng nước

ngoài...........................................................................................................69

3.2.4. Tiếp tục xây dựng chính sách khách hàng phù hợp, phân tích đối

thủ cạnh tranh và áp dụng mạnh Maketing Ngân hàng vào hoạt động

thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ.........................71

3.2.5 Nâng cao trình độ nghiệp vụ của thanh toán viên...........................73

3.2.6. Nâng cao hiểu biết về thanh toán tín dụng chứng từ cho khách

hàng............................................................................................................74

3.2.7 Một số biện pháp tránh lừa đảo trong phương thức thanh toán tín

dụng chứng từ............................................................................................75

3.3 Một số kiến nghị..................................................................................77

3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước...................................................................77

3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước................................................81

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO.............................................86

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

Chữ viết tắt Tiếng Việt

NH Ngân hàng

TMCP Thương mại cổ phần

TDCT Tín dụng chứng từ

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 2.1: Bảng so sánh kết quả hoạt động năm 2007 và 2008

Bảng 2.2: Tình hình thực hiện năm 2008 so với kế hoạch

Website: http://www.docs.vn Email : [email protected] Tel : 0918.775.368

LỜI MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

Ngày nay, xu hướng toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế đang diễn

ra rất sâu rộng và không một quốc gia nào trên thế giới nằm ngoài xu thế đó.

Xuất nhập khẩu trở thành chiếc cầu nối quan trọng để một nước tham gia vào

nền kinh tế sôi động, đa dạng và phong phú trên quy mô toàn cầu nhằm tìm

kiếm các nguồn nguyên liệu dồi dào với chi phí thấp nhất, mở rộng thị trường

tiêu thụ sản phẩm, thúc đẩy sự phát triển sản xuất trong nước, mang lại thu

nhập ngày càng cao cho các nhà sản xuất, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu,

góp phần tăng nhanh tốc độ phát triển kinh tế và nâng cao vị thế của quốc gia

trên trường quốc tế.

Thanh toán quốc tế là hoạt động không thể thiếu được trong việc phát

triển và thực hiện các hoạt động thương mại quốc tế. Ngay từ khi tiến hành,

các hoạt động thanh toán quốc tế không ngừng được đổi mới và hoàn thiện

với những phương thức thanh toán an toàn và hiệu quả cho các bên tham gia.

Trong đó được sử dụng nhiều nhất hiện nay là phương thức thanh toán bằng

tín dụng chứng từ. Phương thức này thật sự đã góp phần đáng kể vào sự phát

triển của kinh doanh xuất nhập khẩu nói riêng và của cả nền kinh tế nói

chung.

Cùng với sự hội nhập nền kinh tế thế giới, hoạt động xuất nhập khẩu đã

thực sự bùng nổ kéo theo sự phát triển mạnh mẽ của công tác thanh toán quốc

tế tại các Ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Phương thức thanh toán bằng

thư tín dụng cũng được sử dụng ngày càng nhiều trong thanh toán hàng hoá

xuất nhập khẩu.

Qua thực tế tìm hiểu tại Ngân hàng TMCP Gia Định hoạt động thanh

toán quốc tế, đặc biệt là thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng

từ là hình thức dịch vụ rất quan trọng, gắn liền và ảnh hưởng trực tiếp đến

thương mại quốc tế. Nó không những phục vụ cho việc mở rộng, phát triển

SVTH: Tạ Duy Đức 1 Lớp: Kinh tế quốc tế 47

hoạt động xuất nhập khẩu, hoạt động kinh tế đối ngoại, mà còn là một yếu tố

quan trọng quyết định sự phát triển của Ngân hàng.

Từ thực tiễn trên, em đã mạnh dạn chọn đề tài "Đẩy mạnh hoạt động

thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Gia Định" làm chuyên đề thực tập

tốt nghiệp của mình. Với đề tài này, em hy vọng sẽ góp phần thúc đẩy sự phát

triển, hoàn thiện hoạt động thanh toán quốc tế tại Việt Nam.

2. Mục đích nghiên cứu

Đề tài nghiên cứu những vấn đề liên quan đến hoạt động thanh toán

quốc tế chủ yếu về phương thức tín dụng chứng từ của Ngân hàng TMCP Gia

Định trong những năm gần đây nhằm rút ra kinh nghiệm và đề xuất giải pháp

đẩy mạnh hoạt động thanh toán của Ngân hàng TMCP Gia Định.

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

• Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là hoạt động thanh toán quốc tế trong

Ngân hàng TMCP Gia Định.

• Phạm vi nghiên cứu

Đề tài chủ yếu đi sâu phân tích hoạt động thanh toán quốc tế theo

phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định.

4. Kết cấu chuyên đề

Ngoài lời mở đầu, kết luận và một số phụ lục, nội dung chính của

chuyên đề được chia thành 3 chương:

Chương 1: Một số vấn đề cơ bản về thanh toán quốc tế

và thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ

Chương 2: Thực trạng về hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại

Ngân hàng TMCP Gia Định

Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện thanh toán quốc tế theo phương

thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Gia Định

SVTH: Tạ Duy Đức 2 Lớp: Kinh tế quốc tế 47

Em xin trân trọng bày tỏ lòng biết ơn tới:

Thầy giáo hướng dẫn : GS.TS. Đỗ Đức Bình - Giảng viên khoa Thương

mại và kinh tế quốc tế - Trường Đại học Kinh tế Quốc Dân.

Ban Giám đốc và các anh chị cán bộ của Ngân hàng TMCP Gia Định

đã tận tình giúp đỡ, chỉ dẫn em trong quá trình thực hiện và hoàn thiện bản

chuyên đề thực tập tốt nghiệp này.

SVTH: Tạ Duy Đức 3 Lớp: Kinh tế quốc tế 47

Chương 1

MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ VÀ THANH

TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ

1.1. Khái niệm và vai trò thanh toán quốc tế

1.1.1. Khái niệm thanh toán quốc tế

Thanh toán quốc tế là hoạt động thực hiện chi trả bằng tiền liên quan

đến các dịch vụ mua bán hàng hoá hay cung ứng lao vụ… thông qua quan hệ

giữa các ngân hàng giữa các tổ chức hay cá nhân nước này với các tổ chức

hay cá nhân nước khác, hay giữa một quốc gia với một tổ chức quốc tế.

Các quan hệ quốc tế xét về mặt kinh tế được phân chia thành hai loại:

quan hệ mậu dịch và quan hệ phi mậu dịch. Do đó thanh toán quốc tế cũng

bao gồm: thanh toán phi mậu dịch và thanh toán mậu dịch.

- Thanh toán phi mậu dịch: Là quan hệ thanh toán phát sinh không liên

quan đến hàng hoá cũng như cung ứng lao vụ, nó không mang tính chất

thương mại. Đó là những chi phí của các cơ quan ngoại giao, ngoại thương ở

nước sở tại, các chi phí về vận chuyển và đi lại của các đoàn khách Nhà nước,

các tổ chức, cá nhân.

- Thanh toán mậu dịch: Thanh toán mậu dịch phát sinh trên cơ sở trao

đổi hàng hoá và các dịch vụ thương mại theo giá cả quốc tế. Thông thường

trong nghiệp vụ thanh toán mậu dịch phải có chứng từ hàng hoá kèm theo.

Các bên mua bán bị ràng buộc với nhau bởi hợp đồng thương mại, hoặc một

hình thức cam kết khác (thư, điện giao dịch...). Mỗi hợp đồng chỉ ra một mối

quan hệ nhất định, nội dung hợp đồng phải quy định điều kiện thanh toán cụ

thể.

Ngoài ra trong thanh toán quốc tế còn có: thanh toán vay nợ viện trợ.

Loại thanh toán này thực chất cũng là thanh toán mậu dịch, nhưng chỉ khác

SVTH: Tạ Duy Đức 4 Lớp: Kinh tế quốc tế 47