đánh giá và xem xét các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả khai thác của đại lý bhnt

®¸nh gi¸ vµ xem xÐt c¸c nh©n tè ¶nh hëng ®Õn hiÖu qu¶ khai th¸c cña ®¹i lý BHNT

Lêi nãi ®Çu.

B¶o hiÓm ra ®êi tõ xa xa trong lÞch sö v¨n minh nh©n lo¹i vµ cho ®Õn tËn ngµy

nay ngêi ta vÉn cha x¸c ®Þnh ®îc nã xuÊt hiÖn chÝnh x¸c tõ khi nµo. Tuy nhiªn, ®Õn

nay kh«ng ai cã thÓ phñ nhËn ®îc vai trß cña nã trong ®êi sèng x· héi. H·y thö h×nh

dung cuéc sèng sÏ nh thÕ nµo sau nh÷ng rñi ro x¶y ra mµ hËu qu¶ cña nã th× mçi c¸

nh©n tù g¸nh chÞu, hµng tû ngêi lao ®éng trªn ThÕ giíi sÏ lÊy g× ®¶m b¶o khi vÒ giµ

nÕu kh«ng cã BHXH...

Sù ph¸t triÓn cña khoa häc, c«ng nghÖ vµ thµnh tùu trong khoa häc øng dông ®·

®a ®êi sèng cña con ngêi lªn mét tÇm cao míi. Bªn c¹nh viÖc ch¨m chót cho c¸c sinh

ho¹t hµng ngµy ngêi ta b¾t ®Çu quan t©m h¬n ®Õn t¬ng lai. §©y chÝnh lµ tiÒn ®Ò cho

sù ra ®êi cña BHNT- mét nghµnh hÕt søc ph¸t triÓn hiÖn nay.

ë b×nh diÖn thÕ giíi BHNT ®· xuÊt hiÖn vµ ph¸t triÓn tõ rÊt l©u nhng ë ViÖt Nam

chØ m·i ®Õn khi Bé Tµi chÝnh ký quyÕt ®Þnh 256 TC/QD/TCCP cho phÐp thµnh lËp

B¶o ViÖt Nh©n Thä th× BHNT míi thùc sù tån t¹i theo ®óng nghÜa lµ mét nghµnh trong

nÒn KTQD.

§Õn nay tuy míi ph¸t triÓn ®îc h¬n 4 n¨m nhng nh÷ng thµnh qu¶ mµ nã mang l¹i

lµ hÕt søc kh¶ quan. Nh÷ng khã kh¨n tríc m¾t chØ lµ t¹m thêi, sÏ dÇn ®îc kh¾c phôc

trong ®iÒu kiÖn míi vµ cã thÓ kh¼ng ®Þnh ®©y sÏ lµ mét nghµnh ph¸t triÓn trong t¬ng

lai gÇn.

Nh÷ng thµnh c«ng to lín ®· ®¹t ®îc vµ sù ph¸t triÓn cña BHNT trong t¬ng lai

phô thuéc phÇn lín vµo kh¶ n¨ng khai th¸c cña lùc lîng ®¹i lý. ChÝnh v× ý nghÜa to lín

®ã em ®· m¹nh d¹n lùa chän ®Ò tµi “§¸nh gi¸ vµ xem xÐt c¸c nh©n tè ¶nh h￾ëng ®Õn hiÖu qu¶ khai th¸c cña ®¹i lý BHNT ”. §Ò tµi ®îc nghiªn cøu dùa

trªn c¬ së vµ ph¬ng ph¸p luËn chñ nghÜa duy vËt lÞch sö còng nh duy vËt biÖn biÖn

chøng cña häc thuyÕt M¸c-Lªnin. Víi yªu cÇu lµ mét ®Ò ¸n m«n häc th× ph¹m vi cña ®Ò

tµi ®îc nghiªn cøu ®¬n gi¶n lµ nh»m x©y dùng mét c¬ së khoa häc lý luËn cho vÉn ®Ò

®Æt ra, tuy vËy kh«ng ph¶i ®Ò tµi kh«ng cã tÝnh hiÖn thùc. TÝnh hiÖn thùc cña ®Ò tµi ®-

îc thÓ hiÖn ë kh¶ n¨ng lµm c¬ së khi t×m kiÕm c¸c gi¶i ph¸p n©ng cao hiÖu qu¶ khai

th¸c cña c¸c ®¹i lý BHNT t¹i thÞ trêng ViÖt Nam.

Do ®iÒu kiÖn khã kh¨n vÒ tµi liÖu tham kh¶o, thêi gian còng nh kh¶ n¨ng cã h¹n

nªn ch¾c ch¾n ®Ò tµi cßn cã nhiÒu h¹n chÕ. §Ó ®Ò tµi ®îc hoµn thiÖn h¬n rÊt mong

cã sù gãp ý cña thÇy c« gi¸o còng nh c¸c b¹n sinh viªn.

Néi dung cña ®Ò tµi bao gåm c¸c phÇn c¬ b¶n sau:

Ch¬ng I: Kh¸i qu¸t chung vÒ BHNT vµ ®¹i lý BHNT.

I. Kh¸i qu¸t chung vÒ BHNT

II. Kh¸i qu¸t chung vÒ ®¹i lý BHNT.

Ch¬ng II. C¸c nh©n tè t¸c ®éng ®Õn hiÖu qu¶ khai th¸c cña ®¹i lý BHNT.

TrÇn tuÊn hîp - líp: kinh tÕ b¶o hiÓm k39a

®¸nh gi¸ vµ xem xÐt c¸c nh©n tè ¶nh hëng ®Õn hiÖu qu¶ khai th¸c cña ®¹i lý BHNT

I. C«ng t¸c ®µo t¹o ®¹i lý BHNT.

II. C«ng t¸c tæ chøc vµ qu¶n lý m¹ng líi ®¹i lý BHNT.

III. C¸c chÝnh s¸ch ®èi víi ®¹i lý BHNT.

Cuèi cïng em xin tr©n thµnh c¶m ¬n c¸c thÇy c« gi¸o trong Bé m«n Kinh tÕ B¶o

hiÓm vµ ®Æc biÖt lµ PGS.TS Hå SÜ Sµ ®· gióp em hoµn thµnh ®Ò tµi nay.

Sinh viÖn thùc hiÖn.

TrÇn TuÊn Hîp

TrÇn tuÊn hîp - líp: kinh tÕ b¶o hiÓm k39a

®¸nh gi¸ vµ xem xÐt c¸c nh©n tè ¶nh hëng ®Õn hiÖu qu¶ khai th¸c cña ®¹i lý BHNT

Ch¬ng I.

Kh¸i qu¸t chung vÒ BHNT vµ ®¹i lý BHNT

A. B¶o hiÓm nh©n thä.

I. LÞch sö h×nh thµnh vµ ph¸t triÓn cña BHNT

1. Trªn thÕ giíi

Cïng víi sù ra ®êi cña nghµnh b¶o hiÓm nãi chung th× BHNT ®· ra ®êi

c¸ch ®©y kh¸ l©u tuy r»ng cã muén h¬n so víi mét sè nghiÖp vô truyÒn

thèng nh hµng h¶i, b¶o hiÓm tiÒn vay....Nhng cho ®Õn ngµy nay cã thÓ nãi

BHNT lµ mét lo¹i h×nh ph¸t triÓn m¹nh mÏ nhÊt, ®iÒu nµy cã thÓ thÊy râ

qua con sè 57,7% trong tæng sè phÝ toµn bé c¸c nghiÖp vô b¶o hiÓm mµ

BHNT chiÕm n¨m 1997.

Khã cã thÓ nãi chÝnh x¸c lµ BHNT ra ®êi tõ khi nµo nhng cho ®Õn nay

c¸c nhµ nghiªn cøu trªn thÕ giíi vÉn cho r»ng H§ BHNT ®Çu tiªn lµ cña

«ng William Gybbons ®îc ký kÕt vµo n¨m 1583 tøc lµ c¸ch ®©y h¬n 400

n¨m t¹i Lu©n §«n – Anh Quèc. ¤ng William ®· ph¶i tr¶ sè phÝ lµ 32 b¶ng

Anh vµ khi «ng chÕt vµo n¨m ®ã ngêi thõa hëng ®· nhËn ®îc sè tiÒn b¶o

hiÓm lµ 400 B¶ng.

MÆc dï H§ BHNT ®Çu tiªn ®îc ký kÕt ë Anh nhng c«ng ty BHNT ®Çu

tiªn l¹i xuÊt hiÖn ®Çu tiªn ë Philadelphia - Mü vµo n¨m 1759, ®©y lµ c«ng ty

BHNT lín vµ tån t¹i l©u ®êi nhÊt trªn thÕ giíi. Ba n¨m sau ®ã (1762) ë Anh

chÝnh thøc ra ®êi c«ng ty BHNT víi tªn gäi Equitable, sù næi tiÕng cña nã ®-

îc khuyÕch tr¬ng th«ng qua nh÷ng chiÕn lîc qu¶ng c¸o hÕt søc linh ho¹t

vµ phong phó, ë ®©u b¹n còng cã thÓ nh×n thÊy c¸c biÓn qu¶ng c¸o cña

Equitable.

Trong gÇn 10 n¨m ®Çu kÓ tõ khi c«ng ty BHNT ë Mü ra ®êi, nghiÖp vô

BHNT cßn hÕt søc s¬ khai, cha cã mét chuÈn mùc râ rµng vµ l¹i chÞu sù

h¹n chÕ cña t«n gi¸o g©y lªn mµ nã cha thÓ ph¸t triÓn ®îc. Ph¶i ®Õn n¨m

1769 khi mµ t vÊn kü thuËt cña Equitable, tiÕn sÜ Richard Riecee xuÊt b¶n

cuèn s¸ch tÝnh phÝ BHNT ®Çu tiªn hoµn chØnh vµ n¨m 1774 vua George III

cho phÐp ho¹t ®éng BHNT th× nghµnh nµy míi thùc sù ®i vµo quü ®¹o vµ

ph¸t triÓn m¹nh (®Õn n¨m 1782 ë Anh ®· cã 3000 hîp ®ång BHNT).

Níc tiÕp theo BHNT ra ®êi lµ Ph¸p, víi sù xuÊt hiÖn cña c«ng ty

BHNT Hoµng gia vµo n¨m 1875 th× thÞ trêng BHNT ThÕ giíi ®· c¬ b¶n

hoµn chØnh víi hai trung t©m lín lµ Mü vµ T©y ©u, cho ®Õn nay ®©y vÉn lµ

hai trong ba trung t©m cã nghµnh b¶o hiÓm nãi chung vµ b¶o hiÓm nh©n

thä nãi riªng ph¸t triÓn m¹nh mÏ nhÊt.

Trung t©m cuèi cïng lµ NhËt b¶n, ph¸t triÓn muén h¬n gÇn 100 n¨m

so víi hai trung t©m lµ Mü vµ T©y ©u. Vµo n¨m 1882 ë NhËt xuÊt hiÖn duy

TrÇn tuÊn hîp - líp: kinh tÕ b¶o hiÓm k39a

®¸nh gi¸ vµ xem xÐt c¸c nh©n tè ¶nh hëng ®Õn hiÖu qu¶ khai th¸c cña ®¹i lý BHNT

nhÊt 1 c«ng ty BHNT lµ Meiji, t×nh tr¹ng ®éc quyÒn nµy ®îc kÐo dµi 7 n¨m

vµ vµo n¨m 1889 xuÊt hiÖn thªm hai c«ng ty lín lµ Teikoko vµ Nippon.

PhÝ BHNT cña mét sè níc trªn thÕ giíi n¨m 1995

Tªn níc PhÝ BHNT b×nh qu©n

®Çu ngêi(USD/ngêi)

Tû lÖ phÝ BHNT

trªn GDP (%)

NhËt 1.909,9 5,61

Anh 1.141,5 7,00

Mü 838,3 3,41

Ph¸p 826,3 3,8

Singapore 358,6 1,89

§µi loan 325,4 3,14

Th¸i lan 19,5 0,92

Philippin 11,29 1,38

(Nguån: Swiss Re 3/1995)

ë c¸c níc trªn, BHNT ®· trë nªn rÊt th©n quen víi ngêi d©n. Hä xem

viÖc tham gia BHNT còng nh tham gia c¸c lo¹i h×nh BH con ngêi kh¸c lµ

mét c«ng viÖc thêng xuyªn. §iÒu nµy ®îc thÊy râ qua c¸c sè liÖu: “ë NhËt

b×nh qu©n mçi n¨m tiÒn ®ãng BHNT lµ 1909 USD/ng; tiÕp ®Õn lµ ë Anh:

1141USD/ng/n¨m. C¸c níc Ch©u ¸ còng kh«ng kÐm phÇn: n¨m 1990 phÝ

BHNT cña Ch©u ¸ chiÕm 33,8% tæng sè phÝ BH toµn thÕ giíi vµ n¨m 1993

chØ riªng phÝ BHNT cña c¸c níc §«ng ¸ ®· lµ 45,1tû USD trªn tæng sè phÝ

b¶o hiÓm lµ 61,1 tû USD1

. Ngµy nay kh«ng nh÷ng chØ cã ngêi d©n c¸c níc

cã nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn míi tham gia BHNT nhiªï mµ ngay c¶ nh÷ng níc

®ang ph¸t triÓn còng tham gia lo¹i h×nh hÊp dÉn nµy kh¸ nhiÒu. §iÓn h×nh

lµ c¸c níc nh Trung Quèc, Malaixia, Philippin.

ë mét sè níc Ch©u ¸ t×nh h×nh tham gia BHNT b×nh qu©n ®Çu ngêi

n¨m 1995 nh sau:

§¬n vÞ: Dollar

Níc Chi cho BHNT Níc Chi cho BHNT

NhËt 4075,8 Th¸i Lan 32,2

Hµn Quèc 1042,1 Philippin 7,1

Singapo 826,1 In®«nªxia 4,8

Hång K«ng 495,5 Ên §é 4,5

Malayxia 89,3 Trung Quèc 1,9

§µi loan 459,3 Pakistan 1,6

1

[TrÝch t¹p chÝ tµi chÝnh - Sè th¸ng 9 - 1997 ]

TrÇn tuÊn hîp - líp: kinh tÕ b¶o hiÓm k39a