Chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP HỒ CHÍ MINH

ĐỖ LỆNH QUÂN

CHUYỂN QUYỀN YÊU CẦU BỒI HOÀN

TRONG BẢO HIỂM TÀI SẢN

LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH LUẬT KINH TẾ

TP HỒ CHÍ MINH- 11- 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP HỒ CHÍ MINH

CHUYỂN QUYỀN YÊU CẦU BỒI HOÀN

TRONG BẢO HIỂM TÀI SẢN

Chuyên nghành: Luật kinh tế

Mã số: 8380107

Người hướng dẫn khoa học: Pgs. Ts. Phan Huy Hồng

Học viên: Đỗ Lệnh Quân, Lớp CHL. Kinh tế. Khóa 30

Thành phố Hồ Chí Minh, 2020

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan: Luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số

liệu, thông tin là hoàn toàn trung thực. Các tài liệu trích dẫn đều được ghi rõ nguồn

gốc và có độ chính xác cao nhất trong phạm vi hiểu biết của tác giả. Mọi sao chép

không hợp lệ, vi phạm quy chế đào tạo hay gian trá, tôi xin chịu hoàn toàn trách

nhiệm.

Tác giả luận văn

ĐỖ LỆNH QUÂN

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN Trang

1. Lý do chọn đề tài………………………………………………………… 1

2. Tình hình nghiên cứu đề tài……………………………………………… 2

3. Mục đích và đối tượng nghiên cứu của đề tài…………………………… 3

4. Giới hạn phạm vi nghiên cứu của đề tài…………………………………. 4

5. Phương pháp nghiên cứu của đề tài……………………………………... 4

6. Gía trị ứng dụng của đề tài.……………………………………………… 5

Chương 1. Lý luận chung về chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo

hiểm tài sản………………………………………………………………... 6

1.1. Khái niệm và cơ sở hình thành nghĩa vụ chuyển quyền yêu cầu

bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản................................................................ 6

1.1.1. Khái niệm về chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài

sản.………………………………………………………………………….. 6

1.1.2. Cơ sở hình thành chế định chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo

hiểm tài sản…………………………………………………………………. 8

1.1.2.1. Chế định chuyển giao quyền yêu cầu……………………………… 9

1.1.2.2. Chế định bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng ……………………. 10

1.1.3. Cơ sở phát sinh nghĩa vụ chuyển yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm

tài sản ……………………............................................................................. 12

1.2. Những đặc trưng của chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo

hiểm tài sản................................................................................................... 17

1.2.1. Bản chất của chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài

sản………………………………………………………………………… 17

1.2.1.1. Chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản là sự dịch

chuyển quyền lợi pháp lý từ chủ thể này sang chủ thể khác………………. 18

1.2.1.2. Chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn không làm thay đổi nội dung của

quan hệ bồi thường thiệt hại ……………………………………………….. 19

1.2.1.3. Chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản vừa có đặc

trưng của chuyển quyền yêu cầu trong quan hệ dân sự, vừa có những đặc

trưng riêng của quan hệ bảo hiểm tài sản.………………………………….. 20

1.2.2. Nguyên tắc của chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài

sản.………………………………………………………………………….. 21

1.2.2.1. Nguyên tắc bồi thường trước và nhận thế quyền sau ……………... 21

1.2.2.2. Nguyên tắc doanh nghiệp bảo hiểm được khấu trừ tiền bồi thường

hoặc từ chối trách nhiệm bồi thường ………………………………………. 23

1.2.2.3. Nguyên tắc chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn không áp dụng đối với

loại hình bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe con người trong bảo hiểm

phi nhân thọ.………………………………………………………………... 24

1.2.3. Giới hạn trách nhiệm chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo

hiểm tài sản.………………………………………………............................ 26

1.2.3.1. Giới hạn về quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm đối với

việc nhận chuyển quyền.…………………………………............................ 26

1.2.3.2. Giới hạn về nghĩa vụ của người thứ ba đối với doanh nghiệp bảo

hiểm.………………………………………………………………………... 27

1.3. Ý nghĩa của chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài

sản.…………………………………………………………………………. 29

1.4. Chủ thể và quan hệ pháp luật giữa các chủ thể tham gia trong

chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản.……………….. 32

1.4.1. Chủ thể tham gia quan hệ chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo

hiểm tài sản ………………………………………………........................... 32

1.4.1.1. Doanh nghiệp bảo hiểm …………………………………………… 33

1.4.1.2. Bên mua bảo hiểm.………………………………………………… 34

1.4.1.3. Người thứ ba gây thiệt hại.………………………………………… 35

1.4.2. Quan hệ pháp luật giữa các chủ thể tham gia trong chuyển quyền yêu

cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản …………………………………....... 35

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1…………………………………………………. 37

Chương 2. Thực trạng áp dụng pháp luật về chuyển quyền yêu cầu bồi

hoàn trong bảo hiểm tài sản và các kiến nghị hoàn thiện pháp luật…... 38

2.1. Xác định lỗi và trách nhiệm bồi thường thiệt hại của bên thứ ba đối

với người được bảo hiểm…………………………………………………… 38

2.1.1. Xác định lỗi của bên thứ ba gây ra thiệt hại đối với người được bảo

hiểm………………………………………………………………………… 38

2.1.2. Xác định mức trách nhiệm bồi thường thiệt hại của bên thứ ba đối

với người được bảo hiểm…………………………………………………… 43

2.2. Xác định thời điểm chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn giữa các

bên………………………………………………………………………….. 54

2.3. Xác định trách nhiệm bồi thường thiệt hại của doanh nghiệp bảo hiểm

trường hợp bên được bảo hiểm có lỗi trong việc chuyển yêu cầu bồi hoàn... 56

2.4. Xác định người thứ ba có trách nhiệm bồi hoàn trong bảo hiểm tài

sản…………………………………………………………………………... 64

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2…………………………………………………. 70

KẾT LUẬN………………………………………………………………... 71

TÀI LIỆU THAM KHẢO

1

LỜI NÓI ĐẦU

1. Lý do chọn đề tài

Qua gần hai mươi sáu năm mở cửa thị trường bảo hiểm bằng Nghị định

100/CP ngày 12/12/1993 và đã được gần 20 năm Luật kinh doanh bảo hiểm số

24/2000/QH10 và luật số 61/2010/QH12 sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật kinh

doanh bảo hiểm được thi hành. Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ của Việt Nam nói

chung và bảo hiểm tài sản nói riêng đã có những bước phát triển mang tính đột phá.

Tổng giá trị tài sản bảo hiểm 5 tháng đầu năm 2019 ước đạt 414,2 nghìn tỷ đồng,

tăng 23,5%; đầu tư trở lại nền kinh tế ước đạt 339,7 nghìn tỷ đồng, tăng 25,7% so

cùng kỳ năm 2018.Cũng trong 5 tháng đầu năm, tổng nguồn vốn chủ sở hữu của thị

trường bảo hiểm ước đạt 90,7 nghìn tỷ đồng, tăng 24,5%; tổng doanh thu phí bảo

hiểm ước đạt 57,5 nghìn tỷ đồng, tăng 23%; chi trả quyền lợi bảo hiểm ước đạt 15,4

nghìn tỷ đồng, tăng 21,8% so cùng kỳ năm 2018.Trong năm 2019, ngành bảo hiểm

đặt mục tiêu tiếp tục duy trì đà tăng trưởng của thị trường, dự kiến mức tăng trưởng

20%.1

Thị trường bảo hiểm nói chung và bảo hiểm tài sản nói riêng của Việt Nam đạt

được những thành quả trên là do có sự đóng góp của các chủ thể tham gia bảo hiểm

và các cơ quan nhà nước có thẩm quyền (CQNNCTQ) trong việc xác định tính

trung thực của các thông tin về thiệt hại, tổn thất. Điều này cho thấy người dân có

sự tin tưởng nhất định vào bảo hiểm, xem đây như biện pháp ngăn ngừa rủi ro có

thể xảy ra trong cuộc sống. Song song với sự phát triển của lĩnh vực bảo hiểm tài

sản là vấn đề về tranh chấp hợp đồng bảo hiểm tài sản khi có sự kiện bảo hiểm xảy

ra ngày càng phức tạp. Cụ thể là liên quan đến vấn đề chuyển quyền yêu cầu bồi

hoàn trong bảo hiểm tài sản. Là một trong các vấn đề chủ yếu của pháp luật Việt

Nam về bảo hiểm tài sản và được quy định không những tại luật kinh doanh bảo

hiểm mà còn tại cá luật khác liên quan như bộ luật dân sự, hàng hải… với nội dung

là sau khi doanh nghiệp bao hiểm đã chi trả tiền bồi thường đối với thiệt hại thực tế

mà bên mua bảo hiểm gánh chịu thì doanh nghiệp bao hiểm có quyền yêu cầu bên

mua bảo hiểm phải có nghĩa vụ chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn mà bên thứ ba đã

gây ra cho bên mua bảo hiểm về cho doanh nghiệp bao hiểm để doanh nghiệp bao

1 Bản tin tháng của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (HHBHVN)”, Xuân Yến, ngày 18 tháng 6 năm 2019.

2

hiểm được thực hiện quyền này. Nhưng quy định này vẫn còn những bất cập, do

chưa có sự đồng bộ giữa các luật điều chỉnh nên đã ảnh hưởng đến quyền và lợi ích

hợp pháp của các bên tham gia quan hệ bảo hiểm tài sản, nhất là đối với doanh

nghiệp bao hiểm. Do đó việc tìm hiểu và phân tích tầm quan trọng của quy định

việc chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản sẽ góp phần xây dựng

một khung pháp lý chuẩn mực và cũng nhằm bảo vệ quyền và lợi ích chính đáng

của các bên tham gia quan hệ bảo hiểm cũng như khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Đề tài nghiên cứu này sẽ góp phần phong phú vào kho tài liệu tham khảo của

nhà làm luật trong quá trình xây dựng và hoàn thiện pháp luật. Đề tài sẽ làm tài liệu

khoa học hữu ích cho việc giảng dạy, học tập trong lĩnh vực luật học chuyên ngành

luật kinh tế.

2. Tình hình nghiên cứu đề tài

Hiện nay thị trường bảo hiểm phi nhân thọ của Việt Nam nói chung và bảo

hiểm tài sản nói riêng đã có những bước phát triển mang tính đột phá. Cùng với sự

phát triển của lĩnh vực bảo hiểm tài sản, vấn đề về tranh chấp trong bảo hiểm tài sản

khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra ngày càng phức tạp hơn. Cụ thể là liên quan đến quy

định của pháp luật về chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản. được

xem như một chế định có vai trò quan trọng trong bảo hiểm tài sản. Về vấn đề pháp

lý trong bảo hiểm tài sản, đã có các công trình, bài viết liên quan đến bảo hiểm tài

sản ở các góc độ khác nhau như:

Lý Minh Triết (2006), Pháp luật bảo hiểm tài sản - Thực trạng áp dụng và

hướng hoàn thiện, Luận văn Thạc sỹ Luật học, Trường Đại học Luật Tp. Hồ Chí

Minh, Luận văn đã nghiên cứu về thực trạng áp dụng của pháp luật bảo hiểm tài sản

tại Việt Nam nhưng trên diện rộng.

Nguyễn Thị Thủy (2008), Xây dựng và phát triển pháp luật bảo hiểm tài sản

tại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ Luật học, Trường Đại học Luật Tp. Hồ Chí Minh,

Luận án nghiên cứu về chế định bảo hiểm tài sản nói chung, là công trình nghiên

cứu rất thành công và đã chỉ rõ những vấn đề lý luận cơ bản về bảo hiểm tài sản,

Luận án cũng phân tích một số tranh chấp điển hình trong bảo hiểm tài sản, xác

3

định nguyên nhân dẫn đến các tranh chấp từ đó đưa ra những giải pháp nhằm xây

dựng, hoàn thiện về mặt pháp lý cũng như thực tiễn áp dụng.

Về sách đã dược xuất bản có liên quan đến kinh doanh bảo hiểm của tác giả

Trương Mộc Lâm,_Lưu Nguyên Khánh (2001), Môt số điều cần biết trong kinh

doanh bảo hiểm, Nxb Tư pháp vẫn còn mang tính giới thiệu chung về bảo hiểm,

chưa đưa ra được nền tảng lý luận về mặt pháp lý vững chắc để từ đó có cách giải

quyết các bất cập trong tranh chấp bảo hiểm.

Về bài viết khoa học, có thể kể đến bài viết của Tiến sỹ Nguyễn Thị Thủy

(2008), Chuyển giao quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản

2

. Đây là một

bài viết chuyên sâu, có sự so sánh chi tiết bản chất của chuyển giao quyền yêu cầu

trong giao dịch dân sự và trong bảo hiểm tài sản cũng như đưa ra một số ý kiến

nhằm hoàn thiện pháp luật về bảo hiểm tài sản. Tuy nhiên, vì bị giới hạn trong

khuôn khổ bài viết chuyên đề, bài viết chưa phải là một nghiên cứu toàn diện về vấn

đề chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản.

Nhìn chung, các công trình nói trên tập trung đến các khía cạnh khác nhau của

hoạt động kinh doanh bảo hiểm tài sản, trong đó đã có những nghiên cứu và phân

tích về các quy định pháp luật của chế định chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong

bảo hiểm tài sản, tuy nhiên chế định này chưa được xem xét một cách toàn diện về

khía cạnh pháp luật. Nhưng các công trình nghiên cứu của các học giả đi trước đều

là nguồn tài liệu tham khảo quý báu cho tác giả học hỏi, tiếp tục nghiên cứu những

vấn đề liên quan đến chế định chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hoàn trong

bảo hiểm tài sản, từ đó đưa ra các kiến nghị, bổ sung góp phần xây dựng một khung

pháp lý chuẩn mực và cũng nhằm bảo vệ quyền và lợi ích chính đáng của các bên

tham gia quan hệ bảo hiểm.

3. Mục đích và đối tượng nghiên cứu của đề tài

- Mục đích nghiên cứu của đề tài

2 Tạp chí Khoa học pháp lý, Trường Đại học Luật Tp. Hồ Chí Minh. Số 5(48), tr.16-20.

4

Thông qua nghiên cứu lý luận về chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo

hiểm tài sản, mục đích của đề tài là làm sáng tỏ bản chất của quy định chuyển quyền

yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản bằng việc luận giải cơ sở lý luận và thực

tiễn của chế định này, làm rõ những vấn đề còn bất cập giữa lý luận và thực tiễn từ

đó tác giả đề xuất giải pháp nhằm góp phần bổ sung, hòan thiện pháp luật và cơ chế

pháp lý trong quy định chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản.

- Đối tượng nghiên cứu của đề tài

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là quan hệ chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn

trong bảo hiểm tài sản.

4. Giới hạn phạm vi nghiên cứu của đề tài

Về phần lý luận chung, phạm vi nghiên cứu của đề tài là các quy định pháp

luật và các công trình nghiên cứu về chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm

tài sản tại Việt Nam.

Về thực tiễn, phạm vi nghiên cứu của đề tài không chỉ dừng lại ở đánh giá

thực trạng áp dụng việc chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hoàn trong bảo

hiểm tài sản mà còn mở rộng bằng cách trích dẫn một số vụ việc cụ thể thông qua

các bản án, phân tích, nhận định các tranh chấp yêu cầu bồi hoàn phát sinh giữa

doanh nghiệp bảo hiểm (sau khi nhận thế quyền) và người thứ ba gây ra thiệt hại đối

với tài sản được bảo hiểm.

5. Phương pháp nghiên cứu của đề tài

Khi nghiên cứu về dến quy định chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo

hiểm tài sản , tác giả dung phương pháp phân tích và so sánh, phương pháp phân

tích và tổng hợp để ra sự khác biệt giữa loại hình bảo hiểm tài sản với các loại hình

bảo hiểm khác, để chứng minh sự cần thiết trong việc sửa đổi, bổ sung quy định của

pháp luật đối với quy định về chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong pháp luật bảo

hiểm tài sản Việt Nam.

Để chứng minh những bất cập trong quy định chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn

trong bảo hiểm tài sản. tác giả đã dùng phương pháp biện chứng duy vật, phương

5

pháp thống kê, phương pháp so sánh…vv. Các phương pháp nghiên cứu trên có liên

quan bổ trợ lẫn nhau phù hợp sử dụng trong lĩnh vực nghiện cứu khoa học.

6. Gía trị ứng dụng của đề tài

Thứ nhất, làm rõ được bản chất của việc chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn

trong bảo hiểm tài sản cũng như tầm quan trong của quy định này trong pháp luật.

Thứ hai, làm rõ quyền và nghĩa vụ của các bên khi áp dụng quy định của pháp

luật chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản nếu có phát sinh tranh

chấp.

Thứ ba, qua phân tích,thống kê và đánh giá việc áp dụng quy định chuyển

quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản trong thực tiễn khi bên được bảo

hiểm đã hoàn thành xong việc chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn cho doanh nghiệp

bảo hiểm và các khó khăn vướng mắc mà bên nhận thế quyên gặp phải ( tức doanh

nghiệp bảo hiểm) đối với bên thứ ba gây ra thiệt hại, Từ đó đưa ra các giải pháp

nhằm góp phần hoàn thiện quy định pháp luật trên.

BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN

Ngoài lời nói đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo. Bố cục của luận văn

được chia thành hai chương

Chương 1. Lý luận chung về chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm

tài sản.

Chương 2. Thực trạng áp dụng pháp luật về chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn

trong bảo hiểm tài sản và các kiến nghị hoàn thiện.

6

CHƯƠNG 1

LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHUYỂN QUYỀN YÊU CẦU BỒI HOÀN

TRONG BẢO HIỂM TÀI SẢN

Trong chương này tác giả sẽ trình bày những vấn đề lý luận chung về chuyển

quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản như: Khái niệm và cơ sở hình thành

nghĩa vụ chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản; Những đặc trưng

của chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản; Ý nghĩa của chuyển

quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản và Chủ thể và quan hệ pháp luật giữa

các chủ thể tham gia trong chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản.

1.1. Khái niệm và cơ sở hình thành nghĩa vụ chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn

trong bảo hiểm tài sản

1.1.1. Khái niệm về chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản

Chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn là một thuật ngữ rất lâu đời được biết đến với

tên gọi là sự bắn quyền hay thế quyền, khái niệm thế quyền khi được sử dụng trong

các học thuyết hay hệ thống pháp luật khác nhau thì sẽ có cách hiểu khác nhau.

Nếu như trong pháp luật dân sự La Mã, thế quyền (subrogation) được hiểu là

là: “sự thay thế của một người này bằng một người khác hay sự thay thế hành động

của người này bằng hành động của người khác”3

. Thì trong Luật Anh, Mỹ, thế

quyền (subrogation) được hiểu là: “Một học thuyết bao trùm nhiều hơn một khái

niệm được hiểu là một phương thức công bằng được sử dụng để ngăn chặn sự làm

giàu bất công”4

Ví dụ, trong trường hợp một công ty bảo hiểm đã trả tiền cho người được bảo

hiểm, việc thế quyền cho phép công ty bảo hiểm thu lại toàn bộ hoặc một phần số

tiền đó từ bên thứ ba đã gây ra tổn thất. Điều này có nghĩa là một khi công ty bảo

3 M. L. Marasinghe, An Historical Introduction to the Doctrine of Subrogation: The Early History of the

Doctrine I, 10 Val. U. L. Rev. 45 (1975), tr.46.

4 Định nghĩa về “Subrogation”-Thomson Reuter-Practce Law, trang chủ tại Vương quốc Anh. Đã đăng ký

bản quyền ID tài nguyên 6-107-7335 _(uk.practicallaw.thomsonreuters.com/6-107-7335).

7

hiểm đã chi trả theo hợp đồng bảo hiểm thì có quyền:

 Sử dụng tên của người được bảo hiểm để tiến hành chống lại bất kỳ bên thứ

ba chịu trách nhiệm gây ra tổn thất.

 Yêu cầu từ người được bảo hiểm bất kỳ khoản tiền nào nhận được qua việc

đã được bồi thường từ bên thứ ba. Nhưng bên bảo hiểm không có quyền lớn hơn

người được bảo hiểm đối với bên thứ ba chịu trách nhiệm gây ra tổn thất.

Tại Việt Nam, trong Bộ luật dân sự, thế quyền có nội dung được quy định:

“Bên có quyền yêu cầu thực hiện nghĩa vụ có thể chuyển giao quyền yêu cầu đó cho

người thế quyền theo thỏa thuận”5

.

Còn dưới góc độ Luật kinh doanh bảo hiểm thì thế quyền hay cụ thể là chuyển

giao quyền yêu cầu bồi hoàn trong bảo hiểm tài sản là việc bên mua bảo hiểm

chuyển sang cho doanh nghiệp bảo hiểm quyền đòi bồi thường thiệt hại từ người thứ

ba có lỗi gây thiệt hại đối với tài sản đã được bảo hiểm. Tuy nhiên nguyên tắc bồi

thường trong Bộ luật dân sự và Luật kinh doanh bảo hiểm có sự khác nhau:

Một trong những nguyên tắc bồi thường thiệt hại quy định trong Bộ luật dân

sự: “ Người chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại có thể được giảm mức bồi thường

nếu không có lỗi hoặc có lỗi vô ý và thiệt hại quá lớn so với khả năng kinh tế của

mình”

6

.

Còn nếu xét về nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm tài sản thì bồi thường

trong bảo hiểm tài sản là sự hoàn trả, bù đắp tương xứng:

Mức phí bảo hiểm mà người mua bảo hiểm đóng; Thiệt hại xảy ra và không

được phép vượt quá thiệt hại thực tế mà bên mua bảo hiểm phải gánh chịu. Các ví

dụ sau sẽ làm rõ nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm tài sản.

5 Khoản 1 Điều 365 Bộ luật dân sự 2015.

6 Khoản 2 Điều 585 Bộ luật dân sự 2015.