Cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Đăk Đoa - Gia Lai: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Trần Duy

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRẦN DUY

CHO VAY HỘ NÔNG DÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN

HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG

THÔN ĐAK ĐOA ĐÔNG GIA LAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2018

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRẦN DUY

CHO VAY HỘ NÔNG DÂN TẠI CHI NHÁNH NGÂN

HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

ĐAK ĐOA ĐÔNG GIA LAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng

Mã ngành: 8 34 02 01

Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Phan Văn Thƣờng

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2018

TÓM TẮT

Đầu tư cho vay phát triển hộ nông dân vai trò rất quan trọng đối với Việt Nam

nói chung và Huyện Đak Đoa nói riêng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế, tạo công

ăn việc làm, cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi

trong dân cư, góp phần thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế …. Tuy nhiên, các HND

vẫn khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng từ các ngân hàng TMCP, khó

khăn này xuất phát từ nhiều nguyên nhân chủ quan và khách quan liên quan đến nhiều

chủ thể như HND, ngân hàng TMCP, Nhà nước, chính quyền địa phương và các tổ

chức có liên quan khác. Nghiên cứu thực hiện nhằm mục đích phân tích thực trạng

hoạt động tín dụng ngân hàng, xác định các nhân tố, cũng như làm rõ các nguyên nhân

hạn chế việc mở rộng tín dụng cho HND tại Agribank chi nhánh huyện Đak Đoa Đông

Gia Lai.

Kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng: mức tăng trưởng tín dụng đối với HND chưa

tương xứng với nhu cầu và tiềm năng phát triển của Agribank chi nhánh huyện Đak

Đoa Đông Gia Lai. Tuy có mạng lưới rộng nhưng số lượng HND quan hệ tín dụng

với chi nhánh còn hạn chế. Ngoài ra, Agribank chi nhánh huyện Đak Đoa Đông Gia

Lai cho vay HND chủ yếu cho vay vốn ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn còn thấp.

Đối với các HND nguồn vốn trung, dài hạn đang là nhu cầu hết sức cần thiết đối với

hoạt động đầu tư phát triển HND, tuy nhiên nhu cầu này hiện nay vẫn chưa được đáp

ứng một cách đầy đủ. Do đó khả năng mở rộng sản xuất kinh doanh của HND vẫn

còn những hạn chế nhất định. Chi nhánh vẫn còn chú trọng vào việc cho vay có đảm

bảo bằng tài sản, vẫn coi tài sản đảm bảo là yếu tố quan trọng trong quyết định cho

vay, chưa có sự tin tưởng vào HND. Điều này làm hạn chế việc mở rộng cho vay

HND. Sản phẩm cho vay đơn điệu, chủ yếu vẫn là các sản phẩm truyền thống, chưa

đưa ra được các sản phẩm mới, chưa đa dạng về phương thức, quy trình cho vay còn

thiếu sự linh hoạt các dịch vụ trợ giúp cho vay đi kèm chưa phát triển. Do tập trung

đáp ứng vốn cho khách hàng truyền thống, có uy tín nên chi nhánh chưa chú trọng

mở rộng cho vay khách hàng kinh doanh mới. Bên cạnh đó, quy trình thủ tục cho vay

đối với khách hàng tại chi nhánh chưa thực sự thuận tiện cho khách hàng đến vay

vốn. Mặc dù đã tập trung cho chiến lược Marketing nhưng Agribank chi nhánh huyện

Đak Đoa Đông Gia Lai chưa có một chính sách marketing ngân hàng hiệu quả, mang

tính đặc thù của chi nhánh, mà hiện nay chi nhánh chỉ dựa vào chính sách marketing

do ngân hàng cấp trên triển khai.

Cuối cùng, dựa trên việc phân tích các thực trạng, nghiên cứu đề xuất các giải

pháp góp phần giúp các HND tiếp cận được nguồn tín dụng ngân hàng tại Agribank chi

nhánh huyện Đak Đoa Đông Gia Lai.

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là Trần Duy

Sinh ngày 08 tháng 10 năm 1986

Hiện là học viên cao học Khóa 19 Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh

Mã học viên 020119170030

Tôi xin cam đoan về luận văn thạc sĩ: “CHO VAY HỘ NÔNG DÂN TẠI CHI

NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐAK

ĐOA ĐÔNG GIA LAI”

Người hướng dẫn: TS. Phan Văn Thường

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một trường đại

học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tác giả, kết quả nghiên cứu là

trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây hoặc các nội

dung do người khác thực hiện ngoài trừ các trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong

luận văn.

Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan của tôi.

TP. Hồ Chí Minh, ngày 26 tháng 10 năm 2018

Tác giả

Trần Duy

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp này, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS.

Phan Văn Thường, Thầy đã tận tình hướng dẫn em trong suốt quá trình thực hiện luận

văn.

Em xin chân thành cảm ơn Quý Thầy, Cô Khoa Sau Đại Học – Trường Đại học

Ngân hàng TP Hồ Chí Minh đã truyền đạt cho em những kiến thức bổ ích làm nền tảng

cho quá trình nghiên cứu luận văn và ứng dụng trong công việc chuyên môn.

Em cũng xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Agribank chi nhánh

Đông Gia Lai đã tạo điều kiện cho em học tập và hoàn thành luận văn này.

Cuối cùng em xin kính chúc Quý Thầy, Cô dồi dào sức khỏe và thành công

trong sự nghiệp trông người cao quý. Đồng kính chúc các Cô, Chú, Anh, Chị trong

Agribank chi nhánh Đông Gia Lai luôn mạnh khỏe và đạt được nhiều thành công trong

công việc cũng như cuộc sống.

Trân trọng!

Trần Duy

CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHO VAY HỘ NÔNG DÂN VÀ PHÁT

TRIỂN CHO VAY HỘ NÔNG DÂN

1.1. Hộ nông dân và cho vay đối với hộ nông dân ...................................... 1

1.1.1. Hộ nông dân ............................................................................................. 1

1.1.1.1. Khái niệm hộ nông dân ............................................................................ 1

1.1.1.2. Đặc điểm hộ nông dân ............................................................................. 2

1.1.1.3. Vai trò của hộ nông dân trong phát triển kinh tế ..................................... 2

1.1.1.4. Nhu cầu vốn và sử dụng vốn của hộ nông dân ........................................ 3

1.1.2 Cho vay đối với HND .............................................................................. 4

1.1.2.1. Phương thức cho vay đối với hộ nông dân .............................................. 5

1.1.2.2. Đặc điểm cho vay hộ nông dân ................................................................ 8

1.1.2.3. Rủi ro, hạn chế cho vay hộ nông dân ....................................................... 9

1.2 Phát triển cho vay hộ nông dân .......................................................... 10

1.2.1 Quan niệm về phát triển cho vay hộ nông dân ....................................... 10

1.2.2 Nội dung phát triển cho vay hộ nông dân .............................................. 11

1.2.2.1 Phát triển quy mô cho vay hộ nông dân ................................................. 11

1.2.2.2. Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay hộ nông dân .......................... 13

1.2.3. Các yếu tố tác động đến hoạt động cho vay hộ nông dân ...................... 17

1.2.4. Kinh nghiệm cho vay đối với hộ nông dân tại một số ngân hàng .......... 20

1.2.4.1. Kinh nghiệm của Ngân hàng Agribank chi nhánh Huyện Thanh Sơn... 20

1.2.4.2. Kinh nghiệm của ngân hàng Agribank chi nhánh Huyện Ngọc Hồi, Kon

Tum ............................................................................................................................... 21

1.2.4.3. Bài học kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh Đak Đoa- Đông Gia Lai 22

KẾT LUẬN CHƢƠNG 1 ............................................................................................23

CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH

HÀNG HỘ NÔNG DÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN ĐAK ĐOA

ĐÔNG GIA LAI

2.1. Khái quát hoạt động kinh doanh tại Agribank Huyện Đak Đoa Đông

Gia Lai ......................................................................................................................... 24

2.1.1. Kết quả kinh doanh tại Agribank chi nhánh Huyện Đak Đoa …………24

2.1.2. Hoạt động huy động vốn ........................................................................ 26

2.1.3. Tình hình cho vay ………………………………………………..…… 28

2.1.4. Công tác ngân quỹ và quản lý tài chính ………………………………. 29

2.1.5. Tình hình hoạt động kinh doanh dịch vụ khác …………………………30

2.2. Thực trạng về hoạt động cho vay hộ nông dân tại Agribank chi

nhánh Đak Đoa Đông Gia Lai ……………………………………………………... 31

2.2.1. Những quy định về cho vay hộ nông dân tại Ngân hàng No&PTNT Việt

Nam - Chi nhánh huyện Đak Đoa, tỉnh Gia Lai ……………………………...……… 31

2.2.2 Quy mô hộ vay vốn …………………………………………………… 35

2.2.3 Quy mô dư nợ và cơ cấu dư nợ ………………………………….….… 36

2.2.4. Cơ cấu dư nợ tín dụng theo tài sản đảm bảo ……………………..…… 38

2.2.5 Nợ quá hạn và nợ xấu ............................................................................ 39

2.2.5.1 Nợ quá hạn ............................................................................................. 39

2.2.5.2 Nợ xấu .................................................................................................... 41

2.2.6 Vòng quay vốn tín dụng cho vay hộ nông dân ...................................... 42

2.2.7. Hệ số sinh lời bình quân của đồng vốn cho vay HND …………………42

2.3. Các nhân tố tác động phát triển cho vay hộ nông dân ..................... 43

2.3.1. Nhân tố chủ quan ................................................................................... 43

2.3.2. Nhân tố khách quan …………………………………………………… 45