CẨM NANG TÍN DỤNG

Cẩm nang tín dụng

Mục lục

Cẩm nang tín dụng

1

I. Mục đích

1

II. Phạm vị áp dụng

1

Những quy định cụ thể

1

Phần I: Tiếp nhận hồ sơ vay

vốn…………………………………………………………….

1

1. Tiếp xúc khách

hàng…………………………………………………………………….

1

2. Danh mục hồ sơ vay vốn tại

SeABank………………………………………………….

1

Phần II: Thẩm định các điều kiện tín

dụng………………………………………………...

3

A. Đánh giá chung về khách hàng vay vốn tại

SeABank………………………………

3

I. Năng lực pháp

lý……………………………………………………………………

3

1. Đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, cơ sở sản xuất

KD………………….

3

2. Đối với khách hàng là doanh

nghiệp…………………………………………...…

3

II. Năng lực hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh

nghiệp………………….....

3

1. Mô hình tổ chức hoạt động, cơ cấu lao động

……………………………………

3

2. Quản trị điều hành

………………………………………………………………

3

2

3. Ngành nghề kinh

doanh…………………………………………………………...3

4. Tình hình hoạt động sản xuất kinh

doanh………………………………………..

3

5. Đánh giá mức độ rủi

ro…………………………………………………………

3

6. Quan hệ với SeABank và các tổ chức tín dụng

khác…………………………….

3

B. Thẩm định về phương diện tài chính đối với Doanh

nghiệp………………………..

4

I. Nguyên tắc thẩm định, phân

tích…………………………………………………..

4

1. Tài liệu sử dụng để phân

tích……………………………………………………...

4

2. Nguyên tắc thẩm định phân

tích…………………………………………………..

4

II. Các chỉ tiêu tài chính sử dụng để phân

tích………………………………………

4

1. Nhóm các chỉ tiêu phản ánh khả năng thanh

toán………………………………...

4

2. Nhóm chỉ tiêu cơ cấu

vốn…………………………………………………………

5

3. Nhóm chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động sản xuất kinh

doanh……………….

6

4. Nhóm chỉ tiêu sinh

lời…………………………………………………………….

9

5. Nhóm chỉ tiêu đánh giá sự tăng trưởng phát

triển………………………………...10

Bảng các chỉ tiêu tài chính cơ

bản…………………………………10

C. Thẩm định tính khả thi của phương án, dự

án………………………………………11

I. Cho vay ngắn

hạn……………………………………………………………………….

11

1. Chiết khấu giấy tờ có

giá………………………………………………………….

12

3

2. Cho vay từng

lần…………………………………………………………………..

12

3. Cho vay theo hạn mức tín

dụng……………………………………………………13

II. Cho vay trung dài

hạn……………………………………………………………

15

1. Đánh giá sơ bộ các nội dung chính của dự

án……………………………………..15

2. Phân tích thị trường và khả năng tiêu thụ sản

phẩm……………………………….15

3. Thẩm định về phương diện kỹ thuật của dự

án……………………………………15

4. Phân tích rủi ro và các biện pháp phòng ngừa rủi

ro………………………………15

5. Phân tích về phương diện tài chính và tính hiệu quả của dự

án…………………....16

6. Xác định mức cho vay và thời hạn cho

vay………………………………………..

21

D. Thẩm định về tài sản đảm bảo tiền

vay…………………………………………….…21

I. Các biện pháp bảo đảm tiền

vay………………………………………………….…21

1. Các hình thức cho vay có bảo đảm bằng tài sản

…………………………………..21

2. Cho vay không có bảo đảm bằng tài

sản………………………………………….22

II. Cho vay có bảo đảm bằng tài

sản…………………………………………………22

1. Tài sản cầm

cố…………………………………………………………………….22

2. Tài sản thế

chấp……………………………………………………………………26

3. Tài sản bảo

lãnh……………………………………………………………………28

4. Tài sản hình thành từ vốn

vay……………………………………………………...28

III. Kiểm tra định giá tài sản bảo đảm và xác định mức cho

vay…………………….29

1. Kiểm tra tài sản bảo

đảm…………………………………………………………...29

2. Định giá tài sản bảo

đảm……………………………………………………………30

3. Mức cho vay tối đa tính trên giá trị tài sản bảo

đảm………………………………..34

Phần III: Trình tự xét duyệt cho vay, ký kết hợp

đồng…………………………………….

35

4

I. Trình tự xét duyệt cho

vay…………………………………………………………...

35

1. Cán bộ tín

dụng……………………………………………………………………

.35

2. Trường phòng kinh

doanh………………………………………………………….35

3. Phòng kiểm tra kiểm toán nội

bộ…………………………………………………...35

4. Tổng giám

đốc……………………………………………………………………...35

5. Hội đồng tín

dụng…………………………………………………………………...35

6. Hội đồng quản

trị………………………………………………………………….

.36

II. Ký kết hợp đồng, giao nhận và phong toả tài sản bảo

đảm………………………..36

1. Ký kết hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo đảm tiền

vay…………………………

36

2.Phong toả tài sản bảo đảm và đăng ký giao dịch bảo

đảm…………………………

.36

III. Quản lý tài sản bảo

đảm…………………………………………………………...

37

1. Vàng bạc kim khí đá

quý………………………………………………………….

.37

2. Phương tiện vận

tải………………………………………………………………..

.37

3. Các loại xe máy chuyên dùng thi công đường

bộ………………………………….37

4. Máy móc thiết bị dây chuyền sản

xuất…………………………………………….

.38

5. Hàng hoá, nguyên vật

liệu…………………………………………………………

.38

IV. Quản lý hồ sơ tài sản bảo

đảm……………………………………………………

.38

V. Thủ tục giải ngân tiền vay và bảo quản hồ sơ tín

dụng…………………………..

.38

5