Các giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay các dự án thủy điện tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Nguyễn Quang Huy

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN QUANG HUY

CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY

CÁC DỰ ÁN THUỶ ĐIỆN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI

NHÁNH GIA LAI

TP HỒ CHÍ MINH – 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN QUANG HUY

CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY

CÁC DỰ ÁN THUỶ ĐIỆN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI

NHÁNH GIA LAI

Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

Mã số: 8 34 02 01

Người hướng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN THỊ TUYẾT NGA

TP HỒ CHÍ MINH – 2019

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Hiện nay, thủy điện đang chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu sản xuất điện,

đóng vai trò quan trọng cho an ninh năng lượng quốc gia.

Cho vay các dự án thủy điện là một trong những hoạt động truyền

thống của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam nói chung và của

Chi nhánh Gia Lai nói riêng. Đối với BIDV Chi nhánh Gia Lai, trong những

năm qua hoạt động cho vay đối với các dự án thủy điện đã góp phần giúp chi

nhánh hoàn thành xuất xắc các chỉ tiêu kinh doanh, tuy nhiên vẫn còn những

tồn tại, rủi ro trong hoạt động cho vay ngành thủy điện. Các rủi ro đối với cho

vay các Dự án thuỷ điện đến nay tuy chưa ảnh hưởng lớn đến hiệu quả kinh

doanh của Chi nhánh, tuy nhiên do Dư nợ của các Dự án thuỷ điện tại Chi

nhánh Gia Lai là tương đối cao do đó nếu không có các biện pháp kiểm soát

rủi ro thì nếu một trong các Dự án thuỷ điện xảy ra rủi ro sẽ ảnh hưởng ngay

tới hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh, các chỉ số rủi ro về nợ xấu, nợ quá

hạn sẽ vượt quá tỷ lệ bình quân có thể chấp nhận được, từ đó có thể ảnh

hưởng rất lớn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.

Xuất phát từ những lý do trên, tác giả chọn đề tài “Các giải pháp nâng

cao hiệu quả cho vay các Dự án thuỷ điện tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và

Phát triển Việt nam – Chi nhánh Gia Lai”. Làm đề tài luận văn của mình.

Kết cấu luận văn bao gồm 3 chương với các nội dung chính sau:

Chương 1: Cơ sở lý luận về cho vay và hiệu quả cho vay các dự án thuỷ

điện của ngân hàng thương mại

Chương 2: Thực trạng hiệu quả cho vay các dự án thuỷ điện tại Ngân

Hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Gia Lai

Chương 3: Các giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay các dự án thuỷ

điện tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam - Chi Nhánh Gia

Lai.

Tác giả sử dụng những dữ liệu sơ cấp và thứ cấp để đưa ra các nhận định

làm cơ sở cho việc đề xuất các giải pháp cho việc nâng cao hiệu quả công tác

cho vay các dự án thuỷ điện tại BIDV Gia Lai.

Trong chương 1, tác giả hệ thống một số vấn đề lý luận cơ bản về cho

vay và hiệu quả cho vay dự án đầu tư và cho vay các dự án thuỷ điện trong đó

tác giả làm rõ khái niệm cho vay, thời hạn cho vay và các hình thức cho vay

cũng như vai trò của của cho vay các dự án thuỷ điện trên các mặt kinh tế, xã

hội và Ngân hàng.

Khái niệm về hiệu quả kinh doanh bản chất của hiệu quả kinh doanh và

quan niệm về hiệu quả cho vay các dự án thuỷ điện cũng như sự cần thiết phải

nâng cao hiệu quả cho vay các dự án thuỷ điện.

Nâng cao hiệu quả cho vay các dự án thuỷ điện là cần thiết để phát triển

kinh tế và hỗ trợ bổ sung nguồn năng lượng cho sự phát triển quốc gia.

Nâng cao hiệu quả cho vay quyết định sự tồn tại và phát triển của các

ngân hàng thương mại.

Để đánh giá hiệu quả cho vay các dự án thuỷ điện, luận văn đưa ra các

chỉ tiêu định tính và định lượng như:

Chỉ tiêu định tính.

Chỉ tiêu định lượng.

Nhóm chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh

Nhóm chỉ tiêu tăng trưởng hoạt động cho vay

- Doanh số cho vay

- Dư nợ cho vay

Nhóm chỉ tiêu phản ánh độ an toàn

- Nợ quá hạn và tỉ lệ nợ quá hạn

- Tỉ lệ cho vay có đảm bảo bằng tài sản

- Nợ khó đòi và tỷ lệ nợ khó đòi

- Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng

Từ những lý luận trên, tác giả có thêm cơ sở và phương pháp luận đúng

đắn để đi vào đánh giá thực trạng hiệu quả cho vay các dự án thuỷ điện của

BIDV Gia Lai trong chương 2.

Trong chương 2, tác giả đã giới thiệu khái quát về BIDV Gia Lai đồng

thời tác giả phân tích thực trạng hiệu quả công tác cho vay các dự án thuỷ

điện tại BIDV Gia Lai. Qua phân tích thực trạng hoạt động cho vay các dự án

thuỷ điện, dựa trên một số chỉ tiêu đánh giá gồm định lượng và định tính, có

thể thấy trong những năm vừa qua công tác cho vay các dự án thuỷ điện đã có

những kết quả tốt.

+ Tốc độ tăng trưởng cho vay đối với dự án thuỷ điện từ 2013-2017.

+ Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn đối với cho vay các dự án thuỷ điện.

+ Lợi nhuận từ cho vay các dự án thuỷ điện từ 2013-2017, con số này

không ngừng tăng qua các năm, điều đó cho thấy hoạt động cho vay các dự án

thuỷ điện là một trong những hoạt động chủ yếu của Chi nhánh và tiếp tục

duy trì trong những năm tới.

Bên cạnh những kết quả đạt được, trong hoạt động cho vay các dự án

thuỷ điện còn tồn tại và chưa hiệu cần phải giải quyết như sau:

Một là, Nguồn vốn để cho vay các Dự án thuỷ điện (nguồn vốn trung

dài hạn) trên tổng nguồn vốn cho vay thấp.

Hai là, việc trích dự phòng rủi ro cho các khoản nợ nhóm 2, nợ xấu lớn

ảnh hưởng đến lợi nhuận của chi nhánh.

Ba là, chất lượng cán bộ còn nhiều bất cập, còn thiếu kinh nghiệm nên

khi cho vay các dự án thuỷ điện công tác thẩm định dự án trên phương diện

kinh tế kỹ thuật và tư vấn đầu tư của cán bộ tín dụng thực hiện chưa được tốt.

Bốn là, tỷ lệ lợi nhuận từ cho vay các dự án thuỷ điện trên tổng dư nợ

cho vay thấp.

Năm là, hệ thống thông tin tín dụng còn nhiều hạn chế.

Sáu là, hệ thống kiểm soát chưa hiệu quả.

Trên cơ sở các nguyên nhân của những hạn chế rút ra từ quá trình phân

tích ở chương 2 về thực trạng hiệu quả cho vay các dự án thuỷ điện của BIDV

Gia Lai tác giả đã đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay

các dự án thuỷ điện tại BIDV Gia Lai trong chương 3.

Trong chương 3, tác giả nêu lên định hướng phát triển hoạt động kinh

doanh của BIDV Gia Lai và đưa ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng

cao hiệu quả cho vay các dự án thuỷ điện tại BIDV Gia Lai bao gồm:

Nhóm giải pháp về giảm chi phí.

Nhóm giải pháp tăng lợi nhuận

Nhóm giải pháp hỗ trợ

Trong toàn bộ luận văn, tác giả đã nêu ra những vấn đề lý luận cơ bản ở

chương 1, phân tích thực trạng ở chương 2 và nêu ra giải pháp ở chương 3.

tác giả đã đánh giá được hiệu quả cho vay các dự án thuỷ điện tại BIDV Gia

Lai, từ đó đưa ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động này.

Do những hạn chế về kiến thức, thời gian nghiên cứu cũng như kinh

nghiệm thực tế nên luận văn này của em không tránh khỏi những thiếu sót, vì

vậy em rất mong nhận được sự góp ý từ phía thầy cô cũng như từ phía ngân

hàng.

Qua đây, tác giả cũng muốn gửi lời cảm ơn của mình đến thầy giáo

hướng dẫn TS. Nguyễn Thị Tuyết Nga và BIDV Gia Lai đã giúp đỡ tác giả

hoàn thành luận văn này.

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên là: NGUYỄN QUANG HUY

Sinh ngày 10 tháng 10 năm 1983 – tại Gia Lai

Quê quán: Nhơn Mỹ, An Nhơn Bình Định.

Hiện công tác tại: Phòng Khách hàng Doanh nghiệp 2 - Ngân hàng

TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai.

Là học viên cao học lớp: CH18B1 của Trường Đại học Ngân hàng

Thành phố Hồ Chí Minh.

Cam đoan đề tài: “Các giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay các dự

án thuỷ điện tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi

Nhánh Gia Lai”.

Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng

Mã số: 020118160082

Người hướng dẫn khoa học: TS. NGUYỄN THỊ TUYẾT NGA.

Luận văn được thực hiện tại Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí

Minh.

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ

một trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác

giả, kết quả nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được

công bố trước đây hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các

trích dẫn được dẫn nguồn đầy đủ trong luận văn. Tôi xin hoàn toàn chịu trách

nhiệm về lời cam đoan của mình.

TP. Hồ Chí Minh, ngày 25 tháng 05 năm 2019

Người cam đoan

LỜI CẢM ƠN

Trước tiên, tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành và sâu sắc nhất tới thầy

hướng dẫn khoa học của tôi, TS. Nguyễn Thị Tuyết Nga, người đã tận tình

hướng dẫn, dìu dắt, giúp đỡ tôi với những chỉ dẫn khoa học quý giá trong suốt

quá trình triển khai, nghiên cứu và hoàn thành đề tài luận văn.

Xin chân thành cảm ơn Quý Thầy, Cô đã trực tiếp giảng dạy truyền đạt

những kiến thức khoa học chuyên ngành, chia sẻ kinh nghiệm cho tôi trong

thời gian học tại lớp Cao học Tài chính Ngân hàng vừa qua.

Xin cảm ơn các Thầy, Cô Phòng đào tạo sau đại học đã tạo điều kiện cho

tôi cập nhật các thông tin liên quan kịp thời trong suốt quá trình học và làm đề

tài luận văn.

Xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo và các anh chị đồng nghiệp tại

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai đã

cung cấp các số liệu và tạo điều kiện giúp tôi hoàn thành đề tài nghiên cứu

này.

Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn đến gia đình, bạn bè, những người

đã luôn động viên và giúp đỡ tôi trong suốt thời gian học tập và thời gian làm

luận văn.

Mặc dù đã có nhiều cố gắng để thực hiện đề tài này một cách hoàn chỉnh

nhất. Xong vẫn chưa có nhiều kinh nghiệm trong công tác nghiên cứu khoa

học cũng như kiến thức còn hạn chế nên sẽ không thể tránh khỏi các sai sót.

Tôi rất mong nhận được sự góp ý của các Giảng viên và các bạn đọc để có thể

hoàn chỉnh luận văn này.

Tôi xin chân thành cảm ơn!

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN

LỜI CẢM ƠN

MỤC LỤC

DANH MỤC BẢNG BIỂU

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

LỜI MỞ ĐẦU.................................................................................................. 1

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY VÀ HIỆU QUẢ CHO

VAY CÁC DỰ ÁN THUỶ ĐIỆN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... 5

1.1 Tổng quan về cho vay dự án đầu tư trung dài hạn của NHTM ...... 5

1.1.1. Khái niêm về cho vay của ngân hàng thương mại………………5

1.1.2. Phân loại các loại hình cho vay của ngân hàng thương mại…….6

1.1.3. Vai trò của cho vay trung dài hạn Ngân hàng thương mại đối với

nền kinh tế …...............……………………………………………………...11

1.1.4. Quy định về cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn …..……….12

1.1.5. Nguồn vốn cho vay dự án đầu tư trung và dài hạn của NHTM..13

1.1.6. Quy định về cấp tín dụng cho vay đối với dự án thuỷ

điện…………………………………………………………………………..14

1.2. Hiệu quả cho vay các dự án thuỷ điện của Ngân hảng TMCP Đầu

tư và Phát triển Việt Nam ..………………………………………………..16

1.2.1. Khái niệm về hiệu quả kinh doanh ………………………….…16

1.2.2. Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cho vay của BIDV đối với các dự án

đầu tư thuỷ điện ……………………………………………………………..18

1.2.3. Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động cho vay đầu tư dự án

thuỷ điện của BIDV …………………………………………………………25

Tóm tắt chương 1...…………………………………………………………32

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY CÁC DỰ ÁN

THUỶ ĐIỆN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN

VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI…………………………………….33

2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt nam Chi

nhánh Gia Lai. ...................................................................................... ....33

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển ..................................................... 33

2.1.2 Tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển

Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai ................................................................ 35

2.2 Thực trạng hiệu quả cho vay các dự án thuỷ điện của Ngân hàng

TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai ............... 41

2.2.1. Quy mô cho vay các dự án thuỷ điện tại Ngân hàng TMCP Đầu tư

và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai ........................................... 41

2.2.2. Nguồn vốn BIDV Gia Lai huy động để cho vay dài hạn .............. 44

2.2.3 Độ an toàn trong cho vay đối với các dự án thuỷ điện của chi nhánh

.......................................................................................................... ....... 47

2.2.4 Lợi ích từ cho vay các dự án thuỷ điện tại Chi nhánh ................... 50

2.3 Đánh giá khái quát về hiệu quả cho vay các dự án thuỷ điện tại

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai

..................................................................................................................... 54

2.3.1. Kết quả đạt được .......................................................................... 54

2.3.2. Những mặt còn tồn tại và chưa hiệu quả trong cho vay các dự án

thuỷ điện tại BIDV Gia Lai .................................................................... 58

2.2.3 Nguyên nhân của những tồn tại và chưa hiệu quả ........................ 59

Tóm tắt chương 2...…………………………………………………………65

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY CÁC DỰ

ÁN THUỶ ĐIỆN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN

VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI……………………….....................66

3.1 Định hướng hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển

Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai .............................................................. 66

3.1.1 Định hướng chung về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP

Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai đến năm 2023 ...... 66

3.1.2 Định hướng và kỳ vọng cho vay các dự án đầu tư thuỷ điện ........ 68

3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay các dự án thuỷ điện tại

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai

..................................................................................................................... 70

3.2.1 Giải pháp về giảm chi phí đầu vào ................................................. 71

3.2.2 Giải pháp giảm tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu . ...................................... 72

3.2.3 Có chính sách hợp lý ..................................................................... 74

3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định tài chính đối với các dự án thuỷ

điện .......................................................................................................... 77

3.2.5 Nâng cao trình độ Cán bộ Quản lý khách hàng ............................ 83

3.2.6 Phát triển hệ thống thu thập thông tin............................................. 85

3.2.7 Nâng cao vai trò của công tác thanh tra kiểm soát ........................ 86

3.2.8 Một số giải pháp hỗ trợ khác ........................................................ 87

3.3 Một số kiến nghị ................................................................................. 88

3.3.1 Đối với các cơ quan quản lý nhà nước ........................................... 88

3.3.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ........................ 91

3.3.3 Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

.................................................................................................................. 92

Tóm tắt chương 3...…………………………………………………………95

KẾT LUẬN..........…………………………………………………………..96