Bảo đảm bí mật thông tin khách hàng của tổ chức hoạt động ngân hàng- nhìn từ góc độ pháp lý

I ^ ^

AOl^.

CONG NGHE NGAN HANG

Dat van de

Xa hdi ngay cang phat triln ,

cac y^u cau dope dam bao bf

mat thdng tin cua con ngudi

ngay cang dope coi trgng, dgc

biet trong cac hogt ddng kinh

te ndi chung va hogt ddng ngan

hang ndi rieng. Theo sd ligu

thdng kg ve van d l bao mat

thdng tin cua To chQc chQng

nhan TUVRheinland Viet Nam

(trong dd, cd nhflng sd lidu lign

quan di n vi n d l bi o mat thdng

tin cua cac td chQc boat dpng

ngan hang) cho biet, mdi nam

cd trgn 30.000 mi t khiu cija

c i c tai khoan internet bj edng

bd trdn mgng va 30.0000 sd tai

khoSn tfn dyng ca nhan bi trpm,

mdt sd bj cdng bd tren Web...',

bao mgt thdng tin cua khach

hang trong iTnh vQc ngan hang

cang trfl ngn el p thiet. Dieu nay

ddi hdi cac quy dinh phap luat

v l nghTa vy gifl bf mat thdng tin

khach hang cija td chQc boat

dgng ngSn hang cl n cy the, phCi

hop hdn vdi yeu ci u thyc tiln .

D l cd th l hinh dung v l nghTa vy

dam bao bi mat thdng tin khach

hang cua cac td chQc boat ddng

ngan hang, bai vil t se tap trung

lam rd khfa cgnh phap ly cua cac

quy djnh ve nghTa vu dam bao

bl mat thdng tin cua khaeh hang

trong boat ddng ngan hang; ddng

thfli, se phan tfch mdt sd'han che

ci!ia phap luat v l nghTa vu ddm

bao bf mat thdng tin khach hang

trong hogt dpng ngan hang tai

Vi§t Nam va cd mdt sd de xul t

li§n quan di n vi^c hoan thi^n

cac quy djnh phap luat v l nghTa

nc^crEo n^cjn

DAM BAOBI MATniiiNGTINKHIlCH HANG

COA TO CHOC HOAT flONG NGAN HANG￾NHiNTIlGBCflO'PHllPLY

^N^yen Thj Kim Thoa *

* Giang vlin Khoa Luil ldnh te -

^~, I TnieingO^I hpc Ngdn hang TP.HCM

^ TAP CHl NGAN HANG | SO 22 | THANG 11/2015

vij gifl bl mat thdng tin khach

hang cija td chQc boat dpng

ngan hang.

1. Khai quat ve thong tin trong

hoat dpng ngan hang lien quan den

khach hang

Theo TQ dil n Tieng Vigt, thdng

tin la dieu hogc tin dOdc truyin

di cho bil t so truyin dat, sQ phan

anh tri thQc dodi cac hinh thQc

khac nhau, cho biet ve the gidi

xung quanh va nhflng qua trinh

xay ra trong nd^.

v l phQPng di$n tin hpc thi

thdng tin la tgp hpp cac dfl ligu

sau khi dope xQ ly cho ta nhQng

hieu biet v l mdt vi n de nao dd.

Thdng tin la nhQng dfl ligu cd the

lam thay ddi tinh trgng kil n thflc

cua mpt ngQdi (nhOng gi ma ngOfli

dd bilt) va dai dien vat chi t cho

nhiJng gl trflu tQpng cd th l tao ra

dope sQ thay ddt nay^

Dodi gdc dp kinh te, thdng tin

dQflc hil u la tin tflc, ngi dung

thdng tin phai hi m chfla gia tri

nhat djnh, dac biet phai th l hien

tfnh mfli hoac cd tfnh tri thQc*.

Nho vgy, mdi mdt iTnh vQc

khac nhau thl cd djnh nghTa

khac nhau ve thdng tin. Cac khai

niem, quan dil m v l thdng tin rl t

da dang tuy thude vao tQng iTnh

vQc nghien cuQ.

Trong iTnh vQc hogt ddng ngan

hang, cac thdng tin lign quan

den khach hang= la nhQng thdng

tin ma cac td chQc boat ddng

ngan hang cd dQflc thdng qua

boat dpng nghigp vu cua minh,

c6 the gom nhuYig thdng tin sau;

Thdng tin thude v l ly lich cua

ca nhan, td chflc; cac thdng tin

ca bigt hda ca nhan, tdchQc (tgn,

tudi, chQng minh thQ, hp chilu,

dja chi, dign thoai, email...; ten

gpi td chQc, tru sfl cua td chOc,

thdng tin v l cd ci u td chQc...};

thdng tin ve nganh ngh i hign tgi

CLia khach hang (xu hoflng phdi

tril n va vj tri hign nay cua khach

hang trdn thQdng trQdng).

Thdng tin lien quan di n ti^n

gQi^ tai san gQi cua khach hang,

Nam dOdc cac thdng tin nay

cd th l bil t dOdc tinh hinh kinh

doanh, kha nang tai chinh hi§n

tai cua khach hang tai mpt thdi

diem nhat djnh.

Thdng tin lidn quan den khach

hang trong hogt ddng d p tin

dyng cua cac td chQc tin dyng

(TCTD)^ TCTD cd quyln ygu

c i u khach hang cung ca'p tai ligu

chQng minh phQdng an sQ dung

v^n kha thi, kha nSng tai chinh

cija mlnh, muc dfch si!f dyng vdn

hpp phap, bidn phap bao d3m

til n vay trQflc khi quylt djnh d p

tfn dung^. Ngoai ra, cac TCTD

cdn cd th l ygu ci u khach hang

cung d p toan bO cac bao cao

hang quy, nam v l tinh hinh skn

xul t kinh doanh va nhQng thdng

tin khac lien quan di n v^n va)6

NhQ vay, TCTD thdng qua qui