TT BH nhân thọ VN

§Ò ¸n m«n häc kinh tÕ b¶o hiÓm sinh viªn: nguyÔn tiÕn dìng

a.lêi nãi ®Çu

Thêi gian gÇn ®©y ,B¶o hiÓm nh©n thä ®· trë thµnh mét

chñ ®Ò ®îc nh¾c ®Õn vµ ®· ®îc ®em ra bµn luËn nhiÒu trªn c¸c

ph¬ng tiÖn th«ng tin ®¹i chóng , khen – chª ®Òu cã c¶ . MÆc dï

B¶o hiÓm nh©n thä míi ®îc triÓn khai ë ViÖt Nam nhng ®· cã

søc hÊp dÉn v× vËy lo¹i h×nh B¶o hiÓm non trÎ nµy tõ khi xuÊt

hiÖn tíi nay kh«ng ngõng t¨ng trëng víi tèc ®é chãng mÆt . Nã

®em l¹i viÖc lµm cho hµng chôc ngh×n lao ®éng , lµ kªnh huy

®éng vèn hiÖu qña ®Ó ®Çu t cho nÒn kinh tÕ ViÖt Nam ..... Nh￾ng bªn c¹nh sù ph¸t triÓn cña thÞ trêng B¶o hiÓm nh©n thä nµy

th× còng cßn cã rÊt nhiÒu ®iÒu ®ßi hái chóng ta ph¶i lu t©m vµ

cÇn bµn.

Vµ ®Ò hiÓu râ h¬n vÒ thÞ tr¬ng B¶o hiÓm nh©n thä hiÖn nay

còng nh nh÷ng c¬ héi, khã kh¨n , th¸ch thøc em ®· quyÕt ®Þnh

chän ®Ò tµi “ThÞ trêng B¶o hiÓm nh©n thä ViÖt Nam c¬ –

héi vµ th¸ch thøc “ .

§©y lµ mét chñ ®Ò lín , néi dung réng vµ phong phó cho

nªn khi thùc hiÖn ®Ò tµi nµy em kh«ng tr¸nh khái nh÷ng thiÕu

sãt vÒ néi dung , v× vËy em mong r»ng thµy sÏ th«ng c¶m cho

nh÷ng thiÕu sãt cña em.

Cuèi cïng em xin ch©n thµnh c¶m ¬n PGS – TS NguyÔn

V¨n §Þnh – Ngêi ®· híng dÉn , chØ b¶o vµ cung cÊp cho em

nh÷ng th«nh tin quý b¸u ®Ó em cã thÓ hoµn thµnh ®Ò tµi m«n

häc nay.

Khoa kinh tÕ B¶o hiÓm 2

§Ò ¸n m«n häc kinh tÕ b¶o hiÓm sinh viªn: nguyÔn tiÕn dìng

b. néi dung

I I. kh¸i qu¸t chung vÒ bhnt:

1.sù ra ®êi vµ ph¸t triÓn cña bhnt:

c

§èi tîng tham gia cña B¶o hiÓm nh©n thä lµ rÊt réng vµ kh«ng cã giíi

h¹n. nã bao gåm mäi ngêi, mäi løa tuæi, mäi tÇng líp kh¸c nhau trong x· héi.

LÞch sö ra ®êi cña B¶o hiÓm nh©n thä còng rÊt sím, cho ®Õn nay nã ®· ®îc

triÓn khai ë hÇu hÕt c¸c

Hîp ®ång B¶o hiÓm nh©n thä ®Çu tiªn trªn thÕ giíi ra ®êi vµo n¨m

1583, do c«ng d©n London lµ «ng William Gybbon tham gia. PhÝ b¶o hiÓm

«ng ®ãng lóc ®ã lµ 32 b¶ng Anh, khi «ng chÕt n¨m ®ã ngêi thõa kÕ cña «ng ®-

îc hëng 400 b¶ng Anh

N¨m 1759 c«ng ty b¶o hiÓm ra ®êi ®Çu tiªn ë Philadenphia (Mü). C«ng

ty nµy cho ®Õn nay vÉn cßn ho¹t ®éng, nhng lóc ®Çu chØ b¸n bh cho c¸c con

chiªn ë nhµ thê cña m×nh. N¨m 1762, c«ng ty bhnt Equitable ë níc Anh ®îc

thµnh lËp vµ b¸n bhnt cho mäi ngêi d©n.

ë Ch©u ¸, c¸c c«ng ty bhnt ra ®êi ®Çu tiªn ë NhËt B¶n. N¨m 1868

c«ng ty bh Meiji cña NhËt ra ®êi vµ ®Õn n¨m 1888 vµ 1889, hai c«ng ty kh¸c

lµ Kyoei vµ Nippon ra ®êi vµ ph¸t triÓn cho ®Õn ngµy nay.

C¸c níc X· héi chñ nghÜa tríc ®©y ®· triÓn khai bhnt. C«ng ty bhnt ë

Liªn X« cò ra ®êi vµo n¨m 1929 Capitar.

ViÖt Nam tríc ®©y c«ng ty bh Hng-ViÖt ra ®êi vµo n¨m 1958 ®· tiÕn

hµnh kinh doanh bhnt vµo n¨m 1973.

XÐt mét c¸ch tæng thÓ th× trªn thÕ giíi, bhnt lµ lo¹i h×nh bh ph¸t triÓn

nhÊt, n¨m 1985 doanh thu phÝ bhnt míi chØ ®¹t 630,5 tû USD, n¨m 1989 ®·

lªn tíi 1210,2 tû USD vµ n¨m 1993 con sè nµy ®· lªn tíi 1647 tû USD, chiÕm

gÇn 48% tæng phÝ bh.

HiÖn nay cã 5 thÞ trêng bhnt lín nhÊt thÕ giíi ®ã lµ: Mü, NhËt, §øc,

Anh vµ Ph¸p. theo sè liÖu thèng kª n¨m 1993, th× phÝ bhnt cña n¨m thÞ trêng

nµy ®îc thÓ hiÖn ë b¶ng sau.

C¬ cÊu phÝ bhnt cña n¨m thÞ trêng lín nhÊt thÕ giíi n¨m 1993

Tªn níc Tæng doanh thu

phÝ b¶o hiÓm

(tû USD)

C¬ cÊu phÝ b¶o hiÓm (%)

Nh©n thä Phi nh©n thä

1. Mü 522,468 41,44 58,56

Khoa kinh tÕ B¶o hiÓm 3

§Ò ¸n m«n häc kinh tÕ b¶o hiÓm sinh viªn: nguyÔn tiÕn dìng

2. NhËt 230,143 73,86 26,14

3. §øc 107,403 39,38 60,62

4. Anh 102,360 64,57 35,43

5. Ph¸p 84,303 56,55 43,65

Nguån: Gi¸o tr×nh kinh tÕ b¶o hiÓm

Së dÜ bhnt ph¸t triÓn rÊt nhanh doanh thu phÝ b¶o hiÓm ngµy cµng t¨ng

bëi v× lo¹i h×nh b¶o hiÓm nµy cã vai trß rÊt lín. Vai trß cña b¶o hiÓm nh©n thä

kh«ng chØ thÓ hiÖn trong tõng gia ®×nh vµ ®èi víi tõng c¸ nh©n trong viÖc gãp

phÇn æn ®Þnh cuéc sèng, gi¶m bít khã kh¨n vÒ tµi chÝnh khi gÆp c¸c rñi ro, mµ

cßn thÓ hiÖn trªn ph¹m vi toµn x· héi. Trªn ph¹m vi x· héi, b¶o hiÓm nh©n thä

gãp phÇn thu hót vèn ®Çu t níc ngoµi, huy ®éng vèn trong níc tõ nh÷ng nguån

tiÒn mÆt nhµn rçi n»m trong d©n c. nguån vèn nµy kh«ng chØ cã t¸c dông ®Çu

t dµi h¹n mµ cßn gãp phÇn thùc hµnh tiÕt kiÖm chèng l¹m ph¸t vµ t¹o c«ng ¨n

viÖc lµm cho ngêi lao ®éng.

ViÖt Nam, B¶o hiÓm nh©n thä chÝnh thøc ®îc triÓn khai tõ th¸ng 8 n¨m

1996 cßn tríc ®ã chØ lµ nh÷ng dù ¸n thÝ ®iÓm. MÆc dï nhµ níc cè g¾ng ®Çu t

®Ó ph¸t triÓn lÜnh vùc nµy trong mét thêi gian nhÊt ®Þnh, gióp c¸c nhµ B¶o

hiÓm trong níc vÒ mÆt tµi chÝnh, con ngêi vµ tr¸ch nhiÖm. Nhng do søc Ðp qu¸

lín n¨m 1999, chóng ta ph¶i më cöa thÞ trêng B¶o hiÓm vµ tríc hÕt lµ thÞ trêng

B¶o hiÓm nh©n thä cho phÐp 4 c«ng ty lín vµo ViÖt Nam. Vµ cho ®Õn nay th×

thÞ trêng B¶o hiÓm nh©n thä cã thÓ nãi lµ s«i ®éng vµ ph¸t triÓn nhÊt trong lÜnh

vùc B¶o hiÓm víi sè thu phÝ t¨ng nhanh. Bªn c¹nh ®ã lµ thÞ trêng tiÒm n¨ng

lín víi sè d©n ®«ng. Vµ cã thÓ kh¼ng ®Þnh chØ mét vµi n¨m tíi th× thÞ trêng

B¶o hiÓm nh©n thä ViÖt Nam kh«ng thua kÐm g× thÞ trêng B¶o hiÓm nh©n thä

cu¶ c¸c níc trong khu vùc vµ thÕ giíi.

2. Nh÷ng ®Æc ®iÓm c¬ b¶n cña thÞ trêng B¶o hiÓm nh©n thä

2.1 B¶o hiÓm nh©n thä võa mang tÝnh tiÕt kiÖm võa mang tÝnh rñi ro.

Cã thÓ nãi ®©y lµ mét trong nh÷ng ®Æc ®iÓm kh¸c nhau c¬ b¶n gi÷a B¶o

hiÓm nh©n thä víi B¶o hiÓm phi nh©n thä. ThËt vËy, mçi ngêi mua B¶o hiÓm

nh©n thä sÏ ®Þnh kú nép mét kho¶n tiÒn nhá ( gäi lµ phÝ B¶o hiÓm ) cho ngêi

B¶o hiÓm, ngêi B¶o hiÓm cã tr¸ch nhiÖm tr¶ mét sè tiÒn lín (gäi lµ sè tiÒn B¶o

hiÓm ) cho ngêi ®îc hëng quyÒn lîi B¶o hiÓm nh ®· tho¶ thuËn tõ tríc khi cã

c¸c sù kiÖn B¶o hiÓm x¶y ra. Sè tiÒn B¶o hiÓm ®îc tr¶ khi ngêi ®îc B¶o hiÓm

®¹t ®Õn mét ®é tuæi nhÊt ®Þnh vµ ®îc Ên ®Þnh trong hîp ®ång. HoÆc sè tiÒn B¶o

hiÓm nµy ®îc tr¶ cho c¸c th©n nh©n vµ gia ®×nh ngêi ®îc B¶o hiÓm khi ngêi

nµy kh«ng may bÞ chÕt sím. Sè tiÒn nµy gióp hä trang trai nh÷ng chi phÝ cÇn

thiÕt nh thuèc men, mai t¸ng, chi phÝ gi¸o dôc con c¸i.... ChÝnh v× vËy B¶o

hiÓm nh©n thä võa mang tÝnh tiÕt kiÖm võa mang tÝnh rñi ro. TÝnh tiÕt kiÖm ®-

îc thÓ hiÖn ngay trong tõng gia ®×nh, c¸ nh©n mét c¸ch thêng xuyªn, cã kÕ

ho¹ch vµ cã kØ luËt.

Khoa kinh tÕ B¶o hiÓm 4