Tình hình cho vay và sử dụng vốn vay ở ngân hàng chính sách xã hội huyện thiệu hóa

ĐẠI HỌC HUẾ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ

KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

TÌNH HÌNH CHO VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN VAY

Ở NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI

HUYỆN THIỆU HÓA - THANH HÓA

Sinh viên thực hiện: Giáo viên hướng dẫn:

Lê Văn Hoàn Th.s Lê Sỹ Hùng

Lớp: K40B – KTNN

Niên khóa: 2006 – 2010

Huế, 05 – 2010

LỜI CẢM ƠN

Để hoàn thành tốt đề tài này, ngoài sự nổ lực của bản thân, tôi đã nhận được sự

giúp đỡ nhiệt tình của các thầy cô trong trường, các cô chú trong ban lãnh đạo cơ quan

cùng toàn thể bà con ở 3 xã Thiệu Giang, Thiệu Long, Thiệu Công huyện Thiệu Hóa.

Cho phép tôi được bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới:

Các thầy cô giáo trong trường Đại học Kinh Tế Huế đã tận tình giảng dạy cho tôi

trong suốt thời gian học ở trường, trang bị cho tôi những kiến thức cần thiết để hoàn

thành khóa luận tốt nghiệp này, đặc biệt là thầy giáo Thạc sỹ Lê Sỹ Hùng đã tận tình

hướng dẫn tôi trong suốt thời gian thực tập.

Tôi xin chân thành cảm ơn ông Mai Danh Thức Giám đốc Ngân hàng chính sách

xã hội huyện Thiệu Hóa cùng các cô chú trong cơ quan đã tạo điều kiện thuận lợi và

giúp đỡ tận tình cho tôi trong quá trình thực tập tại Ngân hàng.

Tôi xin cảm ơn các hộ vay vốn ở xã Thiệu Giang, xã Thiệu Long, xã Thiệu Công

huyện Thiệu Hóa đã tạo điều kiện và giúp đỡ tôi trong quá trình điều tra.

Xin gửi lời cảm ơn tới toàn thể bạn bè cùng gia đình đã luôn là nguồn động viên,

khích lệ cho tôi trong suốt thời gian học tập cũng như trong thời gian thực tập để tôi

hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp của mình.

Do thời gian và kiến thức của bản thân còn hạn chế nên bài khóa luận khó tránh

khỏi những thiếu sót, kính mong sự đóng góp, giúp đỡ của thầy cô và bạn bè để đề tài

được hoàn thiện hơn.

Xin chân thành cảm ơn!

Huế, tháng 5 năm 2010

Sinh viên thực

hiện Lê Văn Hoàn

TÓM TẮT NGHIÊN CỨU

Trong thời gian thực tập tại NHCSXH huyện Thiệu Hóa tôi đã chọn đề tài: “Tình

hình cho vay và sử dụng vốn vay ở Ngân hàng chính sách xã hội huyện Thiệu

Hóa”

1. Mục đích nghiên cứu của đề tài:

Tìm hiểu và làm rõ tình hình cho vay vốn của Ngân hàng cũng như tình hình vay

và sử dụng vốn vay của các hộ nghèo tại NHCSXH Thiệu Hóa để từ đó một phần nào

đưa ra các giải pháp có thể áp dụng nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ

nghèo.

2. Dữ liệu phục vụ cho nghiên cứu

- Thu thập số liệu từ “Báo cáo tổng kết hoạt động” của NHCSXH Thiệu Hóa qua

các năm 2007, 2008, 2009

- Báo cáo tình hình kinh tế và niên giám thống kê huyện Thiệu Hóa qua các năm

2007 – 2009.

3. Phương pháp nghiên cứu

- Phương pháp thu thập tài liệu.

- Phương pháp thống kê phân tích.

- Phương pháp phỏng vấn, điều tra hộ.

4. Các kết quả đạt được

- Về mặt lý luận: Đề tài đã khái quát được những luận điểm cơ bản về tín dụng và

tín dụng Ngân hàng; một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động của Ngân hàng chính sách xã

hội huyện Thiệu Hóa.

- Về mặt nội dung: Đề tài đã phân tích được tình hình huy đông vốn và cho vay

của NHCSXH Thiệu Hóa trong 3 năm 2007 - 2009, tình hình vay và sử dụng vốn vay

của các hộ nghèo. Qua đó tôi mạnh dạn đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt

động cho vay vốn hộ nghèo tại NHCSXH huyện Thiệu Hóa.

MỤC LỤC

LỜI CẢM ƠN.....................................................................................................i

TÓM TẮT NGHIÊN CỨU...............................................................................ii

MỤC LỤC.........................................................................................................iii

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU....................................................................vi

DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ.............................................................................vii

DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ VIẾT TẮT.............................................viii

ĐƠN VỊ QUY ĐỔI.............................................................................................ix

PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ.....................................................................................1

PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU.............................................................4

CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU............................4

A. CƠ SỞ LÝ LUẬN..........................................................................................4

1.1. Khái niệm và tiêu chí để đánh giá nghèo đói................................................4

1.2. Một số vấn đề chung về tín dụng và tín dụng Ngân hàng.............................5

1.2.1. Khái niệm và phân loại tín dụng................................................................5

1.2.2. Tín dụng ngân hàng....................................................................................6

1.3. Một số nội dung chính trong hoạt động cho vay vốn hộ nghèo của Ngân

hàng chính sách xã hội.........................................................................................6

1.3.1. Chức năng của Ngân hàng Chính Sách Xã hội..........................................6

1.3.2. Nguyên tắc cho vay vốn.............................................................................7

1.3.3. Mức cho vay và lãi suất cho vay................................................................7

1.3.4. Quy trình thủ tục cho vay...........................................................................8

1.4. Hệ thống chỉ tiêu đánh giá kết quả và hiệu quả của hoạt động cho vay của

Ngân hàng...........................................................................................................10

B. CƠ SỞ THỰC TIỄN....................................................................................11

1.1. Đặc điểm tự nhiên – kinh tế - xã hội huyện Thiệu hóa................................11

1.1.1. Điều kiện tự nhiên....................................................................................11

1.1.1.1. Vị trí địa lý.............................................................................................11

1.1.1.2. Địa hình.................................................................................................12

1.1.1.3. Đất đai thổ nhưỡng................................................................................12

1.1.1.4. Khí hậu..................................................................................................13

1.1.2. Điều kiện kinh tế - xã hội.........................................................................13

1.1.2.1. Tình hình kinh tế của huyện Thiệu Hóa................................................13

1.1.2.2. Về văn hóa – xã hội...............................................................................15

1.1.2.3. Tình hình dân số và lao động.................................................................16

1.1.2.4. Tình hình sử dụng đất đai của huyện Thiệu Hóa...................................18

1.1.2.5. Tình hình nghèo đói trên địa bàn huyện Thiệu Hóa..............................20

1.2. Một vài nét cơ bản về NHCSXH Thiệu Hóa...............................................21

1.2.1. Sự ra đời và mô hình tổ chức bộ máy hoạt động của NHCSXH

huyện Thiệu Hóa.................................................................................................21

1.2.2. Tình hình lao động của NHCSXH Thiệu Hóa..........................................22

1.2.3. Những thuận lợi và khó khăn về tình hình thực hiện nhiệm vụ cho

vay vốn hộ nghèo tại NHCSXH Thiệu Hóa.......................................................23

1.2.3.1. Thuận lợi................................................................................................23

1.2.3.2. Khó khăn................................................................................................24

CHƯƠNG II: TÌNH HÌNH CHO VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN VAY Ở

NHCSXH HUYỆN THIỆU HÓA...................................................................26

2.1. Tình hình huy động vốn tại NHCSXH Thiệu Hóa......................................26

2.2. Tình hình biến động về doanh số cho vay hộ nghèo ở NHCSXH

Thiệu Hóa...........................................................................................................28

2.3. Tình hình biến động về doanh số thu nợ ở NHCSXH Thiệu Hóa...............32

2.4. Tình hình biến động dư nợ và nợ quá hạn cho vay hộ nghèo tại NHCSXH

Thiệu Hóa...........................................................................................................35

2.4.1. Tình hình biến động dư nợ hộ nghèo tại ngân hàng.................................35

2.4.2. Tình hình biến động nợ quá hạn cho vay hộ nghèo tại NHCSXH

Thiệu Hóa..........................................................................................................39

2.5. Tình hình sử dụng vốn vay hộ nghèo trên địa bàn huyện............................40

2.5.1. Tình hình cơ bản của hộ...........................................................................40

2.5.1.1. Tình hình lao động và nhân khẩu của hộ...............................................40

2.5.1.2. Tình hình đất đai của hộ vay vốn..........................................................42

2.5.2. Quy mô vay vốn của hộ............................................................................43

2.5.3. Mục đích sử dụng vốn vay của hộ............................................................44

2.5.4. Một số ý kiến của các hộ có vay vốn tại Ngân hàng...............................45

CHƯƠNG III: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG

CAO HOẠT ĐỘNG CHO VAY VỐN HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH

THIỆU HÓA.....................................................................................................48

3.1. Định hướng chiến lược của Ngân hàng.......................................................48

3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay vốn hộ nghèo

tại NHCSXH Thiệu Hóa.....................................................................................48

3.2.1. Giải pháp về cải tiến phương thức thủ tục................................................48

3.2.2. Tăng cường công tác huy động và cho vay vốn hộ nghèo.......................49

3.2.3. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát của Ngân hàng trước,

trong và sau khi vay............................................................................................50

3.2.4. Giải pháp về lãi suất và thu hồi vốn.........................................................51

3.2.5. Giải pháp xử lý nợ quá hạn.......................................................................52

3.2.6. Nâng cao chất lượng đội ngũ quản lý điều hành và trực tiếp tác

nghiệp trong lĩnh vực tín dụng............................................................................53

3.3. Giải pháp về nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vay của hộ nghèo.................54

3.3.1. Các giải pháp nhằm tạo điều kiện cho hộ nghèo vay vốn sản xuất

kinh doanh.........................................................................................................54

3.3.2. Các giải pháp nhằm giúp đỡ hộ nghèo sử dụng vốn vay có hiệu

quả......................................................................................................................55

3.3.2.1. Về phía Ngân hàng................................................................................55

3.3.2.1. Về phía hộ nghèo...................................................................................55

PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ......................................................57

1.1. Kết luận........................................................................................................57

1.2. Kiến nghị.....................................................................................................58

1.2.1. Kiến nghị đối với Nhà nước và chính quyền địa phương.........................58

1.2.2. Kiến nghị đối với NHCSXH Thiệu Hóa...................................................58

1.2.3. Đối với hộ nghèo vay vốn và các tổ chức hội – đoàn thể.........................60

TÀI LIỆU THAM KHẢO................................................................................61

DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU

Bảng Tên Trang

Bảng 1: Mức lãi suất cho vay ......8

Bảng 2: Tình hình dân số và lao động của huyện Thiệu Hóa

trong năm 2009.....................................................................................................17

Bảng 3: Cơ cấu đất đai của huyện Thiệu hóa trong 3 năm

2007 - 2009 .........................................................................................................19

Bảng 4: Tình hình nghèo đói trên địa bàn huyện Thiệu Hóa qua 3 năm

2007 -2009 ............................................................................................................20

Bảng 5: Tình hình lao động của NHCSXH huyện Thiệu Hóa giai đoạn

2007 – 2009 ..........................................................................................................23

Bảng 6: Tình hình huy động vốn của NHCSXH Thiệu Hóa trong 3 năm

2007 -2009 ............................................................................................................27

Bảng 7: Tình hình biến động về doanh số cho vay hộ nghèo ở NHCSXH Thiệu

Hóa qua 3 năm 2007 – 2009................................................................................30

Bảng 8: Tình hình biến động về doanh số thu nợ ở NHCSXH Thiệu Hóa

qua 3 năm 2007 - 2009.........................................................................................34

Bảng 9: Tình hình dư nợ cho vay hộ nghèo ở NHCSXH Thiệu Hóa

qua 3 năm 2007 – 2009........................................................................................37

Bảng 10: Tình hình dân số và lao động 3 xã điều tra...........................................42

Bảng 11: Tình hình đất đai của các hộ vay vốn...................................................42

Bảng 12: Phân tổ các hộ vay vốn từ NHCSXH Thiệu Hóa theo quy mô vốn.....43

Bảng 13: Mục đích sử dụng vốn vay của các hộ điều tra....................................44

Bảng 14: Một số ý kiến của hộ vay vốn...............................................................47