Thư viện tri thức trực tuyến
Kho tài liệu với 50,000+ tài liệu học thuật
© 2023 Siêu thị PDF - Kho tài liệu học thuật hàng đầu Việt Nam
Thu nhập từ sản phẩm dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tân Phú: Luận văn thạc sĩ kinh tế / Vũ Thị Cẩm Xuân
Nội dung xem thử
Mô tả chi tiết
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM
TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HCM
------- -------
VŨ THỊ CẨM XUÂN
THU NHẬP TỪ SẢN PHẨM DỊCH
VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN
HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
CHI NHÁNH TÂN PHÚ
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
TP. Hồ Chí Minh - Năm 2013
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM
TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HCM
------- -------
VŨ THỊ CẨM XUÂN
THU NHẬP TỪ SẢN PHẨM DỊCH
VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN
HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT
TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
CHI NHÁNH TÂN PHÚ
LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
Chuyên ngành: Kinh tế tài chính – Ngân hàng
Mã số: 60.31.12
Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. TRẦN THỊ KỲ
TP. Hồ Chí Minh - Năm 2013
LỜI CAM ĐOAN
Tôi tên là: Vũ Thị Cẩm Xuân
Sinh ngày: 26 tháng 01 năm 1988 Tại: Bình Định.
Quê quán: Tổ 1, Khu vực 1, Phường Nguyễn Văn Cừ, Tp. HCM.
Hiện công tác tại: Agribank Chi nhánh Tân Phú.
Là học viên cao học khóa 13B1 của Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM.
Mã số học viên: 02113110284.
Cam đoan đề tài: “Thu nhập từ sản phẩm dịch vụ phi tín dụng tại Ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tân Phú”.
Người hướng dẫn khoa học: Tiến sĩ Trần Thị Kỳ.
Luận văn được thực hiện tại Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM.
Đề tài này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu có tính độc
lập riêng, không sao chép bất kỳ tài liệu nào và chưa được công bố toàn bộ nội dung
này bất kỳ ở đâu; các số liệu, các nguồn trích dẫn trong luận văn được chú thích
nguồn gốc rõ ràng, minh bạch.
Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về lời cam đoan danh dự của tôi.
TP.HCM ngày 03 tháng 11 năm 2013
Tác giả
Vũ Thị Cẩm Xuân
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN
MỤC LỤC
BẢNG CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU
DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ
CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI CÁC
NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI................................................................................1
1.1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ...............................................1
1.1.1 Khái niệm về dịch vụ.................................................................................1
1.1.2 Khái niệm dịch vụ ngân hàng....................................................................2
1.1.3 Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng...............................................................4
1.1.3.1 Tính vô hình......................................................................................4
1.1.3.2 Tính không thể tách biệt...................................................................4
1.1.3.3 Tính không ổn định và khó xác định ................................................4
1.1.3.4 Tính đa dạng phong phú và không ngừng phát triển.......................5
1.1.4 Phân loại dịch vụ thu theo tính chất nguồn thu .........................................5
1.1.4.1 Dịch vụ tín dụng...............................................................................5
1.1.4.2 Dịch vụ phi tín dụng.........................................................................6
1.1.4.3 Mối quan hệ giữa dịch vụ tín dụng và dịch vụ phi tín dụng ............9
1.2 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG............................................9
1.2.1 Khái niệm dịch vụ phi tín dụng.................................................................9
1.2.2 Sự cần thiết của việc phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các NHTM........10
1.2.2.1 Đối với nền kinh tế .............................................................................10
1.2.2.2 Đối với ngân hàng..............................................................................11
1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng .....................12
1.2.3.1 Nhân tố xuất phát từ phía ngân hàng ................................................12
1.2.3.2 Nhân tố xuất phát từ yếu tố bên ngoài...............................................14
1.2.4 Tiêu chí đánh giá sự phát triển của dịch vụ phi tín dụng ..........................16
1.2.4.1 Nhóm các chỉ tiêu phản ánh sự phát triển dịch vụ phi tín dụng về
quy mô ............................................................................................................17
1.2.4.2 Nhóm các chỉ tiêu phản ánh dịch vụ phi tín dụng về chất lượng dịch
vụ....................................................................................................................21
1.3 KINH NGHIỆM VỀ VIỆC TĂNG THU NHẬP TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN
DỤNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM VÀ TRÊN THẾ GIỚI, BÀI
HỌC KINH NGHIỆM CHO NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM ........24
1.3.1 Kinh nghiệm về việc tăng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng của các ngân
hàng tại Việt Nam và trên thế giới .....................................................................24
1.3.1.1 Ngân hàng Citibank ...........................................................................24
1.3.1.2 Ngân hàng DBS Group Holdings ......................................................25
1.3.1.3 Ngân hàng TMCP Đông Á ...................................................................26
1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho các NHTM tại Việt Nam..................................26
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1.................................................................................29
CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG THU NHẬP TỪ CÁC DỊCH VỤ PHI TÍN
DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂN PHÚ ........................................................30
2.1 TỔNG QUAN VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH TÂN PHÚ.........................30
2.1.1 Sơ lược về lịch sử hình thành và quá trình phát triển của Agribank Chi
nhánh Tân Phú.............................................................................................................30
2.1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy của Agribank Chi nhánh Tân Phú .......................31
2.1.3 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu tại Agribank Chi nhánh Tân Phú
giai đoạn 2009 – 2012 .................................................................................................32
2.1.4 Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Tân
Phú giai đoạn 2009 – 2012..........................................................................................33
2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI
AGRIBANK CHI NHÁNH TÂN PHÚ ...................................................................34
2.2.1 Dịch vụ thanh toán ....................................................................................34
2.2.1.1 Dịch vụ thanh toán trong nước ........................................................34
2.2.1.2 Dịch vụ thanh toán quốc tế ..............................................................35
2.2.2 Dịch vụ chi trả kiều hối .............................................................................37
2.2.3 Dịch vụ ngân quỹ ......................................................................................38
2.2.4 Dịch vụ thẻ ................................................................................................39
2.2.5 Dịch vụ ngân hàng điện tử ........................................................................42
2.2.6 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ......................................................................44
2.2.7 Dịch vụ bảo lãnh........................................................................................45
2.3 THỰC TRẠNG THU NHẬP TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI
AGRIBANK CHI NHÁNH TÂN PHÚ ...................................................................46
2.3.1 Cơ cấu thu nhập từ hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh Tân
Phú giai đoạn 2009 – 2012..........................................................................................47
2.3.2 Tỷ trọng thu nhập ròng từ dịch vụ phi tín dụng trong tổng thu nhập
ròng tại Agribank Chi nhánh Tân Phú giai đoạn 2009 - 2012 ....................................49
2.3.3 Kết quả thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp
và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tân Phú giai đoạn 2009 – 2012.........50
2.3.3.1 Tăng trưởng thu nhập dịch vụ phi tín dụng .....................................50
2.3.3.2 Cơ cấu thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng..........................................52
2.3.4 Hệ thống sản phẩm dịch vụ phi tín dụng Agribank Chi nhánh Tân Phú
giai đoạn 2009 – 2012 .................................................................................................54
2.3.5 Kênh phân phối SPDV phi tín dụng Agribank Chi nhánh Tân Phú giai
đoạn 2009 – 2012 ........................................................................................................54
2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG
TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TÂN PHÚ ...........................................................55
2.4.1 Những kết quả đạt được ............................................................................55
2.4.2 Những hạn chế...........................................................................................57
2.4.3 Nguyên nhân của những hạn chế ..............................................................64
2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan.................................................................64
2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan.....................................................................65
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2.................................................................................67
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG THU NHẬP TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN
DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂN PHÚ ........................................................68
3.1 THẾ MẠNH VÀ ĐIỂM YẾU CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH TÂN
PHÚ TRONG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG ...................................68
3.1.1 Môi trường hoạt động của Agribank Chi nhánh Tân Phú.........................68
3.1.2 Cơ hội ........................................................................................................69
3.1.3 Thách thức .................................................................................................70
3.1.4 Điểm mạnh ................................................................................................70
3.1.5 Điểm yếu ...................................................................................................71
3.2 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA
AGRIBANK CHI NHÁNH TÂN PHÚ ĐẾN NĂM 2015 VÀ TẦM NHÌN ĐẾN
NĂM 2020 ..................................................................................................................72
3.2.1 Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng của Agribank đến năm 2015
và tầm nhìn đến năm 2020 ..........................................................................................72
3.2.2 Định hướng phát triển dịch vụ phi tín dụng của Agribank Chi nhánh
Tân Phú đến năm 2015 và tầm nhìn năm đến 2020....................................................73
3.3 GIẢI PHÁP TĂNG THU NHẬP TỪ DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI
AGRIBANK CHI NHÁNH TÂN PHÚ ...................................................................74
3.3.1 Nhóm giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng về quy mô......................74
3.3.1.1 Đa dạng hóa và hoàn thiện SPDV hiện có ......................................74
3.3.1.2 Phát triển dịch vụ mới......................................................................78
3.3.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng SPDV phi tín dụng ........................79
3.3.3 Nhóm giải pháp quản trị điều hành ...........................................................81
3.3.4 Nhóm giải pháp về nguồn nhân lực...........................................................82
3.3.5 Nhóm giải pháp về công nghệ...................................................................84
3.3.6 Nhóm giải pháp về công tác marketing.....................................................85
3.3.6.1 Thâm nhập vào thị trường và thu hút khách hàng...........................85
3.3.6.2 Xây dựng chiến lược Marketing ......................................................85
3.3.6.3 Thực hiện tốt chính sách khách hàng ..............................................86
3.3.7 Các giải pháp khác ....................................................................................87
3.3.7.1 Đa dạng hóa hình thức giao dịch và các kênh phân phối dịch vụ
phi tín dụng ..................................................................................................87
3.3.7.2 Chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ .......................................................88
3.3.7.3 Xây dựng và kiểm soát tỷ trọng lợi nhuận từ dịch vụ phi tín dụng..89
3.3.7.4 Đẩy mạnh việc mở rộng hợp tác, liên kết với các tổ chức tài
chính phi ngân hàng, các NHTM khác ........................................................89
3.3.7.5 Xây dựng biểu phí, lãi suất, tỷ giá phù hợp với tình hình kinh tế ...90 92
3.3.7.6 Khai thác hiệu quả mối quan hệ tương hỗ, gắn kết chặt chẽ giữa
dịch vụ tín dụng và dịch vụ phi tín dụng .....................................................90
3.4 CÁC KHUYẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ, NGÂN HÀNG NHÀ
NƢỚC VÀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
VIỆT NAM .................................................................................................................91
3.4.1 Đối với Chính phủ .....................................................................................91
3.4.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước....................................................................92
3.4.1 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ......93
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3.................................................................................97
KẾT LUẬN
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHỤ LỤC
DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT
Từ viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt
Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Việt Nam
Agribank
Chi nhánh
Tân Phú
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tân
Phú
ABIC
Agriculture Bank Insurance
Joint - Stock Corporation
Công ty CP Bảo hiểm Nông nghiệp
ACB Asial Comercial Bank Ngân hàng TMCP Á Châu
APEC
Asia Pacific Economic
Cooperation
Diễn đàn Hợp tác Kinh tế Châu Á –
Thái Bình Dương
ATM Automated Teller Machine Máy rút tiền tự động
ASEAN
Association of Southeast
Asian Nations
Hiệp hội các Quốc gia Đông Nam Á
DongA bank Ngân hàng TMCP Đông Á
DVNH Dịch vụ ngân hàng
GATS
General Agreement on
Trade in Services
Hiệp định chung về Thương mại
Dịch vụ của WTO
GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội
IPCAS
Interbank Payment and
Customer Accounting System
Hệ thống thanh toán nội bộ và kế
toán
HĐKD Hoạt động kinh doanh
L/C Letter of credit Thư tín dụng
NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
NHNo&PTNT
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
Nông thôn
NHTM Ngân hàng Thương mại
NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần
POST Point of sale Điểm chấp nhận thẻ
SPDV Sản phẩm dịch vụ
TCTD Tổ chức tín dụng
TCKT Tổ chức kinh tế
TTQT Thanh toán quốc tế
VCB
Ngân hàng Thương mại Cổ phần
Ngoại Thương
VND Vietnam Dong Đồng Việt Nam
WTO World Trade Organization Tổ chức Thương mại thế giới
DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU
TT
THỨ TỰ
BẢNG
TÊN BẢNG TRANG
1 Bảng 2.1
Một số kết quả đạt được từ hoạt động kinh doanh của
Agribank Chi nhánh Tân Phú giai đoạn 2009 – 2012
33
2 Bảng 2.2
Thực trạng hoạt động thanh toán trong nước của
Agribank Chi nhánh Tân Phú giai đoạn 2009 – 2012
35
3 Bảng 2.3
Tình hình hoạt động TTQT tại Agribank Chi nhánh
Tân Phú giai đoạn 2009 – 2012
36
4 Bảng 2.4
Tình hình chi trả kiều tại Agribank Chi nhánh Tân
Phú giai đoạn 2009 – 2012
38
5 Bảng 2.5
Số lượng thẻ phát hành của Agribank Chi nhánh Tân
Phú giai đoạn 2009 – 2012
40
6 Bảng 2.6
Doanh số thanh toán thẻ tại Agribank Chi nhánh Tân
Phú giai đoạn 2009 – 2012
41
7 Bảng 2.7
Số lượng khách hàng sử dụng DVNH điện tử tại
Agribank Chi nhánh Tân Phú giai đoạn 2009 – 2012
42
8 Bảng 2.8
Doanh số kinh doanh ngoại tệ của Agribank Chi
nhánh Tấn Phú giai đoạn 2009 – 2012
45
9 Bảng 2.9
Thu nhập từ dịch vụ bảo lãnh tại Agribank Chi nhánh
Tân Phú giai đoạn 2009 – 2012
46
10 Bảng 2.10
Thu nhập từ hoạt động kinh doanh của Agribank Chi
nhánh Tân Phú giai đoạn 2009 – 2012
47
11 Bảng 2.11
Tỷ trọng thu nhập ròng từ dịch vụ phi tín dụng trong
tổng thu nhập ròng của Agribank Chi nhánh Tân Phú
giai đoạn 2009 – 2012
49
12 Bảng 2.12
Tăng trưởng thu nhập từ từng loại dịch vụ phi tín
dụng của Agribank Chi nhánh Tân Phú giai đoạn
51
2009 – 2012
13 Bảng 2.13
Thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tại một số NHTM
giai đoạn 2009 – 2012
58
14
Bảng 2.14
Mức phí áp dụng cho dịch vụ nộp tiền mặt vào tài
khoản tại một số NHTM
62