Tài liệu Hồ sơ vay vốn, làm

Hồ sơ vay vốn, làm "đẹp" thế nào?

Theo các chuyên gia, ngân hàng nào cũng có hệ thống đánh giá tín dụng nội bộ,

nhưng không nhiều DN hiểu sâu sắc về vấn đề này. Bởi vậy, DN nên tìm hiểu

cách thức ngân hàng đánh giá khách hàng để có thể có mối quan hệ hợp tác tốt

hơn với ngân hàng và xây dựng hồ sơ vay vốn “hợp nhãn” ngân hàng hơn.

Trên thực tế, với khách hàng tốt, tiềm năng, ngân hàng khá “nhiệt tình” hỗ trợ

khách hàng trong việc làm hồ sơ vay vốn. Tuy nhiên, việc biết rõ “ngân hàng

muốn gì” sẽ giúp DN chủ động hơn trong quan hệ với nhiều ngân hàng, chứ không

chỉ là một, hai ngân hàng quen.

đơn vị đã tư vấn xây dựng hệ thống đánh giá tín dụng nội bộ cho nhiều ngân hàng

cho biết, ngân hàng phân loại, đánh giá khách hàng theo nhóm ngành nghề

(khoảng 25 - 28 nhóm ngành nghề, tùy ngân hàng) trên cơ sở hệ thống các chỉ tiêu

về tài chính và phi tài chính. Mỗi ngân hàng có hệ thống đánh giá riêng, phù hợp

với định hướng kinh doanh, song những nét cơ bản là giống nhau.

Dẫn ví dụ về hệ thống đánh giá tín dụng của một ngân hàng, ông Hải cho hay, có

gần 20 chỉ tiêu tài chính, trong đó quan trọng nhất là 4 nhóm chỉ tiêu: một là nhóm

chỉ tiêu thanh khoản, phản ánh khả năng thanh toán, một trong những cơ sở để

đánh giá khả năng trả nợ; hai là nhóm chỉ tiêu về hoạt động, xem xét hiệu quả

trong hoạt động kinh doanh như vòng quay vốn lưu động, vòng quay hàng tồn

kho, vòng quay khoản phải thu, tương quan vòng quay khoản phải thu và khoản

phải trả; ba là nhóm chỉ tiêu cân nợ như tỷ lệ tổng nợ phải trả/tổng tài sản, tỷ lệ nợ

dài hạn/vốn chủ sở hữu; bốn là nhóm chỉ tiêu thu nhập thực tế như lợi nhuận gộp,

doanh thu thuần, lợi nhuận sau thuế…