QUY TRÌNH CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG BAN HÀNH KÈM THEO QUYẾT ĐỊNH SỐ 963/2009/QĐ-BacABank NGÀY

Baca/qtcv/ttđ – L⇔u hành nじi bじ / 1 52

QUY TRÌNH CHO VAY A渦I V閏I KHÁCH HÀNG

BAN HÀNH KÈM THEO QUY蔭T A卯NH S渦 963/2009/QA-BacABank

NGÀY 23/12/2009 C曳A T蔚NG GIÁM A渦C NGÂN HÀNG TMCP B溢C Á

I. M影C AÍCH VÀ PH萎M VI ÁP D影NG

1. M映c đích c栄a Quy trình cho vay

- Quy đ鵜nh v隠 các b逢噂c th詠c hi羽n trong vi羽c cho vay c栄a Ngân hàng TMCP B逸c

Á;

- Giúp cho quá trình cho vay di宇n ra th嘘ng nh医t, khoa h丑c, phòng ng瑛a h衣n ch院

r栄i ro, góp ph亥n nâng cao ch医t l逢嬰ng tín d映ng;

- Nh茨m đáp 泳ng t嘘t nh医t nhu c亥u h嬰p lý c栄a khách hàng trong quan h羽 tín d映ng

v噂i Ngân hàng TMCP B逸c Á;

- Xác đ鵜nh ng逢運i th詠c hi羽n công vi羽c và trách nhi羽m c栄a ng逢運i th詠c hi羽n công

vi羽c.

2. Ph衣m vi áp d映ng

- Quy trình này đ逢嬰c áp d映ng trong toàn h羽 th嘘ng Ngân hàng TMCP B逸c Á bao

g欝m H瓜i s荏 chính, các Chi nhánh và Phòng giao d鵜ch tr詠c thu瓜c;

- Quy trình này (và các m磯u bi吋u kèm theo) đ逢嬰c áp d映ng đ嘘i v噂i vi羽c cho vay,

b違o lãnh và các nghi羽p v映 c医p tín d映ng khác;

- A嘘i v噂i t瑛ng ph逢挨ng th泳c cho vay và nghi羽p v映 c医p tín d映ng c映 th吋, n院u có

Quy trình (và m磯u bi吋u) h逢噂ng d磯n riêng c栄a Ngân hàng TMCP B逸c Á thì th詠c hi羽n

theo Quy trình riêng.

II. N浦I DUNG QUY TRÌNH CHO VAY

Quy trình cho vay đ逢嬰c b逸t đ亥u k吋 t瑛 khi Cán b瓜 tín d映ng ti院p nh壱n H欝 s挨

khách hàng cho đ院n khi thanh lý h嬰p đ欝ng tín d映ng. Quy trình cho vay t衣i Ngân hàng

TMCP B逸c Á đ逢嬰c c映 th吋 hóa qua s挨 đ欝 sau:

B逸t đ亥u

Trao đ鰻i s挨 b瓜 v噂i khách hàng

Aáp 泳ng

Yêu c亥u h欝 s挨 và

cung c医p m磯u bi吋u

Không đáp 泳ng

B逢噂c 1

Ti院p nh壱n và h逢噂ng

d磯n hoàn thi羽n h欝 s挨

vay v嘘n

B逢噂c 2 Th育m đ鵜nh các đi隠u ki羽n vay v嘘n

L壱p t運 trình tín d映ng

Trình phê duy羽t kho違n vay (theo các c医p phê duy羽t)

A欝ng ý Không đ欝ng ý

Thông báo

t瑛 ch嘘i

B逢噂c 3

Thông báo đ欝ng ý

So衣n th違o h嬰p đ欝ng tín d映ng và b違o đ違m

B逢噂c 4

Ký h嬰p đ欝ng tín d映ng và phong t臼a tài s違n

Ti院p nh壱n yêu c亥u gi違i ngân

L壱p t運 trình gi違i ngân

Trình phê duy羽t đ隠 ngh鵜 gi違i ngân

B逢噂c 5

A欝ng ý Không đ欝ng ý

Baca/qtcv/ttđ – L⇔u hành nじi bじ / 2 52

Gi違i ngân kho違n vay

B逢噂c 6 Theo dõi, giám sát kho違n vay

B逢噂c 7 Thu n嬰 g嘘c, lãi vay S穎a đ鰻i, b鰻 sung

h嬰p đ欝ng

B逢噂c 8,9,10 X穎 lý các v医n đ隠 liên quan đ院n kho違n vay

Ai隠u ch雨nh k┻

h衣n tr違 n嬰

B逢噂c 11 Thanh lý h欝 s挨, gi違i t臼a tài s違n b違o đ違m Gia h衣n n嬰

B逢噂c 12 L逢u tr英 h欝 s挨

X穎 lý kho違n n嬰

x医u

K院t thúc

B逢噂c 1: Ti院p nh壱n H欝 s挨 vay v嘘n

1.1. Ti院p xúc v噂i khách hàng

Khi khách hàng đ隠 xu医t nhu c亥u vay v嘘n, cán b瓜 tín d映ng là ng逢運i tr詠c ti院p

h逢噂ng d磯n khách hàng đ亥y đ栄, c映 th吋 các đi隠u ki羽n và quy đ鵜nh cho vay c栄a Ngân

hàng TMCP B逸c Á. Cán b瓜 tín d映ng ph違i xác đ鵜nh tính phù h嬰p c栄a kho違n vay, đ嘘i

t逢嬰ng vay v嘘n v噂i đ鵜nh h逢噂ng phát tri吋n tín d映ng c栄a Ngân hàng và quy đ鵜nh c栄a

Ngân hàng TMCP B逸c Á t衣i th運i đi吋m vay v嘘n đ吋: n院u khách hàng đáp 泳ng đ逢嬰c các

yêu c亥u và ch医p thu壱n thì cán b瓜 tín d映ng ti院p nh壱n và h逢噂ng d磯n khách hàng l壱p h欝

s挨 vay v嘘n (h欝 s挨 vay v嘘n đ逢嬰c l壱p thành “Danh m映c h欝 s挨 vay v嘘n t衣i Ngân hàng

TMCP B逸c Á” t衣i m映c 1.2 d逢噂i đây).

Yêu c亥u đ嘘i v噂i CBTD trong giai đo衣n này:

- Cán b瓜 tín d映ng có trách nhi羽m h逢噂ng d磯n, gi違i thích đ亥y đ栄, rõ ràng cho

khách hàng v隠 đi隠u ki羽n vay v嘘n, th栄 t映c và h欝 s挨 vay v嘘n, không đ逢嬰c gây phi隠n hà,

sách nhi宇u ho員c yêu c亥u khách hàng đi l衣i nhi隠u l亥n.

- H逢噂ng d磯n, gi違i thích cho khách hàng l壱p h欝 s挨 vay v嘘n và không đ逢嬰c làm

thay cho khách hàng.

- Tùy theo nhu c亥u vay v嘘n c映 th吋 c栄a khách hàng, cán b瓜 tín d映ng c<n c泳 vào

quy đ鵜nh và quy ch院 cho vay và yêu c亥u c栄a t瑛ng lo衣i cho vay đ吋 h逢噂ng d磯n khách

hàng vay v嘘n l壱p h欝 s挨 vay v嘘n.

1.2. Danh m映c h欝 s挨 vay v嘘n

1.2.1. H欝 s挨 pháp lý

1.2.1.1. H欝 s挨 pháp lý đ嘘i v噂i các lo衣i hình Doanh nghi羽p

1.2.1.1.1. H欝 s挨 pháp lý chung đ嘘i v噂i các lo衣i hình Doanh nghi羽p:

Baca/qtcv/ttđ – L⇔u hành nじi bじ / 3 52

Baca/qtcv/ttđ – L⇔u hành nじi bじ / 4 52

- Quy院t đ鵜nh ho員c gi医y phép thành l壱p đ嘘i v噂i Doanh nghi羽p nhà n逢噂c;

- Gi医y ch泳ng nh壱n đ<ng ký kinh doanh (Gi医y phép đ亥u t逢 v噂i Doanh nghi羽p có

v嘘n đ亥u t逢 n逢噂c ngoài);

- Ai隠u l羽 Doanh nghi羽p, đ嘘i v噂i Doanh nghi羽p mà Pháp lu壱t quy đ鵜nh ph違i có

Ai隠u l羽;

- Gi医y ch泳ng nh壱n đ<ng ký mã s嘘 thu院;

- Quy ch院 tài chính (n院u có);

- Quy院t đ鵜nh b鰻 nhi羽m T鰻ng Giám đ嘘c (ho員c Giám đ嘘c) và K院 toán tr逢荏ng

ho員c Tr逢荏ng Phòng K院 toán ho員c ng逢運i ph映 trách công tác k院 toán;

- B違n sao ch泳ng minh nhân dân c栄a T鰻ng Giám đ嘘c (ho員c Giám đ嘘c), K院 toán

tr逢荏ng ho員c Tr逢荏ng Phòng K院 toán ho員c ng逢運i ph映 trách công tác K院 toán;

- Gi医y đ<ng ký s嘘 hi羽u tài kho違n t衣i Ngân hàng TMCP B逸c Á (th詠c hi羽n vi羽c

m荏 tài kho違n ti隠n g穎i và thanh toán t衣i Ngân hàng TMCP B逸c Á);

1.2.1.1.2. H欝 s挨 pháp lý khác đ嘘i v噂i t瑛ng lo衣i hình Doanh nghi羽p

- A嘘i v噂i Công ty c鰻 ph亥n, Công ty TNHH, Công ty h嬰p danh:

+ Biên b違n góp v嘘n, danh sách thành viên ho員c c鰻 đông s荏 h英u t瑛 10% v嘘n

đi隠u l羽 tr荏 lên c栄a Công ty (n院u có);

+ Danh sách thành viên HAQT, Ban ki吋m soát, Ban đi隠u hành, thành viên

Công ty h嬰p danh;

+ Biên b違n h丑p HAQT ho員c sáng l壱p viên c穎 ng逢運i đ衣i di羽n vay v嘘n Ngân hàng,

v<n b違n u益 quy隠n cho ng逢運i đ衣i di羽n mang tài s違n c栄a công ty th院 ch医p, c亥m c嘘, ký k院t

các gi医y t運 c亥n thi院t cho vi羽c vay v嘘n, ch泳ng minh nhân dân c栄a ng逢運i đ衣i di羽n (n院u

trong Ai隠u l羽 không quy đ鵜nh c映 th吋 v隠 quy隠n h衣n c栄a ng逢運i đ衣i di羽n đi vay v嘘n (theo

m磯u s嘘 03.QTCV).

- A嘘i v噂i Doanh nghi羽p t逢 nhân:

Tr逢運ng h嬰p Giám đ嘘c không ph違i là ch栄 Doanh nghi羽p thì ph違i có v<n b違n u益

quy隠n c栄a ch栄 Doanh nghi羽p v隠 vi羽c vay v嘘n t衣i Ngân hàng TMCP B逸c Á.

- A嘘i v噂i H嬰p tác xã:

+ Biên b違n góp v嘘n c栄a xã viên;

+ Danh sách Ban qu違n tr鵜 ho員c H瓜i đ欝ng qu違n tr鵜 và Ban ki吋m soát HTX.

+ Biên b違n h丑p đ衣i h瓜i xã viên v隠 vi羽c c穎 ng逢運i đ衣i di羽n vay v嘘n Ngân hàng,

v<n b違n u益 quy隠n cho ng逢運i đ衣i di羽n mang tài s違n c栄a H嬰p tác xã dùng đ吋 th院 ch医p,

c亥m c嘘… đ吋 vay v嘘n t衣i Ngân hàng (theo m磯u s嘘 03.QTCV)

1.2.1.2. H欝 s挨 pháp lý đ嘘i v噂i các pháp nhân không ph違i là Doanh nghi羽p:

- Quy院t đ鵜nh thành l壱p, cho phép ho衣t đ瓜ng, công nh壱n, ch泳ng nh壱n, đ<ng ký

ho衣t đ瓜ng;

- Ai隠u l羽 ho員c Quy ch院 t鰻 ch泳c, ho衣t đ瓜ng;

- V<n b違n góp v嘘n, giao nh壱n v嘘n ho衣t đ瓜ng (n院u có);

- Gi医y ch泳ng nh壱n đ<ng ký kinh doanh, Gi医y phép ho衣t đ瓜ng, đ嘘i v噂i ngành

ngh隠, l┄nh v詠c ho衣t đ瓜ng c亥n vay v嘘n (n院u có);

Baca/qtcv/ttđ – L⇔u hành nじi bじ / 5 52

- V<n b違n ch泳ng minh ng逢運i đ衣i di羽n theo pháp lu壱t và đ衣i di羽n theo u益 quy隠n

c栄a khách hàng;

- Các v<n b違n gi医y t運 pháp lý khác có liên quan ch泳ng minh n<ng l詠c pháp lu壱t

và n<ng l詠c hành vi dân s詠 c栄a pháp nhân và ng逢運i đ衣i di羽n h嬰p pháp.

1.2.1.3 H欝 s挨 pháp lý đ嘘i v噂i các đ挨n v鵜 ph映 thu瓜c Doanh nghi羽p ho員c ph映

thu瓜c Pháp nhân:

- Các v<n b違n c栄a đ挨n v鵜 ph映 thu瓜c t逢挨ng t詠 nh逢 đ嘘i v噂i Doanh nghi羽p, pháp

nhân;

- V<n b違n u益 quy隠n c栄a ng逢運i đ衣i di羽n theo pháp lu壱t c栄a Doanh nghi羽p, pháp

nhân.

1.2.1.4. H欝 s挨 pháp lý đ嘘i v噂i T鰻 h嬰p tác:

- H嬰p đ欝ng h嬰p tác đ逢嬰c UBND ph逢運ng, xã, th鵜 tr医n ch泳ng nh壱n;

- V<n b違n b亥u, b鰻 nhi羽m T鰻 tr逢荏ng c栄a T鰻 h嬰p tác;

- H瓜 kh育u, ch泳ng minh nhân dân c栄a T鰻 tr逢荏ng.

1.2.1.5. H欝 s挨 pháp lý đ嘘i v噂i H瓜 kinh doanh cá th吋, H瓜 gia đình và Cá

nhân:

- A嘘i v噂i h瓜 kinh doanh cá th吋 (g欝m cá nhân có đ<ng ký kinh doanh và h瓜

gia đình có đ<ng ký kinh doanh)

+ H瓜 kh育u, ch泳ng minh nhân dân c栄a ng逢運i đ泳ng tên đ<ng ký kinh doanh;

+ Gi医y ch泳ng nh壱n đ<ng ký kinh doanh (Gi医y phép kinh doanh).

- A嘘i v噂i h瓜 gia đình và cá nhân không ph違i đ<ng ký kinh doanh (h瓜 gia

đình s違n xu医t nông, lâm, ng逢 nghi羽p):

+ H瓜 kh育u;

+ Gi医y xác nh壱n thân nhân khách hàng c栄a công an ph逢運ng, xã, th鵜 tr医n trong

th運i h衣n không quá 1 n<m;

+ Ch泳ng minh nhân dân c栄a cá nhân ho員c ch栄 h瓜 gia đình.

1.2.1.6. H欝 s挨 pháp lý đ嘘i v噂i m瓜t s嘘 ngành ngh隠 kinh doanh có đi隠u ki羽n:

- Gi医y phép kinh doanh, đ嘘i v噂i các ngành, ngh隠 kinh doanh mà Pháp lu壱t quy

đ鵜nh ngành ngh隠 đó ph違i có (kinh doanh r逢嬰u, thu嘘c lá, x<ng d亥u, khí đ嘘t hoá l臼ng,

kinh doanh XNK m瓜t s嘘 m員t hàng,...);

- Gi医y ch泳ng nh壱n đ栄 đi隠u ki羽n kinh doanh, đ嘘i v噂i ngành, ngh隠 mà Pháp lu壱t

quy đ鵜nh ph違i b違o đ違m tiêu chu育n v羽 sinh môi tr逢運ng, v羽 sinh an toàn th詠c ph育m,

phòng cháy, ch英a cháy, tr壱t t詠 xã h瓜i, an toàn giao thông và quy đ鵜nh khác;

- Ch泳ng ch雨 hành ngh隠, đ嘘i v噂i ngành, ngh隠 mà Pháp lu壱t quy đ鵜nh ph違i có

ch泳ng ch雨 hành ngh隠 (d鵜ch v映 pháp lý, d鵜ch v映 khám ch英a b羽nh, kinh doanh d逢嬰c

ph育m, d鵜ch v映 thú y và kinh doanh thu嘘c thú y, d鵜ch v映 thi院t k院 công trình, ki吋m toán,

môi gi噂i ch泳ng khoán và các d鵜ch v映, ngành ngh隠 khác mà Pháp lu壱t quy đ鵜nh);

- H欝 s挨 mua b違o hi吋m đ嘘i v噂i tài s違n và ho衣t đ瓜ng c栄a khách hàng b逸t bu瓜c

ph違i mua b違o hi吋m theo quy đ鵜nh c栄a Pháp lu壱t bao g欝m: