Quy trình cấp tín dụng - Techcom

QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG

DOANH NGHIỆP TẠI TECHCOMBANK

Mã hiệu: QT-K41/TD01/27 Ngày hiệu lực: ..11/06/2011... Lần ban hành/sửa ñổi: 01/01

Tài liệu này chứa các thông tin là tài sản của Techcombank. Cấm sao chép, copy, in ấn dưới bất cứ

hình thức nào nếu không ñược sự cho phép của Techcombank

Trang số: 1/31

BẢNG KIỂM SOÁT

BIÊN SOẠN KIỂM SOÁT VĂN BẢN

ðƠN VỊ BIÊN SOẠN

Trung tâm Chiến lược rủi ro -

Khối Quản trị rủi ro

KIỂM SOÁT PHÁP LÝ

Ngày 20/4/2011 20/4/2011

Ký

ðã ký ðã ký

Họ và tên Vũ Thị Hạnh Trần Thị Minh Tâm

ðƠN VỊ THAM GIA BIÊN SOẠN (nếu có)

Trung tâm………….-Khối…………..

KIỂM SOÁT CHẤT LƯỢNG

Ngày

Ký

Họ và tên Chu Thị Hồng Nhung

PHÊ DUYỆT

TỔNG GIÁM ðỐC

Ngày

Ký

Họ và tên

Nguyễn ðức Vinh

QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG

DOANH NGHIỆP TẠI TECHCOMBANK

Mã hiệu: QT-K41/TD01/27 Ngày hiệu lực: ..11/06/2011... Lần ban hành/sửa ñổi: 01/01

Tài liệu này chứa các thông tin là tài sản của Techcombank. Cấm sao chép, copy, in ấn dưới bất cứ

hình thức nào nếu không ñược sự cho phép của Techcombank

Trang số: 2/31

QUY TRÌNH SỐ 0334/2011/QT NGÀY 06/06/2011

VỀ VIỆC CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI TECHCOMBANK

1. MỤC ðÍCH

Quy trình này quy ñịnh trình tự, thủ tục thực hiện việc cấp tín dụng ñối với các khách hàng

là doanh nghiệp tại Techcombank.

2. PHẠM VI ÁP DỤNG VÀ ðỐI TƯỢNG ÁP DỤNG

Quy trình này có hiệu lực áp dụng trên toàn hệ thống Techcombank, ñối với các ñối tượng

khách hàng và hình thức cấp tín dụng sau:

Khách hàng:

- Phân khúc khách hàng Doanh nghiệp lớn (Khách hàng CB)

- Phân khúc khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp siêu nhỏ (Khách

hàng SME)

Hình thức cấp tín dụng:

- Cho vay

- Phát hành bảo lãnh (bao gồm cả thư tín dụng dự phòng)

- Phát hành L/C

- Chiết khấu hối phiếu ñòi nợ kèm bộ chứng từ xuất khẩu

Trường hợp các sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp của Techcombank

quy ñịnh trình tự các bước cấp tín dụng có khác biệt (bổ sung hoặc ñiều chỉnh) so với Quy

trình cấp tín dụng này thì sẽ áp dụng quy ñịnh tại các sản phẩm tín dụng. Các bước cấp tín

dụng không có khác biệt thì áp dụng theo ñúng qui trình này.

Trường hợp khách hàng doanh nghiệp phát sinh nợ có vấn ñề: Thực hiện theo các Quy

ñịnh và Quy trình theo dõi, giám sát và xử lý nợ có vấn ñề của Techcombank.

3. ðỊNH NGHĨA VÀ GIẢI THÍCH CÁC TỪ VIẾT TẮT

3.1. ðịnh nghĩa

3.1.1. Khoản tín dụng: ñược hiểu là hạn mức tín dụng hoặc món tín dụng thuộc hoặc không

thuộc hạn mức ñược cấp cho khách hàng.

3.1.2. Phiếu luân chuyển và kiểm soát hồ sơ tín dụng:

Phiếu luân chuyển và kiểm soát hồ sơ tín dụng ñược sử dụng trong suốt quá trình luân

chuyển hồ sơ giữa các bộ phận tham gia vào quá trình cấp tín dụng cho ñến khi hoàn tất

giao dịch cấp tín dụng cho khách hàng.

Các cán bộ, ñơn vị có liên quan trong Quy trình cấp tín dụng có trách nhiệm ghi và xác

nhận các thông tin về việc xem xét, cấp tín dụng cho KH ñã ñược thực hiện tương ứng với

trách nhiệm của mình trong phần tương ứng của phiếu luân chuyển, kiểm soát hồ sơ tín

dụng theo mẫu biểu MB01- QT.K41/TD01/27 .

3.1.3. Phiếu yêu cầu cung cấp/giao - nhận hồ sơ kiêm phiếu hẹn

Phiếu yêu cầu cung cấp/giao-nhận hồ sơ (MB02- QT.K41/TD01/27 ) bao gồm danh mục

hồ sơ cần thu thập từ khách hàng và cần cung cấp cho các bộ phận tham gia vào quy trình

cấp tín dụng. Phiếu yêu cầu cung cấp/giao nhận hồ sơ quy ñịnh các hồ sơ bắt buộc phải có

trong từng giai ñoạn của quy trình cấp tín dụng và trách nhiệm của các cổng kiểm soát về

tính ñầy ñủ của hồ sơ. Phiếu yêu cầu cung cấp/giao nhận hồ sơ ñồng thời là biên bản giao

nhận hồ sơ giữa ðơn vị với khách hàng và giữa ðơn vị với các bộ phận trong nội bộ

Techcombank.

QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG

DOANH NGHIỆP TẠI TECHCOMBANK

Mã hiệu: QT-K41/TD01/27 Ngày hiệu lực: ..11/06/2011... Lần ban hành/sửa ñổi: 01/01

Tài liệu này chứa các thông tin là tài sản của Techcombank. Cấm sao chép, copy, in ấn dưới bất cứ

hình thức nào nếu không ñược sự cho phép của Techcombank

Trang số: 3/31

3.1.4. Các cấp kiểm soát báo cáo thẩm ñịnh tín dụng

Khách hàng SME Khách hàng CB

Kiểm soát 1 Lãnh ñạo ðơn vị (bao gồm cả Lãnh

ñạo Chi nhánh, Lãnh ñạo Phòng

giao dịch)

Lãnh ñạo Trung Tâm QLKH lớn

Kiểm soát 2 Giám ñốc Vùng/Giám ñốc khu vực Lãnh ñạo Phòng Quản lý tín dụng

thuộc TT Quản lý tín dụng

Kiểm soát 3 Lãnh ñạo Trung Tâm Quản lý tín

dụng hoặc người ñược Giám ñốc

Khối CB ủy quyền

Kiểm soát 4 Giám ñốc Khối CB hoặc người

ñược Giám ñốc Khối CB ủy quyền

3.1.5. Trình tự luân chuyển hồ sơ tín dụng ñối với hồ sơ thuộc phân khúc Khách hàng SME:

Phân luồng hồ sơ xin cấp tín dụng Trình tự luân chuyển hồ sơ tương ứng

Thuộc thẩm quyền CGPD tại ðơn vị và

không cần ý kiến Tái thẩm ñịnh

Thẩm ñịnh
Phê duyệt

Thuộc thẩm quyền CGPD tại Hội sở và

không cần ý kiến Tái thẩm ñịnh

Thẩm ñịnh
Kiểm soát 1
Phê duyệt

Thuộc thẩm quyền CGPD tại Hội sở và

phải có ý kiến Tái thẩm ñịnh

Thẩm ñịnh
Kiểm soát 1
Tái thẩm

ñịnh
Phê duyệt

Thuộc thẩm quyền của HðTD miền Thẩm ñịnh
Kiểm soát 1
Kiểm soát 2

(nếu có)
Tái thẩm ñịnh
Phê duyệt

ðối tượng hồ sơ yêu cầu Kiểm soát 2 do

Tổng Giám ñốc quy ñịnh trong từng thời kỳ.

Thuộc thẩm quyền HðTD cao cấp Thẩm ñịnh
Kiểm soát 1
Kiểm soát 2

Tái thẩm ñịnh
Giám ñốc Khối SME

Tái thẩm ñịnh (tại Khối Quản trị rủi ro)

Phê duyệt

Vai trò kiểm soát thẩm ñịnh tín dụng của Lãnh ñạo Phòng DVKH DN trong trình tự

luân chuyển hồ sơ cấp tín dụng do Lãnh ñạo ðơn vị chịu trách nhiệm quy ñịnh.

3.1.6. Trình tự luân chuyển hồ sơ tín dụng ñối với hồ sơ thuộc phân khúc Khách hàng CB:

Phân luồng hồ sơ xin cấp tín dụng Trình tự luân chuyển hồ sơ tương ứng

Thuộc thẩm quyền của CGPD Kiểm soát 1
Kiểm soát 2
Phê duyệt

Thuộc thẩm quyền HðTD miền Kiểm soát 1
Kiểm soát 2 hoặc Kiểm

soát 3
Phê duyệt

Thuộc thẩm quyền HðTD cao cấp Kiểm soát 1
Kiểm soát 2 hoặc Kiểm

soát 3
Kiểm soát 4
Tái thẩm ñịnh (tại

Khối Quản trị rủi ro)
Phê duyệt

Cấp tín dụng trong hạn mức ñã ñược phê

duyệt

- Thẩm ñịnh
Phê duyệt

- Thẩm ñịnh
Kiểm soát 1
Phê

duyệt (trường hợp thuộc thẩm quyền

của CGPD cấp B)