Phát triển Ngân hàng số trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

LÊ HOÀNG PHONG

PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TRONG HỆ THỐNG

NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG

THÔN VIỆT NAM

LUẬN VĂN THẠC SỸ

Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng

Mã số chuyên ngành: 8340201

Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2022

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

LÊ HOÀNG PHONG

PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TRONG HỆ THỐNG

NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG

THÔN VIỆT NAM

LUẬN VĂN THẠC SỸ

Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng

Mã số chuyên ngành: 8340201

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. BÙI DIỆU ANH

Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2022

i

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn này là công trình nghiên cứu của tác giả, không có những sao chép từ

các công trình nghiên cứu của các tác giả khác. Kết quả nghiên cứu là trung thực, không

có nội dung đã công bố trước đây hoặc của bên thứ ba ngoài các trích dẫn đã được trích

dẫn.

Tác giả

Lê Hoàng Phong

ii

LỜI CẢM ƠN

Để thực hiện đề tài nghiên cứu này, trƣớc tiên tôi xin trân trọng cảm ơn Quý

Thầy Cô đang công tác tại Trường Đại học Ngân hàng TPHCM nói chung. Quý

Thầy Cô đang công tác tại Khoa Sau Đại học nói riêng đã tận tình giảng dạy, truyền

đạt kiến thức và kinh nghiệm thực tiễn trong suốt thời gian qua, để tôi có thể tích

lũy kiến thức chuyên môn hỗ trợ trong công tác hiện tại và đặc biệt chân thành cảm

ơn Cô – Người hướng dẫn khoa học TS. Bùi Diệu Anh đã tận tình hướng

dẫn, góp ý và giúp đỡ tôi trong suốt quá trình nghiên cứu đề tài để tôi hoàn thành

được luận văn tốt nghiệp của mình.

Xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc Agribank chi nhánh tỉnh Bình

Dương, Agribank chi nhánh huyện Dầu Tiếng và các anh chị em đồng nghiệp đã tạo

mọi điều kiện giúp đỡ tôi trong quá trình nghiên cứu viết luận văn này.

Cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè đã động viên và hỗ trợ tôi trong suốt thời gian

của khóa học. Nhất là cảm ơn tất cả các Anh Chị Em trong lớp cao học CH23C2 trường

Đại học Ngân hàng TPHCM đã động viên, giúp đỡ và cung cấp cho tôi những thông tin,

tài liệu có liên quan trong quá trình hoàn thành luận văn tốt nghiệp này.

Xin kính chúc Quý Thầy Cô, gia đình, người thân, bạn bè lời chúc sức khỏe, hạnh

phúc và thành công trong cuộc sống.

Xin chân thành cảm ơn!

iii

TÓM TẮT ĐỀ TÀI

Đề tài Luận văn nghiên cứu về “Phát triển ngân hàng số trong hệ thống Ngân

hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam” nhằm tìm hiểu và đánh giá hoạt

động phát triển ngân hàng số tại Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt

Nam, từ đó đưa ra một số giải pháp nhằm phát triển ngân hàng số tại Ngân hàng Nông

nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.

Luận văn được nghiên cứu theo phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng

hợp và đánh giá các văn bản, tài liệu liên quan đến vấn đề phát triển ngân hàng số.

Kết quả nghiên cứu cho thấy các nhân tố ảnh hưởng chủ yếu đến hoạt động ngân

hàng số tại ngân hàng gồm có môi trường kinh tế, xã hội, pháp luật, thói quen tiêu dùng,

hệ thống thông tin, uy tín ngân hàng, thực hiện marketing và chất lượng phục vụ. Thực

trạng hoạt động phát triển ngân hàng số tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông

thôn Việt Nam còn tồn tại những hạn chế:

- Kết quả tăng trưởng có khả quan nhưng mức độ tăng trưởng chưa đạt như kỳ

vọng đặt ra.

- Đường truyền internet không phải lúc nào cũng hoạt động tốt, chất lượng dịch

vụ ngân hàng số còn chưa tốt.

- Năng lực kiểm soát rủi ro trong dịch vụ ngân hàng số còn chưa cao để phòng

tránh rủi ro đạo đức, rủi ro nghề nghiệp.

- Chưa chú trọng hoạt động marketing.

- Nguồn nhân lực còn hạn chế.

Từ đó tác giả đưa ra các giải pháp hoàn thiện để đạt được kết quả cao trong hoạt

động phát triển ngân hàng số tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt

Nam như: giải pháp chính sách, giải pháp marketing, giải pháp về quản trị rủi ro, giải

pháp nguồn nhân lực và phát triển hạ tầng công nghệ.

iv

MỤC LỤC

MỤC LỤC.........................................................................................................................................iii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT................................................................................................vii

DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU.................................................................................................. viii

DANH MỤC CÁC HÌNH ................................................................................................................ix

1. GIỚI THIỆU ................................................................................................................................1

1.1. Đặt vấn đề.................................................................................................................................. 1

1.2. Tính cấp thiết của đề tài........................................................................................................... 1

2. MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI...........................................................................................................3

2.1. Mục tiêu tổng quát.................................................................................................................... 3

2.2. Mục tiêu cụ thể ......................................................................................................................... 3

3. CÂU HỎI NGHIÊN CỨU...........................................................................................................4

4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU............................................................................4

5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU...............................................................................................4

6. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ........................................................................................................4

7. ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI..........................................................................................................5

8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU ........................................................................5

8.1. Tổng quan nghiên cứu nước ngoài.......................................................................................... 5

8.2. Tổng quan nghiên cứu trong nước.......................................................................................... 6

9. BỐ CỤC DỰ KIẾN CỦA LUẬN VĂN ......................................................................................8

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI ...............................................................................................................................10

1.1. TỔNG QUAN NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI............................ 10

1.1.1. Khái niệm và vai trò của ngân hàng số ...............................................................................10

1.1.2. Đặc điểm ngân hàng số.........................................................................................................14

1.1.3. Các loại hình dịch vụ ngân hàng số ngân hàng thương mại .............................................16

1.2. PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ ......................................................................................... 17

1.2.1. Khái niệm phát triển ngân hàng số .....................................................................................17

1.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển ngân hàng số ...................................................................18

1.2.2.1 Các chỉ tiêu đánh giá về chiều rộng...................................................................................18

1.2.2.2. Các chỉ tiêu đánh giá về chiều sâu ....................................................................................22

v

(1) Chỉ tiêu đánh giá tính chuyên nghiệp và hiệu qủa.......................................................................22

(2) Thực hiện chi phí tối ưu trong hoạt động ....................................................................................23

1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng số........................................................24

1.3. BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM.............................................. 30

1.3.1. Kinh nghiệm về phát triển ngân hàng số tại một số ngân hàng thương mại trong nước:30

1.3.1.1. Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank).........................30

1.3.1.2. Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB).............................................................31

1.3.2. Bài học rút ra cho ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam..............32

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG

NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM............................................................35

2.1. GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT

NAM ................................................................................................................................................ 35

2.1.1. Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam35

2.1.2. Cơ cấu tổ chức.......................................................................................................................36

2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh trong thời gian 2019 - 2021 .........................................38

2.2. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ

PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM.................................................................................. 44

2.2.1. Các quy định về phát triển Ngân hàng số tại Agribank....................................................44

2.2.2. Phân tích các tiêu chí phát triển ngân hàng số tại Agribank............................................45

2.2.2.1. Các chỉ tiêu phát triển theo chiều rộng..........................................................................45

2.2.2.2. Các chỉ tiêu phát triển theo chất lượng dịch vụ ............................................................55

2.2.2.2.1.Gia tăng về trải nghiệm sản phẩm dịch vụ cho khách hàng...............................................55

2.2.2.2.2.Ứng dụng triệt để công nghệ thông tin trong phát triển các sản phẩm dịch vụ và đảm bảo an

toàn hệ thống và bảo mật an toàn cho khách hàng............................................................................55

2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG

NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM........................................................... 57

2.3.1. Kết quả đạt được...................................................................................................................57

2.3.2. Hạn chế ..................................................................................................................................58

2.3.3. Nguyên nhân..........................................................................................................................60

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ CỦA NGÂN

HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM..................................64

3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ

PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM.................................................................................. 64

vi

3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM ........................................................................... 65

3.2.1. Giải pháp chiến lược ............................................................................................................ 65

3.2.2. Nhóm giải pháp về Marketing............................................................................................. 66

3.2.3. Nhóm giải pháp hỗ trợ khác................................................................................................ 72

3.3 KIẾN NGHỊ KHÁC ............................................................................................................... 78

3.3.1 Đối với chính phủ..................................................................................................................78

3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước ................................................................................................79

KẾT LUẬN......................................................................................................................................81

TÀI LIỆU THAM KHẢO ..............................................................................................................82

vii

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

STT CHỮ VIẾT TẮT NGUYÊN NGHĨA

1 TMCP Thương mại cổ phần

2 NHTM Ngân hàng thương mại

3 NHĐT Ngân hàng điện tử

4 CMCN Cách mạng công nghệ

5 SPDV Sản phẩm dịch vụ

6 PGD Phòng giao dịch

7 CNTT Công nghệ thông tin

8 CBCNV Cán bộ công nhân viên

9 VPP Văn phòng phẩm

10 NHS Ngân hàng số

11 HĐKD Hợp đồng kinh doanh

12 NHNN Ngân hàng nhà nước

13 SXKD Sản xuất kinh doanh

14 TMĐT Thương mại điện tử

15 KHCN Khoa học công nghệ

16 TSCĐ Tài sản cố định

17 TCTD Tổ chức tín dụng

18 NH Ngân hàng