Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp tại Habubank- chi nhánh Hoàng Quốc

MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

Hội nhập WTO- một trang mới cho sự phát triển kinh tế và xã hội ở Việt

Nam. Với tư cách là một thành viên của WTO, Việt Nam đứng trước những cơ

hội và thách thức vô cùng to lớn. Các doanh nghiệp, các tập đoàn lớn ở Việt

Nam có dịp được bước chân vào thị trường thế giới, thị trường chỉ dành cho

những doanh nghiệp có năng lực cạnh tranh lớn mạnh. Chính vì thế muốn tồn

tại, các doanh nghiệp cũng như các tập đoàn cần phải nỗ lực phát triển nâng cao

năng lực kinh doanh của mình để có thể đứng vững trên trường quốc tế này.

Ngành Tài chính – Ngân hàng cũng không nằm ngoài những mục tiêu chung đó.

Hội nhập trong những năm vừa qua đã giúp ngành Tài chính – Ngân hàng

có nhiều những phát triển vượt bậc, góp phần vào sự tăng trưởng chung của Việt

Nam chúng ta. Hội nhập đã khuyến khích xuất nhập khẩu tăng trưởng mạnh, các

hoạt động này lại kéo theo sự phát triển của dịch vụ Thanh toán, dịch vụ bảo

lãnh, dịch vụ ngoại hối.. tại các Ngân hàng. Để có thể đứng vững và vượt qua

các thử thách một cách dễ dàng, các ngân hàng thương mại cần phải chuẩn bị

cho mình một tiềm lực về kinh tế, về uy tín cung ứng dịch vụ nhằm cạnh tranh

được với các ngân hàng trên thế giới.

Không nằm ngoài xu thế chung đó, Habubank nói chung cũng như

Habubank – Chi nhánh Hoàng Quốc Việt nói riêng luôn phấn đấu để đạt được

những mục tiêu ổn định, tiếp tục phát triển bền vững nâng cao vị thế của mình

trên thị trường Tài chính Ngân hàng. Qua hơn 20 năm hình thành và phát triển,

Habubank đã trở thành một ngân hàng với bề dày kinh nghiệm, tiềm lực con

người dồi dào và tiềm lực tài chính ngày một vững mạnh. Habubank luôn sẵn

sàng tự hoàn thiện mình và chuẩn bị đầy đủ hành trang nỗ lực đổi mới và phấn

đấu không ngừng để vươn lên góp phần phục vụ đắc lực cho sự nghiệp công

nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nước.

Lớp: Kinh doanh quốc tế 47A Khoa: Thương mại & Kinh tế quốc tế 1

Trong những năm qua, Habubank- Chi nhánh Hoàng Quốc Việt với

những nỗ lực cung ứng dịch vụ chất lượng cao đã đạt được những kết quả đáng

khích lệ, đóng góp cho sự phát triển của toàn Ngân hàng Habubank nói riêng và

cho nền tài chính Việt Nam nói chung. Các mảng hoạt động đều có sự tăng

trưởng hết sức khả quan và khởi sắc hơn cả là các hoạt động ở các mảng dịch

vụ. Tuy nhiên để có thể duy trì được vị thế của mình, Habubank cần phải tăng

cường phát triển các dịch vụ trong hoạt động Ngân hàng Doanh nghiệp như dịch

vụ Bảo lãnh, tín dụng, Thanh toán quốc tế…

Nhận thức được tầm quan trọng đó trong thời gian thực tập tại Habubank

– Chi nhánh Hoàng Quốc Việt, em mong muốn tìm hiểu và nghiên cứu vấn đề

“Phát triển dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp tại Habubank- chi nhánh Hoàng

Quốc Việt” để có thể hiểu thêm về những hoạt động dịch vụ tại ngân hàng trong

thời đại hiện nay.

2. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu

2.1. Mục đích nghiên cứu

Đề xuất các giải pháp kiến nghị và kiến nghị để phát triển các dịch vụ

Ngân hàng tại chi nhánh Hoàng Quốc Việt- Habubank.

2.2. Nhiệm vụ nghiên cứu

 Hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về dịch vụ ngân hàng và

phát triển dịch vụ ngân hàng tại các ngân hàng Thương mại trong thời kỳ hội

nhập.

 Phân tích thực trạng phát triển các dịch vụ ngân hàng tại chi nhánh

Hoàng Quốc Việt – Habubank, rút ra ưu điểm, tồn tại đồng thời phân tích được

các nguyên nhân của tồn tại đó tại Ngân hàng Habubank- chi nhánh Hoàng

Quốc Việt.

 Đề xuất định hướng và các giải pháp nhằm phát triển các dịch vụ ngân

hàng doanh nghiệp tại Habubank – chi nhánh Hoàng Quốc Việt.

Lớp: Kinh doanh quốc tế 47A Khoa: Thương mại & Kinh tế quốc tế 2

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

3.1 Đối tượng nghiên cứu

Là sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp tại Habubank

3.2 Phạm vi nghiên cứu

Đề tài tập trung nghiên cứu vấn đề phát triển dịch vụ tại Chi nhánh Hoàng

Quốc Việt – 118 Hoàng quốc Việt - Hà Nội

Thời gian nghiên cứu là giai đoạn từ năm 2006 đến 2008

1. Kết cấu đề tài

Chương I: Lý luận chung về phát triển dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp

tại các ngân hàng thương mại

Chương II: Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng doanh

nghiệp tại Habubank- chi nhánh Hoàng Quốc Việt

Chương III: Phương hướng và giải pháp về phát triển dịch vụ ngân hàng

doanh nghiệp tại Habubank - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt

Với kết cấu 3 chương như trên, chương 1 đi sâu vào phân tích những lý

luận chung về phát triển dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp tại các ngân hàng

thương mại.

Lớp: Kinh doanh quốc tế 47A Khoa: Thương mại & Kinh tế quốc tế 3

CHƯƠNG I

LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN

HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG

MẠI

Nhằm mục đích đi sâu vào nghiên cứu các loại hình dịch vụ ngân hàng doanh

nghiệp để phân tích các hướng phát triển dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp tại

các ngân hàng TMCP hiện nay, chương 1 đã tiếp cận vấn đề theo hướng mở

rộng, đi từ những khái nhất đến những nội dung cụ thể nhất về dịch vụ ngân hàng

. Kết cấu trình bày của chương 1 như sau:

- Trình bày các loại hình dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp hiện nay

- Trình bày các công việc phát triển dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp

- Trình bày được các chỉ tiêu đánh giá sự phát triển các loại hình dịch

vụ ngân hàng doanh nghiệp tại các ngân hàng TMCP hiện nay.

Cuối cùng là đi sâu vào phân tích tính cấp thiết cần phát triển dịch vụ ngân hàng

doanh nghiệp tại các ngân hàng TMCP trong giai đoạn này.

1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DOANH NGHIỆP (NHDN)

1.1.1 Khái niệm và đặc điểm dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp(NHDN)

1.1.1.1 Khái niệm về dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp(NHDN)

Để hiểu được thế nào là dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp, chúng ta cần

phải hiểu được một cách khái quát nhất thế nào là ngân hàng, thế nào là dịch

vụ ngân hàng.

 Ngân hàng

Khái niệm về ngân hàng còn là một điều gây nhiều tranh cãi cho các nhà

nghiên cứu về lĩnh vực tài chính. Nếu như theo các nhà nghiên cứu ở Mỹ và một

số nước phát triển thì ngân hàng được hiểu một cách rất đơn giản, chính là một

Lớp: Kinh doanh quốc tế 47A Khoa: Thương mại & Kinh tế quốc tế 4

tổ chức hoạt động kinh doanh, cung cấp các dịch vụ ngân hàng để tìm kiếm lợi

nhuận.

Nhưng cũng có những quan niệm khác về ngân hàng, ngân hàng thương

mại được hiểu là cụm từ để nói đến các ngân hàng hay các chi nhánh của ngân

hàng mà nghiệp vụ chủ yếu liên quan đến các khoản tín dụng từ các tổ chức

hoặc doanh nghiệp lớn, qua đó các dịch vụ được cung cấp trực tiếp tới khách

hàng cá nhân hay khách hàng doanh nghiệp.

Như vậy có thể nói hiểu một cách đơn thuần và ngắn gọn nhất: Ngân

hàng là một tổ chức tài chính cung cấp danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng

nhất, hiện đại nhất thỏa mãn nhu cầu của khách hàng.

 Bản chất:

Được biết đến như một trung gian tài chính trong nền kinh tế của mỗi một

đất nước, hệ thống các ngân hàng thương mại đã khẳng định được thương hiệu

riêng cho mình trong toàn lĩnh vực tài chính ngân hàng - một lĩnh vực vô cùng

lớn mạnh và nhiều biến động. Ngân hàng thương mại cung cấp toàn bộ các hoạt

động tiền tệ, tín dụng, thanh toán, ngoại hối...của ngân hàng cho doanh nghiệp

và công chúng. Ngân hàng thương mại tạo ra mối quan hệ về tài chính giữa các

doanh nghiệp, các tổ chức tài chính và các cá nhân với nhau, giúp mối quan hệ

làm ăn giữa các tổ chức này được thuận lợi hơn.

 Dịch vụ

 Khái niệm:

 Hiểu theo nghĩa rộng, dịch vụ là ngành kinh tế thứ 3

ngoài công nghiệp và nông nghiệp như hàng không, thông tin, viễn thông…

 Hiểu theo nghĩa hẹp, dịch vụ là phần mềm của sản

phẩm, hỗ trợ cho khách hàng trước, trong và sau khi bán.

 Theo Philip Kotler, dịch vụ là mọi hành động hay lợi ích

mà một bên có thể và cũng có thể không liên quan đến một sản phẩm vật chất.

Lớp: Kinh doanh quốc tế 47A Khoa: Thương mại & Kinh tế quốc tế 5

 Bản chất:

Thực chất dịch vụ cũng là một sản phẩm của quá trình lao động, sản xuất

của con người. Và nó mang tính vô hình nhưng giá trị vật chất lại rất lớn lao đối

với việc đóng góp vào GDP của một đất nước.

Một nước phát triển là một đất nước có tỷ trọng phát triển dịch vụ chiếm

khoảng 70%-80% tổng thu nhập từ các hoạt động như nông, công và dịch vụ.

Nền kinh tế nước ta những năm vừa qua đã tăng trưởng vượt bậc là nhờ có tỷ

trọng phát triển dịch vụ tăng đều qua các năm. Tỷ trọng dịch vụ trong GDP năm

1995 là 44,0%; năm 2000 là 38,7%; năm 2005 là 38,1% và đến năm 2008 là

38,7%.

 Dịch vụ ngân hàng

 Khái niệm:

Dịch vụ ngân hàng là một trong những loại hình dịch vụ cung ứng các sản

phẩm liên quan đến hoạt động thương mại, hoạt động tiền tệ…đem lại ích lợi

cho không chỉ khách hàng tham gia sử dụng mà còn cả chính ngân hàng đó.

 Bản chất:

Dịch vụ ngân hàng là một trong muôn ngàn các loại hình dịch vụ, nó là

một yếu tố cấu thành nên dịch vụ. Bản chất của dịch vụ ngân hàng là cung cấp

các dịch vụ cho từng đoạn thị trường riêng lẻ, mỗi một phân đoạn thị trường là

một thách thức vô cùng to lớn đối với các ngân hàng, nó đòi hỏi sự thâm nhập

sâu vào thị trường để tìm hiểu và thỏa mãn tối đa nhu cầu đa dạng của từng phân

đoạn cụ thể.

 Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp

 Khái niệm:

Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp là một loài hình dịch vụ tập trung cung

ứng những sản phẩm có lợi ích phục vụ cho các doanh nghiệp, các tổ chức tài

Lớp: Kinh doanh quốc tế 47A Khoa: Thương mại & Kinh tế quốc tế 6

chính tham gia hoạt động kinh doanh, mà thông qua đó ngân hàng thu phí dịch

vụ thu lợi nhuận cho mình.

 Bản chất:

Nó là loại hình dịch vụ cung ứng các sản phẩm vô hình phục vụ cho hoạt

động kinh doanh của các doanh nghiệp, các tổ chức thương mại, như hỗ trợ vay

vốn, đầu tư cho các doanh nghiệp mở rộng hoạt động kinh doanh…tạo ra những

nguồn thu đáng kể cho nền kinh tế.

Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp chỉ là một trong các loại hình dịch vụ

của các ngân hàng Thương mại hiện nay. Hầu như các ngân hàng đều chia tách

ra thành 3 mảng dịch vụ riêng biệt là dịch vụ ngân hàng cá nhân, dịch vụ ngân

hàng doanh nghiệp, dịch vụ ngân hàng đầu tư, để có những điều kiện thuận lợi

nhất cho phát triển chất lượng dịch vụ cung ứng.

1.1.1.2 Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp (NHDN)

Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp là một trong những hình thái của dịch vụ

ngân hàng nói chung, chính vì thế nó mang những đặc điểm chung của dịch vụ

ngân hàng

 Đặc điểm chung của dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp

 Mang tính vô hình, khó xác định

Bất kỳ một loại hình dịch vụ nào cũng đều có nét đặc điểm này, chính

vì tính vô hình của nó mà con người chúng ta không thể định dạng, không thể

xác định được hình thái vật chất của nó. Mỗi một khách hàng khi được sử dụng

dịch vụ chỉ quan tâm đến mục đích cuối cùng mà dịch vụ cung ứng là gì, lợi ích

nó đem lại cho bản thân là gì mà thôi.

Và cũng chính vì nó không tồn tại dưới dạng vật chất nên không thể

chuyển nhượng được dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp. Khách hàng khi đến

tham gia dịch vụ thì sẽ là người có quyền quyết định đến tất cả những vấn đề

Lớp: Kinh doanh quốc tế 47A Khoa: Thương mại & Kinh tế quốc tế 7

liên quan đến mọi phát sinh quanh nó và Ngân hàng cũng chỉ làm việc với người

có thỏa thuận sử dụng dịch vụ với ngân hàng ngay trong bản hợp đồng.

 Không đồng nhất, khó tiêu chuẩn hóa

Dịch vụ là loại sản phẩm không đánh giá dựa vào việc cân đo đong đếm.

Chất lượng dịch vụ cung ứng được đánh giá bằng chính mức độ thỏa mãn nhu

cầu của khách hàng, khách hàng sẽ nhận xét đánh giá và đưa ra kết luận là có

nên tiếp tục sử dụng dịch vụ này nữa không sau khi sử dụng. Nhưng mỗi một

người lại có một suy nghĩ một góc nhìn, góc đánh giá khác nhau, chính vì vậy

dịch vụ rất khó có thể đưa ra được tiêu chuẩn chung nhất để đo lường. Lúc này

các ngân hàng chỉ có thể cố gắng làm sao dịch vụ mình tung ra thị trường đều

mang tính phổ biến và có lợi ích cao nhất cho khách hàng sử dụng.

 Có tính không tách rời giữa quá trình sản xuất và tiêu dùng

Nếu như quá trình sản xuất một bộ bàn ghế được thực hiện qua các công

đoạn như chế biến gỗ thô thành các miếng gỗ hoa văn đẹp mắt, các thợ thủ công

sẽ đục đẽo làm sao cho những nét tinh tế nhất sẽ được hiện hữu trên mặt bàn,

trên chân ghế, và trên từng cm gỗ, sau đấy qua quá trình lắp ráp chúng ta sẽ có

một bộ bàn ghế hoàn chỉnh. Nhưng sản phẩm này sẽ không thể đến tay người

tiêu dùng nếu nó không được thực hiện thêm một khâu cuối cùng nữa đấy là đưa

hàng hóa đến các đại ly bán đồ thủ công mỹ nghệ. Vậy quy trình sản xuất và tiêu

thụ sản phẩm là hai quy trình hoàn toàn tách rời nhau, nó là hai hoạt động độc

lập không phụ thuộc lẫn nhau. Nhưng khi tìm hiểu về quá trình cung ứng dịch

vụ thì nhận thấy một điều hoàn toàn trái ngược, không có một dịch vụ nào được

đưa vào máy móc sản xuất, không có một dịch vụ nào được phân phối bằng con

đường vận chuyển thô sơ, mà tất cả chỉ là một hoạt động vô hình. Ngân hàng tạo

ra dịch vụ từ chính nhu cầu của khách hàng, cung ứng cũng chính từ hệ thống

ngân hàng, khách hàng sẽ không nhận ra đâu là sản phẩm chưa hoàn chỉnh đâu

là sản phẩm đã được hoàn thiện, bởi nó không có tính tách rời. Khi bắt đầu xuât

hiện nó cũng mang hình thái vô hình ấy và sau khi được sử dụng nó cũng mang

Lớp: Kinh doanh quốc tế 47A Khoa: Thương mại & Kinh tế quốc tế 8