Nâng cao kết quả kinh doanh nghiệp vụ tái bảo hiểm cháy tại Tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm quốc

Lêi nãi ®Çu

Cã thÓ nãi sù ra ®êi cña nghÞ ®Þnh 100 CP lµ bíc ngoÆt quan träng

®¸nh dÊu sù chÊm døt cña c¬ chÕ ®éc quyÒn nhµ níc, t¹o ra m«i trêng ph¸p

lý cho viÖc ph¸t triÓn mét thÞ trêng b¶o hiÓm mang tÝnh c¹nh tranh. Bªn

c¹nh ®ã víi sù ph¸t triÓn æn ®Þnh cña nÒn kinh tÕ (tèc ®é t¨ng trëng b×nh

qu©n n¨m ®¹t 7,7%) cïng víi c¸c chÝnh s¸ch ®Çu t trong vµ níc ngoµi t¹o ra

mét lîng tÝch luü ®¸ng kÓ vÒ tµi s¶n ®· mang l¹i nh÷ng c¬ héi kh«ng nhá

cho sù ph¸t triÓn cña ngµnh b¶o hiÓm ViÖt Nam nãi chung vµ b¶o hiÓm tµi

s¶n _ch¸y nãi riªng .

Cïng víi sù ph¸t triÓn ®ã th× t¸i b¶o hiÓm ra ®êi nh mét tÊt yÕu kh¸ch

quan nh»m ®¶m b¶o kh¶ n¨ng tµi chÝnh cho c¸c c«ng ty b¶o hiÓm. MÆc dï

míi ®îc triÓn khai kh«ng l©u nhng cho ®Õn nay nghiÖp vô b¶o hiÓm vµ t¸i

b¶o hiÓm ch¸y ®· cã nh÷ng bíc ®i dµi, ®ãng gãp kh«ng nhá vµo sù ph¸t

triÓn chung cña thÞ trêng b¶o hiÓm ViÖt Nam.

Trong qu¸ tr×nh thùc tËp t¹i Tæng c«ng ty cæ phÇn t¸i b¶o hiÓm quèc

gia ViÖt Nam, ®îc sù gióp ®ì cña phßng t¸i b¶o hiÓm phi hµng h¶i, cïng

víi c« gi¸o th¹c sü T« Thiªn H¬ng em ®· hoµn thµnh luËn v¨n:

“N©ng cao kÕt qu¶ kinh doanh nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y t¹i

Tæng c«ng ty cæ phÇn t¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam “

Néi dung luËn v¨n gåm 3 phÇn:

PhÇn I: Tæng quan vÒ b¶o hiÓm ch¸y vµ t¸i b¶o hiÓm ch¸y

PhÇnII: T×nh h×nh triÓn khai nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y t¹i Tæng c«ng

ty cæ phÇn quèc gia ViÖt Nam

PhÇn III: KiÕn nghÞ vµ gi¶i ph¸p nh»m n©ng cao kÕt qu¶ kinh doanh

nghiÖp vô t¸i b¶o hiÓm ch¸y

- 1

phÇn i

tæng quan vÒ t¸I b¶o hiÓm vµ t¸i b¶o hiÓm

ch¸y

I) Néi dung c¬ b¶n cña t¸i b¶o hiÓm

1. LÞch sö h×nh thµnh vµ vai trß cña t¸i b¶o hiÓm

1.1.B¶n chÊt cña t¸i b¶o hiÓm

MÆc dï ra ®êi tõ rÊt l©u trªn thÕ giíi nhng b¶n chÊt thùc tÕ cña t¸i

b¶o hiÓm kh«ng ph¶i ai còng hiÓu râ .

T¸i b¶o hiÓm “ Mét dÞch vô gi¸ trÞ gia t¨ng, mét lo¹i hµng ho¸ hay

mét c«ng cô t¸i c¬ cÊu tµi chÝnh ?”

§øng trªn quan ®iÓm lÞch sö th× c©u tr¶ lêi cho c©u hái nµy kh«ng cã g× lµ

khã bëi t¸i b¶o hiÓm vÒ c¬ b¶n lµ mét dÞch vô gi¸ trÞ gia t¨ng ( nã lµm t¨ng

thªm kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña c¸c doanh nghiÖp b¶o hiÓm gèc )Ban ®Çu, t¸i

b¶o hiÓm ®· ®îc sö dông nh mét c«ng cô qu¶n lý rñi ro b¶o vÖ c«ng ty b¶o

hiÓm gèc khái nh÷ng tæn thÊt lín kh«ng lêng tríc b»ng viÖc nhµ nhËn t¸i

b¶o hiÓm nhËn nh÷ng rñi ro ®ã tõ nhiÒu c«ng ty b¶o hiÓm gèc vµ gi¶m bít

sù ®ét biÕn bÊt thêng trªn nguyªn t¾c “sè ®«ng bï sè Ýt ”. ChÝnh v× vËy cã

thÓ hiÓu vÒ b¶n chÊt t¸i b¶o hiÓm lµ sù“b¶o hiÓm cho nh÷ng rñi ro ®· ®îc

b¶o hiÓm”.

Tuy nhiªn cho ®Õn nay, ë nh÷ng thÞ trêng trëng thµnh h¬n nh thÞ trêng

Anh, §øc vµ nhÊt lµ thÞ trêng B¾c Mü, t¸i b¶o hiÓm cã xu híng trë thµnh

hµng ho¸ vµ ®ang dÇn theo c¬ cÊu t¸i tµi chÝnh v× c¸c c«ng ty b¶o hiÓm trªn

thÞ trêng nµy ®· ph¸t triÓn tíi mét quy m« cho phÐp hä cã c¸c møc gi÷ l¹i

lín, bªn c¹nh ®ã c¸c t¸i b¶o hiÓm c¹nh tranh víi nhau ®Ó giµnh dÞch vô do

®ã c¸c c«ng ty b¶o hiÓm gèc Ýt chó ý ®Õn nh÷ng dÞch vô cã gi¸ trÞ gia t¨ng

mµ chó ý ®Õn gi¸ c¶ cho nªn gi¸ c¶ trë thµnh ®éng lùc chñ yÕu quyÕt ®Þnh

viÖc lùa chän nhµ t¸i b¶o hiÓm .

- 2

1.2.Vai trß vµ t¸c dông c¬ b¶n cña t¸i BH

T¸i b¶o hiÓm cã vai trß vµ t¸c dông sau :

 Ph©n t¸n rñi ro, gãp phÇn æn ®Þnh tµi chÝnh cho c«ng ty BH

gèc, ®Æc biÖt lµ trong nh÷ng tr¬ng hîp x¶y ra c¸c sù cè th¶m häa

hay tÝch luü rñi ro;

 T¨ng cêng kh¶ n¨ng nhËn BH cña c«ng ty BH gèc ®èi víi

nh÷ng rñi ro vît qu¸ kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña nã;

 Gãp phÇn æn ®Þnh thu chi cña ng©n s¸ch Nhµ níc vµ t¨ng thu

ngo¹i tÖ cho Nhµ níc;

 Gióp c¸c c«ng ty BH nhá, míi thµnh lËp æn ®Þnh vµ ph¸t triÓn

nhê t vÊn vÒ nghiÖp vô tõ c¸c c«ng ty t¸i BH;

 Gióp c¸c c«ng ty BH söa ch÷a tÝnh bÊt thêng, ®ét biÕn cña rñi

ro – kh¶ n¨ng sai lÖch gi÷a thùc tÕ vµ dù ®o¸n mµ mµ ngêi BH cã

®îc nhê sè liÖu thèng kª tõ qu¸ khø;

 Gãp phÇn thóc ®Èy, ph¸t triÓn quan hÖ kinh tÕ quèc tÕ gi÷a c¸c

níc bëi t¸i BH lµ ho¹t ®éng mang tÝnh chÊt quèc tÕ;

 Gi¸n tiÕp b¶o vÖ quyÒn lîi cho ngêi tham gia BH b»ng sù æn

®Þnh tµi chÝnh cña c«ng ty BH gèc;

 §¶m b¶o ®êi sèng cho c¸n bé nh©n viªn lµm viÖc trong c¸c

c«ng ty BH gèc, gãp phÇn gi¶i quyÕt viÖc lµm cho mét bé phËn

lao ®éng x· héi (t¹o chç lµm t¹i c¸c c«ng ty BH, t¸i BH, c«ng ty

m«i giíi t¸i BH,…);

 T¹o ®iÒu kiÖn cho c«ng ty BH khi muèn rót lui khái thÞ trêng nµo

®ã (khi nhËn thÊy kh«ng cßn ®ñ kh¶ n¨ng ®Ó thùc hiÖn mét nghiÖp vô

BH nµo ®ã hoÆc khi muèn tËp trung vµo c¸c nghiÖp vô kh¸c mµ c«ng

ty cã thÕ m¹nh…, c«ng ty BH nµy cã thÓ nhîng t¸i BH c¸c ®¬n BH

thuéc lo¹i nghiÖp vô nµy cho c¸c c«ng ty kh¸c).

1.3.LÞch sö ph¸t triÓn cña t¸i b¶o hiÓm

Thùc tÕ cho thÊy,còng nh c¸c ngµnh nghÒ kh¸c, b¶o hiÓm vµ t¸i

b¶o hiÓm ra ®êi lu«n g¾n liÒn trong nh÷ng ®iÒu kiÖn kinh tÕ x· héi nhÊt

- 3

®Þnh. Sù ra ®êi vµ ph¸t triÓn cña t¸i b¶o hiÓm cã thÓ chia thµnh 4 giai

®o¹n sau :

a. Giai ®o¹n ®Çu ph¸t triÓn cña t¸i b¶o hiÓm

Theo tµi liÖu cña c¸c nhµ nghiªn cøu, Italia lµ níc ®Çu tiªn chøng

kiÕn sù ra ®êi vµ ph¸t triÓn cña t¸i BH. B¶n giao íc cæ nhÊt ®îc biÕt ®Õn

cã tÝnh chÊt ph¸p lý nh mét hîp ®ång t¸i BH ®îc ký kÕt vµo n¨m 1370

t¹i thµnh phè Genes. §ã lµ hîp ®ång t¸i BH hµng h¶i, liªn quan tíi

chuyÕn hµnh tr×nh b»ng ®êng biÓn tõ Cadiz (T©y Ban Nha) ®Õn Sluys

(Hµ Lan). Sau nµy, víi sù ph¸t triÓn réng r·i cña nh÷ng quan hÖ th¬ng

m¹i gi÷a c¸c thµnh phè cña Italia còng nh c¸c níc B¾c ¢u, ®Æc biÖt lµ

níc Anh, dÞch vô t¸i BH còng ph¸t triÓn theo. Tuy nhiªn, sau khi cã sù

xuÊt hiÖn cña nh÷ng vô l¹m dông cã tÝnh chÊt con bu«n g©y ra nhiÒu

ph¶n øng chèng l¹i b¶n chÊt cña t¸i BH ®· dÉn ®Õn viÖc ra ®êi cña ®¹o

luËt cÊm c¸c ho¹t ®éng t¸i BH hµng h¶i ë níc Anh. Trong mét thêi gian

dµi (1746-1864), ®¹o luËt nµy v« h×nh chung ®· t¹o ®iÒu kiÖn cho tæ

chøc LLOYD’S ph¸t huy ¶nh hëng cña m×nh b»ng ®ång BH. Sau

n¨m1864, nã trë thµnh thÞ trêng t¸i BH quan träng nhÊt trªn thÕ giíi.

Thêi gian nµy còng ®· chøng kiÕn sù xuÊt hiÖn cña c¸c nghiÖp vô t¸i

BH kh¸c nh t¸i BH ch¸y,… víi h×nh thøc t¸i BH duy nhÊt ®îc ¸p dông

trong thêi kú nµy lµ t¸i BH tuú ý lùa chän cho tõng rñi ro riªng biÖt.

b. Giai ®o¹n tõ gi÷a thÕ kû XIX ®Õn gi÷a thÕ kû XX

Trong giai ®o¹n nµy, nh÷ng thµnh tùu khoa häc kü thuËt ®· ®îc

øng dông vµo s¶n xuÊt lµm nÒn kinh tÕ cña c¸c níc TBCN ®· cã nh÷ng

bíc tiÕn nh¶y vät, quan hÖ giao lu hµng ho¸ gi÷a c¸c níc ngµy cµng ®-

îc më réng . §©y chÝnh lµ ®iÒu kiÖn thuËn lîi cho thÞ trêng t¸i b¶o hiÓm

trëng thµnh vµ ph¸t triÓn .Tuy nhiªn c¸c c«ng ty b¶o hiÓm võa ho¹t

®éng b¶o hiÓm gèc võa ho¹t ®éng t¸i b¶o hiÓm t¹o ra nh÷ng h¹n chÕ

nhÊt ®Þnh, ®Æt ra yªu cÇu cÇn ph¶i cã c«ng ty t¸i b¶o hiÓm chuyªn

nghiÖp. N¨m 1843, c«ng ty t¸i BH néi bé ®Çu tiªn ra ®êi lµ Weceler Re

- 4

(§øc). Tuy nhiªn, nã chØ lµ c«ng ty con cña mét c«ng ty BH ®Þa ph¬ng,

chñ yÕu nhËn c¸c phÇn d«i cña c«ng ty mÑ.

N¨m 1852, c«ng ty t¸i BH ®éc lËp ®Çu tiªn ®îc thµnh lËp mang

tªn Cologe Re. Sau ®ã lµ sù ra ®êi hµng lo¹t cña c¸c c«ng ty t¸i BH

chuyªn nghiÖp cã tªn tuæi nh :

- Swiss Re - c«ng ty t¸i BH ®Çu tiªn cña Thuþ Sü, thµnh lËp n¨m 1863;

- London Gurantee Reinsurance Co.Ltd (Lu©n §«n) – 1869;

- Munich Re (§øc), thµnh lËp n¨m 1880.

ë Anh, c«ng ty t¸i BH ®Çu tiªn lµ The Reinsurance Company

Ltd, thµnh lËp n¨m 1867 vµ vµo thêi gian ®ã, trªn thÕ giíi míi chØ tån

t¹i 10 c«ng ty t¸i BH. Tuy nhiªn, c«ng ty nµy ®· ®ãng cöa v× ph¸ s¶n

vµo n¨m 1871. Mét sè c«ng ty t¸i BH kh¸c ®· ®îc thµnh lËp nhng

kh«ng tån t¹i ®îc l©u. N¨m 1907, c«ng ty t¸i BH V¬ng quèc Anh thµnh

lËp, mang tªn Mercantile & General Reinsurance. Mét n¨m sau, n¨m

1908, c«ng ty t¸i BH Bristish & european ra ®êi.

ë Mü, c«ng ty t¸i BH ®Çu tiªn ®îc thµnh lËp n¨m 1912 víi tªn

The First Reinsurance Company of Hartford khi mµ c¸c c«ng ty t¸i BH

níc ngoµi ®· ho¹t ®éng t¹i Mü mét sè n¨m tríc ®ã.

Vµo nh÷ng n¨m 1920, ngêi ta còng chøng kiÕn sù ra ®êi cña c¸c

tËp ®oµn t¸i BH ®Þa ph¬ng nh uruguay, Chile, Banco del estado,… Ban

®Çu, nh÷ng c«ng ty nµy kh«ng t×m kiÕm dÞch vô ngoµi nh÷ng dÞch vô

cña ®Þa ph¬ng bÞ b¾y buéc nhîng cho hä.

Cïng víi sù ph¸t triÓn cña thÞ trêng t¸i trong giai ®o¹n nµy, nhiÒu

h×nh thøc vµ ph¬ng ph¸p t¸i BH ®îc x©y dùng nh t¸i sè thµnh, møc

d«i...

Tuy nhiªn, ChiÕn tranh thÕ giíi thø II ®· lµm ¶nh hëng lín ®Õn sù ph¸t

triÓn cña ngµnh BH nãi chung vµ t¸i BH nãi riªng .Trªn thùc tÕ ho¹t

- 5

®éng b¶o hiÓm vµ t¸i b¶o hiÓm bÞ ngng trÖ thËm chÝ mét sè nø¬c c¸c

nhµ cÇm quyÒn cßn trng dông c¶ quü b¶o hiÓm ®Ó phôc vô chiÕn tranh

g©y ra tæn thÊt lín cho c¸c nhµ b¶o hiÓm ®Æc biÖt lµ c¸c c«ng ty ë

nh÷ng níc Ch©u ¢u

c. Giai ®o¹n tõ sau ChiÕn tranh thÕ giíi thø II ®Õn n¨m 1990

Sau chiÕn tranh thÕ giíi thø II n¨m 1945 côc diÖn thÕ giíi thay

®æi, hÖ thèng x· héi chñ nghÜa ra ®êi vµ ph¸t triÓn ,phong trµo gi¶i

phãng d©n téc cña c¸c níc thuéc ®Þa th¾ng lîi, c¸c níc t b¶n r¬i vµo

khñng ho¶ng lµm cho nÒn kinh tÕ nãi chung vµ ngµnh BH-t¸i BH nãi

riªng cã nhiÒu thay ®æi :

- C¸c níc TBCN ®ang trong qu¸ tr×nh phôc håi ,®ång thêi víi

nhiÒu c«ng ty t¸i BH míi ®îc thµnh lËp t¹o nªn thÞ trêng t¸i b¶o hiÓm

c¹nh tranh díi nhiÒu h×nh thøc

-HÖ thèng c¸c níc XHCN ra ®êi thùc hiÖn ®éc quyÒn trong lÜnh

vùc BH vµ t¸i BH ,h¹n chÕ víi c¸c níc TBCN .Tuy nhiªn c¸c nghiÖp vô

nhËn t¸i chØ mang tÝnh chÊt ®èi ngo¹i lµ BH hµng ho¸ nhËp khÈu vµ BH

th©n tµu thuû.

- N¨m 1970-1980 c¸c tËp ®oµn t¸i BH vïng ra ®êi. nh :TËp ®oµn

t¸i BH Ch©u Phi, TËp ®oµn t¸i BH Ch©u ¸, tËp ®oµn t¸i BH Asean. C¸c

tËp ®oµn nµy vËn hµnh dùa trªn c¬ së nhîng b¾t buéc hay tù nguyÖn víi

nhau gi÷a c¸c thµnh viªn.

d.Giai ®o¹n tõ n¨m 1990 ®Õn nay

N¨m 1990 sù sôp ®æ cña hÖ thèng c¸c níc XHCN t¹o tiÒn ®Ò cho

thÞ trêng t¸i b¶o hiÓm quèc tÕ ®îc më réng vµ ph¸t triÓn .Mèi quan hÖ

gi÷a c¸c níc ngµy cµng ®îc cñng cè ®¸nh dÊu giai ®o¹n ph¸t triÓn cao

cña thÞ trêng b¶o hiÓm vµ t¸i b¶o hiÓm .Tuy nhiªn nh÷ng n¨m ®Çu cña

thÕ kû XX thÞ trêng t¸i b¶o hiÓm quèc tÕ ph¶i ®èi mÆt lín víi th¶m ho¹

vµ rñi ro do thiªn nhiªn vµ con ngêi g©y ra

- 6

N¨m 2001, víi th¶m häa khñng bè gi¸ng xuèng níc Mü ngµy

11/9, c¸c c«ng ty BH, t¸i BH ph¶i g¸nh chÞu nh÷ng kho¶n tæn thÊt nÆng

nÒ cha tõng cã víi tæng tæn thÊt ®îc BH lªn tíi 40,2 tû USD. dÉn tíi sù

ph¸ s¶n tôt h¹ng cña mét sè c«ng ty t¸i BH hµng ®Çu thÕ giíi

(Hannover Reinsurance tõ AA+ xuèng AA, Swiss Reinsurance tõ AAA

xuèng AA+,…

Vµ ®Õn nay víi hµng lo¹t tæn thÊt do thiªn tai g©y ra ®Æc biÖt lµ

tæn thÊt nÆng nÒ do sãng thÇn vµo thêi ®iÓm cuèi n¨m 2004 t¹i c¸c níc

Nam ¸ lµm cho t×nh h×nh thÞ trêng t¸i b¶o hiªm quèc tÕ trë lªn phøc t¹p

2. C¸c h×nh thøc t¸i b¶o hiÓm

2.1. T¸i b¶o hiÓm tuú ý lùa chän (Facultative)

§©y lµ h×nh thøc t¸i BH c¬ b¶n vµ cæ ®iÓn nhÊt. Theo h×nh thøc

nµy, c«ng ty nhîng toµn quyÒn lùa chän toµn bé hay mét sè rñi ro cÇn

ph¶i t¸i ®i vµ c«ng ty nhËn (nhµ t¸i BH) cã quyÒn nhËn hay tõ chèi toµn

bé hay mät sè rñi ro ®ã.

Quy tr×nh ®Ó thùc hiÖn t¸i BH tuú ý lùa chän gåm cã c¸c bíc:

- C«ng ty nhîng th«ng b¸o cho nhµ t¸i BH mét dÞch vô nµo ®ã mµ hä

cÇn t¸i ®i díi h×nh thøc mét b¶n ®Ó nghÞ( hay b¶n chµo t¸i ), trong ®ã ghi râ

c¸c ®Æc ®iÓm chÝnh cña rñi ro ®îc t¸i BH ch¼ng h¹n nh:

+ Tªn vµ ®Þa chØ cña ngêi ®îc BH;

+ TÝnh chÊt cña rñi ro ®îc BH;

+ Ngµy b¾t ®Çu vµ ngµy chÊm døt;

+ Sè tiÒn BH, phÝ BH, phÇn gi÷ l¹i cña c«ng ty nhîng;

+ Thñ tôc phÝ t¸i BH,…

+ Ph¬ng thøc t¸i ,thñ tuc thanh to¸n ,båi thêng

+.....

- Sau khi nhËn ®îc ®Ò nghÞ, nhµ t¸i BH cã quyÒn lùa chän nhËn toµn

bé hay mét phÇn tû lÖ nµo ®ã hay mét sè tiÒn cè ®Þnh trªn c¬ së rñi ro ®îc

®Ò nghÞ. Nhµ t¸i BH x¸c nhËn phÇn tham gia cña m×nh vµo mét phiÕu ®Ò

- 7

nghÞ vµ göi l¹i cho c«ng ty nhîng. ®ång thêi, nhµ t¸i BH cã thÓ yªu cÇu

cung cÊp thªm th«ng tin cÇn thiÕt. ChØ khi ®îc th«ng b¸o chÊp nhËn, dÞch

vô t¸i BH tuú ý lùa chän míi cã hiÖu lùc vµ còng tù ®éng chÊm døt vµo

ngµy ®Õn h¹n nÕu kh«ng cã bæ sung thªm.

- u ®iÓm cña h×nh thøc nµy

+ Gióp c¸c c«ng ty nhîng ®Æc biÖt lµ c¸c c«ng ty míi thµnh lËp cßn

Ýt kinh nghiÖm cã thÓ hoµn thµnh viÖc nhËn BH cho nh÷ng ®¬n vÞ rñi ro cã

gi¸ trÞ lín, vît qu¸ kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña hä b»ng viÖc sö dông chuyªn

m«n vµ kh¶ n¨ng cña thÞ trêng t¸i BH quèc tÕ;

+ Gióp c«ng ty nhîng cã ®iÒu kiÖn lo¹i bá ®îc nh÷ng rñi ro ®Æc biÖt

lín hoÆc nguy hiÓm mµ mét khi tæn thÊt thuéc ®¬n vÞ nµy x¶y ra cã thÓ lµm

¶nh hëng ®Õn kÕt qu¶ kinh doanh cña m×nh trong n¨m nghiÖp vô BH riªng

biÖt nµo ®ã;

+ Gióp cho c«ng ty nhîng cã thÓ chñ ®éng trong viÖc chÊp nhËn BH

phôc vô nhu cÇu cña ngêi ®îc BH vÒ nh÷ng lo¹i rñi ro mµ cã thÓ kh«ng ®îc

chÊp nhËn trong c¸c hîp ®ång BH b¾t buéc truyÒn thèng cña m×nh, ch¼ng

h¹n nh: rñi ro ®éng ®Êt, ngËp lôt, ®×nh c«ng, b¹o lo¹n, chiÕn tranh hoÆc

nh÷ng rñi ro t¬ng tù kh¸c;

+ T¹o ®iÒu kiÖn cho c«ng ty nhîng c¶i thiÖn sù th¨ng b»ng cña c¸c

h×nh thøc t¸i BH b¾t buéc, c¶i thiÖn vËn may rñi trong viÖc ®¹t ®îc nh÷ng lîi

Ých tèi ®a theo c¸c ®iÒu kiÖn quy ®Þnh trong c¸c hîp ®ång t¸i BH ®ã cña hä (vÝ

dô: ®iÒu kiÖn vÒ chia l·i, thñ tôc phÝ t¸i BH theo thang luü tiÕn, thñ tôc phÝ t¸i

BH theo l·i,…)

- Nhîc ®iÓm:

+ C«ng ty nhîng ph¶i th«ng b¸o ®Çy ®ñ, chi tiÕt vÒ nghiÖp vô BH

gèc dÉn ®Õn cã thÓ bÞ tiÕt lé th«ng tin cã lîi cho ®èi thñ c¹nh tranh trong thÞ

trêng BH gèc;

+ Kh«ng ®¶m b¶o thêi gian vµ sù ch¾c ch¸n trong viÖc ph©n t¸n rñi

ro t¸i BH do ®ã cã thÓ sÏ mÊt c¬ héi tranh thñ BH hoÆc kh«ng cã kh¶ n¨ng

- 8

®Ó nhËn BH cho rñi ro cã gi¸ trÞ lín, hay Ýt nhÊt còng lµm cho c«ng ty nh￾îng mÊt uy tÝn v× sù chËm trÔ tr¶ lêi ngêi ®îc BH;

+ Chi phÝ hµnh chÝnh, thñ tôc giÊy tê tèn kÐm do ®ã ¶nh hëng ®Õn lîi

nhuËn cña hîp ®ång

+ Thêng xuyªn ph¶i ®µm ph¸n t¸i lËp l¹i hîp ®ång t¸i BH tríc khi quyÕt

®Þnh ký kÕt hîp ®ång BH gèc víi kh¸ch hµng mµ trong nhiÒu trêng hîp ®¸ng

lÏ kh«ng cÇn thiÕt ph¶i thay ®æi hay huû bá hîp ®ång ®· ký;

+ Trong nhiÒu trêng hîp h×nh thøc t¸i BH nµy chØ ®îc thùc hiÖn víi

møc phÝ cao h¬n møc phÝ gèc hoÆc thñ tôc phÝ Ýt h¬n khi kh¶ n¨ng nhËn

cña thÞ trêng t¸i BH quèc tÕ ®· ®¹t gÇn tíi møc tèi ®a, hoÆc khi phÝ BH gèc

qu¸ thÊp so víi phÝ trung b×nh cña thÞ trêng

2.2. T¸i b¶o hiÓm b¾t buéc

T¸i BH b¾t buéc lµ sù tho¶ thuËn gi÷a c«ng ty nhîng vµ nhµ t¸i BH

trong ®ã c«ng ty nhîng b¾t buéc ph¶i nhîng cho nhµ t¸i BH tÊt c¶ c¸c ®¬n

vÞ rñi ro gèc ma hai bªn ®· tho¶ thuËn tõ tríc. Ngîc l¹i, nhµ t¸i BH còng

buéc ph¶i chÊp nhËn toµn bé c¸c ®¬n vÞ rñi ro ®ã.

ë ®©y, c«ng ty nhîng toµn quyÒn trong viÖc chÊp nhËn BH gèc, ®Þnh

phÝ,… mµ kh«ng ph¶i th«ng qua ý kiÕn cña nhµ t¸i BH. C«ng ty nhîng ®¬n

ph¬ng thanh to¸n c¸c vô tæn thÊt cã liªn quan ®Õn nh÷ng rñi ro ®îc BH víi

môc ®Ých b¶o vÖ quyÒn lîi chung cña c«ng ty nhîng vµ nhµ t¸i BH. Ngîc

l¹i, nhµ t¸i BH chia sÎ rñi ro víi c«ng ty nhîng vµ sÏ chÊp nhËn thanh to¸n

tæn thÊt thuéc ph¹m vi hîp ®ång t¸i BH ®· tho¶ thuËn mµ c«ng ty nhîng

thay mÆt hä gi¶i quyÕt.

Nh vËy, h×nh thøc t¸i BH b¾t buéc lµ tho¶ thuËn rµng buéc c¸c bªn

víi nhau mét c¸ch chÆt chÏ h¬n lµ h×nh thøc t¸i BH tuú ý lùa chän.

-¦u ®iÓm cña h×nh thøc nµy lµ:

- 9