Nâng cao hiệu quả tín dụng khách hàng cá nhân tại VCB Vĩnh Lộc

HỒ MAI PHƯƠNG

KHÓA LUẬN CỬ NHÂN KINH TẾ

Ngành : Tài Chính - Ngân Hàng

TP. HỒ CHÍ MINH, 07 - 2012

LỜI CẢM ƠN

Trải qua gần 4 năm học tập tại trường Đại học Kinh tế - Tài chính TP. Hồ Chí

Minh, em cũng đã tích lũy được một số kiến thức để có thể chọn ra một con đường phù

hợp với bản thân. Nhưng cho đến tận ngày hôm nay em mới có cơ hội được thực hành

từ những kiến thức đã được học ở trường. Điều này giúp em tự tin hơn khi tốt nghiệp,

có nền tảng vững chắc hơn cho tương lai đang chờ đón phía trước.

Trong thời gian thực tập tại VCB Vĩnh Lộc, em đã nhận được sự giúp đỡ, hỗ trợ

rất nhiều từ các cô chú, anh chị là cán bộ công nhân viên của Ngân Hàng, nhờ đó mà

em có thể học hỏi thêm những kiến thức, kinh nghiệm quý báu khi tiếp xúc với công

việc thực tế. Em xin chân thành cảm ơn mọi người đã giúp đỡ nhiệt tình để em có thể

hoàn thành tốt khóa luận tốt nghiệp. Em hi vọng rằng, sau khi ra trường, em sẽ có thể

ứng dụng tốt nhất tất cả những gì mình học được vào công việc để đạt hiệu quả tối ưu

nhất.

Bên cạnh đó, em cũng xin chân thành cảm ơn các Thầy Cô trong trường Đại

Học Kinh tế - Tài Chính Tp.Hồ Chí Minh đã truyền thụ có em những kiến thức cơ bản

nhưng rất có ích cho việc học lên cao hoặc công việc sau này. Trên hết, em cũng muốn

gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Thầy hướng dẫn, Thầy là người đã hướng dẫn em trong suốt

thời gian thực tập và đưa ra những lời chỉ dẫn rất tận tình để em có thể hoàn thành bài

khóa luận tốt nghiệp này.

Vì thời gian thực tập không nhiều, nên khóa luận này cũng có phần nào chưa

thật sự hoàn hảo. Em rất mong nhận được sự đóng góp từ tất cả mọi người để khóa

luận này được hoàn chỉnh hơn.

Cuối cùng, em xin kính chúc quý Thầy Cô, cùng các cô, chú, anh chị trong công

ty nhiều niềm vui, sức khỏe và gặt hái nhiều thành công trong cuộc sống.

MỤC LỤC

DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU – HÌNH VẼ - ĐỒ THỊ......................................... i

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT............................................................................ii

LỜI MỞ ĐẦU ...........................................................................................................iii

1. Lý do chọn đề tài:...............................................................................................iii

2. Mục tiêu nghiên cứu: .........................................................................................iii

3. Phương pháp nghiên cứu: .................................................................................. iv

4. Phạm vi nghiên cứu:........................................................................................... iv

5. Nguồn số liệu, dữ liệu:....................................................................................... iv

6. Kết cấu của khóa luận:....................................................................................... iv

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA

NHTM ........................................................................................................................ 1

1.1. Hoạt động của NHTM .................................................................................. 1

1.1.1. Khái niệm về hoạt động NHTM............................................................. 1

1.1.2. Hoạt động cơ bản của NHTM................................................................ 1

1.1.3. Vai trò của NHTM ................................................................................. 3

1.2. Hoạt động tín dụng cá nhân của NHTM....................................................... 4

1.2.1. Khái niệm tín dụng cá nhân ................................................................... 4

1.2.2. Đặc điểm hoạt động tín dụng cá nhân.................................................... 4

1.2.3. Vai trò hoạt động tín dụng cá nhân ........................................................ 4

1.3. Phân loại tín dụng cá nhân của NHTM......................................................... 5

1.3.1. Căn cứ vào hình thức hoàn trả ............................................................... 6

1.3.2. Căn cứ vào mục đích đi vay................................................................... 7

1.3.3. Căn cứ vào thu nhập KH đi vay............................................................. 7

1.4. Hiệu quả tín dụng cá nhân của NHTM......................................................... 7

1.4.1. Khái niệm hiệu quả tín dụng cá nhân của NHTM ................................. 7

1.4.2. Các chỉ tiêu định lượng đánh giá hiệu quả tín dụng cá nhân NHTM .... 8

1.4.3. Các chỉ tiêu định tính ........................................................................... 10

1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng cá nhân NHTM ............... 12

1.5.1. Nhóm nhân tố thuộc về phía khách hàng............................................. 12

1.5.2. Nhóm nhân tố thuộc về phía ngân hàng............................................... 12

1.5.3. Nhóm nhân tố khác .............................................................................. 13

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1......................................................................................... 14

CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI VCB VĨNH LỘC........ 15

2.1. Giới thiệu chung về VCB Vĩnh Lộc ........................................................... 15

2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển........................................................ 15

2.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy......................................................................... 16

2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh .......................................................... 16

2.2. Kết quả hoạt động kinh doanh tại VCB Vĩnh Lộc...................................... 18

2.2.1. Hoạt động huy động vốn...................................................................... 18

2.2.2. Hoạt động cho vay ............................................................................... 21

2.2.3. Các hoạt động khác .............................................................................. 23

2.3. Hoạt động tín dụng cá nhân tại VCB Vĩnh Lộc.......................................... 25

2.3.1. Các loại sản phẩm tín dụng cá nhân tại VCB Vĩnh Lộc ..................... 25

2.3.2. Quy trình tín dụng cá nhân................................................................... 26

2.3.3. Thực trạng hiệu quả tín dụng cá nhân tại VCB Vĩnh Lộc ................... 31

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2......................................................................................... 37

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI

VCB VĨNH LỘC...................................................................................................... 38

3.1. Định hướng phát triển VCB Vĩnh Lộc........................................................ 38

3.1.1. Định hướng phát triển chung của VCB Vĩnh Lộc ............................... 38

3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động tín dụng cá nhân.............................. 39

3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng cá nhân tại VCB Vĩnh Lộc............. 40

3.2.1. Nâng cao năng lực cán bộ tín dụng...................................................... 40

3.2.2. Giải pháp tăng thêm đối tượng KH...................................................... 42

3.2.3. Nâng cao hiệu quả công tác thẩm định tín dụng.................................. 43

3.2.4. Đẩy mạnh hoạt động marketing ........................................................... 46

3.2.5. Phân loại nhóm KH mục tiêu............................................................... 47

3.2.6. Tăng cường công tác quản lý nợ và xử lý nợ quá hạn ......................... 48

3.3. Kiến nghị để hoạt động tín dụng cá nhân tại VCB Vĩnh Lộc đạt được hiệu

quả cao .................................................................................................................. 51

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3......................................................................................... 53

KẾT LUẬN ................................................................................................................ v

TÀI LIỆU THAM KHẢO......................................................................................... vi

Khóa Luận Tốt Nghiệp 2012

SVTT: Hồ Mai Phương Trang i

DANH SÁCH CÁC BẢNG BIỂU – HÌNH VẼ - ĐỒ THỊ

 Danh mục bảng biểu

 Bảng 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh của VCB Vĩnh Lộc

 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn của VCB Vĩnh Lộc

 Bảng 2.3: Tỷ trọng trong huy động vốn của VCB Vĩnh Lộc

 Bảng 2.4: Tình hình hoạt động cho vay của VCB Vĩnh Lộc

 Bảng 2.5: Tỷ trọng cho vay của VCB Vĩnh Lộc

 Bảng 2.6: Tình hình thanh toán quốc tế của VCB Vĩnh Lộc

 Bảng 2.7: Tình hình hoạt động thẻ tín dụng của VCB Vĩnh Lộc

 Bảng 2.8: Tình hình hoạt động tín dụng cá nhân của VCB Vĩnh

Lộc

 Bảng 2.9: Bảng chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động tín dụng cá

nhân của VCB Vĩnh Lộc.

 Danh mục sơ đồ

 Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức của VCB Vĩnh Lộc

 Sơ đồ 2.2: Quy trình thẩm định tín dụng cá nhân của VCB Vĩnh

Lộc

 Danh mục biểu đồ

 Biểu đồ 2.1: Tình hình hoạt động kinh doanh của VCB Vĩnh Lộc

 Biểu đồ 2.2: Tình hình hoạt động huy động vốn của VCB Vĩnh

Lộc

 Biểu đồ 2.3: Tình hình hoạy động cho vay của VCB Vĩnh Lộc

 Biểu đồ 2.4: Tình hình thanh toán quốc tế của VCB Vĩnh Lộc

 Biểu đồ 2.5: Hoạt động thẻ tín dụng của VCB Vĩnh Lộc