Mở rộng huy động nguồn vốn tiền gửi khách hàng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn

i

0

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

ĐỚI THỊ HỒNG ANH

MỞ RỘNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN

TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU - BẮC ĐỒNG NAI

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2022

i

0

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

ĐỚI THỊ HỒNG ANH

MỞ RỘNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN

TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG

NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU - BẮC ĐỒNG NAI

Chuyên ngành: Tài chính – ngân hàng

Mã số: 8340201

LUẬN ÁN VĂN THẠC SĨ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:

PGS. TS. NGUYỄN THỊ LOAN

Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2022

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên: Đới Thị Hồng Anh

Sinh ngày 20/12/1995

Địa chỉ thường trú: kp2, Thị trấn Vĩnh An, huyện Vĩnh Cửu, Tỉnh Đồng Nai.

Là học viên cao học: Khóa 21, trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh.

Mã học viên cao học: 020121190273

Đề tài luận văn thạc sĩ: Mở rộng huy động nguồn vốn tiền gửi khách hàng tại

Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Cửu - Bắc

Đồng Nai

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi và được sự

hướng dẫn khoa học của PGS. TS. Nguyễn Thị Loan - Giảng viên Trường Đại học

Ngân hàng. Các nội dung nghiên cứu, kết quả trong đề tài là trung thực và chưa

công bố dưới bất kỳ hình thức nào dưới đây. Những số liệu phục vụ cho việc phân

tích, đánh giá được tác giả thu thập trong quá trình nghiên cứu.

Ngoài ra trong luận văn còn sử dụng một số nhận xét, đánh giá cũng như số

liệu của các tác giả khác, cơ quan tổ chức khác đều có trích dẫn và chú thích nguồn

gốc.

TPHCM, ngày tháng năm 2022

Tác giả luận văn

Đới Thị Hồng Anh

ii

LỜI CẢM ƠN

Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tôi bày tỏ lòng biết ơn tới tất cả

các cơ quan và cá nhân đã tạo điều kiện giúp đỡ cho tôi trong quá trình học tập và

nghiên cứu hoàn thành luận văn này.

Tôi xin chân thành cảm ơn toàn thể Quý thầy giáo, cô giáo và cán bộ công

chức Khoa sau đại học Trường Đại học Ngân hàng TPHCM đã giúp đỡ tôi về mọi

mặt trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu.

Đặc biệt tôi xin bày tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc đến PGS. TS.

Nguyễn Thị Loan, người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình tôi trong suốt thời

gian nghiên cứu để hoàn thành luận văn này.

Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng Agribank chi nhánh

huyện Vĩnh Cửu - Đồng Nai đã tạo mọi điều kiện thuận lợi để tôi hoàn thành

chương trình học cũng như quá trình thu thập dữ liệu cho luận văn này.

Cuối cùng, chân thành cảm ơn gia đình và bạn bè cùng lớp, đồng nghiệp

những người luôn tạo mọi điều kiện, động viên tôi trong suốt quá trình thực hiện

luận văn.

TPHCM, ngày tháng năm 2022

Tác giả luận văn

Đới Thị Hồng Anh

iii

PHẦN TÓM TẮT

1. Phần Tiếng Việt

1.1. Tiêu đề: Mở rộng huy động nguồn vốn tiền gửi khách hàng tại Ngân

hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Vĩnh Cửu - Bắc Đồng

Nai

1.2. Tóm tắt

Lý do chọn đề tài nghiên cứu: Nguồn vốn huy động quyết định đến sự tồn

tại và phát triển của ngân hàng. Để tiếp tục hoạt động và phát triển mạnh mẽ trong

ngành ngân hàng hiện nay thì ngân hàng NHNNo&PTNT chi nhánh huyện Vĩnh

Cửu - Bắc Đồng Nai cần sử dụng hiệu quả và mở rộng hơn nữa nguồn vốn huy

động đặc biệt là nguồn tiền gửi của khách hàng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt

với các ngân hàng thương mại khác trong khu vực.

Mục tiêu nghiên cứu: Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn của

NHNNo&PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Cửu - Bắc Đồng Nai giai đoạn 2016-2020

và các yếu tố ảnh hưởng từ đó xác định những thuận lợi, khó khăn các ưu điểm

nhược điểm trong hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi của chi nhánh, nhằm đưa

ra một số giải pháp, kiến nghị mở rộng huy động nguồn vốn tiền gửi tại chi nhánh.

Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp thống kê so sánh, phân tích số liệu

thứ cấp, tổng hợp thu thập dữ liệu. Ngoài ra luận văn còn sử dụng phương pháp

chuyên gia điều tra khảo sát nhân viên và khách hàng cùng với ban lãnh đạo của

chi nhánh huyện Vĩnh Cửu.

Kết quả nghiên cứu: Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động HĐV

tiền gửi, đánh giá thực trạng HĐV tiền gửi tại Agribank Vĩnh Cửu và đưa ra những

giải pháp giúp chi nhánh ngân hàng hoàn thiện và mở rộng hơn nguồn vốn huy

động.

Kết luận và hàm ý: Nhận thức được tầm quan trọng của HĐV nguồn vốn

tiền gửi trong hệ thống ngành ngân hàng. Agribank CN Vĩnh Cửu-Bắc Đồng Nai

cần phải sử dụng hiệu quả và hợp lí hơn nguồn vốn huy động để có thể tồi tại trong

môi trường kinh doanh khốc liệt.

Từ khóa: Huy động vốn tiền gửi, ngân hàng, khách hàng

iv

2. English

2.1. Title

Expanding deposits from customers at the Bank for Agriculture and Rural

Development Bank - Vinh Cuu district - North Dong Nai branch

2.2. Abstract

Reasons for choosing the research topic: The mobilized capital accounts

determines the existence and development of the bank. In order to continue operate

and develop strongly in the current banking industry, the Agriculture and Rural

Development bank, at Vinh Cuu district - North Dong Nai branch, needs to

effectively use and further expand mobilized capital, especially deposits from

customers. customers in the context of competition with other commercial banks in

the area.

Research objectives: Analyzing the current situation of capital mobilization

activities of Agriculture and Rural Development bank Vinh Cuu district - Bac

Dong Nai branch in the period 2016-2020 and influencing factors, thereby

identifying advantages, disadvantages, advantages and disadvantages in mobilizing

activities. mobilize the deposit capital of the branch, in order to give some solutions

and recommendations to expand the mobilization of deposit capital at the branch.

Research methods: Comparative statistical methods analyzing secondary

data, collecting data. In addition, the thesis also uses the method of experts to

survey employees and customers together with the leadership of Vinh Cuu district

branch.

Research Results: Determine the factors affecting deposit mobilization

activities, assessing the current situation of deposit mobilization at Vinh Cuu and

providing solutions to help the bank branch improve and expand mobilized capital.

Conclusion and implication: Recognize the importance of depositors in the

banking system. Agriculture and Rural Development bank Vinh Cuu distric - Bac

Dong Nai branch needs to use mobilized capital more efficiently and rationally in

order to survive in the fierce business environment.

2.3 Keywords: Deposits, bank, customer.

v

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Cụm từ Tiếng Việt Cụm từ Tiếng Anh

Agribank

Ngân hàng nông nghiệp và phát

triển nông thôn Việt Nam

Viet Nam bank for

Agriculture and Rural

Development

ATM Máy rút tiền tự động Automatic Teller Machine

BHXH Bảo hiểm xã hội

CN Chi nhánh

CBTD Cán bộ tín dụng

CKH Có kỳ hạn

KH Khách hàng

KKH Không kỳ hạn

IPCAS

Dự án hiện đại hóa hệ thống

thanh toán và kế toán khách

hàng

The modernization of

interbank payment and

customer Accounting

System

KKH Không kỳ hạn

KBNN Kho bạc nhà nước

NH Ngân hàng

NHNN Ngân hàng nhà nước

NNo&PTNT

Nông nghiệp và phát triển nông

thôn

NHTM Ngân hàng thương mại

NHTW Ngân hàng trung ương

PGD Phòng giao dịch

TCTD Tổ chức tín dụng

vi

TCKT Tổ chức kinh tế

TMCP Thương mại cổ phần

TSCĐ Tài sản cố định

VIP Khách hàng quan trọng Very important person

vii

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN.......................................................................................................i

LỜI CẢM ƠN............................................................................................................ii

PHẦN TÓM TẮT.....................................................................................................iii

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT....................................................................................v

PHẦN MỞ ĐẦU.......................................................................................................1

1. Lý do chọn đề tài.............................................................................................1

2. Tình hình nghiên cứu có liên quan..................................................................2

3. Mục tiêu nghiên cứu và câu hỏi nghiên cứu ...................................................4

4. Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu................................................5

5. Phương pháp nghiên cứu.................................................................................5

6. Đóng góp của luận văn....................................................................................6

7. Kết cấu luận văn..............................................................................................7

CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI.........................................................................................................8

1.1. Hoạt động huy động tiền gửi tại Ngân hàng thương mại.............................8

1.1.1. Khái niệm về huy động tiền gửi..............................................................8

1.1.2. Đặc điểm huy động tiền gửi của khách hàng tại các NHTM..................8

1.1.3. Phân loại các hình thức huy động tiền gửi của khách hàng tại các

NHTM .......................................................................................................................9

1.1.3.1. Theo nguồn hình thành....................................................................9

1.1.3.2. Theo tiêu thức kỳ hạn ....................................................................10

1.1.3.3. Theo tiêu thức loại tiền..................................................................11

1.1.3.4. Theo mục đích sử dụng .................................................................11

1.1.4. Tầm quan trọng của hoạt động huy động tiền gửi................................12

1.2. Mở rộng huy động tiền gửi của khách hàng tại các NHTM......................13

1.2.1. Khái niệm mở rộng huy động tiền gửi của khách hàng tại các NHTM13

1.2.2. Chỉ tiêu đánh giá mở rộng huy động tiền gửi tại NHTM .....................14

viii

1.2.2.1. Quy mô huy động tiền gửi.............................................................14

1.2.2.2. Cơ cấu huy động tiền gửi của khách hàng.....................................15

1.2.2.3. Chi phí huy động tiền gửi của khách hàng....................................16

1.2.2.4. Cân đối giữa cho vay và huy động tiền gửi...................................18

1.3. Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng huy động tiền gửi khách hàng tại

NHTM .....................................................................................................................19

1.3.1. Nhân tố chủ quan ..................................................................................19

1.3.2. Nhân tố khách quan ..............................................................................22

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1........................................................................................25

CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG

NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU –

BẮC ĐỒNG NAI....................................................................................................26

2.1. Tổng quan về ngân hàng No&PTNT Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu – Bắc

Đồng Nai .................................................................................................................26

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển .........................................................26

2.1.2. Mô hình tổ chức và quản lý ..................................................................27

2.1.3. Những dịch vụ kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng Nông nghiệp và

Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai .......29

2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng No&PTNT Chi nhánh

huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai. .............................................................................30

2.2. Thực trạng huy động tiền gửi tại ngân hàng No&PTNT Chi nhánh huyện

Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai .........................................................................................32

2.2.1. Thực trạng quy mô tiền gửi tại Agribank Chi Nhánh Vĩnh Cửu Bắc

Đồng Nai .................................................................................................................33

2.2.2. Thực trạng kết cấu nguồn tiền gửi tại chi nhánh ..................................35

2.2.2.1. Kết cấu nguồn tiền gửi theo đối tượng khách hàng.......................35

2.2.2.2. Kết cấu nguồn tiền gửi theo kỳ hạn...............................................37

2.2.2.3. Kết cấu nguồn tiền gửi theo loại tiền tệ.........................................38

2.2.2.4. Kết cấu nguồn tiền gửi theo địa bàn..............................................40

ix

2.2.3. Chi phí lãi huy động tiền gửi của khách hàng ......................................41

2.2.4. Sự phù hợp giữa nguồn vốn tiền gửi và sử dụng vốn...........................42

2.2.5. Phân tích các chính sách của chi nhánh trong mở rộng huy động tiền gửi

khách hàng tại ngân hàng No&PTNT Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu – Bắc Đồng Nai.

.................................................................................................................................43

2.2.5.1. Chính sách sản phẩm tiền gửi........................................................43

2.2.5.2. Chính sách lãi suất sản phẩm tiền gửi. ..........................................45

2.2.5.3. Chính sách khách hàng..................................................................47

2.2.5.4. Chính sách xúc tiến quảng bá, giới thiệu hình ảnh chi nhánh.......49

2.2.6. Tổng hợp khảo sát về yếu tố ảnh hưởng đến mở rộng tiền gửi tại Ngân

hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Cửu

Bắc Đồng Nai. .........................................................................................................50

2.3. Đánh giá về mở rộng huy động tiền gửi tại ngân hàng No&PTNT Chi

nhánh huyện Vĩnh Cửu – Bắc Đồng Nai.................................................................59

2.3.1. Kết quả về mở rộng huy động tiền gửi khách hàng tại ngân hàng

No&PTNT Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu – Bắc Đồng Nai.......................................59

2.3.1.1. Tăng trưởng về huy động vốn tiền gửi..........................................60

2.3.1.2. Về tăng trưởng mở rộng huy động tiền gửi...................................63

2.3.2. Những mặt hạn chế ...............................................................................67

2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế......................................................70

KẾT LUẬN CHƯƠNG 2........................................................................................79

CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TIỀN GỬI

TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI

NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU – BẮC ĐỒNG NAI..............................................80

3.1. Mục tiêu và phương hướng trong công tác mở rộng huy động nguồn vốn

tiền gửi tại ngân hàng No&PTNT Chi nhánh huyện Vĩnh Cửu – Bắc Đồng Nai đến

năm 2025. ................................................................................................................80

3.1.1. Mục tiêu ................................................................................................80

3.1.2. Phương hướng chiến lược nguồn vốn trong thời gian tới.....................82

x

3.2. Giải pháp mở rộng huy động tiền gửi tại ngân hàng No&PTNT Chi nhánh

huyện Vĩnh Cửu – Bắc Đồng Nai ...........................................................................84

3.2.1. Cũng cố nâng cao thương hiệu và uy tín của Ngân hàng. ....................84

3.2.2. Hoàn thiện tổ chức thực hiện kế hoạch huy động nguồn vốn...............86

3.2.3. Hoàn thiện các chính sách huy động vốn .............................................87

3.2.4. Đầu tư và xây dựng cơ sở vật chất........................................................90

3.2.5. Nâng cao hiệu quả Marketing ngân hàng và thực hiện tốt chính sách

chăm sóc khách hàng...............................................................................................91

3.2.6. Nâng cao trình độ đội ngũ nhân sự.......................................................93

3.3. Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam95

3.3.1. Đẩy mạnh đầu tư, hoàn thiện và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng một

cách đồng bộ............................................................................................................95

3.3.2. Mở rộng mạng lưới giao dịch ...............................................................96

3.3.3. Kiểm soát huy động nguồn tiền gửi......................................................96

3.2.4. Cải thiện quy trình thủ tục ....................................................................98

3.3.5. Phát triển chính sách sản phẩm dịch vụ mới.........................................98

KẾT LUẬN CHƯƠNG 3......................................................................................100

KẾT LUẬN CHUNG............................................................................................101

TÀI LIỆU THAM KHẢO..........................................................................................i

PHỤ LỤC 01 ............................................................................................................iii

PHỤ LỤC 02 ..........................................................................................................viii