Mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Trần Thanh Thúy ; Đào Minh Phúc người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

TRẦN THANH THÚY

MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI

NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT

TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU CÔN ĐẢO

LUẬN VĂN THẠC SỸ

Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2020

.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

TRẦN THANH THÚY

MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI

NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT

TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH VŨNG TÀU CÔN ĐẢO

Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng

Mã ngành: 8 34 02 01

LUẬN VĂN THẠC SỸ

NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC

PGS.TS. ĐÀO MINH PHÚC

Thành phố Hồ Chí Minh- Năm 2020

i

TÓM TẮT

Nghiên cứu “Mở rộng hoạt động thanh toán qốc tế tại ngân hàng Thương

Mại Cổ Phần Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo”.

Nghiên cứu được thực hiện với mục tiêu phân tích mở rộng hoạt động TTQT tại

BIDV chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo, từ đó đưa ra một số các biện pháp góp

phần nâng cao công tác mở rộng hoạt động TTQT của ngân hàng.

Trên cơ sở đó, bài viết tiếp cận những lý luận cơ bản về mở rộng hoạt

động TTQT, chỉ ra sự cần thiết phải mở rộng phát triển hoạt động TTQT. Trong

bài viết này, tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, đi sâu vào phân

tích thực trạng hoạt động TTQT của BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo, từ đó

đúc rút ra những kết quả đạt được và những mặt còn hạn chế. Dựa trên kết quả

phân tích kết hợp với định hướng phát triển của ngân hàng, luận văn đã đề xuất

một số biện pháp và kiến nghị nhằm hoàn thiện và nâng cao hiệu quả mở rộng

hoạt động TTQT.

Với kết quả nghiên cứu này các nhà quản trị ngân hàng có thể tham khảo

để nâng cao hiệu quả mở rộng hoạt động TTQT tại ngân hàng ngày càng tốt hơn.

Từ khóa: mở rộng, hoạt động, thanh toán quốc tế, BIDV Vũng Tàu Côn

Đảo

ii

ABSTRACT

Research “Expanding international payments at branch Vung Tau Con

Dao of Bank for Investment and Development of Vietnam (BIDV)”. Research

aims to analyze the expanding of international payments at the branch Vung

Tau-Con Dao of BIDV then provides some measures to accelerate the expansion

of international payments at banks.

Based on these, the dissertation approaches basic theories on expanding

international payments and points out that it is a necessity of expanding

international payments. In this writing, the author uses quantitative research

methods to delve the reality of international payments of the branch Vung Tau￾Con Dao of BIDV to find out the results and drawbacks. Based on the findings

and the development orientations of the bank, the dissertation suggests some

methods and recommendations to accelerate and prefect expanding international

payments.

Bank managers can consult these findings to improve and accelerate

expanding international payments at banks.

Key word: Expanding, operation, international payments, BIDV Vung Tau

Con Dao

iii

LỜI CẢM ƠN

Khóa luận tốt nghiệp chuyên ngành Tài chính Ngân hàng với đề tài “Mở

rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và

Phát triển Việt Nam Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo” là kết quả của quá trình

nghiên cứu cố gắng không ngừng nghỉ của bản thân và được sự gíup đỡ tận tình,

động viên khích lệ của thầy cô, bạn bè và người thân. Qua đây, Em xin gửi lời

cám ơn chân thành đến những người đã giúp đỡ em trong thời gian học tập

Nghiên cứu khoa học vừa qua.

Em xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến Thầy PGS.TS Đào Minh Phúc

người đã trực tiếp tận tình hướng dẫn cũng như cung cấp tài liệu, thông tin khoa

học cần thiết cho bài luận này lời cám ơn chân thành và sâu sắc nhất.

Xin cám ơn Ban lãnh đạo của ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và

Phát triển Việt Nam Chi nhánh Vũng tàu Côn đảo, Ban giám hiệu Trường Đại

học Ngân hàng TP.HCM đã tạo điều kiện cho em hoàn thành tốt công việc

nghiên cứu khoa học của mình.

Cuối cùng, em xin cám ơn gia đình, người thân, bạn bè đã luôn bên cạnh,

ủng hộ, động viên.

Em xin chân thành cám ơn

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 20…

Tác giả luận văn

Trần Thanh Thúy

iv

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi. Các số liệu,

kết quả nêu trên trong luận văn là trung thực và chưa được công bố trong các

công trình khác. Nếu không đúng như trên, tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về

đề tài của mình.

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 20…

Tác giả luận văn

Trần Thanh Thúy

v

MỤC LỤC

TÓM TẮT.................................................................................................................. i

ABSTRACT.............................................................................................................. ii

LỜI CẢM ƠN.......................................................................................................... iii

LỜI CAM ĐOAN .................................................................................................... iv

MỤC LỤC..................................................................................................................v

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT..........................................................................x

DANH MỤC CÁC BẢNG ...................................................................................... xi

DANH MỤC CÁC HÌNH...................................................................................... xii

LỜI MỞ ĐẦU............................................................................................................1

1. Lý do chọn đề tài................................................................................................1

2. Mục tiêu nghiên cứu ..........................................................................................2

2.1. Mục tiêu tổng quát.........................................................................................2

2.2. Mục tiêu cụ thể ..............................................................................................2

3. Giả thuyết nghiên cứu .......................................................................................3

4. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu ....................................................................3

4.1. Đối tượng nghiên cứu....................................................................................3

4.2. Phạm vi nghiên cứu.......................................................................................3

5. Phƣơng pháp nghiên cứu ..................................................................................3

5.1. Phương pháp nghiên cứu và thu thập dữ liệu................................................3

5.2. Phương pháp phân tích xử lý số liệu.............................................................3

6. Lƣợc khảo một số nghiên cứu có liên quan.....................................................4

7. Những đóng góp của luận văn ..........................................................................6

8. Cấu trúc của luận văn .......................................................................................6

CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH

TOÁN QUỐC TẾ CỦA NHTM...............................................................................9

1.1. Tổng quan về hoạt động TTQT.....................................................................9

1.1.1. Khái niệm TTQT........................................................................................9

vi

1.1.2. Đặc điểm TTQT .......................................................................................10

1.1.3. Vai trò TTQT............................................................................................11

1.1.3.1. Đối với nền kinh tế .............................................................................11

1.1.3.2. Đối với ng n hàng..............................................................................12

1.1.3.3. Đối với khách hàng ............................................................................13

1.2. Phƣơng thức thanh toán quốc tế chủ yếu...................................................14

1.2.1. Phương thức tín dụng chứng từ................................................................14

1.2.3. Phương thức nhờ thu ................................................................................16

1.2.4. Hệ thống văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT...........................21

1.2.4.1. Văn bản pháp lý mang tính chất quốc tế............................................21

1.2.4.2. Văn bản pháp lý của Việt Nam ..........................................................21

1.3. Mở rộng hoạt động dịch vụ TTQT của NHTM .........................................22

1.3.1. Quan điểm mở rộng dịch vụ TTQT..........................................................22

1.3.2. Nội dung tiêu chí mở rộng hoạt động dịch vụ TTQT ..............................22

1.3.3. Sự cần thiết của việc mở rộng hoạt động TTQT......................................24

1.4. Chỉ tiêu đánh giá mở rộng hoạt động TTQT của NHTM.........................25

1.5. Các yếu tố ảnh hƣởng đến mở rộng hoạt động TTQT của NHTM .........27

1.5.1. Yếu tố khách quan....................................................................................27

1.5.1.1. Chính sách vĩ mô của NHNN.............................................................27

1.5.1.2. Những yếu tố thuộc về khách hàng ....................................................28

1.5.2. Yếu tố chủ quan........................................................................................28

1.5.2.1. Mô hình tổ chức quản lý của NHTM .................................................28

1.5.2.2. Trình độ nghiệp vụ của cán bộ ..........................................................29

1.5.2.3. Công nghệ ngân hàng ........................................................................29

1.5.2.4. Uy tín, thương hiệu ngân hàng ..........................................................29

1.5.2.5. Mạng lưới ng n hàng đại lý...............................................................30

1.6. Kinh nghiệm mở rộng dịch vụ TTQT ở trong và ngoài nƣớc ..................30

1.6.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ TTQT của ngân hàng nước ngoài .........30

1.6.2. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ TTQT của ngân hàng Việt Nam............33

vii

1.6.3. Bài học kinh nghiệm.................................................................................34

CHƢƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI

BIDV CHI NHÁNH VŨNG TÀU CÔN ĐẢO ......................................................37

2.1. Tổng quan về BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo ................................37

2.1.1. Giới thiệu khái quát BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo .....................37

2.1.2. Cơ cấu tổ chức của BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn Đảo ......................38

2.1.3. Chức năng hoạt động................................................................................41

2.1.4. Mục tiêu hoạt động...................................................................................41

2.1.5. Các sản phẩm dịch vụ chính.....................................................................41

2.1.6. Mạng lưới hoạt động của chi nhánh.........................................................42

2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhánh Vũng Tàu Côn

Đảo giai đoạn 2017 – 2019...................................................................................43

2.2.1. Cơ cấu hoạt động huy động vốn...............................................................43

2.2.2. Cơ cấu dư nợ tín dụng cho vay theo thời hạn ..........................................45

2.2.3. Cơ cấu huy động vốn theo thành phần kinh tế .........................................46

2.2.4. Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền gửi ...................................................47

2.3. Thực trạng mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV Chi nhánh

Vũng Tàu Côn Đảo ..............................................................................................48

2.3.1. Tăng trưởng về quy mô hoạt động TTQT................................................49

2.3.1.1. Cơ cấu tăng trưởng doanh số TTQT..................................................49

2.3.1.2. Cơ cấu tăng trưởng về khách hàng sử dụng TTQT ...........................50

2.3.2. Đa dạng các sản phẩm dịch vụ TTQT......................................................50

2.3.2.1. Phương thức nhờ thu .........................................................................50

2.3.2.2. Phương thức thanh toán chuyển tiền .................................................53

3.3.2.3. Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ.......................................57

2.3.3. Chất lượng dịch vụ TTQT........................................................................63

2.3.4. Tăng trưởng thu nhập từ phí dịch vụ TTQT ............................................64

2.3.5. Các chỉ tiêu trực tiếp ................................................................................65

2.3.6. Kiểm soát rủi ro TTQT.............................................................................66

viii

2.4. Đánh giá nhu cầu và khả năng đáp ứng TTQT của BIDV chi nhánh

Vũng Tàu Côn Đảo ..............................................................................................66

2.4.1. Nhu cầu sử dụng TTQT............................................................................66

2.4.2. Khả năng đáp ứng của ngân hàng ............................................................67

2.4.2.1. Năng lực tài chính..............................................................................67

2.4.2.2. Trình độ nguồn nhân lực....................................................................67

2.4.2.3. Về công nghệ......................................................................................69

2.4.2.4. Uy tín thương hiệu .............................................................................69

2.4.2.5. Hệ thống mạng lưới ...........................................................................70

2.5 Đánh giá kết quả đạt đƣợc, những hạn chế và nguyên nhân hạn chế của

hoạt động TTQT tại chi nhánh...........................................................................70

2.5.1. Về kết quả đạt được..................................................................................70

2.5.2. Về mặt hạn chế .........................................................................................73

2.5.3. Nguyên nhân của những hạn chế .............................................................75

2.5.3.1. Nguyên nhân khách quan...................................................................75

2.5.3.2. Nguyên nhân chủ quan.......................................................................77

CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI BIDV CHI

NHÁNH VŨNG TÀU CÔN ĐẢO..........................................................................80

3.1. Định hƣớng mục tiêu mở rộng hoạt động TTQT và tầm nhìn đến 2025 80

3.1.1. Dự báo tình hình phát triển kinh tế xã hội tại tỉnh Bà Rịa -Vũng Tàu.....80

3.1.2. Mục tiêu hoạt động kinh doanh................................................................80

3.1.3. Định hướng mở rộng hoạt động TTQT tại BIDV Vũng Tàu Côn Đảo....81

3.1.4. Giải pháp mở rộng hoạt động TTQT........................................................82

3.1.4.1. N ng cao trình độ nguồn nhân lực ....................................................82

3.1.4.2. Tăng cường khảo sát nhu cầu và thu hút khách hàng .......................83

3.1.4.3. Đa dạng các sản phẩm dịch vụ TTQT ...............................................84

3.1.4.4. Quy định áp dụng mức phí và cải tiến quy trình nghiệp vụ TTQT ....87

3.1.4.5. Nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT...................................................88

3.1.4.6. Tăng cường kiểm soát rui ro..............................................................89

ix

3.1.4.7. Tăng cường hiện đại hóa cơ sở vật chất, thiết bị, công nghệ ............90

3.1.4.8. Nâng cao uy tín thương hiệu..............................................................90

3.1.4.9. Tăng cường mở rộng mạng lưới ng n hàng đại lý ............................91

3.1.4. Các giải pháp khác ...................................................................................92

3.1.4.1. Tăng cường nâng cao hoạt động xuất nhập khẩu..............................92

3.1.4.2. Tăng cường tiếp thị sản phẩm dịch vụ TTQT ....................................93

3.2. Kết luận và kiến nghị....................................................................................93

3.2.1. Kết luận ....................................................................................................93

3.2.2. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam ...........94

3.2.3. Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước .........................................................95

TÀI LIỆU THAM KHẢO ........................................................................................ i