Mở rộng hoạt động cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Lê Thiên Kim; Tô Thiện Hiền người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

LÊ THIÊN KIM

MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRONG

LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG

VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP. HỒ CHÍ MINH

LÊ THIÊN KIM

MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRONG

LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG

VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã số: 8 34 02 01

Người hướng dẫn khoa học: TS. TÔ THIỆN HIỀN

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019

TÓM TẮT

Bài nghiên cứu thu thập số liệu thứ cấp từ báo cáo của Ngân hàng Thương

mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp, Ngân hàng Nhà

nước Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp từ 2014 – 2017, đánh giá tình hình hoạt

động cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại

thương Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp, tồn tại và nguyên nhân trong quá

trình hoạt động, từ đó đề xuất giải pháp và kiến nghị nâng cao hiệu quả hoạt động

cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp tại chi nhánh. Tác giả sử dụng phương pháp

nghiên cứu định tính như thống kê, so sánh, đối chiếu, phân tích, diễn dịch, quy

nạp,…

Kết quả nghiên cứu cho thấy hoạt động cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp

tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng

Tháp trong giai đoạn 2014 – 2017 có sự chuyển biến tích cực: số lượng khách hàng

và dư nợ tăng trưởng tốt qua các năm, kiểm soát được tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ, chất

lượng tín dụng dần được nâng lên. Tuy nhiên, hoạt động cho vay trong lĩnh vực

nông nghiệp vẫn còn những hạn chế cần phải tiếp tục củng cố, chấn chỉnh để nâng

cao hơn nửa hiệu quả hoạt động.

Trên cơ sở kết quả nghiên cứu, tác giả đề xuất một số giải pháp và kiến

nghị để mở rộng hoạt động cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp tại Ngân hàng

Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp trong

giai đoạn 2018 – 2022.

LỜI CAM ĐOAN

Tôi tên: LÊ THIÊN KIM

Sinh ngày 04 tháng 08 năm 1989 tại – Tại: Đồng Tháp.

Là học viên cao học Khóa XIX của Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ

Chí Minh.

Tôi cam đoan đề tài luận văn: “Mở rộng hoạt động cho vay trong lĩnh vực

nông nghiệp tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi

nhánh tỉnh Đồng Tháp” được thực hiện tại Trường Đại học Ngân hàng thành phố

Hồ Chí Minh.

Người hướng dẫn khoa học: Tiến sỹ Tô Thiện Hiền.

Đề tài này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu có

tính độc lập riêng, không sao chép bất cứ tài liệu nào và chưa được công bố toàn bộ

nội dung này bất kỳ ở đâu, các số liệu, nguồn trích dẫn trong luận văn được chú

thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch.

Tác giả

Lê Thiên Kim

LỜI CẢM ƠN

Được sự hướng dẫn và dẫn dắt nhiệt tình của quý thầy, cô, cùng với sự giúp

đỡ của quý anh, chị công tác tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam - Chi

nhánh tỉnh Đồng Tháp, cũng như sự rèn luyện và ý thức học tập của bản thân đã

giúp em hoàn thành luận văn thạc sỹ. Có thể nói đây là một bước ngoặc và là hành

trang để em vững bước ở chặng đường còn lại và khoảng thời gian học tập này đối

với em là khoảng thời gian vô cùng quý báu. Vì trong khoảng thời gian đó, em đã

học được rất nhiều điều, vận dụng những kiến thức đã học vào thực tế, từ đó giúp

em củng cố lại kiến thức đã học và có được một tầm nhìn thực tế và khách quan

hơn.

Để đạt được kết quả trong học tập cũng như trong việc hoàn thành luận văn

thạc sỹ. Em xin chân thành cảm ơn:

Toàn thể Ban Giám hiệu và quý thầy, cô trường Đại học Ngân hàng thành

phố Hồ Chí Minh. Đặc biệt là Tiến sỹ Tô Thiện Hiền đã truyền đạt cho em những

kiến thức cũng như sự nhiệt tình hướng dẫn của Thầy đã giúp em hoàn thành luận

văn thạc sỹ.

Toàn thể Ban Giám đốc và các anh, chị công tác tại Ngân hàng Thương mại

cổ phần Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp đã nhiệt tình hướng dẫn, cung cấp

số liệu tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành luận văn của mình.

Cuối cùng em xin gửi lời tri ân đến quý thầy, cô cùng các anh, chị. Kính

chúc quý thầy, cô cùng các anh, chị sức khỏe, hạnh phúc và thành đạt hơn trong

công tác cũng như trong cuộc sống.

Trân trọng kính chào!

MỤC LỤC

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT

DANH MỤC TỪ VIÊT TẮT TIẾNG NƢỚC NGOÀI

DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ

LỜI MỞ ĐẦU

CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ LÝ LUẬN MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO

VAY TRONG LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP ............................................................. 1

1.1. KHÁI QUÁT VỀ LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP................................................. 1

1.1.1. Vai trò của nông nghiệp trong phát triển kinh tế - xã hội............................... 1

1.1.2. Đặc điểm luân chuyển vốn và nhu cầu vốn trong sản xuất nông nghiệp....... 3

1.1.2.1. Khái niệm vốn trong sản xuất nông nghiệp ....................................................... 3

1.1.2.2. Đặc điểm của vốn trong sản xuất nông nghiệp.................................................. 3

1.1.2.3. Nhu cầu vốn trong sản xuất nông nghiệp .......................................................... 5

1.1.3. Nhu cầu vốn tín dụng ngân hàng trong lĩnh vực sản xuất nông nghiệp ........ 5

1.2. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP................ 5

1.2.1. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với lĩnh vực nông nghiệp........................ 5

1.2.2. Đặc điểm tín dụng ngân hàng đối với lĩnh vực nông nghiệp........................... 8

1.2.2.1. Về khách hàng vay vốn....................................................................................... 8

1.2.2.2. Về mục đích vay vốn và quy mô vốn vay............................................................ 9

1.2.2.3. Về thời hạn cho vay............................................................................................ 9

1.2.2.4 . Về đảm bảo tiền vay ........................................................................................ 10

1.2.2.5 . Về rủi ro cho vay ............................................................................................. 10

1.2.2.6 . Về lãi suất cho vay .......................................................................................... 11

1.2.2.7 . Về phương thức cho vay.................................................................................. 11

1.2.2.8 . Về các quy định pháp lý .................................................................................. 11

1.3. MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP................... 12

1.3.1. Khái niệm mở rộng tín dụng đối với lĩnh vực sản xuất nông nghiệp........... 12

1.3.2. Sự cần thiết phải mở rộng tín dụng đối với lĩnh vực sản xuất nông nghiệp 12

1.3.2.1. Mở rộng tín dụng là điều kiện để phát triển kinh tế nông thôn ....................... 12

1.3.2.2. Nhu cầu vốn cho lĩnh vực nông nghiệp ngày càng tăng, đầu tư tín dụng cho

lĩnh vực này còn hạn chế............................................................................................... 13

1.3.2.3. Hiện nay, nông nghiệp được xem là lĩnh vực đầu tư an toàn, rủi ro thấp, nợ

xấu thấp hơn các ngành, lĩnh vực khác......................................................................... 14

1.3.3. Các chỉ tiêu đánh giá mở rộng tín dụng nông nghiệp.................................... 15

1.3.3.1. Số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng nông nghiệp với ngân hàng.......... 15

1.3.3.2. Doanh số cho vay đối với sản xuất nông nghiệp ............................................. 15

1.3.3.3. Dư nợ tín dụng nông nghiệp ........................................................................... 16

1.3.3.4. Tỷ trọng dư nợ tín dụng nông nghiệp trên tổng dư nợ..................................... 16

1.3.3.5. Tỷ lệ nợ xấu ...................................................................................................... 17

1.3.3.6. Thu nhập từ cho vay lĩnh vực nông nghiệp...................................................... 17

1.3.4. Các nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng tín dụng nông nghiệp ........................ 18

1.3.4.1. Nhân tố khách quan ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng nông nghiệp .............. 18

1.3.4.2. Nhân tố chủ quan ảnh hưởng đến mở rộng tín dụng nông nghiệp .................. 19

KẾT LUẬN CHƢƠNG 1............................................................................................ 22

CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRONG LĨNH VỰC

NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM -

CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP .......................................................................... 23

2.1. ĐẶC ĐIỂM TỰ NHIÊN, KINH TẾ, XÃ HỘI CỦA TỈNH ĐỒNG THÁP .... 23

2.1.1. Đặc điểm tự nhiên ............................................................................................. 23

2.1.2. Đặc điểm kinh tế, xã hội ................................................................................... 23

2.1.3. Tình hình sản xuất nông nghiệp trên địa bàn tỉnh Đồng Tháp .................... 25

2.2. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ

PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP..... 25

2.2.1. Tình hình huy động vốn và thị phần huy động vốn của Ngân hàng TMCP

Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp ............................................ 27

2.2.1.1. Tốc độ tăng trưởng huy động vốn và thị phần huy động vốn .......................... 27

2.2.1.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động............................................................................. 29

2.2.2. Tình hình cho vay và thị phần tín dụng của Ngân hàng TMCP Ngoại

thƣơng Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp ....................................................... 29

2.2.3. So sánh tỷ trọng dƣ nợ trên tổng huy động của Ngân hàng TMCP Ngoại

thƣơng Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp ....................................................... 31

2.3. PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY TRONG LĨNH

VỰC NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI

THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP................................ 33

2.3.1. Chính sách tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp tại Ngân hàng TMCP

Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp ............................................ 33

2.3.2. Phân tích thực trạng cho vay lĩnh vực nông nghiệp tại Ngân hàng TMCP

Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp theo các chỉ tiêu mở rộng 33

2.3.2.1. Số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng nông nghiệp.................................. 33

2.3.2.2. Doanh số cho vay đối với sản xuất nông nghiệp ............................................. 35

2.3.2.3. Dư nợ tín dụng nông nghiệp ............................................................................ 36

2.3.2.4. Dư nợ tín dụng theo ngành, lĩnh vực ............................................................... 37

2.3.2.5. Tỷ trọng dư nợ tín dụng nông nghiệp trên tổng dư nợ..................................... 38

2.3.2.6. Tỷ lệ nợ xấu ...................................................................................................... 39

2.3.2.7. Thu nhập từ cho vay lĩnh vực nông nghiệp...................................................... 40

2.3.3. Đánh giá thực trạng cho vay lĩnh vực nông nghiệp tại Ngân hàng TMCP

Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp, hạn chế và nguyên nhân. 40

2.3.3.1. Kết quả đạt được .............................................................................................. 41

2.3.3.2. Hạn chế ............................................................................................................ 42

2.3.3.3. Nguyên nhân hạn chế ....................................................................................... 43

KẾT LUẬN CHƢƠNG 2............................................................................................ 47

CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY

ĐỐI VỚI LĨNH VỰC NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI

THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP................................ 48

3.1. ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NÔNG

NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI

NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP.................................................................................... 48

3.1.1. Định hƣớng và mục tiêu phát triển nông nghiệp của tỉnh Đồng Tháp ........ 48

3.1.1.1. Định hướng phát triển...................................................................................... 48

3.1.1.2. Mục tiêu phát triển........................................................................................... 48

3.1.2. Định hƣớng và mục tiêu tăng trƣởng tín dụng nông nghiệp của Ngân

hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp...................... 50

3.1.2.1. Định hướng ...................................................................................................... 50

3.1.2.2. Mục tiêu............................................................................................................ 50

3.2. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI LĨNH VỰC NÔNG

NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI

NHÁNH TỈNH ĐỒNG THÁP ................................................................................... 51

3.2.1. Tập trung triển khai các sản phẩm tín dụng phục vụ phát triển nông

nghiệp ........................................................................................................................... 51

3.2.2. Mở rộng kênh phân phối.................................................................................. 53

3.2.3. Mở rộng mạng lƣới khách hàng ...................................................................... 54

3.2.4. Xây dựng đội ngũ nhân viên bán hàng chuyên nghiệp, tận tụy ................... 54

3.2.5. Tăng cƣờng cung cấp thông tin cho khách hàng ở khu vực nông thôn ....... 55

3.2.6. Thƣờng xuyên bám sát và mạnh dạn triển khai các chủ trƣơng, chính

sách mới liên quan đến sản xuất nông nghiệp.......................................................... 56

3.2.7. Tích cực huy động nguồn vốn giá rẻ ............................................................... 57

3.2.8. Kiểm soát tốt rủi ro cho vay lĩnh vực nông nghiệp........................................ 57

3.3. KIẾN NGHỊ CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ VIỆC MỞ RỘNG TÍN DỤNG TẠI

NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH

ĐỒNG THÁP............................................................................................................... 58

3.3.1. Kiến nghị đối với Hội sở Vietcombank ........................................................... 58

3.3.2. Kiến nghị đối với chính quyền địa phƣơng, các tổ chức hội đoàn thể ......... 59

KẾT LUẬN CHƢƠNG 3............................................................................................ 60