Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Đông Đô

TIỂU LUẬN:

Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng

tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển

Việt Nam- Chi nhánh Đông Đô

LỜI MỞ ĐẦU.

Ngân hàng là một trung gian tài chính, là một kênh dẫn vốn quan trọng cho

toàn bộ nền kinh tế. Trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, việc hoàn thiện

và mở rộng các hoạt động cho vay là hướng đi đúng đắn của các ngân hàng trong

giai đoạn hiện nay.

Xã hội ngày càng phát triển, không chỉ có các công ty, doanh nghiệp là cần

vốn để sản xuất kinh doanh, mở rộng thị trường mà hiện nay, các cá nhân cũng là

những người cần vốn hơn bao giờ hết. Cuộc sống ngày càng hiện đại, mức sống của

người dân cũng được nâng cao, Giờ dây, tâm lý của người dân coi việc đi vay là

muốn sử dụng hàng hóa trước khi có khả năng thanh toán. Đáp ứng lòng mong mỏi

của người dân, các ngân hàng đã phát triển một hoạt động cho vay , đó là cho vay

tiêu dùng, một mặt vừa tạo thêm thu nhập cho chính ngân hàng, mặt khác giúp đỡ

cho các cá nhân có được nguồn vốn để cải thiện cuộc sống của mình.

Trong các hoạt động của Ngân hàng thương mại, tín dụng là một hoạt động

chủ yếu nhất, đem lại lợi nhuận cho ngân hàng nhiều nhất trong đó tập trung cho

vay.

Bản thân là một sinh viên thực tập tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt

Nam- Chi nhánh Đông Đô. Qua quá trình thực tập tại chi nhánh em nhận thấy hoạt

động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh đang ngày một tăng lên và mạnh mẽ góp phần

không nhỏ vào tổng cho vay cũng như lợi nhuận của chi nhánh. Đặc điểm này phù

hợp với chi nhánh. Do đó, việc cân đối giữa sử dụng vốn và huy động vốn sẽ đem lại

hiệu quả cho Ngân hàng.

Với mục đích tìm hiểu rõ hơn hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng và bước

đầu vận dụng vào thực tiễn em đã chọn đề tài : “Mở rộng hoạt động cho vay tiêu

dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Đông Đô” làm

chuyên đề thực tập tốt nghiệp.

Do trình độ có hạn, nên chuyên đề còn nhiều thiếu sót, em mong nhận được sự giúp

đỡ của thầy cô giáo và bạn bè.

Nội dung của chuyên đề gồm 3 phần chính:

CHƯƠNG I. Khái quát về hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTM.

CHƯƠNG II. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt

Nam- Chi nhánh Đông Đô .

CHƯƠNG III. Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát

triển Việt Nam- Chi nhánh Đông Đô .

CHƯƠNG I : Khái quát về hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTM.

1.1. Sự hình thành cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thương mại.

1.1.1. Khái quát hoạt động cho vay tại NHTM.

Sau 22 năm đổi mới, Việt Nam đã có những bước phát triển vượt bậc trên mọi

lĩnh vực kinh tế, văn hóa, xã hội, từng bước thực hiện sự nghiệp công nghiệp hóa

hiện đại hóa đất nước. Từ những kết quả đó làm cho cuộc sống người lao động được

cải thiện vượt bậc, trước đây người dân chỉ ăn no mặc ấm thì nay là ăn ngon mặc

đẹp, nhu cầu về nhà ở được quan tâm rất nhiều. Nhất là những bạn trẻ mới ra trường

muốn tiêu dùng nhưng lại không có đủ số tiền ngay lúc này được vì vậy cầu tiêu

dùng là rất lớn.

Hiện nay chỉ cần có đầy đủ giấy tờ pháp lý chứng minh được rằng bạn đang

làm việc chính thức cho một doanh nghiệp, một cơ quan, một tổ chức nào đó được

hưởng lương là có thể dễ ràng vay tiền cho mua xe hơi, nhà đất…

Trước những nhu cầu này các tổ chức tín dụng mà chủ yếu là NHTM đã thực

hiện các khoản cho vay tiêu dùng dưới nhiều hình thức và quy mô khác nhau.Trong

đó nổi bật nhất phải kể đến Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng Sông Cửu Long với

các loại cung ứng cho vay về xây dựng, sửa chữa nhà, các Ngân hàng thương mại

khác như Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn, Ngân hàng Công

Thương, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển có thực hiện hoạt động cho vay tiêu dùng

xong chưa nhiều trong khi đó các Ngân hàng thương mại cổ phần đã rất quan tâm

đến mảng khách hàng cá nhân, do đó đã thực hiện cho vay tiêu dùng khá lớn, nổi bật

nhất là Ngân hàng Đông Á, Ngân hàng cổ phần nhà Hà Nội, ACB… các sản phẩm

như cho vay mua nhà, mua ô tô. Đây là tín hiệu tốt cho việc phát triển hoạt động cho

vay tiêu dùng tại Việt nam.

Chính vì vậy dịch vụ cho vay tiêu dùng là hoàn toàn phù hợp xu thế của thị trường,

khi xã hội phát triển mạnh thu nhập của người dân tăng lên thì nhu cầu mua sắm đồ

dùng là hiển nhiên.

Ngân hàng Sài Gòn Thương tín là Ngân hàng bắt đầu triển khai dịch vụ cho

vay tiêu dùng, doanh số cho vay tiêu dùng của Ngân hàng này chiếm khoảng 20% tỷ

trọng doanh số của các Ngân hàng.

Eximbank dự định đến năm 2020 và tiến xa hơn nữa chính là mảng dịch vụ tài

chính giành cho cá nhân, bên cạnh việc phân khúc cho vay tiêu dùng cá nhân, Ngân

hàng còn hướng tới dịch vụ khác như thẻ, cho vay qua thẻ với phương châm bán sản

phẩm thị trường đang cần không bán sản phẩm mà Eximbank đang có.

Năng động nhất là khối NHTM cổ phần, liên tục đưa ra các sản phẩm tiện ích

như cho vay siêu tốc, đăng ký vay qua mạng internet, lãi suất cho vay hấp dẫn, kỳ

hạn cho vay dài, cho vay đến 80% giá trị ngôi nhà hay xe ô tô…Đồng thời các

NHTM cổ phần chủ động tiếp thị qua nhiều kênh khác nhau, thậm chí phối hợp với

công đoàn, với doanh nghiệp tổ chức giới thiệu ngay tại nơi nhân viên làm việc,

cùng đại lý ô tô hay chủ dự án nhà ở đi làm thủ tục thay cho khách hàng.

1.1.2. Quá trình hình thành và phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng.

Thực ra tín dụng tiêu dùng đã phát triển gần 10 năm qua ở nước ta, hoạt động

cho vay tiêu dùng ra đời xuất phát từ đòi hỏi khách quan của người tiêu dùng và từ

chính nhu cầu của Ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh mới, nhu cầu của con người

là vô hạn, khi thỏa mãn được nhu cầu này nhu cầu mới sẽ lại nảy sinh.Tuy nhiên

việc thỏa mãn những nhu cầu bịi giới hạn bởi khả năng thanh toán, chỉ có các nhu

cầu có khả năng thanh toán mới có thể thỏa mãn.Vì vậy để thỏa mãn những nhu cầu

mua nhà,mua ô tô,mua sắm các phương tiện phục vụ cuọcc sống…Người tiêu dùng

phải trải qua một quá trình tích lũy lâu dài để có tiền thanh toán thì mức độ thỏa mãn

nhu cầu bị giảm đi rất nhiều.Ví dụ sinh viên mới ra trường lương chưa cao trong khi

đã đến tuổi lấy chồng, lấy vợ để có một nơi ở một chút tiện nghi nếu để dành đồng

lương có thể rất nhiều năm sau bạn mới có được chúng, bằng dịch vụ của Ngân hàng

đã giúp cho các sinh viên này thỏa mãn ở hiện tại và sẽ trả dần vào tương lai.Với số

lượng người tiêu dùng đông đảo nên thị trường để sản phẩm này phát triển là vô

cùng rộng lớn.Không chỉ người tiêu dùng có nhu cầu mà các nhà sản xuất cũng

mong muốn tiêu thụ nhiều hàng hóa một cách nhanh chóng vì vậy Ngân hàng

thương mại tài trợ cho người tiêu dùng sẽ giúp họ thực hiện được mong muốn này.

Nền kinh tế thế giới đang phát triển mạnh mẽ, sự phát triển kinh tế góp phần

cải tạo con người, thu nhập của người dân ngày càng cao và ổn định, sự gia tăng thu

nhập không chỉ làm gia tangư tiêu dùng mà còn tạo ra một nguồn trả chắc chắn điều

này tạo niềm tin cho Ngân hàng vì không quá lo ngừoi vay không trả được nợ.

Trong giai đoạn toàn cầu hóa hiện nay trong xu thế hội nhập, sự cạnh tranh

không chỉ ở các Ngân hàng mà còn từ thị trường chứng khoán, việc thị trường chứng

khoán và công ty tài chính phát triển mạnh sẽ làm cho thị phần của Ngân hàng

thương mại bị thu hẹp đi, chính vì điều này đòi hởi các Ngân hàng thương mại nên

tích cực công tác thẩm đinh cho vay tiêu dùng nhằm làm cho lợi nhuận được ra tăng.

Xuất phát từ những nhu cầu tất yếu không thể thiếu đã dẫn tới hoạt động cho

vay tiêu dùng. Sau chiến tranh thế giới thứ hai cho vay tiêu dùng ra đời và trở thành

loại hình tín dụng phát triển nhanh nhất ở các nước có nền kinh tế phát triển. Khi thu

nhập ra tăng làm cầu về tiêu dùng tăng.Nhiều ngân hàng phát triển thành ngân hàng

chuyên cho vay tiêu dùng ở các nước phát triển dư nợ cho vay tiêu dùng thường

chiếm 40 đến 50% trên tổng dư nợ.