Luận văn: CHUYỂN ĐỔI CƠ CẤU TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH

Luận văn

CHUYỂN ĐỔI CƠ CẤU TÍN DỤNG

TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA CÁC

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN

ĐỊA BÀN TỈNH VĨNH LONG ĐỂ

THÚC ĐẨY KINH TẾ ĐỊA PHƯƠNG

PHÁT TRIỂN

- 1 -

MUÏC LUÏC

Lôøi môû ñaàu

Chöông 1 LYÙ LUAÄN CHUNG VEÀ CÔ CAÁU KINH TEÁ VAØ VAI TROØ

TÍN DUÏNG NGAÂN HAØNG TRONG CHUYEÅN DÒCH CÔ CAÁU

KINH TEÁ

1.1 Cô caáu kinh teá vaø chuyeån dòch cô caáu kinh teá ..............................................1

1.1.1 Cô caáu kinh teá ........................................................................................1

1.1.2 Chuyeån dòch cô caáu kinh teá ...................................................................2

1.2 Nhöõng vaán ñeà chung veà tín duïng ngaân haøng .................................................2

1.2.1 Toång quan veà tín duïng ............................................................................2

1.2.2 Caùc nguyeân taéc tín duïng ngaân haøng ........................................................6

1.2.3 Vai troø tín duïng ngaân haøng: .....................................................................8

1.3 Tín duïng trung vaø daøi haïn cuûa NHTM .......................................................11

1.3.1 Nhöõng vaán ñeà chung veà tín duïng ñaàu tö ...............................................11

1.3.2 Vai troø cuûa tín duïng T&DH ñoái vôùi chuyeån dòch CCKT .......................14

1.3.3 Ñieàu kieän vaø ñoái töôïng cuûa tín duïng trung vaø daøi haïn ..........................17

1.3.4 Caùc hình thöùc tín duïng trung vaø daøi haïn ...............................................17

Chöông 2: THÖÏC TRAÏNG CÔ CAÁU ÑAÀU TÖ TÍN DUÏNG TRUNG VAØ DAØI HAÏN

CUÛA CAÙC NHTM TREÂN ÑÒA BAØN TÆNH VÓNH LONG

2.1 Sô löôïc veà tình hình kinh teá - xaõ hoäi cuûa tænh Vónh Long..............................20

2.1.1 Vaøi neùt veà tình hình chung cuûa tænh ......................................................20

2.1.2 Tình hình phaùt trieån KT-XH cuûa tænh....................................................20

2.2 Khaùi quaùt hoaït ñoäng cuûa caùc NHTM treân ñòa baøn tænh Vónh Long .............23

2.2.1 Tình hình maïng löôùi toå chöùc hoaït ñoäng cuûa caùc NHTM........................23

2.2.2 Tình hình huy ñoäng voán cuûa caùc NHTM................................................24

2.2.3 Tình hình ñaàu tö tín duïng .......................................................................26

2.3 Thöïc traïng ñaàu tö tín duïng trung vaø daøi haïn cuûa caùc NHTM treân

ñòa baøn tænh Vónh Long...................................................................................30

2.3.1 Tình hình ñaàu tö tín duïng trung vaø daøi haïn ............................................30

2.3.2 Ñaùnh giaù chaát löôïng ñaàu tö tín duïng trung vaø daøi haïn ...........................39

2.3.3 Ñaùnh giaù chung veà cô caáu ñaàu tö tín duïng trung vaø daøi haïn .................42

2.3.3.1 Nhöõng maët ñöôïc ...........................................................................42

- 2 -

2.3.3.2 Nhöõng maët toàn taïi haïn cheá...........................................................45

2.3.3.3 Nguyeân nhaân nhöõng maët toàn taïi ..................................................48

Chöông 3: CHUYEÅN ÑOÅI CÔ CAÁU TÍN DUÏNG TRUNG VAØ DAØI HAÏN

CUÛA CAÙC NHTM TREÂN ÑÒA BAØN TÆNH VÓNH LONG ÑEÅ THUÙC

ÑAÅY KINH TEÁ ÑÒA PHÖÔNG PHAÙT TRIEÅN

3.1 Quan ñieåm ñònh höôùng vaø muïc tieâu trong vieäc chuyeån ñoåi cô caáu

kinh teá cuûa tænh...............................................................................................50

3.1.1 Quan ñieåm ñònh höôùng trong vieäc chuyeån ñoåi cô caáu kinh teá

cuûa tænh ñeán naêm 2010. .........................................................................50

3.1.2 Muïc tieâu chuyeån ñoåi cô caáu kinh teá cuûa tænh ñeán naêm 2010. ................51

3.2 Quan ñieåm vaø muïc tieâu trong vieäc chuyeån ñoåi cô caáu tín duïng

trung vaø daøi haïn .............................................................................................52

3.2.1 Quan ñieåm ñònh höôùng trong vieäc ñaàu tö tín duïng

cuûa ngaønh ngaân haøng ............................................................................52

3.2.2 Nhöõng muïc tieâu cô baûn trong vieäc ñaàu tö tín duïng trung &

daøi haïn cuûa ngaønh ngaân haøng treân ñòa baøn tænh ....................................53

3.3 Nhöõng giaûi phaùp nhaèm thöïc hieän chuyeån ñoåi cô caáu tín duïng

trung vaø daøi haïn..............................................................................................54

3.3.1 Giaûi phaùp chuyeån ñoåi cô caáu tín duïng trung & daøi haïn

theo thôøi haïn..........................................................................................54

3.3.2 Giaûi phaùp chuyeån ñoåi cô caáu tín duïng trung & daøi haïn theo

thaønh phaàn kinh teá .................................................................................58

3.3.3 Giaûi phaùp chuyeån ñoåi cô caáu tín duïng trung & daøi haïn theo

ngaønh kinh teá vaø ñoái töôïng cho vay .....................................................61

3.3.4 Nhöõng giaûi phaùp hoã trôï boå sung ñeå chuyeån ñoåi cô caáu

tín duïng trung & daøi haïn ñaït hieäu quaû cao............................................64

3.4 Nhöõng kieán nghò ñeán caùc cô quan coù lieân quan .............................................67

3.4.1 Kieán nghò ñoái vôùi NH nhaø nöôùc Vieät Nam ...........................................67

3.4.2 Kieán nghò ñoái vôùi UÛy ban nhaân daân tænh Vónh Long..............................68

3.4.3 Kieán nghò ñoái vôùi NHNN Vieät Nam chi nhaùnh tænh Vónh Long ............69

3.4.4 Kieán nghò ñoái vôùi caùc NHTM nhaø nöôùc.................................................70

Keát luaän ............. 71

- 3 -

LÔØI MÔÛ ÑAÀU

1. Lyù do choïn ñeà taøi

Ñaát nöôùc ta ñang böôùc vaøo giai ñoaïn phaùt trieån neàn kinh teá haøng hoùa

nhieàu thaønh phaàn theo cô cheá thò tröôøng ñònh höôùng Xaõ hoäi chuû nghóa. Chieán

löôïc phaùt trieån kinh teá xaõ hoäi giai ñoaïn 2001 - 2010 do Ñaïi hoäi IX ñaõ xaùc

ñònh phaûi tieán haønh coâng nghieäp hoùa hieän ñaïi hoùa ñaát nöôùc ñeå “Ñöa ñaát nöôùc

ta ra khoûi tình traïng keùm phaùt trieån; naâng cao roõ reät ñôøi soáng vaät chaát, vaên

hoùa, tinh thaàn cuûa nhaân daân; taïo neàn taûng ñeán naêm 2020 nöôùc ta cô baûn trôû

thaønh moät nöôùc coâng nghieäp theo höôùng hieän ñaïi” ( ) 1 Ñeå ñaït muïc tieâu naøy

khoâng gì khaùc hôn laø phaûi thöïc hieän chuyeån ñoåi cô caáu kinh teá töø moät nöôùc

thuaàn noâng sang moät cô caáu kinh teá vôùi coâng nghieäp vaø dòch vuï chieám tyû

troïng cao. Moïi doanh nghieäp cuûa caùc thaønh phaàn kinh teá, moïi ngaønh kinh teá

phaûi ñaåy maïnh phaùt trieån caû veà chieàu roäng laãn chieàu saâu. Khoâng ngöøng taêng

naêng suaát vaø chaát löôïng saûn phaåm ñeå naâng cao söùc caïnh tranh haøng hoaù dòch

vuï cuûa Vieät Nam treân tröôøng quoác teá.

Ñoái vôùi caùc ngaân haøng thöông maïi treân ñòa baøn tænh Vónh Long cuõng

vaäy, laø nhöõng ñònh cheá taøi chính trung gian coù nhieäm vuï cung öùng ñaïi boä

phaän voán cho caùc doanh nghieäp trong söï nghieäp phaùt trieån kinh teá, ñaëc bieät laø

voán tín duïng trung vaø daøi haïn. Cuøng vôùi voán töï coù cuûa caùc doanh nghieäp, voán

tín duïng ngaân haøng ñaõ goùp phaàn ñoåi môùi taøi saûn coá ñònh, hieän ñaïi hoùa caùc

daây chuyeàn coâng ngheä. Vieäc chuyeån ñoåi cô caáu voán tín duïng trung vaø daøi haïn

cuûa caùc ngaân haøng coù moät vai troø quan troïng mang tính ñònh höôùng giuùp caùc

(1) Vaên kieän Ñaïi hoäi Ñaûng laàn IX - NXB CTQG 2001 - Trang 159

- 4 -

doanh nghieäp chuyeån ñoåi cô caáu ñaàu tö theo höôùng coâng nghieäp hoùa, hieän ñaïi

hoùa.

Xuaát phaùt töø yeâu caàu treân, luaän vaên ñi vaøo ñeà taøi “CHUYEÅN ÑOÅI CÔ

CAÁU TÍN DUÏNG TRUNG VAØ DAØI HAÏN CUÛA CAÙC NGAÂN HAØNG

THÖÔNG MAÏI TREÂN ÑÒA BAØN TÆNH VÓNH LONG ÑEÅ THUÙC ÑAÅY

KINH TEÁ ÑÒA PHÖÔNG PHAÙT TRIEÅN.” Ñaây laø moät trong nhöõng noäi

dung böùc xuùc ñeå töøng böôùc chuyeån dòch cô caáu kinh teá cuûa tænh theo höôùng

coâng nghieäp hoùa, hieän ñaïi hoùa.

2. Muïc ñích nghieân cöùu cuûa ñeà taøi:

Vôùi moät phaïm vi heïp cuûa ñeà taøi, luaän vaên xin taäp trung trình baøy, ñaùnh

giaù hoaït ñoäng tín duïng, thöïc traïng cuûa cô caáu tín duïng ñaàu tö trung vaø daøi

haïn cuûa caùc TCTD treân ñòa baøn tænh Vónh Long. Qua ñoù ñaùnh giaù nhöõng maët

maïnh, nhöõng ñieåm yeáu, toàn taïi trong cô caáu ñaàu tö. Töø ñoù ñeà ra nhöõng giaûi

phaùp nhaèm chuyeån ñoåi cô caáu ñaàu tö tín duïng ñeå thuùc ñaåy kinh teá cuûa tænh

phaùt trieån theo höôùng coâng nghieäp hoaù - hieän ñaïi hoaù.

Thoâng qua ñoù luaän vaên cuõng nhaèm goùp phaàn hoaøn thieän theâm cô sôû lyù

luaän veà hoaït ñoäng tín duïng goùp phaàn thuùc ñaåy chuyeån dòch cô caáu kinh teá

cuûa tænh. Trong ñoù troïng taâm laø lyù luaän tín duïng trung vaø daøi haïn.

3. Ñoái töôïng vaø phaïm vi nghieân cöùu.

Ñoái töôïng nghieân cöùu: Voán ñaàu tö tín duïng trung vaø daøi haïn cho caùc

thaønh phaàn kinh teá laø ñoäng löïc thuùc ñaåy quaù trình chuyeån dòch cô caáu kinh teá

theo höôùng coâng nghieäp hoùa, hieän ñaïi hoùa cuûa tænh.

Phaïm vi nghieân cöùu: Cô caáu tín duïng ñaàu tö trung vaø daøi haïn ôû caùc

NHTM treân ñòa baøn tænh Vónh Long.

4. Phöông phaùp nghieân cöùu:

Luaän vaên söû duïng caùc phöông phaùp duy vaät bieän chöùng, duy vaät lòch

söû, keát hôïp vôùi caùc phöông phaùp thoáng keâ, so saùnh vaø toång hôïp ñeå ñöa ra caùc

keát luaän, minh chöùng.

- 5 -

5. YÙ nghóa thöïc tieãn cuûa luaän vaên:

Töø thöïc traïng cô caáu kinh teá cuûa tænh Vónh Long, thöïc traïng ñaàu tö tín

duïng trung vaø daøi haïn cuûa caùc ngaân haøng treân ñòa baøn tænh. Luaän vaên ñöa ra

moät soá giaûi phaùp nhaèm naâng cao hieäu quaû ñaàu tö tín duïng, chuyeån ñoåi cô caáu

ñaàu tö ñeå thuùc ñaåy quaù trình chuyeån dòch cô caáu kinh teá cuûa tænh theo höôùng

coâng nghieäp hoùa, hieän ñaïi hoùa.

6. Noäi dung vaø keát caáu cuûa luaän vaên:

Ngoaøi phaàn môû ñaàu, keát luaän vaø danh muïc taøi lieäu tham khaûo, luaän vaên

goàm 3 chöông:

Chöông 1: Trình baøy lyù luaän chung veà cô caáu kinh teá vaø vai troø

tín duïng ngaân haøng trong chuyeån dòch cô caáu kinh teá.

Chöông 2: Phaûn aùnh thöïc traïng veà cô caáu ñaàu tö tín duïng trung vaø daøi

haïn cuûa caùc ngaân haøng thöông maïi treân ñòa baøn tænh Vónh Long trong thôøi

gian vöøa qua.

Chöông 3: Neâu leân nhöõng quan ñieåm, muïc tieâu vaø giaûi phaùp thöïc hieän

chuyeån ñoåi cô caáu tín duïng trung vaø daøi haïn cuûa caùc ngaân haøng treân ñòa baøn

nhaèm naâng cao hieäu quaû tín duïng, goùp phaàn thuùc ñaåy kinh teá cuûa tænh phaùt

trieån theo höôùng coâng nghieäp hoùa, hieän ñaïi hoùa.

- 6 -

Chöông 1

LYÙ LUAÄN CHUNG VEÀ CÔ CAÁU KINH TEÁ VAØ VAI TROØ TÍN DUÏNG

NGAÂN HAØNG TRONG CHUYEÅN DÒCH CÔ CAÁU KINH TEÁ

1.4 CÔ CAÁU KINH TEÁ VAØ CHUYEÅN DÒCH CÔ CAÁU KINH TEÁ

1.1.1 Cô caáu kinh teá

1.1.1.1 Khaùi nieäm cô caáu kinh teá

Cô caáu kinh teá (CCKT) cuûa moät quoác gia laø toång theå nhöõng moái quan

heä giöõa caùc boä phaän hôïp thaønh neàn kinh teá cuûa nöôùc ñoù bao goàm caùc lónh vöïc

(saûn xuaát, phaân phoái, trao ñoåi, tieâu duøng); caùc ngaønh kinh teá (coâng nghieäp,

giao thoâng vaän taûi, noâng nghieäp, laâm nghieäp, ngö nghieäp, dòch vuï… ); caùc

thaønh phaàn kinh teá (quoác doanh, taäp theå, caù theå, tö nhaân, hoãn hôïp...); caùc

vuøng kinh teá. Nhö vaäy, neàn kinh teá laø moät chænh theå höõu cô hôïp thaønh bôûi caùc

loaïi CCKT. Noù vöøa ñoäc laäp vöøa coù moái quan heä taùc ñoäng qua laïi vôùi nhau

thaønh moät theå thoáng nhaát.

CCKT gaén vôùi vò trí, trình ñoä coâng ngheä, quy moâ, tyû troïng töông öùng

vôùi töøng boä phaän vaø moái quan heä töông taùc giöõa caùc boä phaän; gaén lieàn ñieàu

kieän kinh teá xaõ hoäi trong töøng giai ñoaïn phaùt trieån nhaát ñònh nhaèm thöïc hieän

caùc muïc tieâu kinh teá xaõ hoäi ñaõ ñöôïc xaùc ñònh.

Xeùt veà maët trieát hoïc, cô caáu laø moät phaïm truø phaûn aûnh caáu truùc beân

trong cuûa moät ñoái töôïng, laø taäp hôïp nhöõng moái lieân heä cô baûn, oån ñònh trong

moät thôøi gian nhaát ñònh giöõa caùc yeáu toá caáu thaønh ñoái töôïng ñoù.

ÔÛ moãi vuøng moãi ngaønh, CCKT laø söï bieåu hieän taäp trung cuûa vuøng,

ngaønh theo ñieàu kieän kinh teá - xaõ hoäi cuï theå. Coøn ñoái vôùi moät quoác gia thì

CCKT laø bieåu hieän taäp trung trong chieán löôïc phaùt trieån kinh teá - xaõ hoäi cuûa

nöôùc ñoù.

1.1.1.2 Ñaëc tröng cô caáu kinh teá

Cô caáu kinh teá coù boán ñaëc tröng sau: