Kiểm tra giám sát sau cho vay ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Tân Châu Tây Ninh: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Nguyễn Thị Phương Linh; Hà Văn Dũng người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH

KIỂM TRA GIÁM SÁT SAU CHO VAY ẢNH HƯỞNG

ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG

TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN VIỆT NAM

CHI NHÁNH TÂN CHÂU TÂY NINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH

KIỂM TRA GIÁM SÁT SAU CHO VAY ẢNH HƯỞNG

ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA KHÁCH HÀNG

TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN

NÔNG THÔN VIỆT NAM

CHI NHÁNH TÂN CHÂU TÂY NINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ

Chuyên ngành: Tài chính - Ngân hàng

Mã ngành: 8 34 01 02

Người hướng dẫn khoa học: TS. HÀ VĂN DŨNG

TP. HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019

I

LỜI CAM ĐOAN

Luận văn này chưa từng được trình nộp để lấy học vị thạc sĩ tại bất cứ một

trường đại học nào. Luận văn này là công trình nghiên cứu riêng của tác giả, kết quả

nghiên cứu là trung thực, trong đó không có các nội dung đã được công bố trước đây

hoặc các nội dung do người khác thực hiện ngoại trừ các trích dẫn được dẫn nguồn

đầy đủ trong luận văn.

Người cam đoan

NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LINH

II

LỜI CẢM ƠN

Trong suốt quá trình học tập và hoàn thành luận văn này tôi đã nhận được sự

hỗ trợ, giúp đỡ cũng như quan tâm động viên từ gia đình, thầy cô, đồng nghiệp. Luận

văn này được hoàn thành dựa trên sự tham khảo, học tập từ các kết quả nghiên cứu

có liên quan, sách báo chuyên ngành của nhiều tác giả, các tổ chức nghiên cứu,…

Trước hết tôi xin bày tỏ lòng biết ơn đến TS Hà Văn Dũng – người trực tiếp

hướng dẫn khoa học đã luôn dành nhiều thời gian, công sức hướng dẫn tôi thực hiện

nghiên cứu và hoàn thành luận văn.

Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến Ban giám hiệu cùng toàn thể thầy cô

giáo công tác tại trường Đại học Ngân hàng TP HCM đã tận tình truyền dạy những

kiến thức quý báu, giúp đỡ tôi trong quá trình học tập tại trường.

Xin gửi lời cảm ơn đến Ban giám đốc, phòng Kế hoạch kinh doanh Agribank

Tân Châu Tây Ninh đã hỗ trợ tối đa trong quá trình thu thập số liệu nghiên cứu, cung

cấp cho tôi tài liệu và những thông tin cần thiết khác để hoàn thành luận văn.

Cảm ơn gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã luôn khuyến khích động viên, giúp

đỡ tôi trong quá trình học tập và nghiên cứu.

Tuy nhiên điều kiện về năng lực bản thân còn hạn chế, bài nghiên cứu không

tránh khỏi những thiếu sót, rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của quý thầy cô

giáo, đồng nghiệp để bài nghiên cứu được hoàn thiện hơn.

Trân trọng!

III

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Luận văn này được thực hiện với mục tiêu tìm hiểu “Kiểm tra giám sát sau

cho vay tác động đến khả năng trả nợ của khách hàng tại Agribank Tân Châu Tây

Ninh” từ đó có thể đưa ra các kiến nghị nhằm mục đích nâng cao khả năng trả nợ của

khách hàng. Khả năng trả nợ của khách hàng được thể hiện ở hai biến số là thời hạn

trả nợ và quy mô trả nợ. Các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ được phân thành

các nhóm yếu tố lớn như: Đặc điểm nhân khẩu học, Năng lực của người đi vay, Đặc

điểm khoản vay và Tác nghiệp của cán bộ tín dụng.

Để thực hiện đề tài này, luận văn đã sử dụng các nghiên cứu lý thuyết khái

niệm về kiểm tra giám sát sau cho vay, khả năng trả nợ của khách hàng và các nghiên

cứu trước đây về khả năng trả nợ của khách hàng, chú ý đến các yếu tố ảnh hưởng

đến khả năng trả nợ.

Nghiên cứu đã sử dụng phương pháp thông kê mô tả, sử dụng hai mô hình hồi

quy Binary Logistic để tìm hiểu khả năng trả nợ đúng hạn của khách hàng và mô hình

hồi quy tuyến tính để tìm hiểu quy mô trả nợ của khách hàng. Các số liệu trong mô

hình được thu thập từ 600 hồ sơ tín dụng tại Agribank Tân Châu Tây Ninh trong

khoảng thời gian từ năm 2015 đến năm 2018.

Kết quả nghiên cứu cho thấy xét về khả năng trả nợ đúng hạn, biến số này phụ

thuộc vào các biến số “Trình độ học vấn”, “Mục đích vay”, “Kiểm tra giám sát sau

cho vay”, biến số khả năng trả nợ số tiền vay phụ thuộc vào các biến số “Nghề

nghiệp”, “Thu nhập”, “Khoản vay”, “Thời hạn vay”, “Kiểm tra giám sát sau cho vay”.

Từ các kết quả phân tích đưa ra các kiến nghị liên quan đến Agribank chi

nhánh Tân Châu Tây Ninh nhằm mục đích nâng cao khả năng trả nợ của khách hàng.

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN ......................................................................................................I

LỜI CẢM ƠN...........................................................................................................II

TÓM TẮT LUẬN VĂN.........................................................................................III

DANH MỤC BẢNG BIỂU .......................................................................................1

DANH MỤC HÌNH ẢNH.........................................................................................2

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ................................................................................3

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU...........................................................4

1.1. Tính cấp thiết của đề tài.................................................................................4

1.2. Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu.....................................................................5

1.2.1. Mục tiêu chung .......................................................................................5

1.2.2. Mục tiêu cụ thể .......................................................................................5

1.2.3. Câu hỏi nghiên cứu .................................................................................5

1.3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .................................................................6

1.4. Phương pháp nghiên cứu ...............................................................................6

1.5. Ý nghĩa khoa học và đóng góp của đề tài......................................................6

1.6. Sơ lược về kết cấu của đề tài .........................................................................7

TÓM TẮT CHƯƠNG 1............................................................................................8

CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ

CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦA KHÁCH

HÀNG.........................................................................................................................9

2.1. Cơ sở lý thuyết...............................................................................................9

2.2.1. Kiểm tra giám sát sau cho vay................................................................9

2.2.2. Khả năng trả nợ vay của khách hàng....................................................13

2.2.3. Tác động công tác kiểm tra giám sát sau cho vay đến khả năng trả nợ

của khách hàng ...................................................................................................14

2.2. Tổng quan các nghiên cứu trước .................................................................15

2.2.1 Các nghiên cứu trước đây .....................................................................15

2.2.2 Tổng hợp các nghiên cứu trước ............................................................23

TÓM TẮT CHƯƠNG 2..........................................................................................28

CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ..................................................29

3.1 Phương pháp nghiên cứu .............................................................................29

3.2 Dữ liệu nghiên cứu ......................................................................................29

3.3 Mô hình nghiên cứu và mô tả các biến........................................................30

3.3.1. Mô hình nghiên cứu..............................................................................30

3.3.2. Mô tả các biến.......................................................................................31

3.4 Phương pháp nghiên cứu .............................................................................35

TÓM TẮT CHƯƠNG 3..........................................................................................37

CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU..............................................................38

4.1. Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi

nhánh Tân Châu, Tây Ninh....................................................................................38

4.2. Đánh giá thực trạng về khả năng trả nợ của khách hàng và tình hình kiểm

tra giám sát sau cho vay tại Agribank Tân Châu...................................................39

4.3. Kết quả thống kê mô tả................................................................................41

4.3.1. Thực trạng nợ quá hạn tại Agribank Chi nhánh Tân Châu Tây Ninh ..41

4.3.2. Đặc điểm cá nhân khách hàng vay .......................................................45

4.3.3. Đặc điểm khoản vay .............................................................................47

4.3.4. Khả năng trả nợ vay..............................................................................49