Khóa luận tốt nghiệp chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh bidv

Viện Ngân hàng – Tài chính Đặng Lâm Bảo Anh

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN

VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH

------------

CHUYÊN ĐỀ

THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

ĐỀ TÀI:

NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC

DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH

BIDV THANH XUÂN

Giảng viên hướng dẫn : TS.Phùng Thanh Quang

Sinh viên thực hiện : Đặng Lâm Bảo Anh

Mã sinh viên : 11150048

Lớp : Tài chính doanh nghiệp 57B

Hà Nội 2019

Viện Ngân hàng – Tài chính Đặng Lâm Bảo Anh

CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT..................................................................................3

DANH MỤC SƠ ĐỒ - BẢNG BIỂU...................................................................4

1.1. Những vấn đề cơ bản về doanh nghiệp nhỏ và vừa......................6

1.1.1. Khái niệm về doanh nghiệp nhỏ và vừa.........................................6

1.1.2. Ưu nhược điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa:..............................8

1.1.3. Vai trò của doanh nghiệp nhỏ và vừa đối với nền kinh tế............10

1.2. Ngân hàng thương mại và hoạt động tín dụng ngân hàng.........12

1.2.1. Tổng quan về ngân hàng thương mại...........................................12

1.2.2. Tín dụng ngân hàng......................................................................17

1.3. Chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa..............22

1.3.1. Khái quát về chất lượng tín dụng..................................................22

1.3.2. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của NHTM.................23

1.3.3. Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng:...............................26

CHƯƠNG II.THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI

DNNVV TẠI CHI NHÁNH BIDV THANH XUÂN......................................32

2.1. Giới thiệu về ngân hàng BIDV chi nhánh Thanh Xuân.....................32

2.1.1. Giới thiệu chung...............................................................................32

2.1.2. Cơ cấu tổ chức chi nhánh BIDV Thanh Xuân..............................32

2.1.3. Nguồn lực lao động......................................................................36

2.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh BIDV Thanh

Xuân...........................................................................................................36

2.2.1. Hoạt động huy động vốn:.............................................................36

2.2.2. Tình hình sử dụng vốn..................................................................39

a. Tình hình dư nợ TD theo loại tiền và kỳ hạn......................................39

Viện Ngân hàng – Tài chính Đặng Lâm Bảo Anh

2.2.3. Các hoạt động kinh doanh khác:...................................................46

2.3. Thực trạng chất lượng tín dụng với DNVVN tại Chi nhánh

BIDV Thanh Xuân....................................................................................48

2.3.1. Thực trạng mở rộng quy mô TD đối với DNNVV của Chi nhánh

BIDV Thanh Xuân:.....................................................................................48

2.3.2. Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu của tín dụng cho DNNVV tại Chi

nhánh: 54

2.3.3. Các chỉ tiêu sinh lời từ hoạt động tín dụng cho DNNVV.............59

2.4. Đánh giá chất lượng tín dụng đối với các DNNVV tại chi nhánh

BIDV Thanh Xuân......................................................................................60

2.4.1. Những kết quả đạt được:...............................................................60

2.4.2. Những hạn chế..............................................................................62

2.4.3. Nguyên nhân những hạn chế........................................................63

CHƯƠNG III. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG

DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI

NHÁNH THANH XUÂN.................................................................................68

3.1. Định hướng phát triển...................................................................68

3.1.1. Định hướng phát triển DNNVV của TP Hà Nội:.....................68

3.1.2. Định hướng chung của Chi nhánh trong năm 2019......................68

3.1.3. Định hướng phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa của

Chi nhánh..................................................................................................69

3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng với DNNVV tại Chi

nhánh BIDV Thanh Xuân........................................................................70

3.2.1. Cung cấp sản phẩm tín dụng DNNVV đa dạng............................71

Viện Ngân hàng – Tài chính Đặng Lâm Bảo Anh

3.2.4. Phát triển khách hàng các doanh nghiệp nhỏ và vừa từ đối tác của

các khách hàng doanh nghiệp lớn tại chi nhánh........................................74

3.2.5. Mở rộng quy mô, tăng cường các hoạt động marketing thông qua

kênh Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ và vừa....................................................74

3.3. Một số kiến nghị.................................................................................75

3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam....75

3.3.2. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước...................................................78

3.3.3. Kiến nghị với Chính phủ và các Bộ, ngành liên quan......................78

3.3.4. Kiến nghị với các Hiệp hội của doanh nghiệp nhỏ và vừa...............80

KẾT LUẬN........................................................................................................82

TÀI LIỆU THAM KHẢO..................................................................................83

LỜI MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ 4 đang diễn ra mạnh mẽ trên thế giới, tạo cơ hội

hiếm có để các quốc gia đi sau vươn lên mạnh mẽ và đạt được những mốc phát triển

về kinh tế. Cùng với xu hướng toàn cầu hóa và tác động của cuộc cách mạng công

nghiệp 4.0. Môi trường kinh tế mới với công nghệ số, Internet, thương mại điện tử sẽ

mang lại rất nhiều thuận lợi cho doanh nghiệp vừa và nhỏ khi muốn trực tiếp cung cấp

sản phẩm ra thị trường thế giới, vốn trước đây thường do doanh nghiệp lớn nắm giữ.

Tuy nhiên, doanh nghiệp nhỏ và vừa vẫn còn gặp nhiều khó khăn phải đối mặt, trong

đó nổi bật là nguồn vốn, rào cản lớn nhất đối với tăng trưởng của doanh nghiệp nhỏ

vừa vừa. Để hoạt động kinh doanh phát triển và cạnh tranh được trên thị trường các

doanh nghiệp cần phải đầu tư một lượng vốn không nhỏ, mà vốn tự có của doanh

nghiệp chỉ đáp ứng được một phần nhu cầu vốn của doanh nghiệp. Đối với doanh

nghiệp nhỏ và vừa, do vốn tự có ít nên nhu cầu về vốn càng trở nên cấp thiết hơn.

Theo Bộ Kế hoạch và Đầu tư, tính đến nay chỉ có hơn 30% doanh nghiệp nhỏ và vừa

được hỗ trợ vốn từ phía ngân hàng. Cho đến nay, vấn đề mở rộng quy mô tín dụng với

doanh nghiệp nhỏ và vừa và nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và

vừa vẫn chưa thực sự được hỗ trợ đúng đắn. Đây là mối quan tâm hàng đầu của các

ngân hàng trong đó có Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển chi nhánh Thanh Xuân.

Nâng cao chất lượng tín dụng liên quan trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngân

hàng do vậy đây luôn là một vấn đề cấp thiết và quan trọng đối với các ngân hàng.

Chính vì lí do này mà em đã lựa chọn đề tài:”Nâng cao chất lượng tín dụng đối với

các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh BIDV Thanh Xuân” với mục đích nghiên

cứu các vấn đề lý luận và thực tiễn để nói lên được tầm quan trọng của chất lượng của

các khoản tín dụng.

1. Mục đích nghiên cứu

Xem xét một cách tổng quát và có hệ thống thực trạng đầu tư vốn của Chi nhánh

BIDV Thanh Xuân cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa về mặt số lượng và chất lượng.

1

Viện Ngân hàng – Tài chính Đặng Lâm Bảo Anh

Đồng thời đề tài cũng đề ra một số giải pháp tín dụng góp phần nâng cao chất lượng

tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh.

2. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đề tài chọn hoạt động tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi nhánh BIDV

Thanh Xuân trong ba năm 2016 – 2018 làm đối tượng nghiên cứu.

3. Phương pháp nghiên cứu

Trong quá trình nghiên cứu, chuyên đề sử dụng dữ liệu thống kê sơ cấp và phương

nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận giải thích thực tiễn: Phương pháp phân tích,

phương pháp so sánh, phương pháp tổng hợp thống kê,…

4. Kết câú đề tài

Bài viết gồm 3 phần

Chương I. Cơ sở lý luận của nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng với doanh

nghiệp nhỏ và vừa

Chương II. Thực trạng về chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Chi

nhánh BIDV Thanh Xuân

Chương III. Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và

vừa tại Chi nhánh BIDV Thanh Xuân

Do trình độ lí luận cũng như kinh nghiệm thực tiễn còn nhiều hạn chế nên bài luận

không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được ý kiến đóng góp từ thầy cô

và các anh chị trong Chi nhánh để chuyên đề được hoàn thiện và đầy đủ hơn.

Viện Ngân hàng – Tài chính Đặng Lâm Bảo Anh

CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT

1. BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam

2. CBTD Cán bộ tín dụng

3. CLTD Chất lượng tín dụng

4. DN Doanh nghiệp

5. DNNVV Doanh nghiệp nhỏ và vừa

6. DNTD Dư nợ tín dụng

7. HĐKD Hoạt động kinh doanh

8. HĐTD Hoạt động tín dụng

9. KHDN Khách hàng doanh nghiệp

10. KT-XH Kinh tế xã hội

11. NH Ngân hàng

12.NHNN Ngân hàng nhà nước

13.NHTM Ngân hàng thương mại

14. SXKD Sản xuất kinh doanh

15.TCKT Tổ chức kinh tế

16. TCTD Tổ chức tín dụng

17. TDH Trung – dài hạn

18. TGTC Trung gian tài chính

19.TSĐB Tài sản đảm bảo

3

Viện Ngân hàng – Tài chính Đặng Lâm Bảo Anh

DANH MỤC SƠ ĐỒ - BẢNG BIỂU

Sơ đồ - Bảng biểu Trang

Bảng 1.1. Bảng tiêu chí phân loại khách hàng DNNVV theo quy mô 7

Biểu đồ 2.1. Mô hình cơ cấu tổ chức chi nhánh BIDV Thanh Xuân 32

Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của chi nhánh năm 2016 – 2018

35

Bảng 2.2: Tỷ trọng nguồn vốn theo đối tượng của chi nhánh năm 2016 - 2018

36

Bảng 2.3. Tình hình huy động vốn: cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn từ

2016 – 2018 37

Bảng 2.4. Quy mô tín dụng theo loại tiền của chi nhánh năm 2016 – 2018

38

Bảng 2.5. Quy mô hoạt động tín dụng theo kỳ hạn của chi nhánh từ 2016 –

2018 39

Biểu đồ 2.2. Cơ cấu dư nợ cuối kỳ theo kỳ hạn 39

Bảng 2.6: Tổng dư nợ theo nhóm đối tượng khách hàng của chi nhánh từ 2016

– 2018 41

Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng dư nợ tín dụng phân theo đối tượng khách hàng

41

Bảng 2.7. Phân loại dư nợ theo chất lượng tín dụng của chi nhánh năm 2016-

2018 43

Bảng 2.8. Doanh thu một số hoạt động kinh doanh khác của chi nhánh 2016 - 44

4

Viện Ngân hàng – Tài chính Đặng Lâm Bảo Anh

2018

Bảng 3.1 : Tình hình quy mô tín dụng DNNVV của chi nhánh năm 2016-2018 46

Bảng 3.2. Cơ cấu dư nợ khách hàng doanh nghiệp của chi nhánh theo thành

phần kinh tế năm 2016 – 2018 47

Biểu đồ 3.1. Tỷ trọng cơ cấu dư nợ khách hàng doanh nghiệp của chi nhánh 48

Bảng 3.3. Dư nợ tín dụng với DNNVV theo thời hạn năm 2016 - 2018 49

Bảng 3.4. Cơ cấu dư nợ tín dụng với DNNVV theo ngành nghề tại chi nhánh

năm 2016 - 2018 50

Biểu đồ 3.2. Cơ cấu dư nợ cho DNNVV theo hình thức đảm bảo tại chi nhánh

năm 2016 -2018 51

Bảng 3.5. Quy mô nợ qúa hạn và nợ xấu của tín dụng DNNVV tại chi nhánh

BIDV Thanh Xuân 52

Bảng 3.6. Nợ quá hạn của tín dụng DNNVV phân theo kỳ hạn năm 2016-2018 54

Bảng 3.7. Phân loại nợ quá hạn của DNNVV theo thành phần kinh tế năm

2016-2018 55

Bảng 3.8. Chỉ tiêu sinh lời từ hoạt động tín dụng cho DNNVV năm 2016-2018 56

Bảng 3.9. Tỷ trọng lãi tín dụng DNNVV trên toàn chi nhánh năm 2016-2018 56

5