Hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội chi nhánh Tp. Hồ Chí Minh :Luận văn thạc sĩ - Chuyên ngành: Tài chính Ngân hàng

BỘ CÔNG THƯƠNG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

KIỀU VIỆT CƯỜNG

HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN

HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ

NỘI CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH

Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

Mã chuyên ngành: 60340201

LUẬN VĂN THẠC SĨ

THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2019

NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ

Họ tên học viên: KIỀU VIỆT CƯỜNG..................MSHV:16003691

Ngày, tháng, năm sinh: 20/12/1990 ........................ Nơi sinh: Eakar – Daklak

Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng....................Mã chuyên ngành: 60.34.02.01

I. TÊN ĐỀ TÀI:

HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH

NHIỆM VỤ VÀ NỘI DUNG:

- Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng tại SHB Chi

nhánh TP.HCM giai đoạn 2014 - 2017. Từ đó, nhận biết những thành công đạt

được cũng như những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động tín dụng tại SHB Chi

nhánh TP.HCM thời gian qua.

- Dựa vào kết quả phân tích, khảo sát ý kiến các chuyên gia, đề tài đề xuất

một số giải pháp và khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại

SHB Chi nhánh TP.HCM trong thời gian tới.

II. NGÀY GIAO NHIỆM VỤ:

Theo QĐ giao đề tài số 523/QĐ-ĐHCN ngày 26/01/2018 của Hiệu trưởng Trường

Đại học Công nghiệp TP.Hồ Chí Minh.

III. NGÀY HOÀN THÀNH NHIỆM VỤ:

Theo QĐ ngày hoàn thành nhiệm vụ ngày …../…./…….

IV. NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:

Họ và tên: TS. Nguyễn Thị Tuyết Nga

Học hàm, học vị: Tiến Sĩ

Tp. Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2019

NGƯỜI HƯỚNG DẪN

(Họ tên và chữ ký)

CHỦ NHIỆM BỘ MÔN ĐÀO TẠO

(Họ tên và chữ ký)

TRƯỞNG KHOA/VIỆN….………

BỘ CÔNG THƯƠNG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP

THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

i

LỜI CÁM ƠN

Luận văn thạc sĩ chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng với đề tài “Hiệu quả hoạt

động tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội Chi

nhánh TP. Hồ Chí Minh” là kết quả của cố gắng không ngừng của bản thân và

được sự giúp đỡ, động viên khích lệ của các thầy, cô, bạn bè, đồng nghiệp và

người thân. Qua trang viết này tác giả xin gửi lời cảm ơn tới những người đã giúp

đỡ tôi trong thời gian học tập – nghiên cứu khoa học vừa qua.

Tôi xin tỏ lòng kính trọng và biết ơn sâu sắc đối với cô giáo TS. Nguyễn Thị Tuyết

Nga đã trực tiếp tận tình hướng dẫn cũng như cung cấp tài liệu thông tin khoa học

cần thiết cho luận văn này.

Xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo trường Đại học Công nghiệp TP.HCM, Khoa Tài

chính – Ngân hàng đã tạo điều kiện cho tôi hoàn thành tốt công việc nghiên cứu

khoa học của mình.

Cuối cùng tôi xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp, đơn vị công tác đã giúp đỡ tôi

trong quá trình học tập và thực hiện Luận văn.

TP. Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2019

Học Viên

Kiều Việt Cường

ii

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Luận văn đã nghiên cứu các lý luận cơ bản về hiệu quả hoạt động tín dụng tại

NHTM, dựa trên các công trình nghiên cứu trong và ngoài nước để làm nền tảng

nghiên cứu các chỉ tiêu tác động đến hiệu quả hoạt động tín dụng tại chi nhánh một

NHTM.

Luận văn nghiên cứu đánh giá mức độ tác động của các chỉ tiêu tài chính đến hiệu

quả hoạt động tín dụng. Đồng thời đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng tại

SHB.HCM thông qua các số liệu từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh giai đoạn

2014-2017 tác giả đánh giá về hiệu quả hoạt động tín dụng của SHB.HCM.

Dựa trên cơ sở nghiên cứu, tác giả đề xuất những giải pháp hữu ích để nâng cao

hiệu quả hoạt động tín dụng tại SHB.HCM.

Tác giả hy vọng với những giải pháp được đưa ra từ kết quả nghiên cứu trong bài sẽ

phù hợp với điều kiện kinh doanh và những định hướng phát triển của SHB nói

chung và SHB.HCM nói riêng trong tương lai.

iii

ABSTRACT

The dissertation has studied the basic theories of credit performance at commercial

banks, based on the research works at home and abroad as the basis for studying the

indicators affecting the performance of credit activities. branch of a commercial

bank.

The thesis examines the impact of financial indicators on credit performance

through regression. Simultaneously, the assessment of credit performance in

SHB.HCM is based on data from the business results report for the period 2014-

2017. The author assesses the credit performance of SHB.

Based on the research, the author proposes useful solutions to improve the

efficiency of credit operations in SHB.

The author hopes that the solutions given in the article will be relevant to the

business conditions and development orientations of SHB in general and

SHB.HCM in particular in the future.

iv

LỜI CAM ĐOAN

Tôi cam đoan rằng luận văn “Hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng

Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh” là bài

nghiên cứu chính của tôi.

Ngoại trừ những tài liệu tham khảo được trích dẫn trong luận văn này, tôi cam đoan

toàn phần hay những phần nhỏ của luận văn này chưa được từng công bố hoặc được

sử dụng để nhận bằng cấp ở những nơi khác.

Không có sản phẩm, nghiên cứu nào của người khác được sử dụng trong luận văn

này mà không được trích dẫn theo đúng quy định.

Luận văn này chưa bao giờ được nộp để nhận bất kỳ bằng cấp nào tại các trường đại

học hoặc cơ sở đào tạo khác.

TP. Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2019

Học Viên

Kiều Việt Cường

v

MỤC LỤC

MỤC LỤC...................................................................................................................... v

DANH MỤC BẢNG BIỂU ............................................................................................vi

DANH MỤC HÌNH ẢNH ..............................................................................................ix

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT..........................................................................................x

CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU..............................................................1

1.1 Tính cấp thiết của đề tài ...........................................................................................1

1.2 Mục tiêu nghiên cứu.................................................................................................1

1.3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu............................................................................2

1.4 Phương pháp nghiên cứu..........................................................................................2

1.5 Ý nghĩa thực tiễn của đề tài nghiên cứu....................................................................2

1.6 Đóng góp của đề tài..................................................................................................2

1.7 Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu...........................................................................3

1.8 Kết cấu của luận văn ................................................................................................8

CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA

CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ............................................................................9

2.1 Khái niệm hiệu quả hoạt đông tín dụng ...................................................................9

2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động tín dụng........................................10

2.2.1 Các nhân tố bên trong ........................................................................................10

2.2.2 Các nhân tố bên ngoài........................................................................................12

2.3 Ý nghĩa của việc nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của NHTM .......................14

2.4 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại ..............14

2.4.1 Hiệu quả sử dụng vốn ........................................................................................14

2.4.2 Hệ số rủi ro tín dụng...........................................................................................15

2.4.3 Hệ số thu nợ .......................................................................................................16

2.4.4 Vòng quay vốn tín dụng.....................................................................................16

2.4.5 Tỷ lệ nợ xấu........................................................................................................17

2.4.6 Lạm phát (đo lường bằng chỉ số giá tiêu dùng CPI)..........................................19

2.4.7 Tốc độ tăng trường kinh tế (GDP) có thể được thay thế bởi IPI .......................20

2.4.8 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng........................................................................22

2.5 Kinh nghiệm về nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của các ngân hàng .............22

2.5.1 Kinh nghiệm của ngân hàng Việt Nam..............................................................22

2.5.2 Kinh nghiệm của các ngân hàng nước ngoài .....................................................25

2.5.2.1 Bài học kinh nghiệm cho SHB.HCM..............................................................25

TÓM TẮT CHƯƠNG 2..................................................................................................27

CHƯƠNG 3 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA

NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH TP. HỒ CHÍ MINH .........28

vi

3.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội.................................................28

3.1.1 Giới thiệu về SHB..............................................................................................28

3.1.2 Khái quát về SHB Chi nhánh Hồ Chí Minh.......................................................29

3.1.3 Cơ cấu tổ chức của SHB Chi nhánh Hồ Chí Minh ............................................30

3.1.4 Sơ lược kết quả hoạt động kinh doanh của SHB Chi nhánh Hồ Chí Minh giai

đoạn 2014-2017...........................................................................................................31

3.1.4.1 Tình hình huy động vốn của SHB.HCM.........................................................32

3.1.4.2 Tình hình cho vay của SHB.HCM..................................................................35

3.1.4.3 Tình hình cho vay của SHB.HCM..................................................................35

3.1.4.4 Lợi nhuận hoạt động kinh doanh của SHB.HCM...........................................42

3.2 Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội

Chi nhánh Hồ Chí Minh..................................................................................................44

3.2.1 Tỷ lệ nợ xấu........................................................................................................44

3.2.2 Hiệu quả sử dụng vốn ........................................................................................46

3.2.3 Hệ số rủi ro tín dụng...........................................................................................48

3.2.4 Hệ số thu nợ .......................................................................................................48

3.2.5 Vòng quay vốn tín dụng.....................................................................................50

3.2.6 Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) và chỉ sổ sản xuất công nghiệp (IPI).......................51

3.3 Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội Chi

nhánh Hồ Chí Minh.........................................................................................................52

3.3.1 Những kết quả đạt được .....................................................................................52

3.3.2 Những tồn tại, hạn chế .......................................................................................55

3.3.3 Nguyên nhân của những tồn tại hạn chế ............................................................56

3.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan....................................................................................56

3.3.3.2 Nguyên nhân khách quan................................................................................58

3.3.3.3 Nguyên nhân từ phía khách hàng....................................................................58

TÓM TẮT CHƯƠNG 3..................................................................................................60

CHƯƠNG 4 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG

TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH TP.HỒ CHÍ MINH ..61

4.1 Định hướng hoạt động của SHB đến năm 2020 .......................................................61

4.1.1 Một số tác động của chính sách tiền tệ đến hoạt động của SHB .......................61

4.1.2 Chiến lược, mục tiêu phát triển của SHB đến năm 2020...................................61

4.1.2.1 Nội dung cơ bản của chiến lược phát triển đến năm 2020..............................61

4.1.2.2 Mục tiêu chung................................................................................................62

4.1.2.3 Các mục tiêu ưu tiên thực hiện........................................................................62

4.2 Định hướng hoạt động tín dụng của SHB.HCM đến năm 2020 ...............................64

4.3 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà

Nội Chi nhánh TP.HCM .................................................................................................64

vii

4.3.1 Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn .........................................................................64

4.3.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.................................................................66

4.3.3 Gia tăng tài sản có và giảm thiểu rủi ro tín dụng ...............................................67

4.3.4 Giảm tỷ lệ nợ xấu ...............................................................................................68

4.3.5 Xem xét tỷ lệ lạm phát, chỉ số sản xuất công nghiệp.........................................69

4.3.6 Các giải pháp khác .............................................................................................70

4.4 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ................................72

4.4.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội ...................................72

4.4.2 Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước .............................................................73

4.4.3 Đối với các cơ quan nhà nước............................................................................74

4.4.4 Đối với chính phủ...............................................................................................76

TÓM TẮT CHƯƠNG 4..................................................................................................77

KẾT LUẬN.....................................................................................................................78

TÀI LIỆU THAM KHẢO...............................................................................................79

PHỤ LỤC........................................................................................................................81

LÝ LỊCH TRÍCH NGANG CỦA HỌC VIÊN ...............................................................85