Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân tại Việt Nam đã đến lúc chuyên nghiệp hóa

- OOANH NGHIEP Vdl NGAN HANG I

T

ai chfnh ci nhan la m0t

khai niim tuang dd'i phd

bii'n tai cac thi trUdng phat

trien, tuy nhiin, diy li mot khai

ni$m cdn mdi t$i thi trUdng Viet

Nam. Tai chfnh ca nhin ddng

mdt vai trd quan trgng khdng ch!

dd'i vdi cac ci nhin mi cdn dd'i

vdi tong thi nin kinh ti'- xa hdi.

Vi$c nang cao nh$n thde vi tai

chfnh ca nhan va tao ra cac san

pham, djch vu ve tai chfnh ci

nhin se gdp phan ning cao chi't

luang cudc s6ng cua cac ca nhin

ndi riing, dong thdi, gop phan

nang cao hiiu qua boat dong cua

thj trddng tii chfnh cung nhu stJ

phat trien ben vdng cda xi hgi

ndi chung. Bai viit niy se tip

trung lim ro cic khii niim vi tai

chfnh nhin, dinh gia thUc trang

dich vu tu vi'n tai chfnh ca nhin

tai Viet Nam, tddd, dUa ra nhdng

gai y nham thOc diy va phat triin

dich viJ tUvin tii chfnh ca nhin

tai Viit Nam mdt each chuyin

nghiip.

NHDNG VAN fii CHUNG Vl TAI

CHINH CA NHAN

Tai chmh ca nhan la vide quan

ly, chi tidu, sCf dung tien bac va

ci!ia eai cua cac ca th i hoac ho

gia dinh vdi mdt mUc dd rui ro

va cac k l hoach tUdng lai da

ludng trUdc. Tai chfnh ca nhan

cung la cac quylt djnh tai chinh,

cac hoat dpng lien quan tdi tai

chfnh bad gdm l|p ngan s^ch,

tiet kiem, bao hiem, dau tU, hUu

trf va di san.

Khi ndi di n tai chfnh ca nhan.

• Oai hoc Kinh te. DHQG HN

DICH VUTU VAN TAI CHiNH CANHJiNTAI WET NAM

flii OENLOC CHUYEN NGHIEP HOA

"S-T/iS. Nguyen Tiin Thanh *

mdt trong cac van de quan trgng

nhat ma cac ca nhan, hd gia

dinh cung nhu nhOng td chUc

cung cap djch vy quan tam la

hoach dinh tai chfnh ca nhan.

Hoach dinh tai chfnh ca nhan la

mdt quy trinh thiet ke, thUc hien,

giam sat va danh gia thudng

xuyen mdt ke hoach tdng th i

nham dat dUde eac mye tidu v l

tai chfnh trong cudc sd'ng. Thdng

thudng hoach dinh tai chfnh bao

gdm 5 budc chinh:

- Danh gii: tinh hinh tai chinh

eua mdi ca nhan dUde danh gia

dua trdn mdt bao eao tai ehfnh

gian lUdc, cung bao gdm bang

can ddi ke toan va bao cao thu

nhap. Bang can ddi kitoa n Met

kd cac tai san va cae khoan no

cCia ca nhan. Trong khi bao cao

thu nhap liet ke cac khoan thu

nhap va chi phf eua khach hang.

Thie't lip muc tieu: Thdng

thudng mdt ea nhan thUdng cd

nhil u muc tidu eung lue, ea ngan

han va dai han. Vi du, muc tidu

dai han co the nhu viec dam

bao cuoc sdng sau khi ngh? hUu

trong khi myc tieu ngSn ban ddn

thuan ehi la vide mua mot chiec

xe may trong nam tdi. Thid't lap

mue tidu giup ea nhan dap Ung

dUdc cae ydu e^u v l tai ehfnh

trong cudc sd'ng.

Lip ki hoach: Vide lap k l

hoach tai chfnh ehi tiet giup eae

ca nhan cdthldatdUd e eae muc

tieu da de ra. K l hoach cd the

bao gdm viec cat giam cac chi

tieu khdng ei n thilt , tang ngudn

thu nhap ho^e dau tu vao thi

trUdng chiJng khoan,

ThUc hiin: Bude thUc hien

thudng yeu cau nhOng quy tac va

ky luat nhat dinh. Thdng thudng,

budc nay doi hoi nhieu nhdn su

cd chuydn mdn hd trd, cd duoe

thud ngoai nhU ke toan, chuydn

gia lap ke ho^ch tai ehfnh,

chuyen gia tU van dau tU va luM

sU.

Giim sat va danh gii lai:

Trong qua trinh thUc hidn, kd'

hoach tai chinh ban dau can

dUde giam sat, danh gia lai va

dieu chinh eho phCt hdp.

Djch vu tu vin tdi chinh cd nhdn

Djch vy tai chfnh ea nhan dUde

cho la phat tril n di u tidn vao

nam 1969, khi Loren Dunton,

ngUdi sang lap va ddng thdi la

chu tjch Trung tam Qude gia v l

dao tao tai chinh cua M y (NCFE

- National Center for Financial

Education) thanh l^p cdng ddng

dao dUc tu van tai chfnh. Sau

dd cdng ddng nay da phat trien

thanh mdt ngh i nghiep mdi - tU

v^n tai chfnh ca nhan.

Chfnh vl tim quan trong cua

hoach dieh tai chinh ca nhan

ndn nhil u ngUdi thudng ddng

nhai: khai niem nay vdi dich vu

tu va'n tai chinh ca nhan. Trdn

TAP CHi NGAN HANG | S6 19 | THAN6 10/2015 Q