Cho vay mua nhà tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) khu vực Thành phố Hồ Chí Minh: Luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng / Trần Thanh Liêm ; Lâm Thị Hồng Hoa người hướng dẫn khoa học

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRẦN THANH LIÊM

CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) KHU

VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

LUẬN VĂN THẠC SĨ

Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH

TRẦN THANH LIÊM

CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) KHU

VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng

Mã ngành: 8340201

LUẬN VĂN THẠC SĨ

NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. LÂM THỊ HỒNG HOA

Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2020

i

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi và được sự hướng

dẫn khoa học của TS. LÂM THỊ HỒNG HOA. Các nội dung nghiên cứu, kết quả

trong đề tài này là trung thực và chưa công bố dưới bất kỳ hình thức nào trước đây.

Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá được chính Tác giả thu

thập từ các nguồn khác nhau có ghi rõ nguồn trong tài liệu. Ngoài ra, trong luận văn

còn sử dụng một số nhận xét, đánh giá cũng như số liệu của các tác giả khác, cơ quan

tổ chức khác đều có trích dẫn và chú thích nguồn gốc.

Nếu phát hiện có bất kỳ sự gian lận nào tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về

nội dung luận văn của mình.

Tp. HCM, Ngày … tháng … năm 2020

Tác giả thực hiện đề tài

TRẦN THANH LIÊM

ii

LỜI CẢM ƠN

Trước hết tôi xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô Trường Đại học Ngân hàng

Thành phố Hồ Chí Minh đã truyền đạt những kiến thức quý giá trong thời gian học

tập Chương trình Đào tạo Sau đại học tại trường Đại học Ngân Hàng Thành phố Hồ

Chí Minh, những kiến thức nền tảng này không chỉ giúp ích tôi hoàn thành được luận

văn mà còn giúp ích rất lớn cho tôi trong công tác chuyên môn.

Tôi xin bày tỏ lời cảm ơn đặc biệt sâu sắc với cô TS. Lâm Thị Hồng Hoa đã

trực tiếp hướng dẫn khoa học cho tôi.

Tôi xin cảm ơn Ban Giám đốc, lãnh đạo các phòng nghiệp vụ, cũng như các

anh, chị đồng nghiệp đang công tác trong hệ thống VietinBank khu vực Thành phố

Hồ Chí Minh đã hỗ trợ tôi rất nhiều trong công tác để tôi có thêm thời gian cho quá

trình học tập tại Trường và hoàn thành luận văn này.

Tp. HCM, Ngày … tháng … năm 2020

TRẦN THANH LIÊM

iii

TÓM TẮT LUẬN VĂN

Đề tài: Cho vay mua nhà tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt

Nam (Vietinbank) - khu vực Thành phố Chí Minh

Tóm tắt: Bài nghiên cứu được thực hiện với mục tiêu đánh giá thực trạng và đề xuất

các giải pháp đối với hoạt động cho vay mua nhà tại VietinBank khu vực TP. Hồ Chí

Minh. Tác giả sử dụng dữ liệu VietinBank khu vực TP. Hồ Chí Minh trong giai đoạn

từ 2016 – 2019. Bên cạnh đó tác giả còn sử dụng các lý thuyết liên quan đến hoạt

động cho vay tại Ngân hàng thương mại nhằm tìm ra đặc điểm sản phẩm và tầm quan

trọng hoạt động cho vay mua nhà đối với Vietinbank khu vực TP. Hồ Chí Minh; điều

tra, khảo sát khách hàng sử dụng sản phẩm cho vay mua nhà tại VietinBank khu vực

TP. Hồ Chí Minh, sau đó tổng hợp, thống kê, phân tích và so sánh từ các số liệu trong

báo cáo hoạt động ngân hàng. Kết quả nghiên cứu cho thấy, cho vay mua nhà là một

trong những sản phẩm tín dụng đang phát triển nhất ngân hàng, tốc độ tăng trưởng

đạt ở mức khá. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại một số hạn chế gây ảnh hưởng đến hoạt

động cho vay mua nhà VietinBank khu vực TP. Hồ Chí Minh như: chính sách sản

phẩm cho vay; công tác thẩm định khách hàng vay vốn; công nghệ trong quy trình,

sản phẩm; công tác tư vấn và chăm sóc Khách hàng và vấn đề quản lý rủi ro cho vay.

Trên cơ sở phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay mua nhà, tác giả đã đề

xuất các giải pháp tương ứng để khắc phục những hạn chế nêu trên và thực hiện đúng

định hướng phát triển hoạt động cho vay mua nhà tại VietinBank khu vực TP. Hồ Chí

Minh giai đoạn 2020-2025. Cụ thể có 5 giải pháp sau: (1) Điều chỉnh, thiết kế sản

phẩm cho vay mua nhà phù hợp; (2) Rà soát và cải thiện quy trình thẩm định khách

hàng vay vốn; (3) Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin kết hợp sản phẩm cho

vay mua nhà; (4) Nâng cao hiệu quả hoạt động kiểm soát, giám sát và quản trị rủi ro

đối với hoạt động cho vay mua nhà; (5) Nâng cao chất lượng chăm sóc và hậu mãi

khách hàng vay.

Từ khóa: cho vay mua nhà, VietinBank khu vực TP. Hồ Chí Minh, cho vay tiêu dùng

iv

ABSTRACT

Subject: Housing Loans at Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and

Trade (Vietinbank) - Ho Chi Minh City

Summary: The study is conducted with the aim of assessing the current situation and

proposing solutions for home lending activity at VietinBank in Ho Chi Minh city. The

thesis uses data of VietinBank in Ho Chi Minh city during the period of 2016 - 2019.

In addition, theories related to lending activities at commercial banks are also used to

find out product characteristics and the importance of home lending activity

for Vietinbank. Moreover, the author also investigated and surveyed Customers

who have housing loans at VietinBank - Ho Chi Minh City, then implemented data

synthetic, analysis and compared to the data in the bank's performance report. Result

of the research shows that housing loan is one of the bank's most developing credit

products, the growth rate is quite good. However, there are still some limitations that

affect home lending activity of VietinBank in Ho Chi Minh City such as: loan product

policy; human resources; technology; customer service and consultant activity; and

risk management. Based on analyzing and assessing the current situation, the

author has proposed certain corresponding solutions to overcome the above

limitations and strictly implement the development orientation of home lending

activity at VietinBank- Ho Chi Minh City for the period 2020-2025. Specifically,

there are 5 following solutions: (1) Adjusting and designing suitable housing loan

products; (2) Reviewing the appraisaled progress for housing loan; (3) Promoting the

application of technology for housing loan products; (4) Improving the effectiveness

of control, supervision and risk management for home lending activity; (5) Improving

the quality of service and after-sales for Borrowers.

Keywords: housing loans, VietinBank - Ho Chi Minh City, consumer loans

v

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC CÁC BẢNG

DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ

MỞ ĐẦU ....................................................................................................................1

1. Đặt vấn đề............................................................................................................1

2. Tính cấp thiết đề tài .............................................................................................1

3. Mục tiêu đề tài.....................................................................................................3

4. Câu hỏi nghiên cứu..............................................................................................3

5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu .......................................................................3

6. Phương pháp nghiên cứu:....................................................................................4

7. Đóng góp đề tài ...................................................................................................4

8. Kết cấu luận văn:.................................................................................................4

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU

HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ......................................................................6

1.1 Lý luận về cho vay tiêu dùng ............................................................................6

1.1.1 Khái niệm, đặc điểm cho vay tiêu dùng ..................................................................6

1.1.2 Các hình thức cho vay tiêu dùng ...............................................................................8

1.2. Lý luận về cho vay mua nhà.............................................................................9

1.2.1. Đặc điểm và tầm quan trọng của hoạt động cho vay mua nhà .........................9

1.2.2. Chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay mua nhà....................................................12

1.2.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay mua nhà.......................................................15

1.3 Tổng quan về lĩnh vực nghiên cứu ..................................................................20

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ TẠI

VIETINBANK – KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH .................................23

2.1. Giới thiệu chung về Vietinbank khu vực thành phố Hồ Chí Minh ................23

2.1.1. Quá trình thành lập và phát triển............................................................................23

2.1.2. Tình hình hoạt động của VietinBank Thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn

2016 – 2019.............................................................................................................................24

vi

2.2. Thực trạng hoạt động cho vay mua nhà tại Vietinbank – khu vực Thành phố

Hồ Chí Minh..........................................................................................................26

2.2.1. Chính sách – sản phẩm cho vay mua nhà tại Vietinbank khu vực thành phố

Hồ Chí Minh..........................................................................................................27

2.2.2. Phân tích các chỉ tiêu đánh giá hoạt động cho vay mua nhà tại VietinBank

khu vực TP. Hồ Chí Minh .....................................................................................31

2.2.3. Khảo sát ý kiến Khách hàng về cho hoạt động vay mua nhà của Vietinbank

thành phố Hồ Chí Minh........................................................................................................45

2.3. Đánh giá chung về hoạt động cho vay mua nhà của Vietinbank – khu vực

Thành phố Hồ Chí Minh...........................................................................................49

2.3.1. Những kết quả đạt được ...........................................................................................49

2.3.2. Những hạn chế ............................................................................................................51

2.3.3. Nguyên nhân của những hạn chế ...........................................................................54

CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ ĐỊNH HƯỚNG ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG

CHO VAY MUA NHÀ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG

THƯƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) – KHU VỰC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ

MINH........................................................................................................................58

3.1 Cơ hội và thách thức của Vietinbank khu vực thành phố Hồ Chí Minh trong

hoạt động cho vay mua nhà ...................................................................................58

3.2. Định hướng phát triển hoạt động cho vay mua nhà của Vietinbank – khu vực

Thành phố Hồ Chí Minh giai đoạn 2020 -2025 ....................................................59

3.2.1. Phát triển hoạt động cho vay mua nhà hướng vào các dự án nhà ở xã hội,

nhà ở cho người thu nhập trung bình và thu nhập thấp .........................................59

3.2.2. Phát triển hoạt động cho vay mua nhà với các dự án nhà ở kinh doanh,

thương mại.............................................................................................................60

3.2.3. Phát triển hoạt động cho vay mua nhà phải vừa linh hoạt, đa dạng vừa đảm

bảo hạn chế rủi ro, dự báo được xu hướng thị trường ...........................................61

3.3. Một số giải pháp đối với hoạt động cho vay mua nhà tại Vietinbank – khu

vực Thành phố Hồ Chí Minh.................................................................................62

3.3.1. Điều chỉnh, thiết kế sản phẩm cho vay mua nhà phù hợp ...............................62

3.3.2. Công tác thẩm định khách hàng vay vốn .............................................................63

3.3.3. Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin kết hợp sản phẩm cho vay mua

nhà..............................................................................................................................................65

vii

3.3.4. Hoạt động quản lý rủi ro trong cho vay mua nhà ..............................................66

3.3.5. Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng và hậu mãi khách hàng vay vốn

mua nhà ....................................................................................................................................67

3.4. Các kiến nghị đối với VietinBank Hội sở chính.............................................69

KẾT LUẬN...............................................................................................................71

TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHỤ LỤC 1

PHỤ LỤC 2